KATHMANDU, JUN 30 -
NMB Bank Limited on Monday applied to the Securities Board of Nepal (Sebon) for the permission to run mutual fund.
With this, the number of banks and financial instructions (BFIs) applying for mutual fund license has reached two. Earlier, Siddhartha Bank had applied on June 9.
Following the introduction of the mutual fund regulation a few months ago, a number of banks, including Nabil, Kumari and DCBL, are preparing to establish subsidiary companies to operate mutual fund business.
In a press release, NMB said it has completed all preparations related to management and infrastructure. It will launch schemes in coordination with its subsidiary company NMB Mutual Fund, which works as its fund manager, after its registration. “We have to train our staff and prepare operational manual for its operation,” said NMB CEO Upendra Poudel. NMB Mutual Fund has a paid-up capital of Rs 70 million and the remaining Rs 30 million will be raised through initial public offering, according to Poudel.
According to the bank, the capital market would take a positive direction with the operation of mutual funds, as the funds will introduce small investors to the market. Mutual funds will operate as institutional investors.
Siddhartha bank will operate the mutual fund through its subsidiary Siddhartha Assets Management Company.
After Nepal Rastra Bank allowed BFIs to open asset management companies to operate mutual funds in the last week of March, BFIs have intensified their preparations. The central bank opened the door for establishing such companies through Article 47 of BAFIA that has provisioned that banks can venture into other businesses as determined by the central bank.
Another bank gearing up for mutual fund license is Nabil. It plans to apply to Sebon within the current fiscal year. “We have met all requirements related to infrastructure and paid-up capital and also appointed board members,” said Prabeen Ram Parajuli, head of Nabil Investment Banking. “We will apply to Sebon after the completion of the feasibility study which is in its final stages.”
Nabil will run the mutual fund through its subsidiary Nabil Investment Banking. It has a paid-up capital of Rs 100.5 million. The Mutual Fund regulation has provisioned that BFIs having Rs 1 billion paid-up capital cal only operate mutual fund. The subsidiary company working as fund manger should have a paid-up capital of Rs 100 million.
Establishment of mutual funds is expected to help stabilise the capital market as it is heavily distorted in the absence of big investors.
Posted on: 2011-06-30 08:47
http://www.ekantipur.com/2011/06/30/business/nmb-bank-applies-for-mutual-fund-licence/336547.html
Donnerstag, 30. Juni 2011
यस्तै भइरहे ठूलो वित्तीय संकट : बैंकर
काठमाडौं, असार १६ (नागरिक)- तीन महिनायता आधा दर्जनभन्दा बढी बैंक तथा वित्तीय संस्था समस्यामा परिसकेका छन्। यीमध्ये कतिपय बन्द भएका छन् भने केहीलाई राष्ट्र बैंकले दिएको कर्जाले जोगाएको छ। सर्वसाधारणको बैंकप्रतिको विश्वासमा कमी आएको छ।
जुन रुपमा बैंकमा रकम आउनुपर्ने थियो त्यसरुपबाट आउन सकेको छैन। कतिपय बैंकको अवस्था राम्रो भए पनि तरलता अभाव छ भने कतिपयमा सुशासन कमीले समस्या आएको छ। बैंकलाई ठगीको माध्यम बनाएर करोडौं घोटाला गर्ने बैंकरहरु अहिले कि हिरासतमा छन् कि फरार।
निक्षेप फिर्ता लिनेको लाइन लाग्छ कि भन्ने डर बैंकरहरुलाई छ भने दुःख गरेर कमाएको पैसा डुब्छ कि भन्ने त्रासमा सर्वसाधारण छन्। समग्रमा बैंकिङ क्षेत्र अहिले अत्यन्त तरल अवस्थामा छ। २०४६ सालको परिवर्तनपछि सबैभन्दा बढी फस्टाएको र नाफा आर्जन गर्न सक्षम बैंकिङ क्षेत्र अहिले एकाएक यस्तो अवस्थामा आउनुको मुल कारण के हो?
अर्थ मन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले समय-समयमा जारी गर्ने नीतिगत व्यवस्थाको कमजोरीले हो वा राष्ट्र बैंकको अनुगमनमा भएको कमी? बैंकरहरुको सुशासनमा कमीले पनि यो समस्या ल्याएको त होइन? कतिपय घरजग्गामा अन्धाधुन्द लगानीले यो समस्या आएको पनि बताउँछन्। यथार्थ के हो? र यसको समाधानका लागि दीर्घकालीन उपाय के के हुनसक्छन्? नागरिकका नारायण सापकोटा र सुदर्शन सापकोटाले यस्ता जिज्ञासा राखेर बुधबार बैंकरहरुसँग गरेका कुराकानी :
बैंक तथा वित्तीय क्षेत्रमा अहिलेको समस्या आउनुका प्रमुख कारण के के हुन्?
शाक्य : अहिलेको अवस्थामा वित्तीय संस्थालाई परेको प्रमुख समस्या तरलताको अभाव नै हो। दुईवर्षदेखि यो समस्या सुरु भएको हो। कतैबाट नियतवश संस्था डुबाउन खोजिएको हो कि भन्ने शंका पनि आएको छ। दुई वर्षअगाडि दसैंका बेला नोटको अभाव भएपछि बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति सर्वसाधारणको विश्वास कम भयो। यही कारणले संस्थाहरुमा निक्षेप घट्दै गयो। यसपछि बैंकमा १० लाख रुपैयाँको निक्षेप जम्मा गर्दा, ३० लाखको जग्गा र ५० लाखसम्मको घरजग्गा खरिद गर्दा स्रोत देखाउनुपर्ने व्यवस्थाले समस्या झन् थपियो।
यही अवधिमा १/२ वित्तीय संस्थामा देखिएको अनियमिताको कारणले राज्यका र अन्य संस्थाले समेत शंकाको घेरामा राख्ने व्यवहार गरे। यसले सर्वसाधारण मात्र नभई संस्थागत निक्षेपकर्ता समेत शसंकित भई ख र ग वर्गका वित्तीय संस्थाबाट निक्षेप निकाल्न थाले। राष्ट्र बैंकले निक्षेप फिर्ता गर्ने निर्णय अरु संस्थाले पनि पछ्याएपछि समस्या थपियो। वाणिज्य बैंकमा मात्रै निक्षेप जम्मा गर्ने केही संस्थाको कार्यले ख र ग वर्गका संस्थामा अविश्वास गरेको सन्देश जनमानसमा पुग्यो। यस्ता कार्यले लामो अवधिका लागि राखिएको निक्षेपमा मुद्दति रसिद धितो राखेर कर्जा माग हुन थाल्यो। सबैतिरबाट रकम झिकिदिँदा विशेष गरी ग वर्गका वित्तीय संस्थामा रकम भुक्तानीको ठूलो चाप आएको हो।
बोहरा : संस्थागत सुशासन कायम नहुनु प्रमुख कारण हो। संस्थागत निक्षेपकर्ताप्रति बढी निर्भर हुनु अर्को समस्या हो। बैंकिङ क्षेत्रले एक अर्कालाई विश्वास नगर्नु तेस्रो समस्या हो। सेयर बजार र रियल स्टेट अधोगति गएकाले यो समस्या आएको हो। छोटो अवधिका लागि निक्षेप संकलन गर्नु र लामो अवधिका लागि कर्जा दिनु नै समस्या आउनुको प्रमुख कारण हो। बैंक तथा वित्तीय संस्थामा दीर्घकालीन योजना नहुनु, विकास बजेट खर्च नहुनु अरु कारण हुन्।
राणा : सुरुको न्यून ब्याज दरले एसेट बबल ल्यायो। जग्गामा लगानी हुनु नै प्रमुख समस्या हो। विगतमा तीन महिनामै ४ अर्बसम्म कर्जा लगाए। निक्षेप बढिरहेको थिएन। कर्जा बढिरहेको थियो। समस्याको जड नै यही हो।
जोशी : संस्थागत सुशासन पालन नगरेर नै हो। त्यसपछि भनेको व्यवस्थापकीय आधारभूत ज्ञानको अभावले पनि समस्या आएको हो। व्यवस्थापन अभ्यास गर्ने आधारभूत सिद्धान्त हुन्छन्। यो गर्नु हुन्छ यो गर्नु हुँदैन। जोखिम बाँडफाँड हुनुपर्छ। निक्षेपमा विविधीकरण हुुनु पर्छ। एकै व्यक्ति एकै घराना एकै ठाउँमा कर्जा दिनुहुँदैन। दिएको कर्जामा नियमित अनुगमन हुनुपर्छ। यस्ता आधारभूत व्यवस्थापकीय कुरालाई छाडेर कारोबार गर्दा समस्या आएको हो। खासगरी नयाँ बैंक तथा वित्तीय संस्थामा कम अनुभवी जनशक्ति भए। यसले समस्या ल्याएको हो। अहिलेको समस्या आउनुमा मुख्य दोषी वित्तीय क्षेत्रका सञ्चालक र व्यवस्थापनै हुन्। साथै विगत पाँच सात वर्षमा जुन रुपमा बैंक वित्तीय संस्थाको वृद्धि भयो त्योअनुरुपको दक्ष जनशक्ति भएन। राष्ट्र बैंकले पनि आफ्नो नियमन र सुपरिवेक्षण क्षमता वृद्धि नगरी संस्थालाई स्वीकृति दियो। नियम र सुपरिवेक्षण पनि समय समयमा भएन। यसले पनि समस्या ल्यायो।
शाह : प्रमुख कारण विश्वासको अभाव हो। अहिले वित्तीय क्षेत्रमा मात्र विश्वासको अभाव नभएर सबै क्षेत्रमा अभाव छ। हिजो सबै क्षेत्रमा समस्या हुँदा पनि वित्तीय क्षेत्र राम्रै चलिरहेको थियो। वित्तीय क्षेत्र भनेको अर्थतन्त्रको मुटु हो। अहिले मुटु रोगी भएको छ। मुटु रोगी भएकाले अन्य क्षेत्रमा थप समस्या देखिएको छ। खासगरी समस्या नोट अभावबाट सुरु भएको हो। प्राविधिक कारणले नोट अभाव हुँदा बैंकम पैसा राख्दा समयमा पाइँदो रहेनछ भनेर बाहिर सन्देश गयो। यसले सर्वसाधारणको विश्वास ढल्मलायो। वित्तीय संस्था जसमा सहकारी पनि पर्छन् तिनको संख्या बढ्यो तर अनुगमन संख्या बढेजस्तो हुन सकेन। राष्ट्र बैंकमा पनि केही समयअघि नेतृत्व अस्थिर थियो। यसले समस्या जन्मायो।
अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले ल्याएका नीति नै समस्याका प्रमुख कारण हुन् त? त्यसो भए कुन-कुन नीति ठिक भएनन्?
शाक्य : बजेट ढिला भएकाले पनि समस्या आएको हो। विकास खर्च हुन नसक्नु र सरकारको ढुकुटीमा रहनु नै समस्या हो। अहिले पनि ऋणपत्र जारी गरेर सरकारले समस्या बढाएको छ। सरकारको नीति र गभर्नर समयमा नआएकाले समस्या आएको हो। नोट बजारमा नआउनु नै समस्या आएको हो।
बोहरा : सम्पत्ति शुद्धीकरण कानुन, स्रोत खोज्नुपर्ने व्यवस्था र संस्थाहरुप्रति बढ्दै गएको अविश्वासले नै समस्या आएका हुन्। अर्थ र राष्ट्र बैंकका नीतिगत निर्देशनले समस्या थपे। निक्षेप राख्ने, घरजग्गा र गाडी खरिदमा स्रोत खोज्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंकको आफ्नै निक्षेप फिर्ता लिनु र पुन नराख्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंक नीति निर्देशन बारम्बार परिवर्तन गर्नु समस्याको अर्को कारण हो।
राणा : कर्जाको वृद्धि नै निक्षेपभन्दा बढी हुँदा राष्ट्र बैंकले नहेर्नुले प्रमुख समस्या आएको हो। दुईपटक बजेट नआई मौद्रिक नीति ल्याउँदा समस्या भयो। वित्तीय नीतिसँग तादाम्यता भएन। समयमा बजेट आउन नसक्नु र विकास खर्च हुन नसक्नु प्रमुख कारण हो। राष्ट्र बैंकमा लामो अवधिसम्म गभर्नर नियुक्त नहुँदा समस्या थपिए।
जोशी : खासगरी कतिपय नीति विस्तृत अध्ययन अनुसन्धानबिनै ल्याइएको छ। हचुवाका भरमा ल्याइएको नीतिले पनि समस्या आएको पक्कै हो। जस्तो कि बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई जारी गरिएका कतिपय निर्देशन एक सातामा तीन पल्ट पनि संशोधन भएका छन्। यसले नीति अध्ययन अनुसन्धानबिना नै ल्याइएको हो भन्ने पुष्टि गर्छ। यद्यपि पाँच सात वर्षयता राष्ट्र बैंकको क्षमतामा पनि सुधार आएको छ। तर जुन रुपमा बैंक तथा वित्तीय संस्था वृद्धि भए त्योअनुसार सुधार हुन सकेको छैन।
शाह : अहिले सबै समस्याको जड राजनीति हो। जुनसुकै लहरा समाउँदा पनि राजनीतिमा गएर टुंगिन्छ। हिजो राम्रो हुँदा जस सबैले पाएका थिए भने आज नराम्रो हुँदा दोष पनि सबैको हो। राष्ट्र बैंक र सरकारलाई यतिबेला बिरामी भएको बेला व्यायम गराएर मार्न लाग्यो भन्ने पनि आरोप छ। तर कतिपय मुद्दमा राष्ट्र बैंकले त सहयोग नै गरिरहेको छ। भिवोर बैंकलाई पैसा दिएर सहयोग गर्नु राम्रो कदम हो। तर अन्य समस्यामा परेका संस्थालाई पनि फरक ढंगले कारवाही बढाएको भए राम्रो हुन्थ्यो होला।
समस्या समाधानका लागि अर्थ र राष्ट्र बैंकले के के गर्नुपर्ला?
शाक्य : राष्ट्र बैंकबाट प्रदान गरिएको विशेष पुर्नकर्जालाई छिटोभन्दा छिटो वित्तीय संस्थालाई उपलब्ध गराउनुपर्छ। राष्ट्र बैंकले सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ६ महिनाका लागि बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था गरेपछि यसलाई वाणिज्य बैंकहरुले सकारात्मक रुपमा लिन जरुरी छ।
बजारमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति जनविश्वास घट्दै गएका अवस्थामा विश्वास जोगाई राख्न सबैको कर्तव्य भएकाले सञ्चारमाध्यमले पनि निक्षेपकर्ता दिग्भ्रमित र त्रसित हुने समाचार दिनु हुन्न। तर व्यक्तिगत स्वार्थ र संस्थागत सुशासनमा नहरेको व्यक्तिको भण्डाफोर गर्न भने सञ्चार माध्यम चुक्नु भएन। सर्वसाधारणको विश्वास जगाउन उनीहरुको निक्षेप मागेका बखत फिर्ता गर्ने अवस्था हुनुपर्छ। सुरक्षित छ भन्ने सन्देश उनीहरुलाई दिन जरुरी छ। माग्न आउनेलाई १५ दिन सम्म फिर्ता दिन सक्ने क्षमता दिन सक्ने क्षमता भए फेरि फिर्ता यही आउँछ। यसका लािग राष्ट्र बैंकसँग तरलता मागेका हौं। सबै संस्थामा तरलता हुन राज्यले वेल आउट गर्नुपर्छ।
बोहरा : बैंकरले पहिला संस्थागत सुशासन कायम गनुपर्छ। कर्जाको पोर्टफोलियो व्यवस्थापन मिलाउनुपर्छ। सम्पत्ति र दायित्वको तादाम्यता मिल्ने गरी निक्षेप लिने कर्जा प्रवाह हुनुपर्छ। संस्थागत निक्षेप भर नपर्ने र छरिएर रहेको निक्षेप संकलन गर्नुपर्छ। ऐन कानुन नीति निर्देशन पालना गनुपर्छ। नाफा कमाउने मात्र होइन राष्ट्रिय अर्थतन्त्रमा योगदान गर्नुपर्छ।
नयाँ बजेट र मौद्रिक नीतिले तरलताको अभाव कम गर्न डुब्न लागेमा प्याकेज ल्याउन जरुरी छ। समयमै बजेट ल्याएर अवस्थालाई सहजता तर्फ लैजानुपर्छ। अहिलेका लागि वेलआउटको कार्यक्रम ल्याउनुपर्छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई संस्थागत शुसासन कायम गरेको अवस्थामा कोल्याप्स हुन दिनुभएन। नियामक मात्रै रहेको राष्ट्र बैंक संरक्षक र अभिभावक बन्नुपर्यो।
राष्ट्र बैंकले पछिल्लो अवधिमा ल्याएको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था कार्यान्वयनमा नआए झन् समस्या पर्छ। मुलुकमा भित्रने रेमिट्यान्समा लाग्ने शुल्क हटाएर पनि अवस्थामा सुधार ल्याउन सकिन्छ।
राणा : समयमा बजेट आउनुपर्छ। तरलताको अभाव भएका संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नुपर्छ। राम्रो अवस्थालाई पैसा दिनुपर्छ। नराम्रो भएकोलाई राष्ट्र बैंकले सेयर पुँजी लिनुपर्छ। नत्र फेल हुन दिनुपर्छ। फेल भएपछि लाइसेन्स माग्दैनन्। खराबलाई बचाएपछि अन्य लगानी बैंकिङमा आयो।
जोशी : राष्ट्र बैंक र सरकारले एउटा दुईटा वित्तीय संस्थामा समस्या आएको हो भनेर मौनता साँध्नु हुँदैन। अर्थतन्त्रको विस्तृत विश्लेषण गर्नुपर्छ। त्यसपछि विभिन्न वित्तीय औजारको प्रयोग गर्नुपर्छ। आन्तरिक र बाह्य रुपमा विश्वासको वातावरण दिलाउने काम गर्नुपर्छ। सबै राजनीतिक दलले साझा आर्थिक नीति बनाएर जो सुकै सरकारमा भए पनि निश्चित नीतिमा अवरोध नगर्ने सन्देश बाहिर दिनुपर्छ। वित्तीय नीति र मौद्रिक नीतिबीच समन्वय हुनुपर्छ। वित्तीय नीति वितरणमुखी हुने र मौद्रिक नीति मुख्य नियन्त्रण गर्ने खालको भन्ने हुँदैन। त्यसैले समन्वय आवश्यक छ।
शाह : अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले मात्र समस्या समाधान गर्न सक्ने अवस्था छैन। सरकार निजी क्षेत्र राष्ट्र बैंक सबै मिलेर मात्र समस्या समाधान गर्न सकिन्छ। खासगरी यो समस्या समाधान गर्न अर्थमन्त्रीको अध्यक्षतामा विभिन्न मन्त्रालयका अधिकारी, कर्मचारी, राष्ट्र बैंक, नेपाल उद्योग वाणिज्य महासंघ, अन्य निजी क्षेत्रका संगठन, बैंकर्स सबैको सहभागिता हुने गरी कार्यादल बनाउनुपर्छ। कार्यादलले बनाएको योजनालाई कार्यान्वयन गरेपछि समस्या समाधान चाँडो गर्न सकिन्छ।
अहिलेको अवस्था आउनुमा प्रमुख दोषी को हो? अर्थ मन्त्रालय, राष्ट्र बैंक, बैंकर आफैं? तपाईंलाई के लाग्छ?
शाक्य : रियल स्टेटमा कर्जा धेरै जानु नै समस्या हो। कर्जा घटाउन निर्देशन आएपछि शीर्षक सारियो। यसो गर्दा सुशासन भएन। र समस्या आयो। सवै क्षेत्र दोषी छन्। बैंकहरुले सम्पत्ति, दायित्वमा ख्याल गरेन। लगानी विविधीकरण गरेन। संस्थागत र त्यो पनि ठूलो निक्षेपमा केन्द्रित हुनु बैंकहरुको दोष हो। धेरै लिन हुँदैन कुनै एक, दुई ठाउँबाट भन्ने बुझ्ने काम भएन। अहिलेको अवस्थामा नियममा बाँधिएर बस्नु अर्थ र राष्ट्र बैंकको कमजोरी हो।
बोहरा : बैंकर आफैं प्रमुख दोषी हुन्। आफ्नो संस्था चलाउन रणनीतिक योजना भएन। प्रणालीगत जोखिम बजारमा आएकाले अर्थ र राष्ट्र गुहारेको हो। नत्र संस्था हामीले नै चलाउने हो।
राणा : राष्ट्र बैंक र बैंकर दोषी हो। विगतमा लाइसेन्स जति पनि दियो राष्ट्र बैंकले। राजनीतिक दबाबमा गरेको भए पनि राष्ट्र बैंकै दोषी हो।
अहिलेकै अवस्थामा बजारलाई छोडे आगामी दिन कस्तो होला?
शाक्य : अहिलेकै अवस्थामा छोडे संस्था बन्द हुँदै जान्छन्। ८० प्रतिशत लगानीमै जान्छ। अहिले लगानी रोकेर मात्रै धेरै समस्या नदेखिएको हो। लगानी गरे बिग्रन्छ। लिन आउने मात्रै छन् अहिले। मै हुँ भन्ने पनि बाँच्न सक्दैन। कोही सात दिन, महिना दिन सम्म जाला, आखिर जान त जान्छ। यो समस्या केही वाणिज्य बैंकबाहेक सबैलाई छ। ग वर्गका लाई धेरै समस्या परेको छ। सर्वसाधारण डराएका छन्। वाणिज्य बैंकसँग धेरै पुँजी भएकाले अलि धेरै दिन बाँच्ला।
बोहरा : नेपाल वित्तीय संकटमा पूर्ण रुपमा पुग्छ। अहिले अर्ध रुपमा पुगेको छ।
राणा : झन् झन् खतरा हुन्छ। राष्ट्र बैंकले भूमिका निभाउन पर्छ। कि पुनर्कर्जा दिनुपर्छ कि सेयर पुँजी राष्ट्र बैंकले हाल्नुपर्छ।
जोशी : सबै कुरा पूर्ण रुपमा बजारलाई छाड्नु हुँदैन। सुपरिवेक्षण र नियमनकारी भूमिका राष्ट्र बैंकलाई हुनुपर्छ। तर सबै अवस्थामा हस्तक्षेपकारी नीति भने लिनु हुँदैन। तर ठूलो समस्या आए हस्तक्षेपकारी नीति पनि आवश्यक हुन्छ।
शाह : बजारलाई पूर्ण रुपमा छाड्नु हुँदैन। पूर्ण नियन्त्रण पनि गर्नु हुँदैन। यसले समस्या समाधान हुँदैन बरु थप बिग्रिन्छ।
घरजग्गाको लगानी एउटा कारण हो भने बैंकहरु यसप्रति किन पहिल्यै सचेत भएनन्? कहाँ चुक्यौं हामी?
शाक्य : घरजग्गा लगानी समस्याको कारण हो। यसमा लचिलो नभए समस्या पर्छ। पैसा हुने पनि तिर्न आइरहेका छैनन् घरजग्गामा काम गर्नेहरु। रियल स्टेटको कर्जा तिरेपछि कारोबार नहुने भनेर तिर्न आउँदैनन्। सुरुमा घरजग्गा लगानी गर्दा चुक्यौं। लगानी विविधिकरणमा चुक्यौं। यति छिटो समस्या आउला भन्ने सोचेका थिएनौं। संस्थाको शाखा धेरै भयो। ध्यान दिन सकिएन।
बोहरा : घरजग्गामा लगानी, सेयरमा लगानी र संस्थागत शुसासनको अभाव भएकाले समस्या हो। संस्थागत शुसासनमा चुकेका छौं। जोखिममा लगानी गर्नु।
राणा : घरजग्गामा लगानीमा चुक्नु नै समस्याको जड हो। वाणिज्य बैंकहरुको २० प्रतिशत कर्जा २ खर्ब घरजग्गामा छ। ख र ग को कति छ भन्न सक्दिन। समस्या नै यही हो। कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नैपर्छ। कहिले नाफा र घाटा हुन्छ। सधैं नाफा गर्ने र बढाउनेमा रहनु हुँदैन। घाटा सहन सहन तयार हुनपर्छ।
जोशी : घरजग्गामा मात्र समस्याका कारण होइन। समस्या बाहिर आउनुअघि अन्तिममा घरजग्गा परेकाले यसको कारणले समस्या आएको हो भन्ने भएको हो। मूख्य समस्या राजनीति अस्थिरता, असुरक्षा, नीतिगत अस्थिरता, केही अघि दसैमा भएको नोट अभाव, वजेटमा ढिलाइ। आएको बजेट पनि समयमा खर्च नहुने। बजेट विकासमूखि नभइ वितरणमूखि हुने। सम्पति सुद्धीकरणको गतल रुपमा कार्यान्वय र पुँजी पलायनका कारणले समस्या आएको हो।
शाह : घरजग्गाको कारणले सबै संस्थामा समस्या आएको होइन। केहीमा समस्या देखिएको हो। समग्र समस्या राजनीतिबाट नै सुरु हुन्छ। तीन वर्षदेखि समयमा बजेट आएको छैन। आएको बजेट पनि समयमा खर्च हुँदैन। यसले समस्या भयो। सुरक्षा अभाव छ। बैंक वित्तीय संस्थाको संख्या वढेसँगै अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा पनि सुरु भयो। संस्थाको वृद्धि जुन रुपमा भयो त्या अनुसार दक्ष जनशक्ति निर्माण भएन।
समस्यामा परेका सबै बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग, व्यवस्थापन नियन्त्रण र बन्दमध्ये के लिनुपर्छ?
शाक्य : बन्द गर्नु नकारात्मक हुन्छ। बदनियतपूर्वक काम गर्नेलाई व्यक्तिलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था प्रत्येक नेपालीको रगत पसिनाबाट चलेको छ। पैसा फिर्ता पाउन कठिन हुन्छ। व्यवस्थापन नियन्त्रण लिने वा सहयोग गरेर संस्था चलाउनु पर्यो। गल्ती कारबाही गर्नुपर्छ।
सर्वसाधारणको पैसा जोगाउन संस्था चलाउनुपर्छ। निक्षेपकर्तालाई तुरुन्तै पैसा दिनुपर्छ।
बोहरा : अहिले संस्थागत सुशासन कायम भए बाँच्न सक्नेलाई बचाउनुपर्छ। अप्राकृतिक मुत्युदण्ड दिन हुन्न। सबै संस्थालाई बचाउनुपर्छ। गल्ती गर्नेलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था बन्द गरेर समस्या समाधान गर्नुहुँदैन। यसका लागि राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्ने र व्यवस्थापन नियन्त्रण लिएर जसरी पनि जोगाउनुपर्छ। अर्थ सहयोग मागेर वेलआउट योजना ल्याउनुपर्छ। संस्था मर्न दिनुहुँदैन।
राणा : जुन जुन संस्थागत सुशासन बिग्रेकालाई बन्द गर्ने वा राष्ट्र बैंकले लिनु पर्छ। तरलताको समस्या भएका मात्रैलाई पुनर्कर्जा प्रवाह गर्नुपर्छ।
जोशी : समस्या देखिएका संस्थाबारे राष्ट्र बैंकले अध्ययन गर्नुपर्छ। त्यसरी समस्यामा परेका संस्थालाई आन्तरिक रुपमा निर्देशन दिएर सुधारिने समय तोक्नुपर्छ। समाधान गर्नै नसक्ने समस्या भए बन्दै गर्न पनि पछि पर्नु हुँदैन। सुधार गर्ने हदसम्म सुधार्नुपर्छ। तरलता अभावले समस्या आए राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नु पर्छ। राष्ट्र बैंकले व्यवस्थापन जिम्मा लिँदा त्यति व्यवहारिक हुँदैन। तर बन्द गर्ने हदमा पुगेका संस्थालाई पनि मर्जर वा विलय हुने अवस्था छ भने त्यो गर्नुपर्छ।
शाह : समस्यालाई सामान्यीकरण गर्नु हुँदैन। फरकफरक संस्थामा फरकफरक समस्या छन्। संस्था कसरी समस्यामा गयो भनेर अध्ययन गर्नुपर्छ। अध्ययनपछि कुन संस्थामा कस्ता समस्या छ त्यहीअनुसार कारबाही गर्नुपर्छ। नियत राम्रो हुँदा हुँदै पनि समस्या आएको भए ऋण सहयोग गर्नुपर्छ। नियत खोटो राखेर समस्या भएको भए हदैसम्मको कारबाही अर्थात बन्दै पनि गर्नुपर्ने हुनसक्छ। व्यवस्थापन जिम्मा लिएर समस्या समाधान हुँदैन।
http://nagariknews.com/interview/127-others/28282-2011-06-30-08-33-56.html
जुन रुपमा बैंकमा रकम आउनुपर्ने थियो त्यसरुपबाट आउन सकेको छैन। कतिपय बैंकको अवस्था राम्रो भए पनि तरलता अभाव छ भने कतिपयमा सुशासन कमीले समस्या आएको छ। बैंकलाई ठगीको माध्यम बनाएर करोडौं घोटाला गर्ने बैंकरहरु अहिले कि हिरासतमा छन् कि फरार।
निक्षेप फिर्ता लिनेको लाइन लाग्छ कि भन्ने डर बैंकरहरुलाई छ भने दुःख गरेर कमाएको पैसा डुब्छ कि भन्ने त्रासमा सर्वसाधारण छन्। समग्रमा बैंकिङ क्षेत्र अहिले अत्यन्त तरल अवस्थामा छ। २०४६ सालको परिवर्तनपछि सबैभन्दा बढी फस्टाएको र नाफा आर्जन गर्न सक्षम बैंकिङ क्षेत्र अहिले एकाएक यस्तो अवस्थामा आउनुको मुल कारण के हो?
अर्थ मन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले समय-समयमा जारी गर्ने नीतिगत व्यवस्थाको कमजोरीले हो वा राष्ट्र बैंकको अनुगमनमा भएको कमी? बैंकरहरुको सुशासनमा कमीले पनि यो समस्या ल्याएको त होइन? कतिपय घरजग्गामा अन्धाधुन्द लगानीले यो समस्या आएको पनि बताउँछन्। यथार्थ के हो? र यसको समाधानका लागि दीर्घकालीन उपाय के के हुनसक्छन्? नागरिकका नारायण सापकोटा र सुदर्शन सापकोटाले यस्ता जिज्ञासा राखेर बुधबार बैंकरहरुसँग गरेका कुराकानी :
बैंक तथा वित्तीय क्षेत्रमा अहिलेको समस्या आउनुका प्रमुख कारण के के हुन्?
शाक्य : अहिलेको अवस्थामा वित्तीय संस्थालाई परेको प्रमुख समस्या तरलताको अभाव नै हो। दुईवर्षदेखि यो समस्या सुरु भएको हो। कतैबाट नियतवश संस्था डुबाउन खोजिएको हो कि भन्ने शंका पनि आएको छ। दुई वर्षअगाडि दसैंका बेला नोटको अभाव भएपछि बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति सर्वसाधारणको विश्वास कम भयो। यही कारणले संस्थाहरुमा निक्षेप घट्दै गयो। यसपछि बैंकमा १० लाख रुपैयाँको निक्षेप जम्मा गर्दा, ३० लाखको जग्गा र ५० लाखसम्मको घरजग्गा खरिद गर्दा स्रोत देखाउनुपर्ने व्यवस्थाले समस्या झन् थपियो।
यही अवधिमा १/२ वित्तीय संस्थामा देखिएको अनियमिताको कारणले राज्यका र अन्य संस्थाले समेत शंकाको घेरामा राख्ने व्यवहार गरे। यसले सर्वसाधारण मात्र नभई संस्थागत निक्षेपकर्ता समेत शसंकित भई ख र ग वर्गका वित्तीय संस्थाबाट निक्षेप निकाल्न थाले। राष्ट्र बैंकले निक्षेप फिर्ता गर्ने निर्णय अरु संस्थाले पनि पछ्याएपछि समस्या थपियो। वाणिज्य बैंकमा मात्रै निक्षेप जम्मा गर्ने केही संस्थाको कार्यले ख र ग वर्गका संस्थामा अविश्वास गरेको सन्देश जनमानसमा पुग्यो। यस्ता कार्यले लामो अवधिका लागि राखिएको निक्षेपमा मुद्दति रसिद धितो राखेर कर्जा माग हुन थाल्यो। सबैतिरबाट रकम झिकिदिँदा विशेष गरी ग वर्गका वित्तीय संस्थामा रकम भुक्तानीको ठूलो चाप आएको हो।
बोहरा : संस्थागत सुशासन कायम नहुनु प्रमुख कारण हो। संस्थागत निक्षेपकर्ताप्रति बढी निर्भर हुनु अर्को समस्या हो। बैंकिङ क्षेत्रले एक अर्कालाई विश्वास नगर्नु तेस्रो समस्या हो। सेयर बजार र रियल स्टेट अधोगति गएकाले यो समस्या आएको हो। छोटो अवधिका लागि निक्षेप संकलन गर्नु र लामो अवधिका लागि कर्जा दिनु नै समस्या आउनुको प्रमुख कारण हो। बैंक तथा वित्तीय संस्थामा दीर्घकालीन योजना नहुनु, विकास बजेट खर्च नहुनु अरु कारण हुन्।
राणा : सुरुको न्यून ब्याज दरले एसेट बबल ल्यायो। जग्गामा लगानी हुनु नै प्रमुख समस्या हो। विगतमा तीन महिनामै ४ अर्बसम्म कर्जा लगाए। निक्षेप बढिरहेको थिएन। कर्जा बढिरहेको थियो। समस्याको जड नै यही हो।
जोशी : संस्थागत सुशासन पालन नगरेर नै हो। त्यसपछि भनेको व्यवस्थापकीय आधारभूत ज्ञानको अभावले पनि समस्या आएको हो। व्यवस्थापन अभ्यास गर्ने आधारभूत सिद्धान्त हुन्छन्। यो गर्नु हुन्छ यो गर्नु हुँदैन। जोखिम बाँडफाँड हुनुपर्छ। निक्षेपमा विविधीकरण हुुनु पर्छ। एकै व्यक्ति एकै घराना एकै ठाउँमा कर्जा दिनुहुँदैन। दिएको कर्जामा नियमित अनुगमन हुनुपर्छ। यस्ता आधारभूत व्यवस्थापकीय कुरालाई छाडेर कारोबार गर्दा समस्या आएको हो। खासगरी नयाँ बैंक तथा वित्तीय संस्थामा कम अनुभवी जनशक्ति भए। यसले समस्या ल्याएको हो। अहिलेको समस्या आउनुमा मुख्य दोषी वित्तीय क्षेत्रका सञ्चालक र व्यवस्थापनै हुन्। साथै विगत पाँच सात वर्षमा जुन रुपमा बैंक वित्तीय संस्थाको वृद्धि भयो त्योअनुरुपको दक्ष जनशक्ति भएन। राष्ट्र बैंकले पनि आफ्नो नियमन र सुपरिवेक्षण क्षमता वृद्धि नगरी संस्थालाई स्वीकृति दियो। नियम र सुपरिवेक्षण पनि समय समयमा भएन। यसले पनि समस्या ल्यायो।
शाह : प्रमुख कारण विश्वासको अभाव हो। अहिले वित्तीय क्षेत्रमा मात्र विश्वासको अभाव नभएर सबै क्षेत्रमा अभाव छ। हिजो सबै क्षेत्रमा समस्या हुँदा पनि वित्तीय क्षेत्र राम्रै चलिरहेको थियो। वित्तीय क्षेत्र भनेको अर्थतन्त्रको मुटु हो। अहिले मुटु रोगी भएको छ। मुटु रोगी भएकाले अन्य क्षेत्रमा थप समस्या देखिएको छ। खासगरी समस्या नोट अभावबाट सुरु भएको हो। प्राविधिक कारणले नोट अभाव हुँदा बैंकम पैसा राख्दा समयमा पाइँदो रहेनछ भनेर बाहिर सन्देश गयो। यसले सर्वसाधारणको विश्वास ढल्मलायो। वित्तीय संस्था जसमा सहकारी पनि पर्छन् तिनको संख्या बढ्यो तर अनुगमन संख्या बढेजस्तो हुन सकेन। राष्ट्र बैंकमा पनि केही समयअघि नेतृत्व अस्थिर थियो। यसले समस्या जन्मायो।
अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले ल्याएका नीति नै समस्याका प्रमुख कारण हुन् त? त्यसो भए कुन-कुन नीति ठिक भएनन्?
शाक्य : बजेट ढिला भएकाले पनि समस्या आएको हो। विकास खर्च हुन नसक्नु र सरकारको ढुकुटीमा रहनु नै समस्या हो। अहिले पनि ऋणपत्र जारी गरेर सरकारले समस्या बढाएको छ। सरकारको नीति र गभर्नर समयमा नआएकाले समस्या आएको हो। नोट बजारमा नआउनु नै समस्या आएको हो।
बोहरा : सम्पत्ति शुद्धीकरण कानुन, स्रोत खोज्नुपर्ने व्यवस्था र संस्थाहरुप्रति बढ्दै गएको अविश्वासले नै समस्या आएका हुन्। अर्थ र राष्ट्र बैंकका नीतिगत निर्देशनले समस्या थपे। निक्षेप राख्ने, घरजग्गा र गाडी खरिदमा स्रोत खोज्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंकको आफ्नै निक्षेप फिर्ता लिनु र पुन नराख्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंक नीति निर्देशन बारम्बार परिवर्तन गर्नु समस्याको अर्को कारण हो।
राणा : कर्जाको वृद्धि नै निक्षेपभन्दा बढी हुँदा राष्ट्र बैंकले नहेर्नुले प्रमुख समस्या आएको हो। दुईपटक बजेट नआई मौद्रिक नीति ल्याउँदा समस्या भयो। वित्तीय नीतिसँग तादाम्यता भएन। समयमा बजेट आउन नसक्नु र विकास खर्च हुन नसक्नु प्रमुख कारण हो। राष्ट्र बैंकमा लामो अवधिसम्म गभर्नर नियुक्त नहुँदा समस्या थपिए।
जोशी : खासगरी कतिपय नीति विस्तृत अध्ययन अनुसन्धानबिनै ल्याइएको छ। हचुवाका भरमा ल्याइएको नीतिले पनि समस्या आएको पक्कै हो। जस्तो कि बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई जारी गरिएका कतिपय निर्देशन एक सातामा तीन पल्ट पनि संशोधन भएका छन्। यसले नीति अध्ययन अनुसन्धानबिना नै ल्याइएको हो भन्ने पुष्टि गर्छ। यद्यपि पाँच सात वर्षयता राष्ट्र बैंकको क्षमतामा पनि सुधार आएको छ। तर जुन रुपमा बैंक तथा वित्तीय संस्था वृद्धि भए त्योअनुसार सुधार हुन सकेको छैन।
शाह : अहिले सबै समस्याको जड राजनीति हो। जुनसुकै लहरा समाउँदा पनि राजनीतिमा गएर टुंगिन्छ। हिजो राम्रो हुँदा जस सबैले पाएका थिए भने आज नराम्रो हुँदा दोष पनि सबैको हो। राष्ट्र बैंक र सरकारलाई यतिबेला बिरामी भएको बेला व्यायम गराएर मार्न लाग्यो भन्ने पनि आरोप छ। तर कतिपय मुद्दमा राष्ट्र बैंकले त सहयोग नै गरिरहेको छ। भिवोर बैंकलाई पैसा दिएर सहयोग गर्नु राम्रो कदम हो। तर अन्य समस्यामा परेका संस्थालाई पनि फरक ढंगले कारवाही बढाएको भए राम्रो हुन्थ्यो होला।
समस्या समाधानका लागि अर्थ र राष्ट्र बैंकले के के गर्नुपर्ला?
शाक्य : राष्ट्र बैंकबाट प्रदान गरिएको विशेष पुर्नकर्जालाई छिटोभन्दा छिटो वित्तीय संस्थालाई उपलब्ध गराउनुपर्छ। राष्ट्र बैंकले सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ६ महिनाका लागि बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था गरेपछि यसलाई वाणिज्य बैंकहरुले सकारात्मक रुपमा लिन जरुरी छ।
बजारमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति जनविश्वास घट्दै गएका अवस्थामा विश्वास जोगाई राख्न सबैको कर्तव्य भएकाले सञ्चारमाध्यमले पनि निक्षेपकर्ता दिग्भ्रमित र त्रसित हुने समाचार दिनु हुन्न। तर व्यक्तिगत स्वार्थ र संस्थागत सुशासनमा नहरेको व्यक्तिको भण्डाफोर गर्न भने सञ्चार माध्यम चुक्नु भएन। सर्वसाधारणको विश्वास जगाउन उनीहरुको निक्षेप मागेका बखत फिर्ता गर्ने अवस्था हुनुपर्छ। सुरक्षित छ भन्ने सन्देश उनीहरुलाई दिन जरुरी छ। माग्न आउनेलाई १५ दिन सम्म फिर्ता दिन सक्ने क्षमता दिन सक्ने क्षमता भए फेरि फिर्ता यही आउँछ। यसका लािग राष्ट्र बैंकसँग तरलता मागेका हौं। सबै संस्थामा तरलता हुन राज्यले वेल आउट गर्नुपर्छ।
बोहरा : बैंकरले पहिला संस्थागत सुशासन कायम गनुपर्छ। कर्जाको पोर्टफोलियो व्यवस्थापन मिलाउनुपर्छ। सम्पत्ति र दायित्वको तादाम्यता मिल्ने गरी निक्षेप लिने कर्जा प्रवाह हुनुपर्छ। संस्थागत निक्षेप भर नपर्ने र छरिएर रहेको निक्षेप संकलन गर्नुपर्छ। ऐन कानुन नीति निर्देशन पालना गनुपर्छ। नाफा कमाउने मात्र होइन राष्ट्रिय अर्थतन्त्रमा योगदान गर्नुपर्छ।
नयाँ बजेट र मौद्रिक नीतिले तरलताको अभाव कम गर्न डुब्न लागेमा प्याकेज ल्याउन जरुरी छ। समयमै बजेट ल्याएर अवस्थालाई सहजता तर्फ लैजानुपर्छ। अहिलेका लागि वेलआउटको कार्यक्रम ल्याउनुपर्छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई संस्थागत शुसासन कायम गरेको अवस्थामा कोल्याप्स हुन दिनुभएन। नियामक मात्रै रहेको राष्ट्र बैंक संरक्षक र अभिभावक बन्नुपर्यो।
राष्ट्र बैंकले पछिल्लो अवधिमा ल्याएको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था कार्यान्वयनमा नआए झन् समस्या पर्छ। मुलुकमा भित्रने रेमिट्यान्समा लाग्ने शुल्क हटाएर पनि अवस्थामा सुधार ल्याउन सकिन्छ।
राणा : समयमा बजेट आउनुपर्छ। तरलताको अभाव भएका संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नुपर्छ। राम्रो अवस्थालाई पैसा दिनुपर्छ। नराम्रो भएकोलाई राष्ट्र बैंकले सेयर पुँजी लिनुपर्छ। नत्र फेल हुन दिनुपर्छ। फेल भएपछि लाइसेन्स माग्दैनन्। खराबलाई बचाएपछि अन्य लगानी बैंकिङमा आयो।
जोशी : राष्ट्र बैंक र सरकारले एउटा दुईटा वित्तीय संस्थामा समस्या आएको हो भनेर मौनता साँध्नु हुँदैन। अर्थतन्त्रको विस्तृत विश्लेषण गर्नुपर्छ। त्यसपछि विभिन्न वित्तीय औजारको प्रयोग गर्नुपर्छ। आन्तरिक र बाह्य रुपमा विश्वासको वातावरण दिलाउने काम गर्नुपर्छ। सबै राजनीतिक दलले साझा आर्थिक नीति बनाएर जो सुकै सरकारमा भए पनि निश्चित नीतिमा अवरोध नगर्ने सन्देश बाहिर दिनुपर्छ। वित्तीय नीति र मौद्रिक नीतिबीच समन्वय हुनुपर्छ। वित्तीय नीति वितरणमुखी हुने र मौद्रिक नीति मुख्य नियन्त्रण गर्ने खालको भन्ने हुँदैन। त्यसैले समन्वय आवश्यक छ।
शाह : अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले मात्र समस्या समाधान गर्न सक्ने अवस्था छैन। सरकार निजी क्षेत्र राष्ट्र बैंक सबै मिलेर मात्र समस्या समाधान गर्न सकिन्छ। खासगरी यो समस्या समाधान गर्न अर्थमन्त्रीको अध्यक्षतामा विभिन्न मन्त्रालयका अधिकारी, कर्मचारी, राष्ट्र बैंक, नेपाल उद्योग वाणिज्य महासंघ, अन्य निजी क्षेत्रका संगठन, बैंकर्स सबैको सहभागिता हुने गरी कार्यादल बनाउनुपर्छ। कार्यादलले बनाएको योजनालाई कार्यान्वयन गरेपछि समस्या समाधान चाँडो गर्न सकिन्छ।
अहिलेको अवस्था आउनुमा प्रमुख दोषी को हो? अर्थ मन्त्रालय, राष्ट्र बैंक, बैंकर आफैं? तपाईंलाई के लाग्छ?
शाक्य : रियल स्टेटमा कर्जा धेरै जानु नै समस्या हो। कर्जा घटाउन निर्देशन आएपछि शीर्षक सारियो। यसो गर्दा सुशासन भएन। र समस्या आयो। सवै क्षेत्र दोषी छन्। बैंकहरुले सम्पत्ति, दायित्वमा ख्याल गरेन। लगानी विविधीकरण गरेन। संस्थागत र त्यो पनि ठूलो निक्षेपमा केन्द्रित हुनु बैंकहरुको दोष हो। धेरै लिन हुँदैन कुनै एक, दुई ठाउँबाट भन्ने बुझ्ने काम भएन। अहिलेको अवस्थामा नियममा बाँधिएर बस्नु अर्थ र राष्ट्र बैंकको कमजोरी हो।
बोहरा : बैंकर आफैं प्रमुख दोषी हुन्। आफ्नो संस्था चलाउन रणनीतिक योजना भएन। प्रणालीगत जोखिम बजारमा आएकाले अर्थ र राष्ट्र गुहारेको हो। नत्र संस्था हामीले नै चलाउने हो।
राणा : राष्ट्र बैंक र बैंकर दोषी हो। विगतमा लाइसेन्स जति पनि दियो राष्ट्र बैंकले। राजनीतिक दबाबमा गरेको भए पनि राष्ट्र बैंकै दोषी हो।
अहिलेकै अवस्थामा बजारलाई छोडे आगामी दिन कस्तो होला?
शाक्य : अहिलेकै अवस्थामा छोडे संस्था बन्द हुँदै जान्छन्। ८० प्रतिशत लगानीमै जान्छ। अहिले लगानी रोकेर मात्रै धेरै समस्या नदेखिएको हो। लगानी गरे बिग्रन्छ। लिन आउने मात्रै छन् अहिले। मै हुँ भन्ने पनि बाँच्न सक्दैन। कोही सात दिन, महिना दिन सम्म जाला, आखिर जान त जान्छ। यो समस्या केही वाणिज्य बैंकबाहेक सबैलाई छ। ग वर्गका लाई धेरै समस्या परेको छ। सर्वसाधारण डराएका छन्। वाणिज्य बैंकसँग धेरै पुँजी भएकाले अलि धेरै दिन बाँच्ला।
बोहरा : नेपाल वित्तीय संकटमा पूर्ण रुपमा पुग्छ। अहिले अर्ध रुपमा पुगेको छ।
राणा : झन् झन् खतरा हुन्छ। राष्ट्र बैंकले भूमिका निभाउन पर्छ। कि पुनर्कर्जा दिनुपर्छ कि सेयर पुँजी राष्ट्र बैंकले हाल्नुपर्छ।
जोशी : सबै कुरा पूर्ण रुपमा बजारलाई छाड्नु हुँदैन। सुपरिवेक्षण र नियमनकारी भूमिका राष्ट्र बैंकलाई हुनुपर्छ। तर सबै अवस्थामा हस्तक्षेपकारी नीति भने लिनु हुँदैन। तर ठूलो समस्या आए हस्तक्षेपकारी नीति पनि आवश्यक हुन्छ।
शाह : बजारलाई पूर्ण रुपमा छाड्नु हुँदैन। पूर्ण नियन्त्रण पनि गर्नु हुँदैन। यसले समस्या समाधान हुँदैन बरु थप बिग्रिन्छ।
घरजग्गाको लगानी एउटा कारण हो भने बैंकहरु यसप्रति किन पहिल्यै सचेत भएनन्? कहाँ चुक्यौं हामी?
शाक्य : घरजग्गा लगानी समस्याको कारण हो। यसमा लचिलो नभए समस्या पर्छ। पैसा हुने पनि तिर्न आइरहेका छैनन् घरजग्गामा काम गर्नेहरु। रियल स्टेटको कर्जा तिरेपछि कारोबार नहुने भनेर तिर्न आउँदैनन्। सुरुमा घरजग्गा लगानी गर्दा चुक्यौं। लगानी विविधिकरणमा चुक्यौं। यति छिटो समस्या आउला भन्ने सोचेका थिएनौं। संस्थाको शाखा धेरै भयो। ध्यान दिन सकिएन।
बोहरा : घरजग्गामा लगानी, सेयरमा लगानी र संस्थागत शुसासनको अभाव भएकाले समस्या हो। संस्थागत शुसासनमा चुकेका छौं। जोखिममा लगानी गर्नु।
राणा : घरजग्गामा लगानीमा चुक्नु नै समस्याको जड हो। वाणिज्य बैंकहरुको २० प्रतिशत कर्जा २ खर्ब घरजग्गामा छ। ख र ग को कति छ भन्न सक्दिन। समस्या नै यही हो। कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नैपर्छ। कहिले नाफा र घाटा हुन्छ। सधैं नाफा गर्ने र बढाउनेमा रहनु हुँदैन। घाटा सहन सहन तयार हुनपर्छ।
जोशी : घरजग्गामा मात्र समस्याका कारण होइन। समस्या बाहिर आउनुअघि अन्तिममा घरजग्गा परेकाले यसको कारणले समस्या आएको हो भन्ने भएको हो। मूख्य समस्या राजनीति अस्थिरता, असुरक्षा, नीतिगत अस्थिरता, केही अघि दसैमा भएको नोट अभाव, वजेटमा ढिलाइ। आएको बजेट पनि समयमा खर्च नहुने। बजेट विकासमूखि नभइ वितरणमूखि हुने। सम्पति सुद्धीकरणको गतल रुपमा कार्यान्वय र पुँजी पलायनका कारणले समस्या आएको हो।
शाह : घरजग्गाको कारणले सबै संस्थामा समस्या आएको होइन। केहीमा समस्या देखिएको हो। समग्र समस्या राजनीतिबाट नै सुरु हुन्छ। तीन वर्षदेखि समयमा बजेट आएको छैन। आएको बजेट पनि समयमा खर्च हुँदैन। यसले समस्या भयो। सुरक्षा अभाव छ। बैंक वित्तीय संस्थाको संख्या वढेसँगै अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा पनि सुरु भयो। संस्थाको वृद्धि जुन रुपमा भयो त्या अनुसार दक्ष जनशक्ति निर्माण भएन।
समस्यामा परेका सबै बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग, व्यवस्थापन नियन्त्रण र बन्दमध्ये के लिनुपर्छ?
शाक्य : बन्द गर्नु नकारात्मक हुन्छ। बदनियतपूर्वक काम गर्नेलाई व्यक्तिलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था प्रत्येक नेपालीको रगत पसिनाबाट चलेको छ। पैसा फिर्ता पाउन कठिन हुन्छ। व्यवस्थापन नियन्त्रण लिने वा सहयोग गरेर संस्था चलाउनु पर्यो। गल्ती कारबाही गर्नुपर्छ।
सर्वसाधारणको पैसा जोगाउन संस्था चलाउनुपर्छ। निक्षेपकर्तालाई तुरुन्तै पैसा दिनुपर्छ।
बोहरा : अहिले संस्थागत सुशासन कायम भए बाँच्न सक्नेलाई बचाउनुपर्छ। अप्राकृतिक मुत्युदण्ड दिन हुन्न। सबै संस्थालाई बचाउनुपर्छ। गल्ती गर्नेलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था बन्द गरेर समस्या समाधान गर्नुहुँदैन। यसका लागि राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्ने र व्यवस्थापन नियन्त्रण लिएर जसरी पनि जोगाउनुपर्छ। अर्थ सहयोग मागेर वेलआउट योजना ल्याउनुपर्छ। संस्था मर्न दिनुहुँदैन।
राणा : जुन जुन संस्थागत सुशासन बिग्रेकालाई बन्द गर्ने वा राष्ट्र बैंकले लिनु पर्छ। तरलताको समस्या भएका मात्रैलाई पुनर्कर्जा प्रवाह गर्नुपर्छ।
जोशी : समस्या देखिएका संस्थाबारे राष्ट्र बैंकले अध्ययन गर्नुपर्छ। त्यसरी समस्यामा परेका संस्थालाई आन्तरिक रुपमा निर्देशन दिएर सुधारिने समय तोक्नुपर्छ। समाधान गर्नै नसक्ने समस्या भए बन्दै गर्न पनि पछि पर्नु हुँदैन। सुधार गर्ने हदसम्म सुधार्नुपर्छ। तरलता अभावले समस्या आए राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नु पर्छ। राष्ट्र बैंकले व्यवस्थापन जिम्मा लिँदा त्यति व्यवहारिक हुँदैन। तर बन्द गर्ने हदमा पुगेका संस्थालाई पनि मर्जर वा विलय हुने अवस्था छ भने त्यो गर्नुपर्छ।
शाह : समस्यालाई सामान्यीकरण गर्नु हुँदैन। फरकफरक संस्थामा फरकफरक समस्या छन्। संस्था कसरी समस्यामा गयो भनेर अध्ययन गर्नुपर्छ। अध्ययनपछि कुन संस्थामा कस्ता समस्या छ त्यहीअनुसार कारबाही गर्नुपर्छ। नियत राम्रो हुँदा हुँदै पनि समस्या आएको भए ऋण सहयोग गर्नुपर्छ। नियत खोटो राखेर समस्या भएको भए हदैसम्मको कारबाही अर्थात बन्दै पनि गर्नुपर्ने हुनसक्छ। व्यवस्थापन जिम्मा लिएर समस्या समाधान हुँदैन।
http://nagariknews.com/interview/127-others/28282-2011-06-30-08-33-56.html
Mittwoch, 29. Juni 2011
Way clear for setting up credit rating agencies
KATHMANDU, JUN 29 -
With the Ministry of Finance (MoF) having endorsed the Credit Rating Regulation 2011, the way has been cleared for the establishment of credit rating agencies (CRA) in the country. The MoF passed the regulation with minor amendments on Friday.
Nepali CRAs that had signed memorandums of understanding (MoU) with Indian agencies to set up joint ventures had been waiting for the regulation to be completed.
Himalayan Infrastructure Fund (HIF) has signed an MoU with Indian Credit Rating Agency (ICRA) to establish ICRA Nepal. Another prospective agency Credit Rating Agency Nepal (CRANE) has signed an MoU with India’s Care Rating.
ICRA Nepal had applied for a licence to the Securities Board of Nepal (Sebon) even before the regulation had been formulated. HIF will apply for a license again once the regulation comes into effect. “As soon as Sebon formally introduces the regulation, we will apply for a licence again,” said Maheshwor Prasad Shrestha, CEO of HIF.
Similarly, Suman Rayamajhi of CRANE said that his company would apply for a permit soon. “As we were waiting for this regulation to be brought out, it will not take us long to apply for a licence,” added Rayamajhi
Given the lack of experience in Nepal in operating CRAs, the regulation has stated that potential CRAs here will have to tie up with international rating agencies to set up a company. An entity seeking to operate a rating agency should come as a joint venture with international rating agencies having at least five years of experience in the business.
Credit ratings help ordinary investors to decide for themselves whether or not to put money in a particular company besides helping banks and financial institutions when making decisions regarding issuing loans to a company.
According to Shrestha, HIF has fulfilled all the requirements related to capacity building and will start operations once it receives the license. “We will start operating as soon as we are awarded the license. Initially, all our professionals will be from our venture partner ICRA; and slowly we will train, develop and hire local experts,” added Shrestha.
ICRA will own 55 percent of ICRA Nepal while the rest will be owned by HIF and local partners. “More than a dozen banks and financial institutions have submitted letters of interest, but we have not chosen our partner yet,” said Shrestha.
Experts said that establishing credit rating agencies in the country would further develop the capital market besides making information dissemination about the capital market more symmetrical.
“Investors and the general public will have access to information about listed companies, and it will make their investment decisions easier,” said former Sebon chairman Deepak Raj Kafle.
Posted on: 2011-06-29 10:46
http://www.ekantipur.com/2011/06/29/business/way-clear-for-setting-up-credit-rating-agencies/336487.html
With the Ministry of Finance (MoF) having endorsed the Credit Rating Regulation 2011, the way has been cleared for the establishment of credit rating agencies (CRA) in the country. The MoF passed the regulation with minor amendments on Friday.
Nepali CRAs that had signed memorandums of understanding (MoU) with Indian agencies to set up joint ventures had been waiting for the regulation to be completed.
Himalayan Infrastructure Fund (HIF) has signed an MoU with Indian Credit Rating Agency (ICRA) to establish ICRA Nepal. Another prospective agency Credit Rating Agency Nepal (CRANE) has signed an MoU with India’s Care Rating.
ICRA Nepal had applied for a licence to the Securities Board of Nepal (Sebon) even before the regulation had been formulated. HIF will apply for a license again once the regulation comes into effect. “As soon as Sebon formally introduces the regulation, we will apply for a licence again,” said Maheshwor Prasad Shrestha, CEO of HIF.
Similarly, Suman Rayamajhi of CRANE said that his company would apply for a permit soon. “As we were waiting for this regulation to be brought out, it will not take us long to apply for a licence,” added Rayamajhi
Given the lack of experience in Nepal in operating CRAs, the regulation has stated that potential CRAs here will have to tie up with international rating agencies to set up a company. An entity seeking to operate a rating agency should come as a joint venture with international rating agencies having at least five years of experience in the business.
Credit ratings help ordinary investors to decide for themselves whether or not to put money in a particular company besides helping banks and financial institutions when making decisions regarding issuing loans to a company.
According to Shrestha, HIF has fulfilled all the requirements related to capacity building and will start operations once it receives the license. “We will start operating as soon as we are awarded the license. Initially, all our professionals will be from our venture partner ICRA; and slowly we will train, develop and hire local experts,” added Shrestha.
ICRA will own 55 percent of ICRA Nepal while the rest will be owned by HIF and local partners. “More than a dozen banks and financial institutions have submitted letters of interest, but we have not chosen our partner yet,” said Shrestha.
Experts said that establishing credit rating agencies in the country would further develop the capital market besides making information dissemination about the capital market more symmetrical.
“Investors and the general public will have access to information about listed companies, and it will make their investment decisions easier,” said former Sebon chairman Deepak Raj Kafle.
Posted on: 2011-06-29 10:46
http://www.ekantipur.com/2011/06/29/business/way-clear-for-setting-up-credit-rating-agencies/336487.html
एउटै जग्गा राखेर नौवटा बैंकमा ठगी
मनोज अधिकारी, पोखरा, असार १५- एउटै जग्गा धितो राखेर पोखराका झन्डै एक दर्जन बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट कम्तीमा ७ करोड रुपैयाँ ठगी भएको छ।
हेटौंडा नगरपालिका-११ घर भई पोखरा उपमहानगरपालिका-९ बस्ने सन्तोष पौडेलले नक्कली कागजातका आधारमा एउटै जमिन पटकपटक विभिन्न बैंक तथा वित्तीय संस्थामा धितो राखेर ठगी गरेका हुन्।
'पौडेलले एउटा बैंकमा धितो राखेको जग्गा नक्कली कागज पेस गरी मालपोतबाट फुकुवा गर्ने र त्यही जग्गा फेरि अर्कोमा धितो राखेर ऋण लिएको फेला परेको छ,' कास्कीका एसपी यादवराज खनालले भने।
उनले पोखराका ९ बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट कम्तीमा ७ करोड रुपैयाँ झिकिसकेको प्रहरीको प्रारम्भिक अनुसन्धानबाट देखिएको छ। सबै घटना पुस ७ यता भएका हुन्। पौडेललाई प्रहरीले सोमबार पोखराबाट भाग्दै गर्दा लेखनाथको भण्डारढिकमा गाडी घेरा हालेर पक्राउ गरेको छ।
पौडेलले पोखरा उपमहानगरपालिका- २, ४, ६ र ९, लेखनाथ नगरपालिका-५ र रुपाकोट गाविसको १ नम्बर वडाका जग्गा धितो राख्दै नक्कली कागजातका आधारमा फुकुवा गराएको मालपोतले जनाएको छ।
स्रोतका अनुसार एभरेस्ट बैंकबाट ३५ लाख, मुक्तिनाथ विकास बैंकबाट ९३ लाख, बुटवल फाइनान्सबाट ८६ लाख, फेवा फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख, गरिमा विकास बैंकबाट १० लाख रुपैयाँ झिकिएको छ।
'एउटै फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख रुपैयाँसम्म रकम लिएको देखिएको छ,' अनुसन्धानमा संलग्न स्रोतले भन्यो, 'सबैभन्दा कम एउटा विकास बैंकबाट ८-१० लाख रुपैयाँ लिएको छ।'
पौडेलले मालपोत कार्यालयमा सधैंझैं सोमबार पनि बैंकको नक्कली कागजात देखाएर जग्गा अर्कै बैंकमा धितो राख्न खोज्दा शंका लागेपछि ठगीकाण्ड खुलेको हो।
'सोमबार तमसुक लेख्ने क्रममा कर्मचारीले शंका लागेर कागजात नक्कली हो कि क्या हो भनेर सोधेपछि उनी अर्कै कागज लिएर आउँछु भन्दै हिँडेका थिए,' मालपोत स्रोतले भन्यो, 'त्यसपछि निकै बेर आएनन्।'
मालपोत कर्मचारीले यसअघि ती व्यक्तिबाट भएका कारोबार केलाएर हेर्दा सबैमा किर्ते कागज प्रयोग भएको पाइएको थियो। त्यसपछि उनीहरूले जिल्ला प्रशासन कार्यालयलाई खबर गरेका थिए। पौडेललाई ठगी, आर्थिक अपचलन र किर्ते मुद्दा चलाउने तयारी भइरहेको प्रहरीले जनाएको छ।
जग्गा धितो राखेको थाहा हुँदाहुँदै सस्तोमा किनेर ठगीमा सहयोग पुर्याउने पोखराकै कमलमान गुभाजुलाई पनि प्रहरीले पक्राउ गरेको छ। उनले लेखनाथको करिब २० रोपनी जग्गा बैंकको धितोमा रहेको थाहा पाएर पनि ३० लाख रुपैयाँमा किनेका थिए। उनी मोहरिया टोलका पुराना सुनचाँदी व्यवसायी हुन्।
मुक्तिनाथ विकास बैंकमा धितो रहेको लेखनाथको जग्गा गुभाजुले किनेर मालपोतबाट उनको नाममा पास भएपछि फेरि अर्काे बैंकमा राखेर रकम लिएको फेला परेको प्रहरीले जनाएको छ।
एउटै जग्गा पटकपटक धितोमा जाने र फेरि तुरुन्तै फुकुवा हुने घटनामा मालपोतका कर्मचारीको समेत मिलेमतो हुनसक्ने प्रहरीको शंका छ।
ठगिएका बैंकरले पनि मालपोतको मिलेमतोमा यस्तो काण्ड भएको आरोप लगाएका छन्। मालपोतले भने दुरुस्त देखिएका कागजात नक्कली भनेर छुट्याउन नसक्दा झुक्किएको दाबी गरेको छ।
मालपोत कर्मचारीका अनुसार पौडेल सधैं कार्यालय समय सकिनै लाग्दा ५ बजेतिर हतारहतार आउने गर्थे। सोमबार भने करिब १२ बजेतिर पुगेका थिए। उनीमार्फत् भएका सम्पूर्ण कारोबारको अभिलेख उतार्न बाँकी रहेकाले ठगीको पूर्ण विवरण आउने क्रममा छ।
पौडेलले केही वर्षअघि पोखरा आएर रातारात सम्पत्ति जोडेका थिए। उनले पोखरामै नेवार परिवारकी छोरीसँग विवाह गरेका छन्। उनका बाबुआमा र ससुराली पक्षले पौडेलबाट भएको बिगो तिर्न आफू तयार रहेको भन्दै घटना मिलाउन प्रयास थालेका छन्
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28220-2011-06-29-04-33-29.html
हेटौंडा नगरपालिका-११ घर भई पोखरा उपमहानगरपालिका-९ बस्ने सन्तोष पौडेलले नक्कली कागजातका आधारमा एउटै जमिन पटकपटक विभिन्न बैंक तथा वित्तीय संस्थामा धितो राखेर ठगी गरेका हुन्।
'पौडेलले एउटा बैंकमा धितो राखेको जग्गा नक्कली कागज पेस गरी मालपोतबाट फुकुवा गर्ने र त्यही जग्गा फेरि अर्कोमा धितो राखेर ऋण लिएको फेला परेको छ,' कास्कीका एसपी यादवराज खनालले भने।
उनले पोखराका ९ बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट कम्तीमा ७ करोड रुपैयाँ झिकिसकेको प्रहरीको प्रारम्भिक अनुसन्धानबाट देखिएको छ। सबै घटना पुस ७ यता भएका हुन्। पौडेललाई प्रहरीले सोमबार पोखराबाट भाग्दै गर्दा लेखनाथको भण्डारढिकमा गाडी घेरा हालेर पक्राउ गरेको छ।
पौडेलले पोखरा उपमहानगरपालिका- २, ४, ६ र ९, लेखनाथ नगरपालिका-५ र रुपाकोट गाविसको १ नम्बर वडाका जग्गा धितो राख्दै नक्कली कागजातका आधारमा फुकुवा गराएको मालपोतले जनाएको छ।
स्रोतका अनुसार एभरेस्ट बैंकबाट ३५ लाख, मुक्तिनाथ विकास बैंकबाट ९३ लाख, बुटवल फाइनान्सबाट ८६ लाख, फेवा फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख, गरिमा विकास बैंकबाट १० लाख रुपैयाँ झिकिएको छ।
'एउटै फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख रुपैयाँसम्म रकम लिएको देखिएको छ,' अनुसन्धानमा संलग्न स्रोतले भन्यो, 'सबैभन्दा कम एउटा विकास बैंकबाट ८-१० लाख रुपैयाँ लिएको छ।'
पौडेलले मालपोत कार्यालयमा सधैंझैं सोमबार पनि बैंकको नक्कली कागजात देखाएर जग्गा अर्कै बैंकमा धितो राख्न खोज्दा शंका लागेपछि ठगीकाण्ड खुलेको हो।
'सोमबार तमसुक लेख्ने क्रममा कर्मचारीले शंका लागेर कागजात नक्कली हो कि क्या हो भनेर सोधेपछि उनी अर्कै कागज लिएर आउँछु भन्दै हिँडेका थिए,' मालपोत स्रोतले भन्यो, 'त्यसपछि निकै बेर आएनन्।'
मालपोत कर्मचारीले यसअघि ती व्यक्तिबाट भएका कारोबार केलाएर हेर्दा सबैमा किर्ते कागज प्रयोग भएको पाइएको थियो। त्यसपछि उनीहरूले जिल्ला प्रशासन कार्यालयलाई खबर गरेका थिए। पौडेललाई ठगी, आर्थिक अपचलन र किर्ते मुद्दा चलाउने तयारी भइरहेको प्रहरीले जनाएको छ।
जग्गा धितो राखेको थाहा हुँदाहुँदै सस्तोमा किनेर ठगीमा सहयोग पुर्याउने पोखराकै कमलमान गुभाजुलाई पनि प्रहरीले पक्राउ गरेको छ। उनले लेखनाथको करिब २० रोपनी जग्गा बैंकको धितोमा रहेको थाहा पाएर पनि ३० लाख रुपैयाँमा किनेका थिए। उनी मोहरिया टोलका पुराना सुनचाँदी व्यवसायी हुन्।
मुक्तिनाथ विकास बैंकमा धितो रहेको लेखनाथको जग्गा गुभाजुले किनेर मालपोतबाट उनको नाममा पास भएपछि फेरि अर्काे बैंकमा राखेर रकम लिएको फेला परेको प्रहरीले जनाएको छ।
एउटै जग्गा पटकपटक धितोमा जाने र फेरि तुरुन्तै फुकुवा हुने घटनामा मालपोतका कर्मचारीको समेत मिलेमतो हुनसक्ने प्रहरीको शंका छ।
ठगिएका बैंकरले पनि मालपोतको मिलेमतोमा यस्तो काण्ड भएको आरोप लगाएका छन्। मालपोतले भने दुरुस्त देखिएका कागजात नक्कली भनेर छुट्याउन नसक्दा झुक्किएको दाबी गरेको छ।
मालपोत कर्मचारीका अनुसार पौडेल सधैं कार्यालय समय सकिनै लाग्दा ५ बजेतिर हतारहतार आउने गर्थे। सोमबार भने करिब १२ बजेतिर पुगेका थिए। उनीमार्फत् भएका सम्पूर्ण कारोबारको अभिलेख उतार्न बाँकी रहेकाले ठगीको पूर्ण विवरण आउने क्रममा छ।
पौडेलले केही वर्षअघि पोखरा आएर रातारात सम्पत्ति जोडेका थिए। उनले पोखरामै नेवार परिवारकी छोरीसँग विवाह गरेका छन्। उनका बाबुआमा र ससुराली पक्षले पौडेलबाट भएको बिगो तिर्न आफू तयार रहेको भन्दै घटना मिलाउन प्रयास थालेका छन्
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28220-2011-06-29-04-33-29.html
Dienstag, 28. Juni 2011
NRB eases inter-bank lending
KATHMANDU, JUN 28 -
In yet another effort to ease the ongoing liquidity crisis in the banking sector, the central bank has opened a new financing window for bank and financial institutions (BFIs).
As per the new facility, crisis-hit BFIs can borrow loans from other BFIs by putting up good loans and other types of assets (fixed assets) as collateral for a period of six months. As per the earlier provision, inter-bank loans used to mature in a week.
According to a central bank circular to BFIs, they can use such loans only for liquidity management such as maintaining the cash reserve ratio and giving back deposits to depositors. Borrowers of such loans cannot make lending until such loans are repaid. They should repay all such loans by mid-July 2012, according to NRB. “We opened the fifth window so that BFIs facing acute liquidity crunch can get some financing,” said Bhaskarmani Gyawali, spokesperson for NRB.
The central bank’s other four windows include repo, refinancing, special refinancing and lender of last resort policy.
As finance companies are facing serious liquidity pressure, the latest NRB move has brought them some comfort. “We believe this NRB move will rescue most FIs,” said Rajendra Man Shakya, president of Nepal Finance Companies’ Association.
However, whether lender BFIs would offer loans will be based on their assessment about BFIs seeking loans. “The main problem is the crisis of confidence among BFIs, and NRB has not addressed this issue,” said Ashoke Rana, president of Nepal Bankers’ Association.
Finance companies are hit hardest by the liquidity crunch in recent days after the central bank and other institutional depositors started withdrawing their deposits.
BFIs usually conduct inter-bank transactions on the basis of trust and sometimes they demand treasury bills as collateral. Despite opening the door for the central bank funding, NRB has been encouraging BFIS to manage funds themselves. However, due to the deficit of trust caused by problems in some FIs, lender BFIs are hesitant to provide loans.
Posted on: 2011-06-28 08:56
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/top-story/nrb-eases-inter-bank-lending/336413.html
In yet another effort to ease the ongoing liquidity crisis in the banking sector, the central bank has opened a new financing window for bank and financial institutions (BFIs).
As per the new facility, crisis-hit BFIs can borrow loans from other BFIs by putting up good loans and other types of assets (fixed assets) as collateral for a period of six months. As per the earlier provision, inter-bank loans used to mature in a week.
According to a central bank circular to BFIs, they can use such loans only for liquidity management such as maintaining the cash reserve ratio and giving back deposits to depositors. Borrowers of such loans cannot make lending until such loans are repaid. They should repay all such loans by mid-July 2012, according to NRB. “We opened the fifth window so that BFIs facing acute liquidity crunch can get some financing,” said Bhaskarmani Gyawali, spokesperson for NRB.
The central bank’s other four windows include repo, refinancing, special refinancing and lender of last resort policy.
As finance companies are facing serious liquidity pressure, the latest NRB move has brought them some comfort. “We believe this NRB move will rescue most FIs,” said Rajendra Man Shakya, president of Nepal Finance Companies’ Association.
However, whether lender BFIs would offer loans will be based on their assessment about BFIs seeking loans. “The main problem is the crisis of confidence among BFIs, and NRB has not addressed this issue,” said Ashoke Rana, president of Nepal Bankers’ Association.
Finance companies are hit hardest by the liquidity crunch in recent days after the central bank and other institutional depositors started withdrawing their deposits.
BFIs usually conduct inter-bank transactions on the basis of trust and sometimes they demand treasury bills as collateral. Despite opening the door for the central bank funding, NRB has been encouraging BFIS to manage funds themselves. However, due to the deficit of trust caused by problems in some FIs, lender BFIs are hesitant to provide loans.
Posted on: 2011-06-28 08:56
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/top-story/nrb-eases-inter-bank-lending/336413.html
Hydropower dev bank to have Rs 30b paid-up capital
KATHAMNDU, JUN 28 -
The proposed hydropower development bank will have a paid-up capital of Rs 30 billion. A committee formed to prepare the modality for the bank has suggested that the bank’s authorised capital should be Rs 100 billion and paid-up capital Rs 30 billion.
The Energy Ministry has demanded that the government allocate Rs 15 billion as seed money for the bank in the next fiscal year’s budget. “We’ve asked the government to allocate Rs 15 billion in the budget,” said Energy Minister Gokarna Bista, adding that fund requests have also been made to other investors such as Employees Provident Fund, Nepal Telecom and Rastriya Beema Sansthan.
The ministry has said that the government’s stake in the proposed bank will be around 20-30 percent. “We want more participation from the private sector,” said Bista. “We will limit the government stake at 30 percent.”
As per the modality, the board of the proposed bank will consist of the central bank governor, finance secretary and private sector representatives.
With the shortage of financial resources always remaining one of the major constraints to the development of hydropower projects, the government on June 5 had decided to set up the bank to make funds available for large hydel projects. The decision was taken so as to ease the power crisis and avoid any shortage of resources for small and large scale projects as the domestic investment is not enough for mega projects.
Even if all commercial banks are put together, they can only lend for the production of up to 150 MW of electricity. After arranging resources from domestic commercial banks proved difficult, the much talked about 456 MW Upper Tamakoshi Hydroelectricity Project is being constructed with loans from government-owned institutions such as Employers’ Provident Fund (EPF), Nepal Telecom, Rastriya Beema Sansthan and Citizens’ Investment Trust.
The proposed bank will primarily mobilise soft loans provided by major donors such as the World Bank and Asian Development Bank. As per the plan, the bank will provide loans received from the donors at low interest rate to hydropower developers at higher interest rate.
The ministry has also forwarded a 25-year hydropower development policy to the Prime Minister’s Office so that it can be incorporated in the government’s annual policies and programmes. President Ram Baran Yadav is scheduled to present the government’s annual policies and programmes in the Legislature Parliament on July 13.
The ministry is planning to waive the installation cost of electricity to poor and dalits. It is also planning to make city roads free of load-shedding. According to Bista, a separate feeder will be installed for electricity supply on the roads.
Posted on: 2011-06-28 08:57
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/business/hydropower-dev-bank-to-have-rs-30b-paid-up-capital/336414.html
The proposed hydropower development bank will have a paid-up capital of Rs 30 billion. A committee formed to prepare the modality for the bank has suggested that the bank’s authorised capital should be Rs 100 billion and paid-up capital Rs 30 billion.
The Energy Ministry has demanded that the government allocate Rs 15 billion as seed money for the bank in the next fiscal year’s budget. “We’ve asked the government to allocate Rs 15 billion in the budget,” said Energy Minister Gokarna Bista, adding that fund requests have also been made to other investors such as Employees Provident Fund, Nepal Telecom and Rastriya Beema Sansthan.
The ministry has said that the government’s stake in the proposed bank will be around 20-30 percent. “We want more participation from the private sector,” said Bista. “We will limit the government stake at 30 percent.”
As per the modality, the board of the proposed bank will consist of the central bank governor, finance secretary and private sector representatives.
With the shortage of financial resources always remaining one of the major constraints to the development of hydropower projects, the government on June 5 had decided to set up the bank to make funds available for large hydel projects. The decision was taken so as to ease the power crisis and avoid any shortage of resources for small and large scale projects as the domestic investment is not enough for mega projects.
Even if all commercial banks are put together, they can only lend for the production of up to 150 MW of electricity. After arranging resources from domestic commercial banks proved difficult, the much talked about 456 MW Upper Tamakoshi Hydroelectricity Project is being constructed with loans from government-owned institutions such as Employers’ Provident Fund (EPF), Nepal Telecom, Rastriya Beema Sansthan and Citizens’ Investment Trust.
The proposed bank will primarily mobilise soft loans provided by major donors such as the World Bank and Asian Development Bank. As per the plan, the bank will provide loans received from the donors at low interest rate to hydropower developers at higher interest rate.
The ministry has also forwarded a 25-year hydropower development policy to the Prime Minister’s Office so that it can be incorporated in the government’s annual policies and programmes. President Ram Baran Yadav is scheduled to present the government’s annual policies and programmes in the Legislature Parliament on July 13.
The ministry is planning to waive the installation cost of electricity to poor and dalits. It is also planning to make city roads free of load-shedding. According to Bista, a separate feeder will be installed for electricity supply on the roads.
Posted on: 2011-06-28 08:57
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/business/hydropower-dev-bank-to-have-rs-30b-paid-up-capital/336414.html
Montag, 27. Juni 2011
Keep the peg
Keep the peg
On the top of seemingly endless political problems, Nepal is facing new challenges in the management of its economy ensuing from the continued loss of foreign exchange reserve resulting from deficits in its foreign operations. According to Nepal Rastra Bank’s data, country’s foreign reserve declined during the fiscal year that ended in July 2010 by 18 billion rupees to 269 billion rupees, 6 percent lower than the level at the beginning of the year.
This decline, although small, is significant in two ways. First, this decline is the first in many years, especially compared to the period since 2006 when political peace in the country was restored. Total reserve held by NRB more than doubled to 287 billion rupees over the three-year period until July 2009. Second, and more significantly, the decline in reserve was mainly due to a sharp run-up in imports that increased by a whopping 100 billion rupees or by about a third. The large import growth, along with a declining level of reserve, reduced the reserve backing of imports from one year to less than nine months.
Data for the current fiscal year ending in mid-July 2011 will not be available for another six months but indications are for a much larger trade gap and reserve loss than experienced during 2009/10. Foreign reserve declined further to 253 billion rupees by mid-April 2011, with further decline expected during the remainder of this year through July, to 240 billion rupees, equivalent to eight months of imports, the lowest level of import coverage in a decade. The outlook is for a continued decline in reserve unless the economy goes into a recession that will reduce imports, and/or reserve is supplemented from outside loans, such as from International Monetary Fund(IMF).
Role of fixed exchange rate
Ordinarily, decline in the level of foreign exchange reserve should not be worrisome if there is no commitment to hold on to a certain exchange rate—value of domestic currency in terms of foreign currency—like the Indian rupee or US dollar. A rise in the demand for foreign goods relative to foreigners’ demand for our exports would create a shortage of foreign currencies in the exchange market, which will push up their prices, meaning a depreciation of the exchange rate. Such deprecation will continue until trade balance has been restored through a decline in imports or a rise in exports or combination of both. Also, the service and capital account balance respond positively to exchange rate depreciation but the relationship is not as strong and direct.
The automatic adjustment mechanism is hindered if the country maintains a fixed exchange rate—fixed value of foreign currency in terms of domestic currency. This is the exchange rate system that Nepal currently maintains—a fixed rate of rupee with the Indian rupee at 160 rupees to 100 Indian rupees. All other exchange rates of NRs are expressed using the cross rates, of IRs with those currencies.
If the rate is fixed in this way, all adjustments to imbalances in the country’s foreign accounts get channeled through change in the level of reserve held at NRB. With the balance of payments generally in surplus, NRB’s foreign reserves increased from less than 71 billion rupees early in the decade to nearly 272 billion rupees toward the end of fiscal year 2009. As noted above, the trend has now been reversed, with the prospects of reserve level declining to 244 billion rupees by the end of current fiscal year in July 2011.
Devaluation option
A quick fix to the problem of reserve loss—and its repercussions on the broader economy—would be devaluation: Fixing a higher rupee rate for Indian currency—for example, 200 rupees per 100 Indian rupees. By making exports cheaper and imports more expensive, devaluation helps reduce the trade gap and also has a positive effect on other foreign transactions, like travel and remittance receipts and a more subdued demand for foreign services, like education and health.
Offsetting disadvantages of devaluation would be the threat of inflation and economic destabilization, if the government fails to implement supportive measures to back up devaluation that includes mopping up of excess liquidity in the economy with the use of restrictive fiscal and monetary policies. Such policy tightening ordinarily requires sharp cutbacks in bank lending, tax increases, and reduction in government spending aimed at getting a balanced budget. In the absence of these restraining measures, domestic cost and prices would rise proportionally to the devaluation and competitive advantage gained from devaluation may quickly evaporate.
However, a much larger concern about the success of devaluation would be whether we can cut back on imports and increase exports, both of which are very difficult propositions. This is so because most of our imports from India—our largest import source—are essential items that cannot be reduced even when their prices rise after the devaluation, while most of our exports face inelastic supply that would mean a largely unchanged volume. With export and import volumes largely unchanged, trade outcome from devaluation would be a larger trade deficit and higher inflation due to rise in the prices of imported goods. Restrictive fiscal and monetary policies that would be needed to subdue inflation can cause recession and undermine growth.
Floating exchange rate
The other policy option is to float the exchange rate which, in the context of current situation, would mean an immediate fall-off in the exchange value of the rupee, paralleling devaluation. However, the difference would be that after the exchange rate settles down to a lower and trade-balancing level, its future course would be uncertain. This would mean that speculators would have to take a risk making a profit as well as loss if they engage in speculative activities. Unless the government policy happens to be reckless and lacks credibility, speculation under a floating rate regime tends to be stabilizing and helps bring about orderly changes in the exchange rate consistent with underlying market forces.
While the floating of exchange rate presents an easy way out of the present difficulties, it carries risks of its own and will pose difficult challenges never been faced before. The first issue to be faced would be to change the public mindset, which has come to view a fixed exchange rate with the Indian rupee as sacrosanct and inviolable.
The prevailing view, at least outside of Kathmandu Valley, is that Nepali rupee is an accepted medium of exchange only because it can be converted into Indian rupee at a fixed exchange rate. What this means is that floating of the rate would risk bring back the dual currency system—practiced until the mid-1960s—with Indian rupee gaining an advantage over Nepali rupee as a medium of exchange.
Nepal experimented with the floating rate system during the 1950s but that proved to be disastrous when the rate could change as much as 10 percent in a single day! Upheavals in the exchange market—and implicitly in the larger economy—did not stop until the newly established central bank took command of the exchange rate in 1960 by fixing the rate at 160 rupees per 100 Indian rupees, and by guaranteeing unlimited convertibility. Government has changed this rate on many occasions but never dared to float it and, finally, has to return to the original rate of 160 rupees in 1991— in part to maintain confidence in the rupee.
Floating the exchange rate looks to be a sensible option to help stabilize the economy and create favorable conditions for growth but this does not seem practical. Many people would agree that much of the economic difficulties facing the nation today are political in nature and the situation would more likely get worse if the economy loses its exchange rate anchor. It would be inappropriate then to interfere with the exchange rate peg at this time as that devaluation would not provide a lasting relief. The best option would then be to reduce our consumption and increase productivity which, in turn, would require a large measure of fiscal discipline, political stability, and lowering of the risks faced by producers and investors.
SUKHDEV SHAH ,Writer is an economist and can be reached at sshah1983@hotmail.com
Published on 2011-06-27 01:00:16
On the top of seemingly endless political problems, Nepal is facing new challenges in the management of its economy ensuing from the continued loss of foreign exchange reserve resulting from deficits in its foreign operations. According to Nepal Rastra Bank’s data, country’s foreign reserve declined during the fiscal year that ended in July 2010 by 18 billion rupees to 269 billion rupees, 6 percent lower than the level at the beginning of the year.
This decline, although small, is significant in two ways. First, this decline is the first in many years, especially compared to the period since 2006 when political peace in the country was restored. Total reserve held by NRB more than doubled to 287 billion rupees over the three-year period until July 2009. Second, and more significantly, the decline in reserve was mainly due to a sharp run-up in imports that increased by a whopping 100 billion rupees or by about a third. The large import growth, along with a declining level of reserve, reduced the reserve backing of imports from one year to less than nine months.
Data for the current fiscal year ending in mid-July 2011 will not be available for another six months but indications are for a much larger trade gap and reserve loss than experienced during 2009/10. Foreign reserve declined further to 253 billion rupees by mid-April 2011, with further decline expected during the remainder of this year through July, to 240 billion rupees, equivalent to eight months of imports, the lowest level of import coverage in a decade. The outlook is for a continued decline in reserve unless the economy goes into a recession that will reduce imports, and/or reserve is supplemented from outside loans, such as from International Monetary Fund(IMF).
Role of fixed exchange rate
Ordinarily, decline in the level of foreign exchange reserve should not be worrisome if there is no commitment to hold on to a certain exchange rate—value of domestic currency in terms of foreign currency—like the Indian rupee or US dollar. A rise in the demand for foreign goods relative to foreigners’ demand for our exports would create a shortage of foreign currencies in the exchange market, which will push up their prices, meaning a depreciation of the exchange rate. Such deprecation will continue until trade balance has been restored through a decline in imports or a rise in exports or combination of both. Also, the service and capital account balance respond positively to exchange rate depreciation but the relationship is not as strong and direct.
The automatic adjustment mechanism is hindered if the country maintains a fixed exchange rate—fixed value of foreign currency in terms of domestic currency. This is the exchange rate system that Nepal currently maintains—a fixed rate of rupee with the Indian rupee at 160 rupees to 100 Indian rupees. All other exchange rates of NRs are expressed using the cross rates, of IRs with those currencies.
If the rate is fixed in this way, all adjustments to imbalances in the country’s foreign accounts get channeled through change in the level of reserve held at NRB. With the balance of payments generally in surplus, NRB’s foreign reserves increased from less than 71 billion rupees early in the decade to nearly 272 billion rupees toward the end of fiscal year 2009. As noted above, the trend has now been reversed, with the prospects of reserve level declining to 244 billion rupees by the end of current fiscal year in July 2011.
Devaluation option
A quick fix to the problem of reserve loss—and its repercussions on the broader economy—would be devaluation: Fixing a higher rupee rate for Indian currency—for example, 200 rupees per 100 Indian rupees. By making exports cheaper and imports more expensive, devaluation helps reduce the trade gap and also has a positive effect on other foreign transactions, like travel and remittance receipts and a more subdued demand for foreign services, like education and health.
Offsetting disadvantages of devaluation would be the threat of inflation and economic destabilization, if the government fails to implement supportive measures to back up devaluation that includes mopping up of excess liquidity in the economy with the use of restrictive fiscal and monetary policies. Such policy tightening ordinarily requires sharp cutbacks in bank lending, tax increases, and reduction in government spending aimed at getting a balanced budget. In the absence of these restraining measures, domestic cost and prices would rise proportionally to the devaluation and competitive advantage gained from devaluation may quickly evaporate.
However, a much larger concern about the success of devaluation would be whether we can cut back on imports and increase exports, both of which are very difficult propositions. This is so because most of our imports from India—our largest import source—are essential items that cannot be reduced even when their prices rise after the devaluation, while most of our exports face inelastic supply that would mean a largely unchanged volume. With export and import volumes largely unchanged, trade outcome from devaluation would be a larger trade deficit and higher inflation due to rise in the prices of imported goods. Restrictive fiscal and monetary policies that would be needed to subdue inflation can cause recession and undermine growth.
Floating exchange rate
The other policy option is to float the exchange rate which, in the context of current situation, would mean an immediate fall-off in the exchange value of the rupee, paralleling devaluation. However, the difference would be that after the exchange rate settles down to a lower and trade-balancing level, its future course would be uncertain. This would mean that speculators would have to take a risk making a profit as well as loss if they engage in speculative activities. Unless the government policy happens to be reckless and lacks credibility, speculation under a floating rate regime tends to be stabilizing and helps bring about orderly changes in the exchange rate consistent with underlying market forces.
While the floating of exchange rate presents an easy way out of the present difficulties, it carries risks of its own and will pose difficult challenges never been faced before. The first issue to be faced would be to change the public mindset, which has come to view a fixed exchange rate with the Indian rupee as sacrosanct and inviolable.
The prevailing view, at least outside of Kathmandu Valley, is that Nepali rupee is an accepted medium of exchange only because it can be converted into Indian rupee at a fixed exchange rate. What this means is that floating of the rate would risk bring back the dual currency system—practiced until the mid-1960s—with Indian rupee gaining an advantage over Nepali rupee as a medium of exchange.
Nepal experimented with the floating rate system during the 1950s but that proved to be disastrous when the rate could change as much as 10 percent in a single day! Upheavals in the exchange market—and implicitly in the larger economy—did not stop until the newly established central bank took command of the exchange rate in 1960 by fixing the rate at 160 rupees per 100 Indian rupees, and by guaranteeing unlimited convertibility. Government has changed this rate on many occasions but never dared to float it and, finally, has to return to the original rate of 160 rupees in 1991— in part to maintain confidence in the rupee.
Floating the exchange rate looks to be a sensible option to help stabilize the economy and create favorable conditions for growth but this does not seem practical. Many people would agree that much of the economic difficulties facing the nation today are political in nature and the situation would more likely get worse if the economy loses its exchange rate anchor. It would be inappropriate then to interfere with the exchange rate peg at this time as that devaluation would not provide a lasting relief. The best option would then be to reduce our consumption and increase productivity which, in turn, would require a large measure of fiscal discipline, political stability, and lowering of the risks faced by producers and investors.
SUKHDEV SHAH ,Writer is an economist and can be reached at sshah1983@hotmail.com
Published on 2011-06-27 01:00:16
Liquidity situation: Banks heave a sigh of relief
KATHMANDU, JUN 27 -
Only one commercial bank sought financing from the Nepal Rastra Bank (NRB) through repo (central bank providing funds to banks and financial institutions against their treasury bills) on Sunday. For the last three days, there has been no inter-bank lending among commercial banks and the inter-bank lending rate now hovers around 7 percent.
These are clear signs that banks that were experiencing a tight liquidity situation until last week are feeling somewhat comfortable. Although bankers are apprehensive about whether the present situation will sustain for long, they agree that the liquidity situation has eased.
“For the last three days, demand for inter-bank loan has been almost nil,” said Ashoke Rana, president of the Nepal Bankers’ Association. “This is an indication that the liquidity situation has eased,” he said.
On Sunday, only one bank—Kist Bank—applied for repo. The bank received Rs 100 million through repo although the central bank issued repo worth 1.5 billion. “There is a surplus liquidity of Rs 9 billion in the market,” said a senior NRB official.
It also suggests that the central bank’s measures, including refinancing, special refinancing, repo and lender of last resort, have started to make positive impact at least on commercial banks. About a dozen BFIs have received around Rs 1 billion under both types of refinancing facilities, according to NRB. Bankers say the central bank’s assistance has played a crucial role in easing the liquidity crunch.
Bankers attribute the ease in liquidity situation to three factors—the government’s increased spending, diversion of deposits to commercial banks and banks halting lending.
Recent rise in the government spending has also given some relief to banks. As of last week, the government treasury held Rs 11 billion. The figure two months ago stood at Rs 20 billion. “The increased government spending, of late, has helped ease the liquidity crunch,” said NIC Bank CEO Sashin Joshi. “NIC Bank’s deposits grew by 10 to 12 percent over the last 3 to 4 months.”
The banking system received liquidity of Rs 6 billion last week. According to bankers, the government providing pension fund to government-owned banks also helped ease the liquidity crunch. Commercial banks are also benefiting from the diversion of deposits from B and C class financial institutions to them for the last few months. Until last fiscal year, B and C class financial institutions were experiencing diversion of deposits to them, according to NRB.
Bankers say sudden rise in the share market last week also helped bring liquidity in banks, as funds of shares transactions came to the banking system. “If the stock market continues to improve, liquidity problems will gradually ease,” said Rana.
However, liquidity has been concentrated mainly in government-owned banks and older banks. “We are still facing a tight liquidity situation,” said Kist CEO Kamal Gyawali. New banks are finding it difficult to get financing through repo as they do not have enough treasury bills.
Central bank help sought for Capital Merchant’s revival
Officials of the Nepal Finance Companies’ Association on Sunday sought the central bank’s help to revive Capital Merchant Banking and Finance Limited (CMBF) which landed in trouble due to bad corporate governance and acute liquidity crunch. “We asked the central bank to help CMBF the way it helped Vibor Bikas Bank,” said Narayan Man Rajbhandari, MD, Universal Finance, who was also a part of the delegation that went to the central bank. Last week, the central bank had rejected refinancing to the finance company for its bad governance. The central bank supervision identified irregularities of Rs 1.4 billion in the company. “We asked the NRB to first save the company and settle the issue of governance latter,” said Rajbhandari.
MUKUL HUMAGAIN & PRITHVI MAN SHRESTHA, http://www.ekantipur.com/2011/06/27/business/liquidity-situation-banks-heave-a-sigh-of-relief/336355.html
Only one commercial bank sought financing from the Nepal Rastra Bank (NRB) through repo (central bank providing funds to banks and financial institutions against their treasury bills) on Sunday. For the last three days, there has been no inter-bank lending among commercial banks and the inter-bank lending rate now hovers around 7 percent.
These are clear signs that banks that were experiencing a tight liquidity situation until last week are feeling somewhat comfortable. Although bankers are apprehensive about whether the present situation will sustain for long, they agree that the liquidity situation has eased.
“For the last three days, demand for inter-bank loan has been almost nil,” said Ashoke Rana, president of the Nepal Bankers’ Association. “This is an indication that the liquidity situation has eased,” he said.
On Sunday, only one bank—Kist Bank—applied for repo. The bank received Rs 100 million through repo although the central bank issued repo worth 1.5 billion. “There is a surplus liquidity of Rs 9 billion in the market,” said a senior NRB official.
It also suggests that the central bank’s measures, including refinancing, special refinancing, repo and lender of last resort, have started to make positive impact at least on commercial banks. About a dozen BFIs have received around Rs 1 billion under both types of refinancing facilities, according to NRB. Bankers say the central bank’s assistance has played a crucial role in easing the liquidity crunch.
Bankers attribute the ease in liquidity situation to three factors—the government’s increased spending, diversion of deposits to commercial banks and banks halting lending.
Recent rise in the government spending has also given some relief to banks. As of last week, the government treasury held Rs 11 billion. The figure two months ago stood at Rs 20 billion. “The increased government spending, of late, has helped ease the liquidity crunch,” said NIC Bank CEO Sashin Joshi. “NIC Bank’s deposits grew by 10 to 12 percent over the last 3 to 4 months.”
The banking system received liquidity of Rs 6 billion last week. According to bankers, the government providing pension fund to government-owned banks also helped ease the liquidity crunch. Commercial banks are also benefiting from the diversion of deposits from B and C class financial institutions to them for the last few months. Until last fiscal year, B and C class financial institutions were experiencing diversion of deposits to them, according to NRB.
Bankers say sudden rise in the share market last week also helped bring liquidity in banks, as funds of shares transactions came to the banking system. “If the stock market continues to improve, liquidity problems will gradually ease,” said Rana.
However, liquidity has been concentrated mainly in government-owned banks and older banks. “We are still facing a tight liquidity situation,” said Kist CEO Kamal Gyawali. New banks are finding it difficult to get financing through repo as they do not have enough treasury bills.
Central bank help sought for Capital Merchant’s revival
Officials of the Nepal Finance Companies’ Association on Sunday sought the central bank’s help to revive Capital Merchant Banking and Finance Limited (CMBF) which landed in trouble due to bad corporate governance and acute liquidity crunch. “We asked the central bank to help CMBF the way it helped Vibor Bikas Bank,” said Narayan Man Rajbhandari, MD, Universal Finance, who was also a part of the delegation that went to the central bank. Last week, the central bank had rejected refinancing to the finance company for its bad governance. The central bank supervision identified irregularities of Rs 1.4 billion in the company. “We asked the NRB to first save the company and settle the issue of governance latter,” said Rajbhandari.
MUKUL HUMAGAIN & PRITHVI MAN SHRESTHA, http://www.ekantipur.com/2011/06/27/business/liquidity-situation-banks-heave-a-sigh-of-relief/336355.html
Nepali students deprived of education loans
AKANKSHA UPADHYAY
KATHMANDU, June 26: After the student graduates and starts working, the installment payment of the bank begins. With interest, which is usually lower than the ones of other types of loans, the creditor pays back the money to the bank.
Why can’t the same practice be implemented in the Nepali market?
Some five years ago, Nepali banks tried issuing remittance-related loans to workers going abroad to work which didn’t need collateral. The workers had to submit only their citizenship certificates to avail of this loan.
However, as 60% of the loans went bad, Nepali banks stopped issuing loans without collateral.
Apart from this, there are more reasons for issuing education loans with traditional features applied to other types of loan seekers.
Firstly, even if a student is a graduate from a good university, a good job is not certain to come by as wished.
“We don’t provide these features to students of Nepal because even MBA graduates are found unemployed here. Even if they get jobs, they are very less likely to get proper job placements to be able to pay back the installments,” said Diwakar Poudel, Head of Corporate Affairs at Standard Chartered Bank Nepal.
Again, according to bankers, the security system of Nepal isn’t strong enough to prevent loans from going bad. When a loan is not backed by collateral, it runs high risks for not being recovered in time or sometimes not recovered at all. The administration system of the nation itself is to be blamed, according to bankers.
No companies in Nepal are actively looking at the personal records of persons and taking actions against their fraud cases. In case the person doesn’t pay back the loans, no one can catch the person and make him/her pay the money back.
Banks here aren’t in the position to take such risks when they themselves are struggling for liquidity time and again.
The other reason behind it is that students who go abroad for higher studies aren’t likely to return to Nepal after the completion of their education. Because of this factor, too, they can’t be provided loans on their name or without any collateral.
When will the students of Nepal get proper features of education loans from banks?
The time is nowhere near, that’s what bankers say. The national regulator, Nepal Rastra Bank, also doesn’t have any provisions for education loans. Banks need to do 20% extra provisioning for loans that aren’t backed by proper collateral, which is hard for the banks.
Because of the present unemployment problems and a lack of proper administration in the country to keep personal records of every person, and a lack of proper links between the government, educational institutions and banks, and also due to the lack of proper laws backing this system, Nepali students don’t have the privilege to study without considering the financial position of the family.
In many cases, the inadequacy of the financial position of their families has acted as a limiting factor for many youngsters to pursue and complete their higher education.
http://www.myrepublica.com/portal/index.php?action=news_details&news_id=32798
KATHMANDU, June 26: After the student graduates and starts working, the installment payment of the bank begins. With interest, which is usually lower than the ones of other types of loans, the creditor pays back the money to the bank.
Why can’t the same practice be implemented in the Nepali market?
Some five years ago, Nepali banks tried issuing remittance-related loans to workers going abroad to work which didn’t need collateral. The workers had to submit only their citizenship certificates to avail of this loan.
However, as 60% of the loans went bad, Nepali banks stopped issuing loans without collateral.
Apart from this, there are more reasons for issuing education loans with traditional features applied to other types of loan seekers.
Firstly, even if a student is a graduate from a good university, a good job is not certain to come by as wished.
“We don’t provide these features to students of Nepal because even MBA graduates are found unemployed here. Even if they get jobs, they are very less likely to get proper job placements to be able to pay back the installments,” said Diwakar Poudel, Head of Corporate Affairs at Standard Chartered Bank Nepal.
Again, according to bankers, the security system of Nepal isn’t strong enough to prevent loans from going bad. When a loan is not backed by collateral, it runs high risks for not being recovered in time or sometimes not recovered at all. The administration system of the nation itself is to be blamed, according to bankers.
No companies in Nepal are actively looking at the personal records of persons and taking actions against their fraud cases. In case the person doesn’t pay back the loans, no one can catch the person and make him/her pay the money back.
Banks here aren’t in the position to take such risks when they themselves are struggling for liquidity time and again.
The other reason behind it is that students who go abroad for higher studies aren’t likely to return to Nepal after the completion of their education. Because of this factor, too, they can’t be provided loans on their name or without any collateral.
When will the students of Nepal get proper features of education loans from banks?
The time is nowhere near, that’s what bankers say. The national regulator, Nepal Rastra Bank, also doesn’t have any provisions for education loans. Banks need to do 20% extra provisioning for loans that aren’t backed by proper collateral, which is hard for the banks.
Because of the present unemployment problems and a lack of proper administration in the country to keep personal records of every person, and a lack of proper links between the government, educational institutions and banks, and also due to the lack of proper laws backing this system, Nepali students don’t have the privilege to study without considering the financial position of the family.
In many cases, the inadequacy of the financial position of their families has acted as a limiting factor for many youngsters to pursue and complete their higher education.
http://www.myrepublica.com/portal/index.php?action=news_details&news_id=32798
तरलता अभाव चर्काउने गरी ऋणपत्र
नारायण सापकोटा, काठमाडौं, असार १३- रकम अभावमा वित्तीय संस्था चरम संकटमा परेका बेला राष्ट्र बैंकले 'सरकारको आन्तरिक ऋणका लागि' उल्टै बजारबाट ६ अर्ब ६८ करोड रुपैयाँ खिच्न लागेको छ।
वार्षिक १० प्रतिशत व्याजमा 'राष्ट्रिय बचतपत्र २०७३' नामको ऋणपत्र जारी गरेर उसले उक्त परिमाणको रकम बजारबाट तान्न लागेको हो। यसको बिक्री असार १२ देखि १९ सम्म खुला रहनेछ।
विकास खर्च नभएर सरकारी ढुकुटीमा करिब १३ अर्ब रुपैयाँ थन्किएका बेला बजारबाट थप रकम नखिच्न सरोकारवालाले अनुरोध गर्दै आएका थिए।
'तरलता अभावको बेला ऋणपत्र ल्याउँदा वित्तीय क्षेत्रको अवस्था झन् असहज हुन्छ,' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले आइतबार नागरिकसँग भने।
एक महिनाअघि ५ अर्ब रुपैयाँको ऋणपत्र निष्कासन गर्दा पनि बैंकरहरूले गभर्नर युवराज खतिवडासँग 'फेरि बजारबाट पैसा नखिच्न' अनुरोध गरेका थिए।
'हाम्रो अनुरोध स्वीकार गरिएन,' राणाले भने, 'वित्तीय क्षेत्रको अवस्थाप्रति सम्वेदनशील देखिएन।'
राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले भने सरकारको आन्तरिक ऋण उठाउने तालिकाअनुरुप ऋणपत्र जारी गरिएको बताए।
यसले तरलता अभाव थप बढाउँदैन भन्ने प्रश्नमा उनले भने, 'बजार अवस्था सरकारले बु‰ने कुरा हो।' अर्थ मन्त्रालयले 'ऋणपत्र जारी नगर्नू' नभनेसम्म रोक्ने चलन नभएको उनले उल्लेख गरे।
इन्भेस्टर फोरमका अध्यक्ष सिताराम थपलियाले सबैको सुझावविपरीत 'बजारमा तरलता अभाव चर्काउन ऋणपत्र जारी गरिएको' आरोप लगाएका छन्।
'हाम्रो अनुरोध अस्वीकार गर्दै फेरि ऋणपत्रमार्फत् रकम खिच्न लागिएको छ,' उनले भने, 'यसले तरलता अभाव झनै बढाउने छ।'
केही दिनयता वाणिज्य बैंकहरूमा ६ अर्ब रुपैयाँ निक्षेप बढे पनि तरलता समस्या सुल्भि्कएको छैन। असार अन्तिममा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर तिर्दा पनि समस्या चर्किने राणाले बताए। 'यस्तो घडीमा ऋणपत्र ल्याएर राष्ट्र बैंकले उल्टो काम गरेको छ,' उनले भने।
अल्पकालीन राहत
राष्ट्र बैंकले अल्पकालीन रूपमा रकम अभाव सुल्झाउन बैंक तथा वित्तीय संस्थाको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ऋण लिन सक्ने व्यवस्था गर्न लागेको छ।
बैंक तथा वित्तीय संस्थाले 'तरलता व्यवस्थापनका लागि मात्र' यस्तो कर्जा प्रयोग गर्न पाउने व्यवस्था गर्न खोजिएको राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले जानकारी दिए। 'यससम्बन्धी निर्देशन छिट्टै जारी हुँदैछ,' उनले भने, 'यस्तो कर्जा २०६९ असारसम्म राफसाफ भइसक्नुपर्छ।'
वित्तीय संस्थामा तरलता अभाव भई एकपछि अर्को कार्यालय बन्द गर्नुपर्ने अवस्था आएपछि राष्ट्र बैंकले यो उपाय अवलम्बन गर्न खोजेको हो।
यसअघि तरलता अभाव मेट्न विशेष पुनर्कर्जा, साताको दुईपटक रिपो, अन्तिम ऋणदाता सुविधा र साधारण पुनर्कर्जा प्रयोगमा ल्याएको थियो। भिबोर विकास बैंकलाई अन्तिम ऋणदाता सुविधामा ५० करोड दिइएको थियो। अन्य विकास बैंक र वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले विशेष पुनर्कर्जा उपलब्ध गराउँदै आएको छ। आइतबार पनि ३ वित्तीय संस्थालाई पुनर्कर्जा दिइएको थियो।
तरलता समस्याले चार महिनायता छवटा वित्तीय संस्थामा समस्या आइसकेको छ। पछिल्लोपटक क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्सले तरलताको अभाव देखाउँदै कार्यालय बन्द गरेको छ। उसलाई कार्यालय खोल्न निर्देशन दिइसकेको राष्ट्र बैंक प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले बताए।
वित्त कम्पनी संघले भने तरलता अभावमा परेका र सुशासनको समस्या भएकालाई फरकफरक व्यवहार गर्न राष्ट्र बैंकसँग आग्रह गरेको छ। संघका पदाधिकारीसँग दुई डेपुटी गभर्नरले आइतबार छलफल गरेका थिए। समस्यामा पर्नासाथ राष्ट्र बैंकलाई जानकारी दिन आग्रह गरिएको ज्ञवालीले बताए।
'यो क्षणिक समस्या हो, समस्या परेका संस्थालाई सहयोग गरिरहेका छौं,' उनले भने।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28138-2011-06-27-04-24-16.html
वार्षिक १० प्रतिशत व्याजमा 'राष्ट्रिय बचतपत्र २०७३' नामको ऋणपत्र जारी गरेर उसले उक्त परिमाणको रकम बजारबाट तान्न लागेको हो। यसको बिक्री असार १२ देखि १९ सम्म खुला रहनेछ।
विकास खर्च नभएर सरकारी ढुकुटीमा करिब १३ अर्ब रुपैयाँ थन्किएका बेला बजारबाट थप रकम नखिच्न सरोकारवालाले अनुरोध गर्दै आएका थिए।
'तरलता अभावको बेला ऋणपत्र ल्याउँदा वित्तीय क्षेत्रको अवस्था झन् असहज हुन्छ,' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले आइतबार नागरिकसँग भने।
एक महिनाअघि ५ अर्ब रुपैयाँको ऋणपत्र निष्कासन गर्दा पनि बैंकरहरूले गभर्नर युवराज खतिवडासँग 'फेरि बजारबाट पैसा नखिच्न' अनुरोध गरेका थिए।
'हाम्रो अनुरोध स्वीकार गरिएन,' राणाले भने, 'वित्तीय क्षेत्रको अवस्थाप्रति सम्वेदनशील देखिएन।'
राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले भने सरकारको आन्तरिक ऋण उठाउने तालिकाअनुरुप ऋणपत्र जारी गरिएको बताए।
यसले तरलता अभाव थप बढाउँदैन भन्ने प्रश्नमा उनले भने, 'बजार अवस्था सरकारले बु‰ने कुरा हो।' अर्थ मन्त्रालयले 'ऋणपत्र जारी नगर्नू' नभनेसम्म रोक्ने चलन नभएको उनले उल्लेख गरे।
इन्भेस्टर फोरमका अध्यक्ष सिताराम थपलियाले सबैको सुझावविपरीत 'बजारमा तरलता अभाव चर्काउन ऋणपत्र जारी गरिएको' आरोप लगाएका छन्।
'हाम्रो अनुरोध अस्वीकार गर्दै फेरि ऋणपत्रमार्फत् रकम खिच्न लागिएको छ,' उनले भने, 'यसले तरलता अभाव झनै बढाउने छ।'
केही दिनयता वाणिज्य बैंकहरूमा ६ अर्ब रुपैयाँ निक्षेप बढे पनि तरलता समस्या सुल्भि्कएको छैन। असार अन्तिममा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर तिर्दा पनि समस्या चर्किने राणाले बताए। 'यस्तो घडीमा ऋणपत्र ल्याएर राष्ट्र बैंकले उल्टो काम गरेको छ,' उनले भने।
अल्पकालीन राहत
राष्ट्र बैंकले अल्पकालीन रूपमा रकम अभाव सुल्झाउन बैंक तथा वित्तीय संस्थाको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ऋण लिन सक्ने व्यवस्था गर्न लागेको छ।
बैंक तथा वित्तीय संस्थाले 'तरलता व्यवस्थापनका लागि मात्र' यस्तो कर्जा प्रयोग गर्न पाउने व्यवस्था गर्न खोजिएको राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले जानकारी दिए। 'यससम्बन्धी निर्देशन छिट्टै जारी हुँदैछ,' उनले भने, 'यस्तो कर्जा २०६९ असारसम्म राफसाफ भइसक्नुपर्छ।'
वित्तीय संस्थामा तरलता अभाव भई एकपछि अर्को कार्यालय बन्द गर्नुपर्ने अवस्था आएपछि राष्ट्र बैंकले यो उपाय अवलम्बन गर्न खोजेको हो।
यसअघि तरलता अभाव मेट्न विशेष पुनर्कर्जा, साताको दुईपटक रिपो, अन्तिम ऋणदाता सुविधा र साधारण पुनर्कर्जा प्रयोगमा ल्याएको थियो। भिबोर विकास बैंकलाई अन्तिम ऋणदाता सुविधामा ५० करोड दिइएको थियो। अन्य विकास बैंक र वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले विशेष पुनर्कर्जा उपलब्ध गराउँदै आएको छ। आइतबार पनि ३ वित्तीय संस्थालाई पुनर्कर्जा दिइएको थियो।
तरलता समस्याले चार महिनायता छवटा वित्तीय संस्थामा समस्या आइसकेको छ। पछिल्लोपटक क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्सले तरलताको अभाव देखाउँदै कार्यालय बन्द गरेको छ। उसलाई कार्यालय खोल्न निर्देशन दिइसकेको राष्ट्र बैंक प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले बताए।
वित्त कम्पनी संघले भने तरलता अभावमा परेका र सुशासनको समस्या भएकालाई फरकफरक व्यवहार गर्न राष्ट्र बैंकसँग आग्रह गरेको छ। संघका पदाधिकारीसँग दुई डेपुटी गभर्नरले आइतबार छलफल गरेका थिए। समस्यामा पर्नासाथ राष्ट्र बैंकलाई जानकारी दिन आग्रह गरिएको ज्ञवालीले बताए।
'यो क्षणिक समस्या हो, समस्या परेका संस्थालाई सहयोग गरिरहेका छौं,' उनले भने।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28138-2011-06-27-04-24-16.html
किन डुब्यो क्यापिटल मर्चेन्ट?
सुदर्शन सापकोटा, काठमाडौं, असार १२- निक्षेप फिर्ता गर्न नसकेर शुक्रबार कार्यालय बन्द गरेको क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्स कम्पनीले नक्कली परियोजना देखाउँदै रियलस्टेट र प्लटिङमा कर्जा प्रवाह गरेको खुलेको छ। कम्पनीले यसरी १ अर्ब रुपैयाँ भन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेको हो।
राष्ट्र बैंकले केही समयअघि फाइनान्समा निरीक्षण गर्न पठाएको टोलीले दिएको प्रतिवेदनमा नक्कली परियोजना देखाउँदै त्यो बापतको पैसा रियलस्टेट र प्लटिङमा प्रवाह गरेको उल्लेख छ। सञ्चालक समितिका अध्यक्ष विज्ञानप्रसाद पौडेल, सदस्यहरु लक्ष्मणप्रसाद पौडेल, डम्बरबहादुर बस्नेत, सोमराज रेग्मी र सुषमा केसी तथा प्रमुख कार्यकारी अधिकृत दीपकराज शर्मालगायत व्यवस्थापनका उच्च अधिकारीको मिलेमतोमा यसरी कर्जा प्रवाह भएको हो।
प्रमुख कार्यकारी शर्माले रियलस्टेट कर्जा समायोजन गर्दा समस्या आएको बताए। 'रियलस्टेटको कर्जालाई अन्य परियोजनाका नाममा समायोजन गरिएको हो,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'अन्य परियोजनामा सारिएको कर्जा पनि रियलस्टेट नै पर्न गएकाले समस्या आयो।'
शर्माले १ करोडभन्दा माथिको कर्जा स्वीकृति सञ्चालक समितिले गर्ने भन्दै यसरी समायोजन गरिएको कर्जा एक करोडभन्दा माथिको भएको जानकारी दिए। 'सञ्चालक समितिमा आमन्त्रित सदस्य भएकाले मेरो निर्णय गर्ने अधिकार हुँदैन,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'तर सञ्चालक समितिले गरेको जुनसुकै निर्णयमा मैले हस्ताक्षर गर्नु पर्ने वाध्यता हुन्छ।'
'नभएको परियोजनामा कर्जा प्रवाह भएको पाइएको छ,' राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले शनिबार नागरिकसँग भने, 'अधिक धितो मूल्यांकन गरेर धेरैजसो कर्जा गएको छ।' उनका अनुसार करिब दुई दर्जन नक्कली परियोजनाका लागि बढीमा १५ करोडसम्म गरेर कर्जा गएको छ। ती अधिकारीले सम्पति र दायित्व व्यवस्थापन लापरवाहीले समस्या आएको भन्दै कम्पनीको बारेमा थप अनुसन्धान गर्ने काम भइरहेको जानकारी दिए।
कम्पनी स्रोतले रियलस्टेटमा अत्याधिक लगानी भएका बेला राष्ट्र बैंकले यसमा सीमा तोकेपछि त्यसभित्र ल्याउनका लागि कर्जा समायोजन गर्नु परेको बतायो। 'राष्ट्र बैंकको निर्देशनमा सीमा तोकिएपछि कर्जा घटाउनु पर्ने वाध्यता भयो,' सञ्चालक समिति स्रोतले भन्यो, 'कर्जा घटाउने क्रममा कतिपय कर्जालाई अन्य शिर्षकमा देखाइएको थियो। आज त्यो पैसा फिर्ता नहुने अवस्था आएपछि समस्या भयो।'
कम्पनीले तरलता व्यवस्थापन गर्न राष्ट्र बैंकसँग गत साता १८ करोड रुपैयाँ पुनर्कर्जा माग गरेको थियो। कर्जाका लागि राखिएको धितो असल नभएको भन्दै राष्ट्र बैंकले कर्जा दिन नसक्ने जनाएपछि कम्पनीका व्यवस्थापन समूह तरलताका कारण निक्षेप फिर्ता गर्न भएकाले शुक्रबार कार्यालय बन्द गरेको थियो।
कार्यालय बन्द गरेर राष्ट्र बैंकमा तरलता सहायता माग्न गएको टोलीलाई कार्यालय खोलेर निक्षेप फिर्ता गर्न निर्देशन दिएको थियो।
तीन साताको अवधिमा ५० करोड रुपैयाँ निक्षेप बाहिरिएर नगद अभाव भएपछि निक्षेपकर्तालाई पैसा फिर्ता गर्न नसक्ने भन्दै कम्पनीले कार्यालय बन्द गरेको हो। क्यापिटल मर्चेन्टअघि सम्झना फाइनान्स, युनाइटेड विकास बैंक, गोर्खा डेभलपमेन्ट बैंक, नेपाल सेयर मार्केटस् एन्ड फाइनान्सिय इन्स्टिच्युसन, पिपल्स फाइनान्स र भिवोर विकास बैंकमा समस्या आएको थियो।
काठमाडौंको बत्तिस पुतलीमा कर्पोरेट कार्यालय रहेको कम्पनीले निक्षेपभन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेको छ। ३ अर्ब ४ करोड निक्षेप रहेको कम्पनीले ३ अर्ब ३६ करोड कर्जा लगानी गरेको छ। यसमध्ये घरजग्गा तथा प्लटिङका लागि मात्रै १ अर्ब ७८ करोड ४३ लाख रुपैयाँ कर्जा प्रवाह भएको छ। यो कुल कर्जाको करिब ५३ प्रतिशत हो।
राष्ट्र बैंक स्रोतका अनुसार कम्पनीमा रहेको कुल निक्षेपमध्ये ६० प्रतिशत ठूला निक्षेपकर्ताको छ। बाँकी रकममध्ये अधिकांस एक वर्षे मुद्दति निक्षेपमा छ। कम्पनीको राजधानीका रविभवन, डल्लु र न्युरोडमा शाखा छन्। राजधानी बाहिर पोखरा, बुटवल, हेटौंडा, वीरगन्ज, नेपालगन्ज, इटहरी र बिर्तामोडमा पनि शाखा छन्। ९३ करोड ५० लाख रुपैयाँ चुक्ता पुँजी रहेको कम्पनीको जगेडा कोषमा ८ करोड ४२ लाख रुपैयाँ छ। कर्मचारी खर्च २३ करोड १३ लाख रहेको कम्पनीको पुँजी पर्याप्तता अनुपात २८ दशमलव २८ र खराव कर्जा अनुपात २ दशमलव ९६ प्रतिशत छ। राष्ट्र बैंकले पुँजी पर्याप्तता अनुपातको सीमा १० प्रतिशतभन्दा माथि र खराब कर्जाको सीमा ५ प्रतिशतभन्दा कम तोकेको छ।
'राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्छ'
वित्तीय कम्पनी संघका अध्यक्ष राजेन्द्रमान शाक्यले राष्ट्र बैंकले क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्स कम्पनीलाई आवश्यक वित्तीय सहयोग गर्ने आश्वासन दिएको बताएका छन्।
'असल कर्जाको धितो र सम्पत्तिका आधारमा राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको हो,' उनले शनिबार नागरिकसँग भने, 'सकारात्मक निकास दिन्छौं भनेर आइतबार बिहान राष्ट्र बैंकमा बैठक बस्दैछ।'
उनले तत्काललाई तरलता अभाव देखिएकाले एउटा संस्था समस्यामा पर्दा यसको असर अन्यमा पनि पर्ने भएकाले राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको जानकारी दिए। शाक्यले राष्ट्र बैंकले यसअघि पनि केही संस्थालाई सहयोग गरेकाले क्यापिटल मर्चेन्टलाई पनि सहयोग गर्ने दाबी गर्दै संस्थामा वित्तीय समस्या नआउने बताए। उनले कम्पनीमा अन्य सुशासनका समस्या भए पहिले तरलता समस्या सुल्झाएर अवस्था सामान्य भएपछि मात्र त्यस बारेमा कारबाही अगाडि बढाउन राष्ट्र बैंकलाई आग्रह गरिएको बताए। 'राष्ट्र बैंकले सकारात्मक रुपमा हेरेकाले कसैले आत्तिनु पर्ने अवस्था छैन,' उनले भने, 'दुई लाखसम्मको निक्षेपको बिमा र सम्पति राम्रो अवस्थामा भएकाले निक्षेपकर्तालाई समस्या पर्दैन।'
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28101-2011-06-26-05-18-26.html
राष्ट्र बैंकले केही समयअघि फाइनान्समा निरीक्षण गर्न पठाएको टोलीले दिएको प्रतिवेदनमा नक्कली परियोजना देखाउँदै त्यो बापतको पैसा रियलस्टेट र प्लटिङमा प्रवाह गरेको उल्लेख छ। सञ्चालक समितिका अध्यक्ष विज्ञानप्रसाद पौडेल, सदस्यहरु लक्ष्मणप्रसाद पौडेल, डम्बरबहादुर बस्नेत, सोमराज रेग्मी र सुषमा केसी तथा प्रमुख कार्यकारी अधिकृत दीपकराज शर्मालगायत व्यवस्थापनका उच्च अधिकारीको मिलेमतोमा यसरी कर्जा प्रवाह भएको हो।
प्रमुख कार्यकारी शर्माले रियलस्टेट कर्जा समायोजन गर्दा समस्या आएको बताए। 'रियलस्टेटको कर्जालाई अन्य परियोजनाका नाममा समायोजन गरिएको हो,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'अन्य परियोजनामा सारिएको कर्जा पनि रियलस्टेट नै पर्न गएकाले समस्या आयो।'
शर्माले १ करोडभन्दा माथिको कर्जा स्वीकृति सञ्चालक समितिले गर्ने भन्दै यसरी समायोजन गरिएको कर्जा एक करोडभन्दा माथिको भएको जानकारी दिए। 'सञ्चालक समितिमा आमन्त्रित सदस्य भएकाले मेरो निर्णय गर्ने अधिकार हुँदैन,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'तर सञ्चालक समितिले गरेको जुनसुकै निर्णयमा मैले हस्ताक्षर गर्नु पर्ने वाध्यता हुन्छ।'
'नभएको परियोजनामा कर्जा प्रवाह भएको पाइएको छ,' राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले शनिबार नागरिकसँग भने, 'अधिक धितो मूल्यांकन गरेर धेरैजसो कर्जा गएको छ।' उनका अनुसार करिब दुई दर्जन नक्कली परियोजनाका लागि बढीमा १५ करोडसम्म गरेर कर्जा गएको छ। ती अधिकारीले सम्पति र दायित्व व्यवस्थापन लापरवाहीले समस्या आएको भन्दै कम्पनीको बारेमा थप अनुसन्धान गर्ने काम भइरहेको जानकारी दिए।
कम्पनी स्रोतले रियलस्टेटमा अत्याधिक लगानी भएका बेला राष्ट्र बैंकले यसमा सीमा तोकेपछि त्यसभित्र ल्याउनका लागि कर्जा समायोजन गर्नु परेको बतायो। 'राष्ट्र बैंकको निर्देशनमा सीमा तोकिएपछि कर्जा घटाउनु पर्ने वाध्यता भयो,' सञ्चालक समिति स्रोतले भन्यो, 'कर्जा घटाउने क्रममा कतिपय कर्जालाई अन्य शिर्षकमा देखाइएको थियो। आज त्यो पैसा फिर्ता नहुने अवस्था आएपछि समस्या भयो।'
कम्पनीले तरलता व्यवस्थापन गर्न राष्ट्र बैंकसँग गत साता १८ करोड रुपैयाँ पुनर्कर्जा माग गरेको थियो। कर्जाका लागि राखिएको धितो असल नभएको भन्दै राष्ट्र बैंकले कर्जा दिन नसक्ने जनाएपछि कम्पनीका व्यवस्थापन समूह तरलताका कारण निक्षेप फिर्ता गर्न भएकाले शुक्रबार कार्यालय बन्द गरेको थियो।
कार्यालय बन्द गरेर राष्ट्र बैंकमा तरलता सहायता माग्न गएको टोलीलाई कार्यालय खोलेर निक्षेप फिर्ता गर्न निर्देशन दिएको थियो।
तीन साताको अवधिमा ५० करोड रुपैयाँ निक्षेप बाहिरिएर नगद अभाव भएपछि निक्षेपकर्तालाई पैसा फिर्ता गर्न नसक्ने भन्दै कम्पनीले कार्यालय बन्द गरेको हो। क्यापिटल मर्चेन्टअघि सम्झना फाइनान्स, युनाइटेड विकास बैंक, गोर्खा डेभलपमेन्ट बैंक, नेपाल सेयर मार्केटस् एन्ड फाइनान्सिय इन्स्टिच्युसन, पिपल्स फाइनान्स र भिवोर विकास बैंकमा समस्या आएको थियो।
काठमाडौंको बत्तिस पुतलीमा कर्पोरेट कार्यालय रहेको कम्पनीले निक्षेपभन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेको छ। ३ अर्ब ४ करोड निक्षेप रहेको कम्पनीले ३ अर्ब ३६ करोड कर्जा लगानी गरेको छ। यसमध्ये घरजग्गा तथा प्लटिङका लागि मात्रै १ अर्ब ७८ करोड ४३ लाख रुपैयाँ कर्जा प्रवाह भएको छ। यो कुल कर्जाको करिब ५३ प्रतिशत हो।
राष्ट्र बैंक स्रोतका अनुसार कम्पनीमा रहेको कुल निक्षेपमध्ये ६० प्रतिशत ठूला निक्षेपकर्ताको छ। बाँकी रकममध्ये अधिकांस एक वर्षे मुद्दति निक्षेपमा छ। कम्पनीको राजधानीका रविभवन, डल्लु र न्युरोडमा शाखा छन्। राजधानी बाहिर पोखरा, बुटवल, हेटौंडा, वीरगन्ज, नेपालगन्ज, इटहरी र बिर्तामोडमा पनि शाखा छन्। ९३ करोड ५० लाख रुपैयाँ चुक्ता पुँजी रहेको कम्पनीको जगेडा कोषमा ८ करोड ४२ लाख रुपैयाँ छ। कर्मचारी खर्च २३ करोड १३ लाख रहेको कम्पनीको पुँजी पर्याप्तता अनुपात २८ दशमलव २८ र खराव कर्जा अनुपात २ दशमलव ९६ प्रतिशत छ। राष्ट्र बैंकले पुँजी पर्याप्तता अनुपातको सीमा १० प्रतिशतभन्दा माथि र खराब कर्जाको सीमा ५ प्रतिशतभन्दा कम तोकेको छ।
'राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्छ'
वित्तीय कम्पनी संघका अध्यक्ष राजेन्द्रमान शाक्यले राष्ट्र बैंकले क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्स कम्पनीलाई आवश्यक वित्तीय सहयोग गर्ने आश्वासन दिएको बताएका छन्।
'असल कर्जाको धितो र सम्पत्तिका आधारमा राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको हो,' उनले शनिबार नागरिकसँग भने, 'सकारात्मक निकास दिन्छौं भनेर आइतबार बिहान राष्ट्र बैंकमा बैठक बस्दैछ।'
उनले तत्काललाई तरलता अभाव देखिएकाले एउटा संस्था समस्यामा पर्दा यसको असर अन्यमा पनि पर्ने भएकाले राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको जानकारी दिए। शाक्यले राष्ट्र बैंकले यसअघि पनि केही संस्थालाई सहयोग गरेकाले क्यापिटल मर्चेन्टलाई पनि सहयोग गर्ने दाबी गर्दै संस्थामा वित्तीय समस्या नआउने बताए। उनले कम्पनीमा अन्य सुशासनका समस्या भए पहिले तरलता समस्या सुल्झाएर अवस्था सामान्य भएपछि मात्र त्यस बारेमा कारबाही अगाडि बढाउन राष्ट्र बैंकलाई आग्रह गरिएको बताए। 'राष्ट्र बैंकले सकारात्मक रुपमा हेरेकाले कसैले आत्तिनु पर्ने अवस्था छैन,' उनले भने, 'दुई लाखसम्मको निक्षेपको बिमा र सम्पति राम्रो अवस्थामा भएकाले निक्षेपकर्तालाई समस्या पर्दैन।'
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28101-2011-06-26-05-18-26.html
विश्वसनीय सरकार नभए वित्तीय संकट
काठमाडौं, असार १२ (नागरिक)- 'तपाइमध्ये कतिले सरकारलाई पत्याउनुहुन्छ?,' राजधानीमा शुक्रबार आयोजित एक कार्यक्रमका सहभागीलाई अमेरिकी प्राध्यापकले सोधे। धेरैले पत्याउदैनौं भन्ने अर्थमा हात उठाए। न्यु मेक्सिको युनिभर्सिटीका प्राध्यापक गौतम बोराले फेरि सोधे, 'नियमक निकायहरुलाई नि?' सहभागीहरुको उत्तर थियो, 'अहँ पत्याउदैनौं।'
'उसो भए यहाँ विश्वासको संकट छ,' बोराले भने। सरकार तथा नियमक निकायप्रति सर्वसाधारणको विश्वास घट्दै जाँदा वित्तीय संकट देखापर्ने उनको निष्कर्ष थियो।
विदेशी ऋण वित्तीय संकटको अर्को मुख्य कारण भए पनि नेपालमा त्यो समस्या नरहेको उनले बताए। 'तपाइहरुको विदेशी ऋण धेरै छैन र दाताहरु पनि धेरै कडा शर्त राख्ने खालका छन जस्तो मलाई लाग्दैन,' उनले भने।
काठमाडौं विश्वविद्यालय स्कुल अफ म्यानेजमेन्ट (कुसम)ले आयोजना गरेको उक्त कार्यक्रममा उनले २००७ देखि सुरु भएको वित्तीय संकट यसका कारण र प्रभावको चर्चा गरेका थिए। नेपाल उक्त संकटको चपेटामा पर्छ कि पर्दैन भन्ने प्रश्नमा उनले आफ्ना तर्क प्रस्तुत गरे।
सरकार अस्थिर र विश्वसनीय नभए कानुनी संरचना र नियमन प्रणालीले काम गर्न सक्दैन, जसरी भए पनि धन कमाए हुन्छ भन्ने नकारात्मक मान्यता समाजमा व्याप्त हुन्छ, हरेक क्षेत्रमा टिक्नै नसक्ने गरी मूल्य बढ्छ। 'यहीँबाट संकट सुरु हुन्छ,' उनले भने, 'सेयर होस कि घरजग्गा अस्वाभाविक उचाइमा पुगेको मूल्य एक दिन तल झर्नैपर्छ।'
नियमकको भूमिकालाई स्पष्ट परिभाषित गर्ने, वित्तीय सम्पत्तिको अस्वाभाविक मूल्य वृद्धि हुन नदिने, बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई सेयर व्यापारी हुन नदिने, बिमा कम्पनीहरुलाई परम्परागत व्यवसायमा सीमित राख्ने, पुँजी पर्याप्तता सम्बन्धी नियमलाई कडाइका साथ लागु गरे संकटबाट निकास पाउन सकिने उनले बताए। पुँजी बजारका कुनै पनि निकायलाई एकाधिकारी शक्ति दिन नहुने, कानुन तोड्नेलाई नगद जरिवाना गर्ने, नियामकलाई अधिकार तथा स्रोतसम्पन्न स्वायत्त बनाउने, नीति तथा योजना तर्जुमालाई केन्द्रीकृत बनाउन नहुने र विकसीत देशहरुको नक्कल गर्न नहुने उनका थप सुझाव थिए।
कार्यक्रममा कुसमका डिन प्राध्यापक सुभाष केसीले संकटलाई राम्ररी बुझ्न सके उपयुक्त समाधान निकाल्न सकिने बताए। 'संकट पिडादायी हुन्छ, यसलाई अवसरका रुपमा लिएर भविष्यका लागि उचित नीति निर्माण गर्न सक्नुपर्छ,' उनले भने। वित्तीय संकटबाट अन्य क्षेत्र मुक्त रहन नसक्ने भएकाले बेलैमा निवारण गर्नुपर्ने उनले बताए।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28091-2011-06-25-14-35-18.html
'उसो भए यहाँ विश्वासको संकट छ,' बोराले भने। सरकार तथा नियमक निकायप्रति सर्वसाधारणको विश्वास घट्दै जाँदा वित्तीय संकट देखापर्ने उनको निष्कर्ष थियो।
विदेशी ऋण वित्तीय संकटको अर्को मुख्य कारण भए पनि नेपालमा त्यो समस्या नरहेको उनले बताए। 'तपाइहरुको विदेशी ऋण धेरै छैन र दाताहरु पनि धेरै कडा शर्त राख्ने खालका छन जस्तो मलाई लाग्दैन,' उनले भने।
काठमाडौं विश्वविद्यालय स्कुल अफ म्यानेजमेन्ट (कुसम)ले आयोजना गरेको उक्त कार्यक्रममा उनले २००७ देखि सुरु भएको वित्तीय संकट यसका कारण र प्रभावको चर्चा गरेका थिए। नेपाल उक्त संकटको चपेटामा पर्छ कि पर्दैन भन्ने प्रश्नमा उनले आफ्ना तर्क प्रस्तुत गरे।
सरकार अस्थिर र विश्वसनीय नभए कानुनी संरचना र नियमन प्रणालीले काम गर्न सक्दैन, जसरी भए पनि धन कमाए हुन्छ भन्ने नकारात्मक मान्यता समाजमा व्याप्त हुन्छ, हरेक क्षेत्रमा टिक्नै नसक्ने गरी मूल्य बढ्छ। 'यहीँबाट संकट सुरु हुन्छ,' उनले भने, 'सेयर होस कि घरजग्गा अस्वाभाविक उचाइमा पुगेको मूल्य एक दिन तल झर्नैपर्छ।'
नियमकको भूमिकालाई स्पष्ट परिभाषित गर्ने, वित्तीय सम्पत्तिको अस्वाभाविक मूल्य वृद्धि हुन नदिने, बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई सेयर व्यापारी हुन नदिने, बिमा कम्पनीहरुलाई परम्परागत व्यवसायमा सीमित राख्ने, पुँजी पर्याप्तता सम्बन्धी नियमलाई कडाइका साथ लागु गरे संकटबाट निकास पाउन सकिने उनले बताए। पुँजी बजारका कुनै पनि निकायलाई एकाधिकारी शक्ति दिन नहुने, कानुन तोड्नेलाई नगद जरिवाना गर्ने, नियामकलाई अधिकार तथा स्रोतसम्पन्न स्वायत्त बनाउने, नीति तथा योजना तर्जुमालाई केन्द्रीकृत बनाउन नहुने र विकसीत देशहरुको नक्कल गर्न नहुने उनका थप सुझाव थिए।
कार्यक्रममा कुसमका डिन प्राध्यापक सुभाष केसीले संकटलाई राम्ररी बुझ्न सके उपयुक्त समाधान निकाल्न सकिने बताए। 'संकट पिडादायी हुन्छ, यसलाई अवसरका रुपमा लिएर भविष्यका लागि उचित नीति निर्माण गर्न सक्नुपर्छ,' उनले भने। वित्तीय संकटबाट अन्य क्षेत्र मुक्त रहन नसक्ने भएकाले बेलैमा निवारण गर्नुपर्ने उनले बताए।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28091-2011-06-25-14-35-18.html
Freitag, 24. Juni 2011
'विश्वासको वातावरण बैँकहरूले नै बनाउनुपर्छ’: वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँक गाभिएर बनेको एच एन्ड बी बैँककी CEO जसोदा सैँजु
सुशासनको अभाव र तरलता संकटका कारण वित्तीय क्षेत्रप्रति सर्वसाधारणको विश्वास केही डगमगाएको देखिन्छ। यस क्षेत्रको पछिल्लो अवस्थाका बारे वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँक गाभिएर बनेको एच एन्ड बी बैँककी प्रमुख कार्यकारी अधिकृत जसोदा सैँजुसँगको कुराकानी :
वित्तीय संस्थाकी पहिलो महिला प्रमुख कार्यकारी अधिकृतको भूमिकालाई कसरी लिनुभएको छ ?
महिला हुँदैमा भूमिका फरक हुने होइन। बैँकिङ् क्षेत्रमा अहिले विभिन्न समस्या विद्यमान छन्। चुनौतीहरू पुरुष भए पनि महिला भए पनि उही हुन्। सामना गरेर अघि बढ्नुको विकल्प छैन।
वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँकको ँमर्जर’ले वित्तीय क्षेत्रमा कस्तो सन्देश प्रवाह भएको छ ?
मर्ज भएर जानुपर्छ भन्ने सन्देश यस प्रक्रियाले दिएको छ। राष्ट्र बैँक र सरकारको नीति अनुसार मर्ज हुन सकिन्छ भन्ने पनि छ। मर्जरमा जानुको विकल्प नै छैन। सानो पँुजी भएका संस्थाहरू लामो समयसम्म चल्न सक्दैनन्। ठूलो आकार भएका संस्थाहरू गाभिँदा अहिले हाम्रो पुँजी ९० करोड पुगेको छ। संख्याको कुरा गर्दा फाइनान्स कम्पनी र विकास बैँकहरूको संख्या आवश्यकताभन्दा बढी भइसकेका छन्। संस्था जति बलियो भयो, उति नै राम्रो र दिगो हुन्छ। यो मर्जरले त अन्य संस्थाहरूलाई पनि प्रेरणा दिएको जस्तो लाग्छ।
अबका योजनाहरू के के छन् त ?
हाम्रो पहिलो उद्देश्य भनेकै संस्थालाई बलियो बनाउने हो। अहिले बजारमा बैँक र फाइनान्स कम्पनीहरूका समस्याबीच कसरी स्थापित हुने भन्ने नै हाम्रो उद्देश्य छ। शाखाहरूको विस्तार पनि क्रमिक रूपमा गर्दै जानेछौँ। ग्राहकको विश्वास जित्ने र सानो आकारका कर्जाहरूमा हामी बढी केन्दि्रत छौँ। त्यसैगरी साना उद्योगहरूमा हामी बढी फोकस गछौर्ं।
कतिपय वित्तीय संस्थाका पदाधिकारीहरूले मर्जर प्रक्रियालाई राष्ट्र बैँकले सहज तुल्याउन नसकेको भन्छन् नि ?
राष्ट्र बैँक र सरकारले सुविधा र सहुलियत नदिएको होइन। काम गर्दै जाँदा अझै धेरै सुविधा भए हुन्थ्यो भन्ने लाग्नु स्वाभाविक नै हो। अझै पनि राष्ट्र बैँकले दिन नसक्ने र राज्यले नै दिनुपर्ने कुराहरू पनि छन्। सबैभन्दा पहिले त फाइनान्स कम्पनीबाट वाणिज्य बैँक वा राष्ट्रियस्तरको बैँकमा स्तरोन्नतिमा जाँदा राष्ट्र बैँकको नीति अनुसार सबै सम्पत्ति सार्वजनिक गर्नुपर्छ तर त्यो सम्पत्तिमाथि कर लाग्छ कि लाग्दैन भन्ने कुरा पनि अन्योलमा छ। त्यसमा त अर्थ मन्त्रालय र भूमिसुधार मन्त्रालयको पनि संलग्नताको कुरा छ।
वित्तीय क्षेत्रमा देखा परेको पछिल्लो समस्या कसरी निराकरण होला ?
कतिपय बैँकहरूमा सञ्चालक समितिका पनि कमजोरीहरू छन्। कतिपयमा व्यवस्थापन पनि जिम्मेवार छ। जसले समस्याको बीउ रोपे, उनीहरू सजायको भागीदार हुनपर्यो। बैँक भनेको विश्वास हो। सबैले विश्वास भएकै बैँकमा आफूले कमाएको पैसा राख्ने गर्छन्। तर, त्यही बैँकका केही समस्याहरू सार्वजनिक हुँदा निक्षेपकर्ताहरू बैँकमा आफ्नो पैसा सुरक्षित गर्न लाइन लाग्छन् । विश्वासको वातावरण बैँकहरूले नै सिर्जना गर्नुपर्छ।
अहिलेको तरलता अभाव वास्तविक हो कि कृत्रिम ?
यो कसैद्वारा सिर्जित त होइन। यो के कारणले भएको हो भन्ने बैँकिङ् क्षेत्रको निक्षेप अपेक्षित रूपमा बढ्न नसकेकाबाट नै प्रस्ट हुन्छ। त्यसमा पनि अहिले विकास बैँक र फाइनान्सहरूप्रति पछिल्ला घटनाहरूले गर्दा सर्वसाधारणको विश्वास गुमेको छ। यसले तरलता अभावलाई थप चर्काएको छ। केही संस्थाले विश्वास गुमाउँदा पूरै वित्तीय क्षेत्रमा नकारात्मक सन्देश प्रवाह भएको छ।
कुनै निश्चित क्षेत्रमा अधिक कर्जा भएर पनि समस्या देखिएको होइन र ?
त्यो पनि सत्य हो। रयिल स्टेटले गति लिइरहेका बेला सबै त्यतैतिर लागेका थिए। थोरै पैसा हुनेहरूले समेत बैँकको ऋण लिने परपिाटीले गर्दा पनि समस्या बढाएको छ । रयिल स्टेटको बजार ह्वात्तै ओरालो लाग्दा यस्तो समस्या एकैचोटि निम्तियो। बजेट समयमा नआउनु पनि अर्को कारण मान्न सकिन्छ।
वित्तीय संस्थाहरू पनि सहरमुखी मात्रै किन ?
सुरक्षाको ग्यारेन्टी र पूर्वाधार निर्माण गरेर सरकारले गाउँ छिर्ने वातावरण तयार गर्नुपर्यो। म दार्चुलामा बैँक खोल्न चाहन्छु भने पनि अहिले भौतिक पूर्वाधारका कारण त्यो सम्भव छैन। कतिपय ठाउँमा बैँक चाहेर पनि जान सक्दैन। गाउँ जाउ“m भनेर मात्रै हुँदैन, सरकारले नै वातावरण बनाउनुपर्यो। सम्भावना भएका ठाउँमा त बैँक आफैँ गइहाल्छन् नि !
सेयर बजार
बल्ल उक्लियो सेयर बजार
१६ जेठदेखि निरन्तर ओरालो लागिरहेको सेयर बजार -नेप्से) २ असारमा ११ दशमलव २१ विन्दुले उक्लिँदै ३ सय ३ दशमलव ५३ मा कायम भयो। त्यसअघि नेपाल धितोपत्र बोर्ड, नेपाल स्टक एक्सचेन्ज, सरकार र नेपाल राष्ट्र बैँकले सर्वसाधारणलाई सेयरमा लगानी गर्न बारम्बार अनुरोध र आह्वान गर्दा पनि बजारमा मन्दी नै कायम थियो। १ असारमा नेप्से साढे ५ वर्षकै न्यून विन्दु २ सय ९२ दशमलव ३२ मा झरेको थियो। तर, २ असारमा होटल र फाइनान्सबाहेक सबै समूहमा वृद्धि देखियो। उक्त दिन 'क' वर्गका कम्पनीहरूको परसिूचक सेन्सेटिभ इन्डेक्स पनि ३ दशमलव ८ विन्दुले बढ्दै ७४ दशमलव १२ मा आइपुग्यो। त्यसदिन स्ट्यान्र्ड चार्टर्ड बैँकको सेयर १ सय ३० अंकले बढ्यो। जबकि साताको पहिलो दिन नेप्से ३ सय ४ दशमलव १३ मा रहेको थियो। त्यसको दुई दिनपछि ३१ जेठमा तीन सय विन्दुभन्दा तल झर्दै नेप्से २ सय ९७ दशमलव ६३ मा आइपुगेको थियो। तर, त्यसपछि पनि कायमै रह्यो नेप्सेको वियरसि ट्रेन्ड। कारोबार रकमलाई हेर्दा ३० जेठमा २ करोड २८ लाख ८६ हजार ४ सय २३ रुपियाँ रह्यो भने नेप्सेमा वृद्धि भए पनि २ असारमा २ करोड १७ लाख ५३ हजार ५ सय ७८ रुपियाँको मात्र कारोबार भयो। किनबेचका आधारमा सेयर संख्या पनि क्रमश: घट्दै गएको छ। २९ जेठमा ९६ हजार ६ सय १४ कित्ता सेयर किनबेच भएकामा ३१ जेठमा ६९ हजार २ सय १५ कित्ता सेयरको मात्र किनबेच भयो।
सुनचाँदी
गत साता सुनचाँदीको भाउमा खासै उतारचढाव देखिएन। साताको पहिलो दिन २९ जेठमा छापावाल सुन प्रतितोला ४२ हजार ७ सय ५० रुपियाँ रहेकामा २ असारमा आइपुग्दा प्रतितोला ४२ हजार ६ सय ५० रुपियाँ रह्यो। ३० जेठमा प्रतितोला ४२ हजार ८ सय रुपियाँ रहेको कारोबार पहँेलो धातुको भाउ ३१ जेठमा ४२ हजार ५ सय रुपियाँ र १ असारमा ४२ हजार ५ सय ५० रुपियाँ कायम भएको थियो। चाँदीको मूल्य भने साताभर क्रमश: ओरालो लाग्यो। २९ जेठमा प्रतितोला १ हजार ४५ रुपियाँ रहेको चाँदी ३० जेठमा १ हजार ३५, ३१ जेठमा १ हजार २२, १ असारमा १ हजार २५ हुँदै २ असारमा आइपुग्दा १ हजार २२ रुपियाँ कायम भयो। भाउ खासै नघटे पनि असारको पहिलो सातादेखि बजारमा चहलपहल पनि बढ्ने सुनचाँदी व्यवसायी संघका अध्यक्ष तेजरत्न शाक्यको विश्वास छ। भन्छन्, "बिहेको लगन नजिकिँदै गएपछि बजारमा चहलपहल सुरु हुन्छ भन्ने विगतका वर्षहरूले पनि देखाएको छ।"
अर्थ / बजार
यामाहा एसजेड बजारमा
यामाहा मोटरसाइकलको एक मात्र डिस्िट्रब्युटर मोरङ अटो वक्र्सले यामाहा एसजेड १५० सिरजि नेपाली बजारमा ल्याएको छ। बलियो र भरपर्दो इन्जिन, कम इन्धन खपत गर्ने इलेक्टि्रक स्टार्ट, १५३ सीसी एयर कुल्डसहितका सुविधा भएको एसजेडमा १४ लिटर क्षमताको ट्यांकी छ। मोटरसाइकल किन्न १ लाख ६९ हजार ९ सय रुपियाँ खर्चनुपर्छ।
सिभिलका नयाँ योजना
सिभिल बैँक लिमिटेडले 'सिभिल बैँक बोनान्जा मुद्दती खाता' र 'सिभिल बैँक आमाबुबा मुद्दती खाता' सुरु गरेको छ। एक लाख रुपियाँ जम्मा गरेर खोल्न सकिने यी दुवै मुद्दती खातामा वाषिर्क १२ दशमलव ५ प्रतिशत ब्याज प्रदान गरनिे बैँकले जनाएको छ।
मर्जर निर्णय पारित
शिखर फाइनान्सको हालै सम्पन्न विशेष साधारणसभाले राष्ट्रिय स्तरको विकास बैँक काष्ठमण्डप डेभलपमेन्ट बैँकसँग मर्जर हुने निर्णय गरेको छ। मर्जरपश्चात् पुँजी आधार बलियो भई काम गर्न सजिलो हुने, सञ्चालन खर्चमा कमी भई मुनाफा वृद्धि हुने, आफ्नो सेवा देशका विभिन्न भागसम्म पुर्याउन सक्षम हुने विश्वास फाइनान्सले लिएको छ। चालू आर्थिक वर्षको तेस्रो महिनासम्ममा फाइनान्सले ६३ करोड १४ लाख रुपियाँ निक्षेप संकलन र ६१ करोड ७३ लाख रुपियाँ कर्जा प्रवाह गरी १ करोड १० लाख रुपियाँ खुद मुनाफा आर्जन गर्न सफल भएको छ।
एनआईसीको सहयोग
एनआईसी बैँकद्वारा सामाजिक दायित्वमा काम गर्ने उद्देश्यले प्रवर्द्धित एनआईसी फाउन्डेसनले मोरङ उर्लावारी-४ स्थित महिला विकास तथा बाल सुधार गृहलाई १ लाख २० हजार रुपियाँबराबरको खाद्यान्न सहयोग गरेको छ। फाउन्डेसनले प्रत्येक महिना १२ हजारका दरले एक वर्षसम्म १ लाख ४४ हजार रुपियाँ सहयोग गर्ने प्रतिबद्धतासमेत व्यक्त गरेको छ। एनआईसी फाउन्डेसनले छात्रवृत्तिका अतिरक्त विभिन्न खालका सामाजिक कार्य तथा अनाथालयलाई आर्थिक सहयोग गर्दै आएको छ। ध
गाभिए हिमचुली र वीरगन्ज
हिमचुली विकास बैँक लिमिटेड र वीरगन्ज फाइनान्स लिमिटेड एकापसमा गाभिएका छन्। गाभिएर बनेको राष्ट्रिय स्तरको 'ख' वर्गको विकास बैँक एच एन्ड बी डेभलपमेन्ट बैँक लिमिटेडले १ असारदेखि बैँकिङ् कारोवार सुरु गरसिकेको छ। एच एन्ड बीको केन्द्रीय कार्यालय काठमाडौँको कमलादीमा रहनेछ। गाभिएपछि बैँकका कुल शाखा २३ र कुल चुक्ता पुँजी ८९ दशमलव ७९ करोड रुपियाँ भएको छ। साथै बैँकको कुल निक्षेप एवं पुँजी ६ दशमलव ३६ अर्ब रुपियाँ र कर्जा लगानी ५ दशमलव ५८ अर्ब रुपियाँ छ। एच एन्ड बीकोको अध्यक्षमा विजयकुमार सरावगी चयन भएका छन्। बैँकले साढे पाँच वर्षमा निक्षेप दोब्बर हुने र निक्षेपको तीन गुनासम्म निक्षेपकर्ताको दुर्घटना बिमाको व्यवस्था भएको 'वान टू थ्री' निक्षेप योजना र साथै आकर्षक ब्याजदर तथा अन्य सुविधा भएको 'वेलकम बचत खाता' पनि सुरु गरेको छ।
http://www.ekantipur.com/nepal/article/?id=2448
वित्तीय संस्थाकी पहिलो महिला प्रमुख कार्यकारी अधिकृतको भूमिकालाई कसरी लिनुभएको छ ?
महिला हुँदैमा भूमिका फरक हुने होइन। बैँकिङ् क्षेत्रमा अहिले विभिन्न समस्या विद्यमान छन्। चुनौतीहरू पुरुष भए पनि महिला भए पनि उही हुन्। सामना गरेर अघि बढ्नुको विकल्प छैन।
वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँकको ँमर्जर’ले वित्तीय क्षेत्रमा कस्तो सन्देश प्रवाह भएको छ ?
मर्ज भएर जानुपर्छ भन्ने सन्देश यस प्रक्रियाले दिएको छ। राष्ट्र बैँक र सरकारको नीति अनुसार मर्ज हुन सकिन्छ भन्ने पनि छ। मर्जरमा जानुको विकल्प नै छैन। सानो पँुजी भएका संस्थाहरू लामो समयसम्म चल्न सक्दैनन्। ठूलो आकार भएका संस्थाहरू गाभिँदा अहिले हाम्रो पुँजी ९० करोड पुगेको छ। संख्याको कुरा गर्दा फाइनान्स कम्पनी र विकास बैँकहरूको संख्या आवश्यकताभन्दा बढी भइसकेका छन्। संस्था जति बलियो भयो, उति नै राम्रो र दिगो हुन्छ। यो मर्जरले त अन्य संस्थाहरूलाई पनि प्रेरणा दिएको जस्तो लाग्छ।
अबका योजनाहरू के के छन् त ?
हाम्रो पहिलो उद्देश्य भनेकै संस्थालाई बलियो बनाउने हो। अहिले बजारमा बैँक र फाइनान्स कम्पनीहरूका समस्याबीच कसरी स्थापित हुने भन्ने नै हाम्रो उद्देश्य छ। शाखाहरूको विस्तार पनि क्रमिक रूपमा गर्दै जानेछौँ। ग्राहकको विश्वास जित्ने र सानो आकारका कर्जाहरूमा हामी बढी केन्दि्रत छौँ। त्यसैगरी साना उद्योगहरूमा हामी बढी फोकस गछौर्ं।
कतिपय वित्तीय संस्थाका पदाधिकारीहरूले मर्जर प्रक्रियालाई राष्ट्र बैँकले सहज तुल्याउन नसकेको भन्छन् नि ?
राष्ट्र बैँक र सरकारले सुविधा र सहुलियत नदिएको होइन। काम गर्दै जाँदा अझै धेरै सुविधा भए हुन्थ्यो भन्ने लाग्नु स्वाभाविक नै हो। अझै पनि राष्ट्र बैँकले दिन नसक्ने र राज्यले नै दिनुपर्ने कुराहरू पनि छन्। सबैभन्दा पहिले त फाइनान्स कम्पनीबाट वाणिज्य बैँक वा राष्ट्रियस्तरको बैँकमा स्तरोन्नतिमा जाँदा राष्ट्र बैँकको नीति अनुसार सबै सम्पत्ति सार्वजनिक गर्नुपर्छ तर त्यो सम्पत्तिमाथि कर लाग्छ कि लाग्दैन भन्ने कुरा पनि अन्योलमा छ। त्यसमा त अर्थ मन्त्रालय र भूमिसुधार मन्त्रालयको पनि संलग्नताको कुरा छ।
वित्तीय क्षेत्रमा देखा परेको पछिल्लो समस्या कसरी निराकरण होला ?
कतिपय बैँकहरूमा सञ्चालक समितिका पनि कमजोरीहरू छन्। कतिपयमा व्यवस्थापन पनि जिम्मेवार छ। जसले समस्याको बीउ रोपे, उनीहरू सजायको भागीदार हुनपर्यो। बैँक भनेको विश्वास हो। सबैले विश्वास भएकै बैँकमा आफूले कमाएको पैसा राख्ने गर्छन्। तर, त्यही बैँकका केही समस्याहरू सार्वजनिक हुँदा निक्षेपकर्ताहरू बैँकमा आफ्नो पैसा सुरक्षित गर्न लाइन लाग्छन् । विश्वासको वातावरण बैँकहरूले नै सिर्जना गर्नुपर्छ।
अहिलेको तरलता अभाव वास्तविक हो कि कृत्रिम ?
यो कसैद्वारा सिर्जित त होइन। यो के कारणले भएको हो भन्ने बैँकिङ् क्षेत्रको निक्षेप अपेक्षित रूपमा बढ्न नसकेकाबाट नै प्रस्ट हुन्छ। त्यसमा पनि अहिले विकास बैँक र फाइनान्सहरूप्रति पछिल्ला घटनाहरूले गर्दा सर्वसाधारणको विश्वास गुमेको छ। यसले तरलता अभावलाई थप चर्काएको छ। केही संस्थाले विश्वास गुमाउँदा पूरै वित्तीय क्षेत्रमा नकारात्मक सन्देश प्रवाह भएको छ।
कुनै निश्चित क्षेत्रमा अधिक कर्जा भएर पनि समस्या देखिएको होइन र ?
त्यो पनि सत्य हो। रयिल स्टेटले गति लिइरहेका बेला सबै त्यतैतिर लागेका थिए। थोरै पैसा हुनेहरूले समेत बैँकको ऋण लिने परपिाटीले गर्दा पनि समस्या बढाएको छ । रयिल स्टेटको बजार ह्वात्तै ओरालो लाग्दा यस्तो समस्या एकैचोटि निम्तियो। बजेट समयमा नआउनु पनि अर्को कारण मान्न सकिन्छ।
वित्तीय संस्थाहरू पनि सहरमुखी मात्रै किन ?
सुरक्षाको ग्यारेन्टी र पूर्वाधार निर्माण गरेर सरकारले गाउँ छिर्ने वातावरण तयार गर्नुपर्यो। म दार्चुलामा बैँक खोल्न चाहन्छु भने पनि अहिले भौतिक पूर्वाधारका कारण त्यो सम्भव छैन। कतिपय ठाउँमा बैँक चाहेर पनि जान सक्दैन। गाउँ जाउ“m भनेर मात्रै हुँदैन, सरकारले नै वातावरण बनाउनुपर्यो। सम्भावना भएका ठाउँमा त बैँक आफैँ गइहाल्छन् नि !
सेयर बजार
बल्ल उक्लियो सेयर बजार
१६ जेठदेखि निरन्तर ओरालो लागिरहेको सेयर बजार -नेप्से) २ असारमा ११ दशमलव २१ विन्दुले उक्लिँदै ३ सय ३ दशमलव ५३ मा कायम भयो। त्यसअघि नेपाल धितोपत्र बोर्ड, नेपाल स्टक एक्सचेन्ज, सरकार र नेपाल राष्ट्र बैँकले सर्वसाधारणलाई सेयरमा लगानी गर्न बारम्बार अनुरोध र आह्वान गर्दा पनि बजारमा मन्दी नै कायम थियो। १ असारमा नेप्से साढे ५ वर्षकै न्यून विन्दु २ सय ९२ दशमलव ३२ मा झरेको थियो। तर, २ असारमा होटल र फाइनान्सबाहेक सबै समूहमा वृद्धि देखियो। उक्त दिन 'क' वर्गका कम्पनीहरूको परसिूचक सेन्सेटिभ इन्डेक्स पनि ३ दशमलव ८ विन्दुले बढ्दै ७४ दशमलव १२ मा आइपुग्यो। त्यसदिन स्ट्यान्र्ड चार्टर्ड बैँकको सेयर १ सय ३० अंकले बढ्यो। जबकि साताको पहिलो दिन नेप्से ३ सय ४ दशमलव १३ मा रहेको थियो। त्यसको दुई दिनपछि ३१ जेठमा तीन सय विन्दुभन्दा तल झर्दै नेप्से २ सय ९७ दशमलव ६३ मा आइपुगेको थियो। तर, त्यसपछि पनि कायमै रह्यो नेप्सेको वियरसि ट्रेन्ड। कारोबार रकमलाई हेर्दा ३० जेठमा २ करोड २८ लाख ८६ हजार ४ सय २३ रुपियाँ रह्यो भने नेप्सेमा वृद्धि भए पनि २ असारमा २ करोड १७ लाख ५३ हजार ५ सय ७८ रुपियाँको मात्र कारोबार भयो। किनबेचका आधारमा सेयर संख्या पनि क्रमश: घट्दै गएको छ। २९ जेठमा ९६ हजार ६ सय १४ कित्ता सेयर किनबेच भएकामा ३१ जेठमा ६९ हजार २ सय १५ कित्ता सेयरको मात्र किनबेच भयो।
सुनचाँदी
गत साता सुनचाँदीको भाउमा खासै उतारचढाव देखिएन। साताको पहिलो दिन २९ जेठमा छापावाल सुन प्रतितोला ४२ हजार ७ सय ५० रुपियाँ रहेकामा २ असारमा आइपुग्दा प्रतितोला ४२ हजार ६ सय ५० रुपियाँ रह्यो। ३० जेठमा प्रतितोला ४२ हजार ८ सय रुपियाँ रहेको कारोबार पहँेलो धातुको भाउ ३१ जेठमा ४२ हजार ५ सय रुपियाँ र १ असारमा ४२ हजार ५ सय ५० रुपियाँ कायम भएको थियो। चाँदीको मूल्य भने साताभर क्रमश: ओरालो लाग्यो। २९ जेठमा प्रतितोला १ हजार ४५ रुपियाँ रहेको चाँदी ३० जेठमा १ हजार ३५, ३१ जेठमा १ हजार २२, १ असारमा १ हजार २५ हुँदै २ असारमा आइपुग्दा १ हजार २२ रुपियाँ कायम भयो। भाउ खासै नघटे पनि असारको पहिलो सातादेखि बजारमा चहलपहल पनि बढ्ने सुनचाँदी व्यवसायी संघका अध्यक्ष तेजरत्न शाक्यको विश्वास छ। भन्छन्, "बिहेको लगन नजिकिँदै गएपछि बजारमा चहलपहल सुरु हुन्छ भन्ने विगतका वर्षहरूले पनि देखाएको छ।"
अर्थ / बजार
यामाहा एसजेड बजारमा
यामाहा मोटरसाइकलको एक मात्र डिस्िट्रब्युटर मोरङ अटो वक्र्सले यामाहा एसजेड १५० सिरजि नेपाली बजारमा ल्याएको छ। बलियो र भरपर्दो इन्जिन, कम इन्धन खपत गर्ने इलेक्टि्रक स्टार्ट, १५३ सीसी एयर कुल्डसहितका सुविधा भएको एसजेडमा १४ लिटर क्षमताको ट्यांकी छ। मोटरसाइकल किन्न १ लाख ६९ हजार ९ सय रुपियाँ खर्चनुपर्छ।
सिभिलका नयाँ योजना
सिभिल बैँक लिमिटेडले 'सिभिल बैँक बोनान्जा मुद्दती खाता' र 'सिभिल बैँक आमाबुबा मुद्दती खाता' सुरु गरेको छ। एक लाख रुपियाँ जम्मा गरेर खोल्न सकिने यी दुवै मुद्दती खातामा वाषिर्क १२ दशमलव ५ प्रतिशत ब्याज प्रदान गरनिे बैँकले जनाएको छ।
मर्जर निर्णय पारित
शिखर फाइनान्सको हालै सम्पन्न विशेष साधारणसभाले राष्ट्रिय स्तरको विकास बैँक काष्ठमण्डप डेभलपमेन्ट बैँकसँग मर्जर हुने निर्णय गरेको छ। मर्जरपश्चात् पुँजी आधार बलियो भई काम गर्न सजिलो हुने, सञ्चालन खर्चमा कमी भई मुनाफा वृद्धि हुने, आफ्नो सेवा देशका विभिन्न भागसम्म पुर्याउन सक्षम हुने विश्वास फाइनान्सले लिएको छ। चालू आर्थिक वर्षको तेस्रो महिनासम्ममा फाइनान्सले ६३ करोड १४ लाख रुपियाँ निक्षेप संकलन र ६१ करोड ७३ लाख रुपियाँ कर्जा प्रवाह गरी १ करोड १० लाख रुपियाँ खुद मुनाफा आर्जन गर्न सफल भएको छ।
एनआईसीको सहयोग
एनआईसी बैँकद्वारा सामाजिक दायित्वमा काम गर्ने उद्देश्यले प्रवर्द्धित एनआईसी फाउन्डेसनले मोरङ उर्लावारी-४ स्थित महिला विकास तथा बाल सुधार गृहलाई १ लाख २० हजार रुपियाँबराबरको खाद्यान्न सहयोग गरेको छ। फाउन्डेसनले प्रत्येक महिना १२ हजारका दरले एक वर्षसम्म १ लाख ४४ हजार रुपियाँ सहयोग गर्ने प्रतिबद्धतासमेत व्यक्त गरेको छ। एनआईसी फाउन्डेसनले छात्रवृत्तिका अतिरक्त विभिन्न खालका सामाजिक कार्य तथा अनाथालयलाई आर्थिक सहयोग गर्दै आएको छ। ध
गाभिए हिमचुली र वीरगन्ज
हिमचुली विकास बैँक लिमिटेड र वीरगन्ज फाइनान्स लिमिटेड एकापसमा गाभिएका छन्। गाभिएर बनेको राष्ट्रिय स्तरको 'ख' वर्गको विकास बैँक एच एन्ड बी डेभलपमेन्ट बैँक लिमिटेडले १ असारदेखि बैँकिङ् कारोवार सुरु गरसिकेको छ। एच एन्ड बीको केन्द्रीय कार्यालय काठमाडौँको कमलादीमा रहनेछ। गाभिएपछि बैँकका कुल शाखा २३ र कुल चुक्ता पुँजी ८९ दशमलव ७९ करोड रुपियाँ भएको छ। साथै बैँकको कुल निक्षेप एवं पुँजी ६ दशमलव ३६ अर्ब रुपियाँ र कर्जा लगानी ५ दशमलव ५८ अर्ब रुपियाँ छ। एच एन्ड बीकोको अध्यक्षमा विजयकुमार सरावगी चयन भएका छन्। बैँकले साढे पाँच वर्षमा निक्षेप दोब्बर हुने र निक्षेपको तीन गुनासम्म निक्षेपकर्ताको दुर्घटना बिमाको व्यवस्था भएको 'वान टू थ्री' निक्षेप योजना र साथै आकर्षक ब्याजदर तथा अन्य सुविधा भएको 'वेलकम बचत खाता' पनि सुरु गरेको छ।
http://www.ekantipur.com/nepal/article/?id=2448
Donnerstag, 16. Juni 2011
FLC directs govt to bring crooked bankers to book
KATHMANDU, JUN 16 -
The parliamentary Finance and Labour Committee (FLC) on Monday instructed the government to bring executives of banks and financial institutions involved in fraud to book. According to FLC member Tilak Rawal, the committee directed the government to take sterner action against such bankers following a series of revelations of scams committed by them.
Of late, the police have arrested former executive chairman of Gurkha Development Bank DB Bamjan, former executive chairman of Bara-based United Development Bank Rabindra Bahadur Singh and its former director Radha Krishna Amatya for their alleged involvement in misappropriation of bank funds.
Likewise, the police have taken into custody Shyam Bahadur Shrestha, former executive chairman of Samjhana Finance.
The parliamentary committee also asked Nepal Rastra Bank governor Yubaraj Khatiwada to prepare a work plan in cooperation with the Finance Ministry to ease the liquidity crunch in the banking system.
Posted on: 2011-06-16 10:40
http://www.ekantipur.com/2011/06/16/business/flc-directs-govt-to-bring-crooked-bankers-to-book/335804.html
The parliamentary Finance and Labour Committee (FLC) on Monday instructed the government to bring executives of banks and financial institutions involved in fraud to book. According to FLC member Tilak Rawal, the committee directed the government to take sterner action against such bankers following a series of revelations of scams committed by them.
Of late, the police have arrested former executive chairman of Gurkha Development Bank DB Bamjan, former executive chairman of Bara-based United Development Bank Rabindra Bahadur Singh and its former director Radha Krishna Amatya for their alleged involvement in misappropriation of bank funds.
Likewise, the police have taken into custody Shyam Bahadur Shrestha, former executive chairman of Samjhana Finance.
The parliamentary committee also asked Nepal Rastra Bank governor Yubaraj Khatiwada to prepare a work plan in cooperation with the Finance Ministry to ease the liquidity crunch in the banking system.
Posted on: 2011-06-16 10:40
http://www.ekantipur.com/2011/06/16/business/flc-directs-govt-to-bring-crooked-bankers-to-book/335804.html
NRB to further relax realty loans
KATHMANDU, JUN 16 -
With high loan exposure to the real estate sector leading banks and financial institutions (BFIs) towards crisis, the Nepal Rastra Bank (NRB) is gearing up to further relax realty loans.
The central bank is all set to expand the size of home loans not to be categorised under the realty loan, according to an NRB source. In an effort to relax realty loans, the central bank had provisioned that home loans up to Rs 6 million will not be categorised under realty loan two months ago. This has helped BFIs reduce the size of realty loans and opened the doors for further lending. Home loans are considered secure as they are awarded to those having regular income.
The monetary policy had told BFIS to reduce the size of housing loans to 25 percent and realty loans to 10 percent within two years.
The central bank is also planning to allow BFIs to restructure realty loans for an additional period. “These are some measures to be taken by the central bank to ease the repayment of realty loans,” said the NRB source.
To ease the realty loan payment, the central bank had earlier allowed BFIs to renew realty loans if loanees paid all outstanding interest.
Vibor Bank and People’s Finance are the latest examples of the effect of non-repayment of realty loans. Vibor has admitted in its third quarterly report that it incurred a loss due to recovery problems in realty and housing loans. Likewise, People’s Finance has about 60 percent loan exposure to the realty sector, according to NRB.
With stagnation in realty trading, loan defaults are on rise. Recovery problems of these loans along with stagnation in deposits growth are creating liquidity crunch in the banking sector.
The central bank has already opened four doors to address the protracted liquidity crunch. It has decided to issue repo (central bank providing cash against treasury bills of BFIs) twice a week. It introduced the lender of last resort policy and rescued Vibor from acute liquidity crunch by providing Rs 500 million. The NRB has also been providing refinancing facility against good loans for six months and made special refinancing arrangement under which BFIs can get refinancing up to 80 percent of good loans as collateral for four months.
The NRB is also preparing to further relax margin lending (loans against shares as collateral). Earlier, the High level Committee on Financial Sector Coordination Committee headed by the finance minister had decided to allow BFIs to decide whether to give loans beyond 60 percent of average price of shares put up as collateral. Currently, BFIs can sanction margin loans up to 60 percent of the average price of shares put up as collateral.
Posted on: 2011-06-16 08:30
http://www.ekantipur.com/2011/06/16/business/nrb-to-further-relax-realty-loans/335786.html
With high loan exposure to the real estate sector leading banks and financial institutions (BFIs) towards crisis, the Nepal Rastra Bank (NRB) is gearing up to further relax realty loans.
The central bank is all set to expand the size of home loans not to be categorised under the realty loan, according to an NRB source. In an effort to relax realty loans, the central bank had provisioned that home loans up to Rs 6 million will not be categorised under realty loan two months ago. This has helped BFIs reduce the size of realty loans and opened the doors for further lending. Home loans are considered secure as they are awarded to those having regular income.
The monetary policy had told BFIS to reduce the size of housing loans to 25 percent and realty loans to 10 percent within two years.
The central bank is also planning to allow BFIs to restructure realty loans for an additional period. “These are some measures to be taken by the central bank to ease the repayment of realty loans,” said the NRB source.
To ease the realty loan payment, the central bank had earlier allowed BFIs to renew realty loans if loanees paid all outstanding interest.
Vibor Bank and People’s Finance are the latest examples of the effect of non-repayment of realty loans. Vibor has admitted in its third quarterly report that it incurred a loss due to recovery problems in realty and housing loans. Likewise, People’s Finance has about 60 percent loan exposure to the realty sector, according to NRB.
With stagnation in realty trading, loan defaults are on rise. Recovery problems of these loans along with stagnation in deposits growth are creating liquidity crunch in the banking sector.
The central bank has already opened four doors to address the protracted liquidity crunch. It has decided to issue repo (central bank providing cash against treasury bills of BFIs) twice a week. It introduced the lender of last resort policy and rescued Vibor from acute liquidity crunch by providing Rs 500 million. The NRB has also been providing refinancing facility against good loans for six months and made special refinancing arrangement under which BFIs can get refinancing up to 80 percent of good loans as collateral for four months.
The NRB is also preparing to further relax margin lending (loans against shares as collateral). Earlier, the High level Committee on Financial Sector Coordination Committee headed by the finance minister had decided to allow BFIs to decide whether to give loans beyond 60 percent of average price of shares put up as collateral. Currently, BFIs can sanction margin loans up to 60 percent of the average price of shares put up as collateral.
Posted on: 2011-06-16 08:30
http://www.ekantipur.com/2011/06/16/business/nrb-to-further-relax-realty-loans/335786.html
Anti-money laundering: Govt forms separate dept
The government on Wednesday decided to set up a separate department to look after money laundering under the finance ministry.
The government’s move is aimed at preventing any possible action by the Financial Action Task Force (FATF), a global anti-money laundering body.
FATF’s annual meeting to be held from June 23 to 25 in Mexico is crucial as it could blacklist Nepal for not being able to honour its international commitments on AML. Nepal is under international scrutiny for its ‘failure’ to live up to its AML commitments.
The latest government move is surprising as the ministry had earlier planned to convert the Department of Revenue Investigation (DRI) into Revenue Investigation and Money Laundering Control Department. However, the ministry on Tuesday initiated a process for a separate department.
“This is perhaps the first instance of formation of a new department within two days,” said a senior MoF official.
The finance ministry had sent the proposal of forming a separate department on AML to the Ministry of General Administration (MoGA) on Wednesday morning. And, MoGA endorsed the proposal without any delay. With this, there will be four departments under the finance ministry—Customs Department, Inland Revenue Department, Department of Revenue Investigation and Department of Anti-Money Laundering.
According to finance ministry sources, the decision to form a separate department on AML was taken as the country is currently not in a position to endorse bills and UN conventions on AML. “With the formation of a separate department, the finance secretary and the central bank governor can defend Nepal at the FATF meeting,” said a ministry official. The Parliament had endorsed the Anti-Money Laundering Act (First Amendment) on May 25.
According to the finance ministry, of the 200 staffers at DRI, 37 will be assigned at the new department.
The department will be headed by a joint-secretary with four under secretaries and six section officers.
Posted on: 2011-06-16 08:28
http://www.ekantipur.com/2011/06/16/business/anti-money-laundering-govt-forms-separate-dept/335784.html
The government’s move is aimed at preventing any possible action by the Financial Action Task Force (FATF), a global anti-money laundering body.
FATF’s annual meeting to be held from June 23 to 25 in Mexico is crucial as it could blacklist Nepal for not being able to honour its international commitments on AML. Nepal is under international scrutiny for its ‘failure’ to live up to its AML commitments.
The latest government move is surprising as the ministry had earlier planned to convert the Department of Revenue Investigation (DRI) into Revenue Investigation and Money Laundering Control Department. However, the ministry on Tuesday initiated a process for a separate department.
“This is perhaps the first instance of formation of a new department within two days,” said a senior MoF official.
The finance ministry had sent the proposal of forming a separate department on AML to the Ministry of General Administration (MoGA) on Wednesday morning. And, MoGA endorsed the proposal without any delay. With this, there will be four departments under the finance ministry—Customs Department, Inland Revenue Department, Department of Revenue Investigation and Department of Anti-Money Laundering.
According to finance ministry sources, the decision to form a separate department on AML was taken as the country is currently not in a position to endorse bills and UN conventions on AML. “With the formation of a separate department, the finance secretary and the central bank governor can defend Nepal at the FATF meeting,” said a ministry official. The Parliament had endorsed the Anti-Money Laundering Act (First Amendment) on May 25.
According to the finance ministry, of the 200 staffers at DRI, 37 will be assigned at the new department.
The department will be headed by a joint-secretary with four under secretaries and six section officers.
Posted on: 2011-06-16 08:28
http://www.ekantipur.com/2011/06/16/business/anti-money-laundering-govt-forms-separate-dept/335784.html
Mittwoch, 15. Juni 2011
लगानीकर्ताले तीन वर्षमा ३ खर्ब ४८ अर्ब रुपैयाँ गुमाए
नारायण सापकोटा, काठमाडौं, असार १ -आर्थिक वर्षको अन्त्यमा बैंकहरुले सेयर कर्जा असुलीमा कडाई गरेपछि सेयर बजार परिसूचक (नेप्से) लगातार घटेर मंगलबार २ सय ९७ अंकमा झरेको छ। सेयर धितो कर्जा लिनेसँग मूल्यघटेजति रकम बुझाउन बैंकहरुले ताकेता गरेपछि बजार झन घटेको हो। बजार ६ वर्ष अगाडीको अवस्थामा पुगेको छ।
'बैंकहरुले सेयर धितोमा दिएको कर्जा ५० प्रतिशतमा सिमित गर्न ताकेता गरेपछि लगानीकर्ता आतंकित भै बजार घटेको हो' लगानीकर्ता सिताराम थपलियाले मंगलबार नागरिकसँग भने।
राष्ट्र बैंकले सेयर धितो कर्जा बजार मूल्यको ६० प्रतिशत सम्म दिन पाउने व्यवस्था गरेको छ। तर राष्ट्र बैंकको निर्देशनमा द्धिविधामा पर्दै बैंकहरुले ५० प्रतिशतमा झार्न ताकेता गरेका हुन्।
बैंक तथा वित्तीय संस्थाले असार सम्मको वित्तीय स्थिति राम्रो देखाउनका लागि समेत कर्जा उठाउनका लागि जोड दिएका हुन्। 'अहिले कर्जा उठाउने र नयाँ ऋण पनि नपाउने अवस्थाले बजारलाई ओरालो लगाएको हो' लगानीकर्ता निर्मल प्रधानले भने।
सेयर दलालले समेत बैंकको कर्जा बुझाउन सेयर बिक्री चाप बढेको बताए। 'अहिले सावाँ र व्याज बुझाउनुपर्ने दवावमा लगानीकर्ता छन्'स्टक ब्रोकर एशोसियशनका अध्यक्ष अन्जनराज पौड्यालले भने। उनले सेयर बिक्रीको चाप बढिरहेको बताए।
बैंकहरुले धितो राखिएको सेयर बिक्री पनि थालेका छन्। ठुला लगानीकर्ताको सेयर बैंकहरुले बिक्री गर्ने प्रक्रिया सुरु गरेका छन्। बैंकहरुले लिलाम गर्ने योगेन्द्र श्रेष्ठ र राकेश अडुकियाको सेयर किन्नका लागि मूल्य घटाउने प्रयास बजारमा भएको छ। 'मूल्य घटाएर बैंकले लिलाम गरेको सेयर हात पार्ने समूह सक्रिय भएकोले पनि बजार अस्वभाविक रुपमा घटेको हो' विश्लेषक रविन्द्र भट्टराईले भने। अस्वभाविक रुपमा मूल्य ओरालो लाग्यै गर्दा सवै लगानीकर्तामा त्रास बढेको उनले बताए।
बैंकहरुले भने सेयर कर्जा उठाउन कडाई भएकोले बजार नघटेको जनाएका छन्।'बैंकहरुले सेयरमा कडाई गरेर बजार तल गएको होइन' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले भने-'सेयरको भाउ तल गएपछि कसैले नकिन्ने भएकोले मूल्य घटेको हो।'
बैंकिङ क्षेत्र केन्द्रीत सेयर बजारमा वित्तीय संस्था समस्यामा परेपछि झन नकारात्मक प्रभाव परेको हो। 'वित्तीय संस्था एकपछि अर्को डुबेको हल्लाले बजारमा लगानीकर्ता हतोत्साहि भएका छन्' पौड्यालले भने।
पछिल्लो समयमा वित्तीय संस्थाबाट निक्षेप फिर्ता हुन थालेपछि संस्था डुब्न थालेका हुन्। यसको नकारात्मक असर सेयर बजारमा परेको हो। केही समयअघि नेपाल विकास बैंक खारेजीमा गयो। त्यसपछि सम्झना फाइनान्स लिक्विडेशनमा लग्ने निर्णय भयो। गोरखा विकास बैंक समस्याग्रस्त घोषणा भयो। नेपाल सेयर मार्केट्स सिघ्र सुधारात्मक कारवाहीमा परेको छ। पिपुल्स फाइनान्सले तरलता व्यवस्थापन गर्न नसकेपछि कार्यालय बन्द गरेपनि पछि चलायो। भिवोर बैंक राष्ट्र बैंकबाट ५० करोड कर्जा लिएर अवस्था सुधार गर्दैछ।
२०६५ भदौ मा १ हजार १ सय ७५ पुगेको सेयर नेप्से लगातार घट्दै आएको नेप्से न्युन विन्दुमा झरेको हो। बजार पुँजीकरण २ खर्ब ६४ अर्बमा झरेको छ। बढ्दा बजार पुँजीकरण ६ खर्ब १२ पुगेको थियो। यो अवधिमा बजार पुँजीकरण ३ खर्ब ४८ अर्बले घटेको छ। बजार पुँजीकरण बजारमा सूचिकृत कम्पनीको सेयर मूल्य हो।
'बजार जति घटेपनि सरकारी निकायले सम्वोधन नगरेकोले लगानीकर्ताले ठुलो पुँजी गुमाएका छन्' थपलियाले भने-'घटेको रकमको २५ प्रतिशत सरकारी संस्थाले बजारमा लगानी गर्नुपर्छ।' लगानीकर्ताले बजार जति घटेपनि सरकारी निकायले सुधारका लागि कुनै प्रयास नगरेको गुनासो गरेका छन्।
सेयरधितो कर्जाको सिमा हटाउने निर्णय
सेयर बजार लगातार घटेपछि अर्थमन्त्री भरतमोहन अधिकारीको संयोजकत्वमा रहेको उच्चस्तरिय वित्तीय क्षेत्र समन्वय समितिले सेेयरधितो कर्जामा राष्ट्र बैंकले सिमा नलगाउने निर्णय गरेको छ। यो निर्णयसँग राष्ट्र बैंकले बजार मूल्यको ६० प्रतिशत मात्र सेयर धितो कर्जा दिन पाउने व्यवस्था हटाउँदै बैंकहरुलाई नै आवश्यकता अनुरुप कर्जा दिन सक्ने व्यवस्था गर्ने भएको छ। 'बैंकहरुले नै सेयर धितो कर्जा कति सम्म दिने भन्ने निर्णय गर्नेछन्' धितोपत्र बोर्डका अध्यक्ष शुरविर पौड्यालले भने।
राष्ट्र बैंकले सेयर धितो कर्जाको अधिकार बैंकहरुलाई नै दिने लगायतका विषयमा निर्णय गर्न अध्ययन सुरु गरेको छ। सेयरको मूल्य घटेपछि त्यहि अनुरुप कर्जा बुझाउनुपर्ने व्यवस्था लगायतका सम्वन्धमा अध्ययन थालिएको छ। 'सेयर बजारलाई सहयोग पुर्याउने विषयमा अध्ययन सुरु भएको छ' राष्ट्र बैंक प्रवत्ता भास्कर ज्ञवालीले भने।
असार सम्म बैंक तथा वित्तीय संस्थाले एक अर्काको सेयर बिक्री गरिसक्नुपर्ने व्यवस्थालाई पनि लचिलो बनाउने निर्णय उच्चस्तरिय समितिले गरेको छ। मंगलबार संस्थागत लगानीकर्तालाई संस्थागत नभै दोस्रो बजारबाट सेयर किन्नका लागि अर्थमन्त्रालयले निर्देशन दिएको छ। अर्थसचिव कृष्णहरि बाँस्कोटाको कार्यकक्षमा भएको बैठकमा नेपाल टेलिकमका प्रतिनिधिलाई समेत सेयरमा लगानी गर्न निर्देशन दिईएको छ।
बैठकमा कर्मचारी संचयकोष, नागरिक लगानी कोष र राष्ट्रिय विमा संस्थानलाई बजारमा लगानीका लागि आग्रह गरिएको थियो।
सेयर किन्न आग्रह
बोर्डका अध्यक्ष पौड्यालले समग्र वित्तीय क्षेत्र संकटमा नरहेको जनाउँदै सेयर खरिद गर्न लगानीकर्तासँग आग्रह गरेका छन्। 'केही वित्तीय संस्थामा समस्या भएपनि धेरैमा समस्या छैन' उनले भने।
प्राविधिक विश्लेषणका आधारमा अहिले सेयर किन्न उपयुक्त भएको पौड्यालले बताए। उनले बोर्ड र स्टक एक्सचेन्जका कर्मचारीलाई समेत सेयर किन्न दिनुपर्ने प्रस्ताव गरेका छन्।'पदमा रहुन्जेल बिक्री गर्न नपाउने गरि नेप्से र बोर्डका कर्मचारीलाई समेत सेयर किन्न दिने प्रस्ताव सञ्चालक समितिमा लग्दैछु' उनले भने।
सेयर विश्लेषक भट्टराईले सरकारले सेयर बजारमा लगानी गर्न संस्थालाई लगाउनुपर्ने सुझाव दिंदै बजारमा अहिले किन्ने समय आएको बताए। 'अब सेयरको मूल्य हेर्दा बैंकको व्याज भन्दा यसमा लगानी गर्दा फाइदा हुन्छ' उनले भने।
कारवाहीमा परेकाको सेयर बिक्री गर्न पाईने
बैंकिङ कसुरको कारवाहीमा परेका व्यक्तिले धितो राखेको सेयर बिक्री गरि कर्जा उठाउने अनुमति राष्ट्र बैंकले दिन थालेको छ। बैंकको कर्जा उठाउने गरि रोक्का रहेका सेयर बिक्री गर्न पाउने स्वीकृति राष्ट्र बैंकले दिएको हो।
नेपाल विकास बैंक, सम्झना फाइनान्स, युनाईटेड विकास बैंक, गोरखा विकास बैंक, नेपाल सेयर मार्केट्सका करिव ३० सञ्चालक, कार्यकारी प्रमुख लगायत बैंकिङ कसुरको कारवाहीमा परेका छन्। कारवाहीमा नपरेका धेरैको पनि सम्पक्ति रोक्का छ। यो कसुरमा परेका धेरैको सेयर बैंकहरुले बिक्री गर्ने प्रक्रिया सुरु गरेका छन्।
http://nagariknews.com/economy/industries/27679-2011-06-14-13-38-59.html
'बैंकहरुले सेयर धितोमा दिएको कर्जा ५० प्रतिशतमा सिमित गर्न ताकेता गरेपछि लगानीकर्ता आतंकित भै बजार घटेको हो' लगानीकर्ता सिताराम थपलियाले मंगलबार नागरिकसँग भने।
राष्ट्र बैंकले सेयर धितो कर्जा बजार मूल्यको ६० प्रतिशत सम्म दिन पाउने व्यवस्था गरेको छ। तर राष्ट्र बैंकको निर्देशनमा द्धिविधामा पर्दै बैंकहरुले ५० प्रतिशतमा झार्न ताकेता गरेका हुन्।
बैंक तथा वित्तीय संस्थाले असार सम्मको वित्तीय स्थिति राम्रो देखाउनका लागि समेत कर्जा उठाउनका लागि जोड दिएका हुन्। 'अहिले कर्जा उठाउने र नयाँ ऋण पनि नपाउने अवस्थाले बजारलाई ओरालो लगाएको हो' लगानीकर्ता निर्मल प्रधानले भने।
सेयर दलालले समेत बैंकको कर्जा बुझाउन सेयर बिक्री चाप बढेको बताए। 'अहिले सावाँ र व्याज बुझाउनुपर्ने दवावमा लगानीकर्ता छन्'स्टक ब्रोकर एशोसियशनका अध्यक्ष अन्जनराज पौड्यालले भने। उनले सेयर बिक्रीको चाप बढिरहेको बताए।
बैंकहरुले धितो राखिएको सेयर बिक्री पनि थालेका छन्। ठुला लगानीकर्ताको सेयर बैंकहरुले बिक्री गर्ने प्रक्रिया सुरु गरेका छन्। बैंकहरुले लिलाम गर्ने योगेन्द्र श्रेष्ठ र राकेश अडुकियाको सेयर किन्नका लागि मूल्य घटाउने प्रयास बजारमा भएको छ। 'मूल्य घटाएर बैंकले लिलाम गरेको सेयर हात पार्ने समूह सक्रिय भएकोले पनि बजार अस्वभाविक रुपमा घटेको हो' विश्लेषक रविन्द्र भट्टराईले भने। अस्वभाविक रुपमा मूल्य ओरालो लाग्यै गर्दा सवै लगानीकर्तामा त्रास बढेको उनले बताए।
बैंकहरुले भने सेयर कर्जा उठाउन कडाई भएकोले बजार नघटेको जनाएका छन्।'बैंकहरुले सेयरमा कडाई गरेर बजार तल गएको होइन' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले भने-'सेयरको भाउ तल गएपछि कसैले नकिन्ने भएकोले मूल्य घटेको हो।'
बैंकिङ क्षेत्र केन्द्रीत सेयर बजारमा वित्तीय संस्था समस्यामा परेपछि झन नकारात्मक प्रभाव परेको हो। 'वित्तीय संस्था एकपछि अर्को डुबेको हल्लाले बजारमा लगानीकर्ता हतोत्साहि भएका छन्' पौड्यालले भने।
पछिल्लो समयमा वित्तीय संस्थाबाट निक्षेप फिर्ता हुन थालेपछि संस्था डुब्न थालेका हुन्। यसको नकारात्मक असर सेयर बजारमा परेको हो। केही समयअघि नेपाल विकास बैंक खारेजीमा गयो। त्यसपछि सम्झना फाइनान्स लिक्विडेशनमा लग्ने निर्णय भयो। गोरखा विकास बैंक समस्याग्रस्त घोषणा भयो। नेपाल सेयर मार्केट्स सिघ्र सुधारात्मक कारवाहीमा परेको छ। पिपुल्स फाइनान्सले तरलता व्यवस्थापन गर्न नसकेपछि कार्यालय बन्द गरेपनि पछि चलायो। भिवोर बैंक राष्ट्र बैंकबाट ५० करोड कर्जा लिएर अवस्था सुधार गर्दैछ।
२०६५ भदौ मा १ हजार १ सय ७५ पुगेको सेयर नेप्से लगातार घट्दै आएको नेप्से न्युन विन्दुमा झरेको हो। बजार पुँजीकरण २ खर्ब ६४ अर्बमा झरेको छ। बढ्दा बजार पुँजीकरण ६ खर्ब १२ पुगेको थियो। यो अवधिमा बजार पुँजीकरण ३ खर्ब ४८ अर्बले घटेको छ। बजार पुँजीकरण बजारमा सूचिकृत कम्पनीको सेयर मूल्य हो।
'बजार जति घटेपनि सरकारी निकायले सम्वोधन नगरेकोले लगानीकर्ताले ठुलो पुँजी गुमाएका छन्' थपलियाले भने-'घटेको रकमको २५ प्रतिशत सरकारी संस्थाले बजारमा लगानी गर्नुपर्छ।' लगानीकर्ताले बजार जति घटेपनि सरकारी निकायले सुधारका लागि कुनै प्रयास नगरेको गुनासो गरेका छन्।
सेयरधितो कर्जाको सिमा हटाउने निर्णय
सेयर बजार लगातार घटेपछि अर्थमन्त्री भरतमोहन अधिकारीको संयोजकत्वमा रहेको उच्चस्तरिय वित्तीय क्षेत्र समन्वय समितिले सेेयरधितो कर्जामा राष्ट्र बैंकले सिमा नलगाउने निर्णय गरेको छ। यो निर्णयसँग राष्ट्र बैंकले बजार मूल्यको ६० प्रतिशत मात्र सेयर धितो कर्जा दिन पाउने व्यवस्था हटाउँदै बैंकहरुलाई नै आवश्यकता अनुरुप कर्जा दिन सक्ने व्यवस्था गर्ने भएको छ। 'बैंकहरुले नै सेयर धितो कर्जा कति सम्म दिने भन्ने निर्णय गर्नेछन्' धितोपत्र बोर्डका अध्यक्ष शुरविर पौड्यालले भने।
राष्ट्र बैंकले सेयर धितो कर्जाको अधिकार बैंकहरुलाई नै दिने लगायतका विषयमा निर्णय गर्न अध्ययन सुरु गरेको छ। सेयरको मूल्य घटेपछि त्यहि अनुरुप कर्जा बुझाउनुपर्ने व्यवस्था लगायतका सम्वन्धमा अध्ययन थालिएको छ। 'सेयर बजारलाई सहयोग पुर्याउने विषयमा अध्ययन सुरु भएको छ' राष्ट्र बैंक प्रवत्ता भास्कर ज्ञवालीले भने।
असार सम्म बैंक तथा वित्तीय संस्थाले एक अर्काको सेयर बिक्री गरिसक्नुपर्ने व्यवस्थालाई पनि लचिलो बनाउने निर्णय उच्चस्तरिय समितिले गरेको छ। मंगलबार संस्थागत लगानीकर्तालाई संस्थागत नभै दोस्रो बजारबाट सेयर किन्नका लागि अर्थमन्त्रालयले निर्देशन दिएको छ। अर्थसचिव कृष्णहरि बाँस्कोटाको कार्यकक्षमा भएको बैठकमा नेपाल टेलिकमका प्रतिनिधिलाई समेत सेयरमा लगानी गर्न निर्देशन दिईएको छ।
बैठकमा कर्मचारी संचयकोष, नागरिक लगानी कोष र राष्ट्रिय विमा संस्थानलाई बजारमा लगानीका लागि आग्रह गरिएको थियो।
सेयर किन्न आग्रह
बोर्डका अध्यक्ष पौड्यालले समग्र वित्तीय क्षेत्र संकटमा नरहेको जनाउँदै सेयर खरिद गर्न लगानीकर्तासँग आग्रह गरेका छन्। 'केही वित्तीय संस्थामा समस्या भएपनि धेरैमा समस्या छैन' उनले भने।
प्राविधिक विश्लेषणका आधारमा अहिले सेयर किन्न उपयुक्त भएको पौड्यालले बताए। उनले बोर्ड र स्टक एक्सचेन्जका कर्मचारीलाई समेत सेयर किन्न दिनुपर्ने प्रस्ताव गरेका छन्।'पदमा रहुन्जेल बिक्री गर्न नपाउने गरि नेप्से र बोर्डका कर्मचारीलाई समेत सेयर किन्न दिने प्रस्ताव सञ्चालक समितिमा लग्दैछु' उनले भने।
सेयर विश्लेषक भट्टराईले सरकारले सेयर बजारमा लगानी गर्न संस्थालाई लगाउनुपर्ने सुझाव दिंदै बजारमा अहिले किन्ने समय आएको बताए। 'अब सेयरको मूल्य हेर्दा बैंकको व्याज भन्दा यसमा लगानी गर्दा फाइदा हुन्छ' उनले भने।
कारवाहीमा परेकाको सेयर बिक्री गर्न पाईने
बैंकिङ कसुरको कारवाहीमा परेका व्यक्तिले धितो राखेको सेयर बिक्री गरि कर्जा उठाउने अनुमति राष्ट्र बैंकले दिन थालेको छ। बैंकको कर्जा उठाउने गरि रोक्का रहेका सेयर बिक्री गर्न पाउने स्वीकृति राष्ट्र बैंकले दिएको हो।
नेपाल विकास बैंक, सम्झना फाइनान्स, युनाईटेड विकास बैंक, गोरखा विकास बैंक, नेपाल सेयर मार्केट्सका करिव ३० सञ्चालक, कार्यकारी प्रमुख लगायत बैंकिङ कसुरको कारवाहीमा परेका छन्। कारवाहीमा नपरेका धेरैको पनि सम्पक्ति रोक्का छ। यो कसुरमा परेका धेरैको सेयर बैंकहरुले बिक्री गर्ने प्रक्रिया सुरु गरेका छन्।
http://nagariknews.com/economy/industries/27679-2011-06-14-13-38-59.html
Anti-money laundering measures: Govt agencies apathetic
KATHMANU, JUN 15 -
Despite rising fears of Nepal being blacklisted by the Financial Action Task Force (FATF), a global anti-money laundering body, government agencies that are asked to report suspicious transactions to the Financial Information Unit
(FIU) are apathetic towards their responsibility.
The Anti-Money Laundering Act has assigned FIU to keep records of suspicious financial transactions that may be used for money laundering and terrorist financing. The unit under the Nepal Rastra Bank (NRB) also works as the focal point for international relations on anti-money laundering.
Although FIU issued a directive in the name of 12 government agencies and offices under them on April 2010, only one office is regularly reporting, while two others are partially reporting.
Government offices failing to report to FIU are the offices under the Department of Customs, Inland Revenue Department, Department of Transport Management, Department of Commerce, Department of Industries, Department of Education, Department of Immigration, Postal Service Department and Metropolitan cities, Sub-Metropolitan cities and other municipalities.
According to FIU, the Company Registrar’s Office has been reporting regularly, while land revenue offices and cooperatives are reporting partially. “We are repeatedly writing to them to remind them of their responsibilities, but to no avail,” said Dharma Raj Sapkota, chief of FIU.
FIU said major land revenue offices of Kathmandu and Lalitpur are not reporting. As per the FIU directive, the offices are required to report regularly about the details of land transactions worth over Rs 3 million and land and house worth over Rs 5 million in a prescribed format within seven days of transactions. They also have to report suspicious transactions as well.
“From the Kathmandu Valley, only the Bhakatpur office has been reporting regularly. The Chabhil Land Revenue Office recently sent us a detail of suspicious transactions,” said Sapkota. “Only 11 customs offices out of 83, mainly from remote districts, are reporting regularly.”
But recently transferred chief of Dillibazzar Revenue Office Hari Krishna Timilsina claimed that they were reporting regularly.
Offices under the Inland Revenue Department (IRD) are required to report about persons involved in tax evasion through difference means. But Laxman Aryal, deputy director general of IRD, said he is not sure whether offices under IRD are reporting regularly.
As per the FIU directive, customs offices should report about smugglers and those involved in under valuation and their transactions. “Despite frequent reminders through letters, they are not complying with the directions,” said Sapkota, adding that about four dozen cooperatives of the Valley are reporting to FIU on a regular basis.
The major concern for Nepal is the Asia Pacific Group on Money Laundering (APG) has included these deficiencies in its initial mutual evaluation report of Nepal which will be presented at the FATF plenary to be held in Maxico from June 20 to 24 and could be a strong reason for blacklisting Nepal. “In our clarification on the matters raised by the APG report that was sent to us for our views, we have defended our records,” said Sapkota.
Posted on: 2011-06-15 09:21
PRITHVI MAN SHRESTHA, http://www.ekantipur.com/2011/06/15/business/anti-money-laundering-measures/335733.html
Despite rising fears of Nepal being blacklisted by the Financial Action Task Force (FATF), a global anti-money laundering body, government agencies that are asked to report suspicious transactions to the Financial Information Unit
(FIU) are apathetic towards their responsibility.
The Anti-Money Laundering Act has assigned FIU to keep records of suspicious financial transactions that may be used for money laundering and terrorist financing. The unit under the Nepal Rastra Bank (NRB) also works as the focal point for international relations on anti-money laundering.
Although FIU issued a directive in the name of 12 government agencies and offices under them on April 2010, only one office is regularly reporting, while two others are partially reporting.
Government offices failing to report to FIU are the offices under the Department of Customs, Inland Revenue Department, Department of Transport Management, Department of Commerce, Department of Industries, Department of Education, Department of Immigration, Postal Service Department and Metropolitan cities, Sub-Metropolitan cities and other municipalities.
According to FIU, the Company Registrar’s Office has been reporting regularly, while land revenue offices and cooperatives are reporting partially. “We are repeatedly writing to them to remind them of their responsibilities, but to no avail,” said Dharma Raj Sapkota, chief of FIU.
FIU said major land revenue offices of Kathmandu and Lalitpur are not reporting. As per the FIU directive, the offices are required to report regularly about the details of land transactions worth over Rs 3 million and land and house worth over Rs 5 million in a prescribed format within seven days of transactions. They also have to report suspicious transactions as well.
“From the Kathmandu Valley, only the Bhakatpur office has been reporting regularly. The Chabhil Land Revenue Office recently sent us a detail of suspicious transactions,” said Sapkota. “Only 11 customs offices out of 83, mainly from remote districts, are reporting regularly.”
But recently transferred chief of Dillibazzar Revenue Office Hari Krishna Timilsina claimed that they were reporting regularly.
Offices under the Inland Revenue Department (IRD) are required to report about persons involved in tax evasion through difference means. But Laxman Aryal, deputy director general of IRD, said he is not sure whether offices under IRD are reporting regularly.
As per the FIU directive, customs offices should report about smugglers and those involved in under valuation and their transactions. “Despite frequent reminders through letters, they are not complying with the directions,” said Sapkota, adding that about four dozen cooperatives of the Valley are reporting to FIU on a regular basis.
The major concern for Nepal is the Asia Pacific Group on Money Laundering (APG) has included these deficiencies in its initial mutual evaluation report of Nepal which will be presented at the FATF plenary to be held in Maxico from June 20 to 24 and could be a strong reason for blacklisting Nepal. “In our clarification on the matters raised by the APG report that was sent to us for our views, we have defended our records,” said Sapkota.
Posted on: 2011-06-15 09:21
PRITHVI MAN SHRESTHA, http://www.ekantipur.com/2011/06/15/business/anti-money-laundering-measures/335733.html
Dienstag, 14. Juni 2011
मर्जर रहर र बाध्यता: अधिकांश बैँक तथा वित्तीय संस्था एकापसमा गाभिने प्रक्रियामा
तीन साताअघि साढे तीन दर्जन शाखा भएको एभरेस्ट बैँक र करबि दुई दर्जनको हाराहारीमा शाखा रहेको कुमारी बैँकबीच मर्जर (एकापसमा गाभिने) प्रारम्भिक सम्झौता भयो। एभरेस्ट बैँकले यसका लागि आफ्नै पूर्वप्रमुख कार्यकारी अधिकृतलाई परामर्शदातासमेत नियुक्त गरसिकेको छ। अर्कोतिर, नेपाल मर्चेन्ट बैँक -एनएमबी) तथा क्लिन इनर्जी डेभलपमेन्ट बैँक पनि गाभिने प्रक्रियामा छन्। र, कुराकानी मिल्यो भने काष्ठमण्डप डेभलपमेन्ट बैँक र शिखर फाइनान्सबीच पनि मर्जरको प्रबल सम्भावना छ।
राष्ट्र बैँकले एकअर्कामा गाभिन चाहने बैँक तथा वित्तीय संस्थालाई सुविधा दिने नीति अघि सारेपछि पछिल्ला दिनमा मर्जरमा जान चाहनेको संख्या ह्वात्तै बढेको छ। राष्ट्र बैँकका अधिकारीका अनुसार यतिबेला स्ट्यान्डर्ड चार्टर्ड बैँकबाहेकका सबै बैँकले कुनै न कुनै रूपमा एकअर्कामा गाभिने प्रक्रियाको अभ्यास थालेका छन्। राष्ट्र बैँकमा मर्जरका बारेमा परामर्श लिन आउनेको संख्या पनि बढिरहेको छ। राष्ट्र बैँकका प्रवक्ता भाष्कर ज्ञवाली भन्छन्, "बुझ्न आउनेहरूको उत्साह हेर्दा चालू आर्थिक वर्षभित्र २५ वटाजति बैँक तथा वित्तीय संस्था मर्जर प्रक्रियामा जान सक्छन्।"
समग्र आर्थिक क्रियाकलाप ओरालो लागेका बेला थपिँदै गएका वित्तीय संस्थाको स्वास्थ्य यतिबेला उत्साहजनक छैन। तरलता समस्या, बैँक तथा वित्तीय संस्थाको मुनाफामा आएको कमी र सेयर बजारको गिरावटले पनि त्यसको पुष्टि गर्छन्। निक्षेप बढ्न नसकेकै कारण बैँक तथा वित्तीय संस्थाको मुनाफा घटेको छ। जस्तो : अघिल्लो आर्थिक वर्षको पहिलो छ महिनाको तुलनामा चालू आर्थिक वर्षको सोही अवधिमा २५ प्रतिशत मुनाफामा कमी आएको छ।
साधारण सेयरप्रति पनि अनपेक्षित रूपमा उदासीनता देखिएको छ। यतिसम्म कि राम्रै भनिएका बैँकले निष्कासन गर्ने हकप्रद सेयरमा समेत सेयरधनीले चासो देखाउन छाडेका छन्। उदाहरणका लागि भर्खरै मात्र सनराइज बैँकको हकप्रद सेयर बिक्री नभएपछि म्याद थप्नुपर्यो। बैँक अफ एसिया र एनएमबी बैँकको हकप्रद सेयरसमेत सबै बिक्री भएनन्।
'क' वर्गका वाणिज्य बैँकको संख्या ३१, 'ख' वर्गका विकास बैँक ८३ र 'ग' वर्गका फाइनान्सको संख्या ८१ पुगेपछि बैँक तथा वित्तीय संस्थाबीच प्रतिस्पर्धा चुलिनु स्वाभाविक नै छ। अध्यक्ष र कार्यकारी प्रमुख एउटै व्यक्ति हुनु, सञ्चालक समितिमा अधिकारको विकेन्द्रीकरण नहुनु, व्यवस्थापनका उच्च पदमा एउटै परिवारका सदस्यको संलग्नता हुनु, पारदर्शिता नहुनु, कर्मचारीको असमान तलबमान हुनु, अनुभव नभएका व्यक्तिहरूको सञ्चालक समितिमा बाहुल्य रहनु र अनुगमन फितलो हुनुले बैँक तथा वित्तीय संस्थाहरूमा सुशासन कायम हुन सकेको छैन। एक दर्जनको हाराहारीका बैँक तथा वित्तीय संस्था मात्रै यी र यस्तै कारणले कारबाहीको प्रक्रियामा छन्। त्यसैकारण वित्तीय संस्थाप्रति सर्वसाधारणको विश्वास पनि गुम्दै गएको हो। तरलता समस्या बढ्ने एउटा कारण गुम्दो विश्वास ठान्छन् अर्थशास्त्रीहरू। आफूले कुनै एउटा संस्थामा जम्मा गरेको रकम चाहिएको समयमा नपाएपछि बैँकिङ् प्रणालीबाहिर रकम जम्मा गर्ने क्रम पनि बढ्दै गएको छ। पछिल्लो समय बैँकमा रकम अभाव हुने कारण पनि त्यही हो।
अर्थतन्त्रमा देखिएको यस्तै असन्तुलनकै कारण बैँक तथा वित्तीय संस्थाहरू आफूलाई टिकाइराख्न पनि मर्जर प्रक्रिया अघि बढाउनुपर्ने बाध्यतामा छन्। वैशाखको अन्तिम साता राष्ट्रबैँकले मर्जर नियमावली ल्याइदिएपछि यस्ता संस्थाहरूले सहज महसुस गरेका छन्। नियमावली आएलगत्तै एक दर्जनभन्दा बढी बैँकले मर्जरका लागि पहल थालेका छन्। राष्ट्र बैँकले त एकै समूहले सञ्चालन गर्दै आएका कम्पनीलाई मर्जर प्रक्रियामा जान आग्रह गर्ने र आग्रहलाई बेवास्ता गरे दबाब दिने नीतिसमेत अघि सारेको छ। त्यसैले कतिपय वित्तीय संस्थाहरू बाध्यतावश पनि एकापसमा गाभिने प्रक्रियामा छन्।
केन्द्रीय बैँकले 'क'देखि 'ग' वर्गका वित्तीय संस्था एकापसमा गाभिन सक्ने खुकुलो निर्देशिका जारी गरेको छ। गाभिन चाहनेले सहज ढंगमा शाखा विस्तार गर्न पाउने, कर छुट र कर्जालगायतका क्षेत्रमा सहुलियत पाउने भएपछि कमजोर वित्तीय संस्थाहरूलाई मर्जरका लागि त झन् उपयुक्त अवसर नै जुट्यो। वित्तीय संस्थाहरूको मर्जर विषयमा शोध गररिहेका गुरु पौडेल भन्छन्, "जबजब मुलुकमा वित्तीय समस्या देखापर्छ, तबतब बैँक तथा वित्तीय संस्था एकापसमा गाभ्ने प्रयत्न हुने गर्छन्।" यस्तो प्रयत्न यहाँ मात्र होइन, विश्वभर नै हुने गरेका छन्। पाँच दशकअघि मलेसियामा आर्थिक समस्या आउँदा त्यहाँको केन्द्रीय बैँकले ५४ मध्ये १० बैँकलाई दबाबमूलक ढंगले एकापसमा गाभेको थियो। भारत र बंगलादेशको वित्तीय क्षेत्रमा पनि यस्ता उदाहरण प्रशस्तै छन्।
वाणिज्य बैँक स्थापना गर्न दुई अर्ब, राष्ट्रियस्तरको विकास बैँकका लागि ६४ करोड, क्षेत्रीयस्तरका विकास बैँकका लागि ३ देखि १० करोड रुपियाँ पुँजी चाहिन्छ। अहिले सबै ३१ वाणिज्य बैँकको पँुजी ५४ अर्ब रुपियाँ छ। तर, निक्षेप नबढेको, आयात र उपभोग बढेको समयमा नयाँ बैँक खोल्नुभन्दा दुई-तीन बैँकलाई गाभेर पँुजी बढाउने हो भने त्यस्ता संस्थाले थोरै लागतमा खर्च पुर्याउन सक्ने मात्र होइन, सर्वसुलभ दरमा कर्जा प्रवाह पनि गर्न सक्छन्।
जो गाभिँदै छन्
नेपाल राष्ट्र बैँकको मर्जरसम्बन्धी नयाँ नीतिसँगै पोखरास्थित हिमचुली विकास बैँक र वीरगन्ज फाइनान्सबीच मर्जर प्रक्रिया पूरा भएको छ। मर्जरपछि आगामी १ असारदेखि कारोबार थाल्ने संस्थाको नाम अब एस एन्ड बी डेभलपमेन्ट बैँक हुनेछ। वीरगन्जका १४ र हिमचुलीका नौ गरी एस एन्ड बी विकास बैँकसँग २३ शाखा हुनेछन्। वीरगन्ज फाइनान्सका अध्यक्ष विजयकुमार सरावगीका अनुसार नयाँ संस्थाको चुक्ता पुँजी ९० करोड, ६ अर्ब निक्षेप र ६ अर्ब रुपियाँ कर्जा रहनेछ।
एनएमबी बैँक र क्लिन इनर्जी डेभलपमेन्ट बैँकबीच मर्जरको प्रारम्भिक सम्झौता भएको छ। एक महिनाअघि भएको सम्झौता अनुसार एनएमबीले जारी गरेको ३४ लाख ८३ हजार कित्ता हकप्रद सेयर निष्कासनको कार्य सम्पन्न भएपछि मर्जर कार्य अघि बढ्नेछ। कर्मचारी व्यवस्थापनको मुद्दामा सहमति भइसकेकाले बैँकको आगामी साधारणसभाले मर्जरलाई औपचारकि रूपमा टुंग्याउने छ। एभरेस्ट बैँकले मर्जरका परामर्शदाता नियुक्तिका लागि पूर्वप्रमुख कार्यकारी अधिकृत सुरेन्द्रसिंह दवासलाई सिफारसि गरेकामा राष्ट्र बैँकले स्वीकृति प्रदान गरसिकेको छ। एभरेस्टले यसअघि नेपाल इन्भेस्टमेन्ट बैँक, बैँक अफ काठमाडौँसँग मर्जर प्रक्रिया अघि बढाउने चर्चा-परचिर्चा चले पनि कुमारी बैँकसँग एकता गर्ने समझदारी गरेको छ।
लक्ष्मी बैँकले पनि बैँक अफ काठमाडौँसँग मर्जरको कुराकानी अघि बढाएको छ। लक्ष्मी बैँक स्रोतका अनुसार कुराकानी सकारात्मक रूपमा अघि बढेको छ। एनबी समूह अन्तर्गतका नेपाल बंगलादेश बैँक र एनसीसी बैँकले पनि मर्जरका लागि प्रक्रिया अघि बढाएका छन्। मर्जरपछि हाल नेपाल बैँकका पुष्करराज राजकणिर्कारलाई प्रमुख कार्यकारी अधिकृत बनाउने सहमति भएकै कारण एनसीसीले रत्नराज बज्राचार्यको म्याद थप नगरेको पनि स्रोतको भनाइ छ।
काष्टमण्डप डेभलपमेन्ट बैँक र शिखर फाइनान्सले पनि मर्जर प्रक्रियाको औपचारकि पहल गरेका छन्। प्राइम कमर्सियल बैँक र मनकामना विकास बैँक पनि गाभिँदै छन्। राष्ट्र बैँकले एकै समूहको लगानीमा सञ्चालित ग्लोबल बैँक र आईएमई फाइनान्सियल इन्स्िटच्युटलाई पनि मर्जर गराउने प्रयासको थालनी गरेको छ। त्यस क्रममा ग्लोबल बैँकका अध्यक्ष चन्द्रप्रसाद ढकाललाईर् बोलाएर राष्ट्र बैँकले मर्जर प्रक्रिया अघि बढाउन आग्रह गरसिकेको छ। तर, आईएमईका सञ्चालक योगेश्वर ढकाल भने तत्काल मर्जरको सम्भावना नरहेको बताउँछन्। भन्छन्, "हामीले त्यस्तो प्रक्रिया सुरु गरेका छैनौँ, हल्ला मात्र बढी भइरहेको छ।"
धेरै सञ्चालकहरू एउटै भएका किस्ट बैँक र सिद्धार्थ डेभलपमेन्ट बैँकलाई पनि मर्जर गराउने प्रयास थालिएको भन्ने समाचार सार्वजनिक भइसकेको छ। तर, यही बैँकसँग मर्जर गर्ने भन्ने विषयमा छलफल नभएको बताउँछन्, किस्ट बैँकका प्रमुख कार्यकारी कमल ज्ञवाली। किस्ट बैँकले मर्जर गर्दा के फाइदा हुन्छ, कोसँग गाभिँदा बैँकको हित हुन्छ भन्ने अध्ययन गर्न सञ्चालक दण्डपाणि पौडेलको अध्यक्षतामा पाँच सदस्यीय समिति गठन गरेको छ। ज्ञवाली भन्छन्, "त्यसको प्रतिवेदनका आधारमा मात्र प्रक्रिया सुरु हुन्छ।"
नेपाल इन्भेस्टमेन्ट बैँकले हिमालयन बैँक र लक्ष्मी बैँकसँग मर्जरको कुराकानी गररिहेको छ। स्रोतका अनुसार सुरुमा लक्ष्मी र कुमारी बैँकबीच कुराकानी अघि बढेको भए पनि पछि कुमारीले एभरेस्टसँग मर्जरको सहमति गरेको छ। उता, अर्को ठूलो बैँक नबिल बैँकले पनि दुई-तीनवटा बैँकसँग मर्जरको कुराकानी अघि बढाएको स्रोतको भनाइ छ।
फाइनान्स कम्पनीहरूले पनि मर्जरका लागि मिल्दोजुल्दो संस्था खोजी दिन आग्रह गरेपछि राष्ट्र बैँकका अधिकारीहरू कुन संस्था कसले सञ्चालन गररिहेको छ, त्यसमा कुन गाभ्दा राम्रो हुन्छ भन्ने अध्ययनमा लागेका छन्।
हालसम्म चारवटा संस्थाको मर्जरको प्रक्रिया सम्पन्न भएका छन्। खेतान समूहको लगानीमा रहेको हिमालयन सेक्युरटिी एन्ड फाइनान्स कम्पनी -हाइसेफ)को वित्तीय अवस्था कमजोर हुँदै गएपछि सोही समूहद्वारा सञ्चालित लक्ष्मी बैँकसँग गाभिएको थियो। ०५८ सालमा भएको यो नै नेपालको पहिलो मर्जर थियो।
राष्ट्र बैँकको दबाबमा एनबी समूहको लगानीमा रहेका नेपाल बंगलादेश बैँक र नेपाल बंगलादेश फाइनान्स एन्ड लिजिङ् एकापसमा गाभिए। बंगलादेश बैँकलाई राष्ट्र बैँकले नियन्त्रणमा लिएपछि कमजोर वित्तीय अवस्था रहेको भन्दै केन्द्रीय बैँकले दबाबमूलक तरकिाले ०६४ मा मर्जर गराएको हो। पछि, ०६५ मा नेपाल बंगलादेश बैँकमा श्रीलंका मर्चेन्ट बैँक पनि समाहित हुन पुग्यो। दुई छुट्टाछुट्टै समूहद्वारा सञ्चालित र समान हैसियतका नारायणी फाइनान्स र नेसनल फाइनान्स ०६५ कात्तिकमा एकअर्कामा गाभिए। खास अर्थमा पहिलो स्वत:स्फुर्त मर्जर त्यही थियो।
नियमावलीमा के छ ?
वित्तीय प्रणालीको पुँजीगत आधार सुदृढ गरी प्रतिस्पर्धात्मक क्षमताको विकास गर्ने र मुलुकको बैँकिङ् तथा वित्तीय प्रणालीलाई सुशासित, सुरक्षित, स्वस्थ, कुशल तथा सक्षम बनाउने उद्देश्यसहित राष्ट्र बैँकले मर्जर नियमावली ल्याएको जनाएको छ। वित्तीय क्षेत्रको स्थायित्वका लागि निक्षेपकर्ताको हित संरक्षण गर्ने, मुलुकको समग्र बैँकिङ् तथा वित्तीय प्रणालीको सम्वर्द्धन गरी सोप्रति सर्वसाधारणको विश्वसनीयता अभिवृद्धि गर्ने, लगानीकर्ताको हित संरक्षण गर्ने लक्ष्य पनि उक्त नियमावलीले लिएको छ। नियमावलीले तय गरेको नयाँ प्रावधान अनुसार 'क', 'ख' र 'ग' वर्गका संस्था एकापसमा गाभिन पाउनेछन् भने 'घ' समूहमा रहेको संस्थाले आफ्नो समूहसँग मात्र एकता गर्न पाउनेछ।
गाभ्ने र गाभिने संस्थाले गाभिएपछि राष्ट्र बैँकबाट विभिन्न छुट तथा सुविधा पाउने नीतिमा उल्लेख छ। सेयर तथा ऋणमा लगानी गर्ने सीमामा दुई वर्ष थप समय दिने, बैँकको वर्ग बढुवामा प्राथमिकतामा राखिने र स्थायी तरलता सुविधामा लाग्ने दरमा ५० प्रतिशत छुट दिनेजस्ता सुविधा गाभिएका संस्थाले पाउने छन्। गाभिएकै कारणले कुनै सम्पत्तिमा नोक्सान हुन गएमा विभिन्न विषयका कर छुट दिनसमेत सकिने प्रावधान नियमावलीमा उल्लेख छ ।
पेशल आचार्य, http://www.ekantipur.com/nepal/article/?id=2426
राष्ट्र बैँकले एकअर्कामा गाभिन चाहने बैँक तथा वित्तीय संस्थालाई सुविधा दिने नीति अघि सारेपछि पछिल्ला दिनमा मर्जरमा जान चाहनेको संख्या ह्वात्तै बढेको छ। राष्ट्र बैँकका अधिकारीका अनुसार यतिबेला स्ट्यान्डर्ड चार्टर्ड बैँकबाहेकका सबै बैँकले कुनै न कुनै रूपमा एकअर्कामा गाभिने प्रक्रियाको अभ्यास थालेका छन्। राष्ट्र बैँकमा मर्जरका बारेमा परामर्श लिन आउनेको संख्या पनि बढिरहेको छ। राष्ट्र बैँकका प्रवक्ता भाष्कर ज्ञवाली भन्छन्, "बुझ्न आउनेहरूको उत्साह हेर्दा चालू आर्थिक वर्षभित्र २५ वटाजति बैँक तथा वित्तीय संस्था मर्जर प्रक्रियामा जान सक्छन्।"
समग्र आर्थिक क्रियाकलाप ओरालो लागेका बेला थपिँदै गएका वित्तीय संस्थाको स्वास्थ्य यतिबेला उत्साहजनक छैन। तरलता समस्या, बैँक तथा वित्तीय संस्थाको मुनाफामा आएको कमी र सेयर बजारको गिरावटले पनि त्यसको पुष्टि गर्छन्। निक्षेप बढ्न नसकेकै कारण बैँक तथा वित्तीय संस्थाको मुनाफा घटेको छ। जस्तो : अघिल्लो आर्थिक वर्षको पहिलो छ महिनाको तुलनामा चालू आर्थिक वर्षको सोही अवधिमा २५ प्रतिशत मुनाफामा कमी आएको छ।
साधारण सेयरप्रति पनि अनपेक्षित रूपमा उदासीनता देखिएको छ। यतिसम्म कि राम्रै भनिएका बैँकले निष्कासन गर्ने हकप्रद सेयरमा समेत सेयरधनीले चासो देखाउन छाडेका छन्। उदाहरणका लागि भर्खरै मात्र सनराइज बैँकको हकप्रद सेयर बिक्री नभएपछि म्याद थप्नुपर्यो। बैँक अफ एसिया र एनएमबी बैँकको हकप्रद सेयरसमेत सबै बिक्री भएनन्।
'क' वर्गका वाणिज्य बैँकको संख्या ३१, 'ख' वर्गका विकास बैँक ८३ र 'ग' वर्गका फाइनान्सको संख्या ८१ पुगेपछि बैँक तथा वित्तीय संस्थाबीच प्रतिस्पर्धा चुलिनु स्वाभाविक नै छ। अध्यक्ष र कार्यकारी प्रमुख एउटै व्यक्ति हुनु, सञ्चालक समितिमा अधिकारको विकेन्द्रीकरण नहुनु, व्यवस्थापनका उच्च पदमा एउटै परिवारका सदस्यको संलग्नता हुनु, पारदर्शिता नहुनु, कर्मचारीको असमान तलबमान हुनु, अनुभव नभएका व्यक्तिहरूको सञ्चालक समितिमा बाहुल्य रहनु र अनुगमन फितलो हुनुले बैँक तथा वित्तीय संस्थाहरूमा सुशासन कायम हुन सकेको छैन। एक दर्जनको हाराहारीका बैँक तथा वित्तीय संस्था मात्रै यी र यस्तै कारणले कारबाहीको प्रक्रियामा छन्। त्यसैकारण वित्तीय संस्थाप्रति सर्वसाधारणको विश्वास पनि गुम्दै गएको हो। तरलता समस्या बढ्ने एउटा कारण गुम्दो विश्वास ठान्छन् अर्थशास्त्रीहरू। आफूले कुनै एउटा संस्थामा जम्मा गरेको रकम चाहिएको समयमा नपाएपछि बैँकिङ् प्रणालीबाहिर रकम जम्मा गर्ने क्रम पनि बढ्दै गएको छ। पछिल्लो समय बैँकमा रकम अभाव हुने कारण पनि त्यही हो।
अर्थतन्त्रमा देखिएको यस्तै असन्तुलनकै कारण बैँक तथा वित्तीय संस्थाहरू आफूलाई टिकाइराख्न पनि मर्जर प्रक्रिया अघि बढाउनुपर्ने बाध्यतामा छन्। वैशाखको अन्तिम साता राष्ट्रबैँकले मर्जर नियमावली ल्याइदिएपछि यस्ता संस्थाहरूले सहज महसुस गरेका छन्। नियमावली आएलगत्तै एक दर्जनभन्दा बढी बैँकले मर्जरका लागि पहल थालेका छन्। राष्ट्र बैँकले त एकै समूहले सञ्चालन गर्दै आएका कम्पनीलाई मर्जर प्रक्रियामा जान आग्रह गर्ने र आग्रहलाई बेवास्ता गरे दबाब दिने नीतिसमेत अघि सारेको छ। त्यसैले कतिपय वित्तीय संस्थाहरू बाध्यतावश पनि एकापसमा गाभिने प्रक्रियामा छन्।
केन्द्रीय बैँकले 'क'देखि 'ग' वर्गका वित्तीय संस्था एकापसमा गाभिन सक्ने खुकुलो निर्देशिका जारी गरेको छ। गाभिन चाहनेले सहज ढंगमा शाखा विस्तार गर्न पाउने, कर छुट र कर्जालगायतका क्षेत्रमा सहुलियत पाउने भएपछि कमजोर वित्तीय संस्थाहरूलाई मर्जरका लागि त झन् उपयुक्त अवसर नै जुट्यो। वित्तीय संस्थाहरूको मर्जर विषयमा शोध गररिहेका गुरु पौडेल भन्छन्, "जबजब मुलुकमा वित्तीय समस्या देखापर्छ, तबतब बैँक तथा वित्तीय संस्था एकापसमा गाभ्ने प्रयत्न हुने गर्छन्।" यस्तो प्रयत्न यहाँ मात्र होइन, विश्वभर नै हुने गरेका छन्। पाँच दशकअघि मलेसियामा आर्थिक समस्या आउँदा त्यहाँको केन्द्रीय बैँकले ५४ मध्ये १० बैँकलाई दबाबमूलक ढंगले एकापसमा गाभेको थियो। भारत र बंगलादेशको वित्तीय क्षेत्रमा पनि यस्ता उदाहरण प्रशस्तै छन्।
वाणिज्य बैँक स्थापना गर्न दुई अर्ब, राष्ट्रियस्तरको विकास बैँकका लागि ६४ करोड, क्षेत्रीयस्तरका विकास बैँकका लागि ३ देखि १० करोड रुपियाँ पुँजी चाहिन्छ। अहिले सबै ३१ वाणिज्य बैँकको पँुजी ५४ अर्ब रुपियाँ छ। तर, निक्षेप नबढेको, आयात र उपभोग बढेको समयमा नयाँ बैँक खोल्नुभन्दा दुई-तीन बैँकलाई गाभेर पँुजी बढाउने हो भने त्यस्ता संस्थाले थोरै लागतमा खर्च पुर्याउन सक्ने मात्र होइन, सर्वसुलभ दरमा कर्जा प्रवाह पनि गर्न सक्छन्।
जो गाभिँदै छन्
नेपाल राष्ट्र बैँकको मर्जरसम्बन्धी नयाँ नीतिसँगै पोखरास्थित हिमचुली विकास बैँक र वीरगन्ज फाइनान्सबीच मर्जर प्रक्रिया पूरा भएको छ। मर्जरपछि आगामी १ असारदेखि कारोबार थाल्ने संस्थाको नाम अब एस एन्ड बी डेभलपमेन्ट बैँक हुनेछ। वीरगन्जका १४ र हिमचुलीका नौ गरी एस एन्ड बी विकास बैँकसँग २३ शाखा हुनेछन्। वीरगन्ज फाइनान्सका अध्यक्ष विजयकुमार सरावगीका अनुसार नयाँ संस्थाको चुक्ता पुँजी ९० करोड, ६ अर्ब निक्षेप र ६ अर्ब रुपियाँ कर्जा रहनेछ।
एनएमबी बैँक र क्लिन इनर्जी डेभलपमेन्ट बैँकबीच मर्जरको प्रारम्भिक सम्झौता भएको छ। एक महिनाअघि भएको सम्झौता अनुसार एनएमबीले जारी गरेको ३४ लाख ८३ हजार कित्ता हकप्रद सेयर निष्कासनको कार्य सम्पन्न भएपछि मर्जर कार्य अघि बढ्नेछ। कर्मचारी व्यवस्थापनको मुद्दामा सहमति भइसकेकाले बैँकको आगामी साधारणसभाले मर्जरलाई औपचारकि रूपमा टुंग्याउने छ। एभरेस्ट बैँकले मर्जरका परामर्शदाता नियुक्तिका लागि पूर्वप्रमुख कार्यकारी अधिकृत सुरेन्द्रसिंह दवासलाई सिफारसि गरेकामा राष्ट्र बैँकले स्वीकृति प्रदान गरसिकेको छ। एभरेस्टले यसअघि नेपाल इन्भेस्टमेन्ट बैँक, बैँक अफ काठमाडौँसँग मर्जर प्रक्रिया अघि बढाउने चर्चा-परचिर्चा चले पनि कुमारी बैँकसँग एकता गर्ने समझदारी गरेको छ।
लक्ष्मी बैँकले पनि बैँक अफ काठमाडौँसँग मर्जरको कुराकानी अघि बढाएको छ। लक्ष्मी बैँक स्रोतका अनुसार कुराकानी सकारात्मक रूपमा अघि बढेको छ। एनबी समूह अन्तर्गतका नेपाल बंगलादेश बैँक र एनसीसी बैँकले पनि मर्जरका लागि प्रक्रिया अघि बढाएका छन्। मर्जरपछि हाल नेपाल बैँकका पुष्करराज राजकणिर्कारलाई प्रमुख कार्यकारी अधिकृत बनाउने सहमति भएकै कारण एनसीसीले रत्नराज बज्राचार्यको म्याद थप नगरेको पनि स्रोतको भनाइ छ।
काष्टमण्डप डेभलपमेन्ट बैँक र शिखर फाइनान्सले पनि मर्जर प्रक्रियाको औपचारकि पहल गरेका छन्। प्राइम कमर्सियल बैँक र मनकामना विकास बैँक पनि गाभिँदै छन्। राष्ट्र बैँकले एकै समूहको लगानीमा सञ्चालित ग्लोबल बैँक र आईएमई फाइनान्सियल इन्स्िटच्युटलाई पनि मर्जर गराउने प्रयासको थालनी गरेको छ। त्यस क्रममा ग्लोबल बैँकका अध्यक्ष चन्द्रप्रसाद ढकाललाईर् बोलाएर राष्ट्र बैँकले मर्जर प्रक्रिया अघि बढाउन आग्रह गरसिकेको छ। तर, आईएमईका सञ्चालक योगेश्वर ढकाल भने तत्काल मर्जरको सम्भावना नरहेको बताउँछन्। भन्छन्, "हामीले त्यस्तो प्रक्रिया सुरु गरेका छैनौँ, हल्ला मात्र बढी भइरहेको छ।"
धेरै सञ्चालकहरू एउटै भएका किस्ट बैँक र सिद्धार्थ डेभलपमेन्ट बैँकलाई पनि मर्जर गराउने प्रयास थालिएको भन्ने समाचार सार्वजनिक भइसकेको छ। तर, यही बैँकसँग मर्जर गर्ने भन्ने विषयमा छलफल नभएको बताउँछन्, किस्ट बैँकका प्रमुख कार्यकारी कमल ज्ञवाली। किस्ट बैँकले मर्जर गर्दा के फाइदा हुन्छ, कोसँग गाभिँदा बैँकको हित हुन्छ भन्ने अध्ययन गर्न सञ्चालक दण्डपाणि पौडेलको अध्यक्षतामा पाँच सदस्यीय समिति गठन गरेको छ। ज्ञवाली भन्छन्, "त्यसको प्रतिवेदनका आधारमा मात्र प्रक्रिया सुरु हुन्छ।"
नेपाल इन्भेस्टमेन्ट बैँकले हिमालयन बैँक र लक्ष्मी बैँकसँग मर्जरको कुराकानी गररिहेको छ। स्रोतका अनुसार सुरुमा लक्ष्मी र कुमारी बैँकबीच कुराकानी अघि बढेको भए पनि पछि कुमारीले एभरेस्टसँग मर्जरको सहमति गरेको छ। उता, अर्को ठूलो बैँक नबिल बैँकले पनि दुई-तीनवटा बैँकसँग मर्जरको कुराकानी अघि बढाएको स्रोतको भनाइ छ।
फाइनान्स कम्पनीहरूले पनि मर्जरका लागि मिल्दोजुल्दो संस्था खोजी दिन आग्रह गरेपछि राष्ट्र बैँकका अधिकारीहरू कुन संस्था कसले सञ्चालन गररिहेको छ, त्यसमा कुन गाभ्दा राम्रो हुन्छ भन्ने अध्ययनमा लागेका छन्।
हालसम्म चारवटा संस्थाको मर्जरको प्रक्रिया सम्पन्न भएका छन्। खेतान समूहको लगानीमा रहेको हिमालयन सेक्युरटिी एन्ड फाइनान्स कम्पनी -हाइसेफ)को वित्तीय अवस्था कमजोर हुँदै गएपछि सोही समूहद्वारा सञ्चालित लक्ष्मी बैँकसँग गाभिएको थियो। ०५८ सालमा भएको यो नै नेपालको पहिलो मर्जर थियो।
राष्ट्र बैँकको दबाबमा एनबी समूहको लगानीमा रहेका नेपाल बंगलादेश बैँक र नेपाल बंगलादेश फाइनान्स एन्ड लिजिङ् एकापसमा गाभिए। बंगलादेश बैँकलाई राष्ट्र बैँकले नियन्त्रणमा लिएपछि कमजोर वित्तीय अवस्था रहेको भन्दै केन्द्रीय बैँकले दबाबमूलक तरकिाले ०६४ मा मर्जर गराएको हो। पछि, ०६५ मा नेपाल बंगलादेश बैँकमा श्रीलंका मर्चेन्ट बैँक पनि समाहित हुन पुग्यो। दुई छुट्टाछुट्टै समूहद्वारा सञ्चालित र समान हैसियतका नारायणी फाइनान्स र नेसनल फाइनान्स ०६५ कात्तिकमा एकअर्कामा गाभिए। खास अर्थमा पहिलो स्वत:स्फुर्त मर्जर त्यही थियो।
नियमावलीमा के छ ?
वित्तीय प्रणालीको पुँजीगत आधार सुदृढ गरी प्रतिस्पर्धात्मक क्षमताको विकास गर्ने र मुलुकको बैँकिङ् तथा वित्तीय प्रणालीलाई सुशासित, सुरक्षित, स्वस्थ, कुशल तथा सक्षम बनाउने उद्देश्यसहित राष्ट्र बैँकले मर्जर नियमावली ल्याएको जनाएको छ। वित्तीय क्षेत्रको स्थायित्वका लागि निक्षेपकर्ताको हित संरक्षण गर्ने, मुलुकको समग्र बैँकिङ् तथा वित्तीय प्रणालीको सम्वर्द्धन गरी सोप्रति सर्वसाधारणको विश्वसनीयता अभिवृद्धि गर्ने, लगानीकर्ताको हित संरक्षण गर्ने लक्ष्य पनि उक्त नियमावलीले लिएको छ। नियमावलीले तय गरेको नयाँ प्रावधान अनुसार 'क', 'ख' र 'ग' वर्गका संस्था एकापसमा गाभिन पाउनेछन् भने 'घ' समूहमा रहेको संस्थाले आफ्नो समूहसँग मात्र एकता गर्न पाउनेछ।
गाभ्ने र गाभिने संस्थाले गाभिएपछि राष्ट्र बैँकबाट विभिन्न छुट तथा सुविधा पाउने नीतिमा उल्लेख छ। सेयर तथा ऋणमा लगानी गर्ने सीमामा दुई वर्ष थप समय दिने, बैँकको वर्ग बढुवामा प्राथमिकतामा राखिने र स्थायी तरलता सुविधामा लाग्ने दरमा ५० प्रतिशत छुट दिनेजस्ता सुविधा गाभिएका संस्थाले पाउने छन्। गाभिएकै कारणले कुनै सम्पत्तिमा नोक्सान हुन गएमा विभिन्न विषयका कर छुट दिनसमेत सकिने प्रावधान नियमावलीमा उल्लेख छ ।
पेशल आचार्य, http://www.ekantipur.com/nepal/article/?id=2426
microfinance institutions (MFIs) demand direct supervision by NRB
KATHMANDU, JUN 14 -
Currently, the government has been working on a Microfinance Authority Act that talks about forming a separate second-tier institution to supervise microfinance institutions
Stakeholders associated with microfinance have stated that the central bank should supervise the sector and opposed the government’s plan to have second-tier institutions do it.
“Good policy and a strong regulatory framework from Nepal Rastra Bank can enhance this sector,” said Shankar Man Shrestha, chief executive officer of the Rural Microfinance Development Centre (RMDC) at a programme on microfinance held on Monday in the capital.
Currently, the government has been working on a Microfinance Authority Act. A draft of the act has recommended forming a separate second-tier institution to supervise microfinance institutions (MFIs)—microfinance banks, financial NGOs and cooperatives. NRB deputy governor Gopal Kafle said the central bank was planning to monitor the sector through the provision of second-tier institutions.
Addressing the programme, Deputy Prime Minister and Finance Minister Bharat Mohan Adhikari said that the government would support the microfinance campaign. According to him, loans from microfinance institutions could be given to the Youth Self-Employment Programme from the next fiscal year.
NRB is also planning to form a Microfinance Development Fund through the new act. This fund will act as a wholesale lender and create special provisions for this sector.
The RMDC is planning to increase its capital base. RMDC chairman Ashok Rana said the equity capital of the centre would soon be increased. He added that International Finance Corporation of the World Bank was also investing in the RMDC. “We are also planning to make an initial pubic offering to increase the capital base of the organization.”
As of now, there are about 100 microfinance institutions and two dozen microfinance banks operating in the country with an investment of around Rs 5 billion in micro-lending. According to the RMDC, microfinance has benefited a total of 1.6 million families so far. NRB has directed all the commercial banks to double the amount of their lending to MFIs within the next three years.
Posted on: 2011-06-14 01:22
http://www.ekantipur.com/2011/06/14/business/mfis-demand-direct-supervision-by-nrb/335696.html
Currently, the government has been working on a Microfinance Authority Act that talks about forming a separate second-tier institution to supervise microfinance institutions
Stakeholders associated with microfinance have stated that the central bank should supervise the sector and opposed the government’s plan to have second-tier institutions do it.
“Good policy and a strong regulatory framework from Nepal Rastra Bank can enhance this sector,” said Shankar Man Shrestha, chief executive officer of the Rural Microfinance Development Centre (RMDC) at a programme on microfinance held on Monday in the capital.
Currently, the government has been working on a Microfinance Authority Act. A draft of the act has recommended forming a separate second-tier institution to supervise microfinance institutions (MFIs)—microfinance banks, financial NGOs and cooperatives. NRB deputy governor Gopal Kafle said the central bank was planning to monitor the sector through the provision of second-tier institutions.
Addressing the programme, Deputy Prime Minister and Finance Minister Bharat Mohan Adhikari said that the government would support the microfinance campaign. According to him, loans from microfinance institutions could be given to the Youth Self-Employment Programme from the next fiscal year.
NRB is also planning to form a Microfinance Development Fund through the new act. This fund will act as a wholesale lender and create special provisions for this sector.
The RMDC is planning to increase its capital base. RMDC chairman Ashok Rana said the equity capital of the centre would soon be increased. He added that International Finance Corporation of the World Bank was also investing in the RMDC. “We are also planning to make an initial pubic offering to increase the capital base of the organization.”
As of now, there are about 100 microfinance institutions and two dozen microfinance banks operating in the country with an investment of around Rs 5 billion in micro-lending. According to the RMDC, microfinance has benefited a total of 1.6 million families so far. NRB has directed all the commercial banks to double the amount of their lending to MFIs within the next three years.
Posted on: 2011-06-14 01:22
http://www.ekantipur.com/2011/06/14/business/mfis-demand-direct-supervision-by-nrb/335696.html
Montag, 13. Juni 2011
वित्तीय क्षेत्र अध्ययन गर्न विशेष टोली
काठमाडौ, जेष्ठ २९ - वित्तीय क्षेत्रको अनियमितता र तरलता अभावमा राष्ट्र बैंकको समेत आंशिक भूमिका देखिएपछि केन्द्रीय बैंकले विशेष पुनर्कर्जा सुविधासँगै समस्या अध्ययन गर्न अध्ययन टोलीसमेत गठन गरेको छ ।
अध्ययन टोलीले समस्यामा परेका वित्तीय संस्थाको अध्ययनसँगै तिनका कारण अन्य संस्थामा बढेको जोखिम अध्ययन गर्ने कार्यबाहक गभर्नर गोपाल काफ्लेले बताए । पछिल्लो ३ महिनामा पाँच वित्तीय संस्थामा तरलतालगायत आर्थिक अनियमितताका कारण समस्या देखिएको छ । काफ्लेका अनुसार यी संस्थाका संस्थापक सञ्चालकका कारण अन्य संस्थामा परेको असर हेर्ने पहिलो कार्यभार टोलीलाई दिइएको छ । 'एक संस्था समस्यामा पर्दा त्यसले अन्यलाई पारेको अभावबारे अध्ययन गरिरहेको छ,' उनले भने, 'अन्य समस्यामा परेका संस्थाहरूसँग पनि निरन्तर संवाद र सुधारको काम भइरहेको छ ।'
केन्द्रीय बैंकले तरलता प्रवाह र व्यवस्थापन सुधारका लागि मात्रै चार योजना ल्याइएको उनले बताए । 'सामान्यसँगै विशेष पुनर्कर्जा सुविधा पनि ल्याएका छौं,' उनले भने । सामान्य पुनर्कर्जा सुविधामा पाँच प्रतिशतभन्दा कम निष्क्रिय कर्जाको अनुपात भएको र तोकिएको कर्जा निक्षेप अनुपात (सीडी रेसियो) भएका वित्तीय संस्थाले मात्र रकम पाउने व्यवस्था छ । यसले समस्या समाधान नभएपछि निष्त्रिmय कर्जा र सीडी रेसियो नहेरी असल कर्जा धितो राखी ऋण दिने विशेष व्यवस्था गरिएको छ । चार महिनाका लागि दिइने यो योजनाअन्तर्गत तरलता अभाव झेलिरहेका वित्तीय संस्थाले पुँजीको ६० प्रतिशतसम्म कर्जा पाउने काफ्लेले बताए । 'अब निष्त्रिmय कर्जा र सीडी रेसियो नहेरी पुँजीको ६० प्रतिशतसम्म कर्जा दिन सकिनेछ,' उनले भने ।
यससँगै केन्द्रीय बैंकले वित्तीय संस्थामा राखिएको निक्षेपको समयावधि सकिए पनि ३ महिनासम्मका लागि नवीकरण गर्ने भएको छ । 'हामीले अवधि पुगेका निक्षेप झिकेर बोलकबोलमार्फत राख्न खोजेको मात्रै हो,' कापmलेले भने, 'त्यसले पनि समस्या देखिएपछि ३ महिना निक्षेप राखिएकै संस्थामा नवीकरण गर्ने निर्णय गरेका छौं ।' उनले निक्षेपको समय सकिएपछि बोलकबोलमार्फत बढी ब्याज दिने संस्थामा राख्नुपर्ने कानुनी व्यवस्था भएको बताए । तरलताको अभाव कारण समस्यामा परेको भिवोर विकास बैंक र पिपल्स फाइनान्समा केन्द्रीय बैंकले रकम झिकिएपछि समस्या बल्भिmएको थियो । पिपल्सका अध्यक्ष छविलाल भुसाल अझै सम्पर्कबाहिर छन् भने भिवोरलाई केन्द्रीय बैंकले अन्तिम ऋणदाता (लेन्डर अफ लास्ट रिसोर्ट) अन्तर्गत सहयोग गरेको छ । 'लेन्डर अफ लास्ट रिसोर्ट तरलता व्यवस्थापनका लागि अपनाइएको चौथो विधि हो,' काफ्लेले भने ।
अन्तिम ऋणदाता सुविधा लिइसकेको भिवोर बैंकले अब ३ महिनाभित्र कुनै संस्था खोजी गाभिनुपर्नेछ । उसले व्यवस्थापकीय खर्च घटाउनुपर्ने सर्त पनि केन्द्रीय बैंकको छ । यस सुविधाअन्तर्गत भिवोरले ५० करोड रुपैयाँ सहायता पाउनेछ ।
यसैगरी २०६७ सम्म पुँजी पुर्याउन नसकेका वित्तीय संस्थालाई गरिने कारबाही पनि केही खुकुलो बनाइएको छ । तोकिएको समयमा चुक्ता पुँजी नपुर्याए, कर्जा दिन र निक्षेप उठाउन रोक लगाउनुका साथै शाखा विस्तार गर्न र लाभांश पनि दिन नपाउने व्यवस्था थियो । 'अब कर्जा र निक्षेप संकलन गर्न पाउने तर शाखा विस्तार र लाभांशमा भने रोक लगाएका छौं,' कापmलेले भने । २०६७ सम्म चुक्ता पुँजी पुर्याउने सीमा तोकिएका पाँचवटा वाणिज्य बैंकले निर्धारित समयमा सकेका थिएनन् । हाल त्यसमध्ये एक बैंकको पुँजी पुगिसकेको छ ।
प्रकाशित मिति: २०६८ जेष्ठ २९ ०८:३५
http://www.ekantipur.com/np/2068/2/29/full-story/330786.html
अध्ययन टोलीले समस्यामा परेका वित्तीय संस्थाको अध्ययनसँगै तिनका कारण अन्य संस्थामा बढेको जोखिम अध्ययन गर्ने कार्यबाहक गभर्नर गोपाल काफ्लेले बताए । पछिल्लो ३ महिनामा पाँच वित्तीय संस्थामा तरलतालगायत आर्थिक अनियमितताका कारण समस्या देखिएको छ । काफ्लेका अनुसार यी संस्थाका संस्थापक सञ्चालकका कारण अन्य संस्थामा परेको असर हेर्ने पहिलो कार्यभार टोलीलाई दिइएको छ । 'एक संस्था समस्यामा पर्दा त्यसले अन्यलाई पारेको अभावबारे अध्ययन गरिरहेको छ,' उनले भने, 'अन्य समस्यामा परेका संस्थाहरूसँग पनि निरन्तर संवाद र सुधारको काम भइरहेको छ ।'
केन्द्रीय बैंकले तरलता प्रवाह र व्यवस्थापन सुधारका लागि मात्रै चार योजना ल्याइएको उनले बताए । 'सामान्यसँगै विशेष पुनर्कर्जा सुविधा पनि ल्याएका छौं,' उनले भने । सामान्य पुनर्कर्जा सुविधामा पाँच प्रतिशतभन्दा कम निष्क्रिय कर्जाको अनुपात भएको र तोकिएको कर्जा निक्षेप अनुपात (सीडी रेसियो) भएका वित्तीय संस्थाले मात्र रकम पाउने व्यवस्था छ । यसले समस्या समाधान नभएपछि निष्त्रिmय कर्जा र सीडी रेसियो नहेरी असल कर्जा धितो राखी ऋण दिने विशेष व्यवस्था गरिएको छ । चार महिनाका लागि दिइने यो योजनाअन्तर्गत तरलता अभाव झेलिरहेका वित्तीय संस्थाले पुँजीको ६० प्रतिशतसम्म कर्जा पाउने काफ्लेले बताए । 'अब निष्त्रिmय कर्जा र सीडी रेसियो नहेरी पुँजीको ६० प्रतिशतसम्म कर्जा दिन सकिनेछ,' उनले भने ।
यससँगै केन्द्रीय बैंकले वित्तीय संस्थामा राखिएको निक्षेपको समयावधि सकिए पनि ३ महिनासम्मका लागि नवीकरण गर्ने भएको छ । 'हामीले अवधि पुगेका निक्षेप झिकेर बोलकबोलमार्फत राख्न खोजेको मात्रै हो,' कापmलेले भने, 'त्यसले पनि समस्या देखिएपछि ३ महिना निक्षेप राखिएकै संस्थामा नवीकरण गर्ने निर्णय गरेका छौं ।' उनले निक्षेपको समय सकिएपछि बोलकबोलमार्फत बढी ब्याज दिने संस्थामा राख्नुपर्ने कानुनी व्यवस्था भएको बताए । तरलताको अभाव कारण समस्यामा परेको भिवोर विकास बैंक र पिपल्स फाइनान्समा केन्द्रीय बैंकले रकम झिकिएपछि समस्या बल्भिmएको थियो । पिपल्सका अध्यक्ष छविलाल भुसाल अझै सम्पर्कबाहिर छन् भने भिवोरलाई केन्द्रीय बैंकले अन्तिम ऋणदाता (लेन्डर अफ लास्ट रिसोर्ट) अन्तर्गत सहयोग गरेको छ । 'लेन्डर अफ लास्ट रिसोर्ट तरलता व्यवस्थापनका लागि अपनाइएको चौथो विधि हो,' काफ्लेले भने ।
अन्तिम ऋणदाता सुविधा लिइसकेको भिवोर बैंकले अब ३ महिनाभित्र कुनै संस्था खोजी गाभिनुपर्नेछ । उसले व्यवस्थापकीय खर्च घटाउनुपर्ने सर्त पनि केन्द्रीय बैंकको छ । यस सुविधाअन्तर्गत भिवोरले ५० करोड रुपैयाँ सहायता पाउनेछ ।
यसैगरी २०६७ सम्म पुँजी पुर्याउन नसकेका वित्तीय संस्थालाई गरिने कारबाही पनि केही खुकुलो बनाइएको छ । तोकिएको समयमा चुक्ता पुँजी नपुर्याए, कर्जा दिन र निक्षेप उठाउन रोक लगाउनुका साथै शाखा विस्तार गर्न र लाभांश पनि दिन नपाउने व्यवस्था थियो । 'अब कर्जा र निक्षेप संकलन गर्न पाउने तर शाखा विस्तार र लाभांशमा भने रोक लगाएका छौं,' कापmलेले भने । २०६७ सम्म चुक्ता पुँजी पुर्याउने सीमा तोकिएका पाँचवटा वाणिज्य बैंकले निर्धारित समयमा सकेका थिएनन् । हाल त्यसमध्ये एक बैंकको पुँजी पुगिसकेको छ ।
प्रकाशित मिति: २०६८ जेष्ठ २९ ०८:३५
http://www.ekantipur.com/np/2068/2/29/full-story/330786.html
Depositors transferring savings to older banks
KATHMANDU, JUN 11 -
Alarmed by the trend of banks and financial institutions (BFIs) getting into trouble one after another in recent weeks, depositors have started transferring their savings to older banks thought to be safer.
As a result, government-owned and older banks like Rastriya Banijya Bank, Nabil, Standard Chartered and Himalayan have started to witness a growth in their deposits of late.
Older banks offer a relatively lower rate of interest on deposits compared to newer banks and B and C class financial institutions. However, bankers admit that they have been receiving more deposits in recent days. "Of course, there has been a diversion of deposits," said Ashoke Rana, president of the Nepal Bankers Association and chief executive officer of Himalayan Bank. "People want to deposit money in more secure banks than those offering a higher interest rate."
Over the last three months, five financial institutions have landed in trouble starting with Gurkha Development Bank, United Development Bank and Nepal Share Market and Finance.
Himalayan Bank is among those witnessing a rise in deposits. "Our deposits have grown since the last five months," said Rana. "There has been a sudden rise in the number of institutional depositors in our bank since the last three weeks following the incidents of a number of financial institutions facing problems."
According to him, institutional depositors have now stopped bargaining for a higher rate of interest. "Some of them have accepted a rate of interest lower than 12 percent."
Rastriya Banijya Bank has also benefited from the ongoing mess in some financial institutions. "Deposits have grown Rs 2-3 billion to Rs 65 billion in the last month," said Ram Prasad Adhikari, chairman and managing director. "However, we are not sure whether it is an impact of the crisis in some BFIs." However, its total deposit base is still low compared to mid-July 2010 when it amounted to Rs 68 billion.
It is a similar story at Nabil Bank, the first joint venture bank in the country. "There has been a diversion of around Rs 1 billion," said general manger Amrit Charan Shrestha. Nabil's deposits have grown to around Rs 50 billion from Rs 47 billion in the third quarter of the current fiscal year. "Our deposits grew as both institutional and individual depositors opted to deposit money in older banks," said Shrestha. He added that people with multiple accounts in different BFIs were closing their accounts in institutions they though were at risk and putting their money in older banks.
Standard Chartered has also witnessed a steady growth in its deposits over the last few months. "It is too early to say that it is due to the diversion of deposits from B and C class institutions to our bank," said Diw-akar Poudel, head of corporate affairs.
Posted on: 2011-06-11 08:54
http://www.ekantipur.com/2011/06/11/business/depositors-transferring-savings-to-older-banks/335516.html
Alarmed by the trend of banks and financial institutions (BFIs) getting into trouble one after another in recent weeks, depositors have started transferring their savings to older banks thought to be safer.
As a result, government-owned and older banks like Rastriya Banijya Bank, Nabil, Standard Chartered and Himalayan have started to witness a growth in their deposits of late.
Older banks offer a relatively lower rate of interest on deposits compared to newer banks and B and C class financial institutions. However, bankers admit that they have been receiving more deposits in recent days. "Of course, there has been a diversion of deposits," said Ashoke Rana, president of the Nepal Bankers Association and chief executive officer of Himalayan Bank. "People want to deposit money in more secure banks than those offering a higher interest rate."
Over the last three months, five financial institutions have landed in trouble starting with Gurkha Development Bank, United Development Bank and Nepal Share Market and Finance.
Himalayan Bank is among those witnessing a rise in deposits. "Our deposits have grown since the last five months," said Rana. "There has been a sudden rise in the number of institutional depositors in our bank since the last three weeks following the incidents of a number of financial institutions facing problems."
According to him, institutional depositors have now stopped bargaining for a higher rate of interest. "Some of them have accepted a rate of interest lower than 12 percent."
Rastriya Banijya Bank has also benefited from the ongoing mess in some financial institutions. "Deposits have grown Rs 2-3 billion to Rs 65 billion in the last month," said Ram Prasad Adhikari, chairman and managing director. "However, we are not sure whether it is an impact of the crisis in some BFIs." However, its total deposit base is still low compared to mid-July 2010 when it amounted to Rs 68 billion.
It is a similar story at Nabil Bank, the first joint venture bank in the country. "There has been a diversion of around Rs 1 billion," said general manger Amrit Charan Shrestha. Nabil's deposits have grown to around Rs 50 billion from Rs 47 billion in the third quarter of the current fiscal year. "Our deposits grew as both institutional and individual depositors opted to deposit money in older banks," said Shrestha. He added that people with multiple accounts in different BFIs were closing their accounts in institutions they though were at risk and putting their money in older banks.
Standard Chartered has also witnessed a steady growth in its deposits over the last few months. "It is too early to say that it is due to the diversion of deposits from B and C class institutions to our bank," said Diw-akar Poudel, head of corporate affairs.
Posted on: 2011-06-11 08:54
http://www.ekantipur.com/2011/06/11/business/depositors-transferring-savings-to-older-banks/335516.html
Govt expedites efforts to solve problems facing banking sector
KATHMANDU, JUN 13 -
With one after another financial institutions heading towards crisis, the government has stepped up its efforts to address the situation.
Finance ministry on Sunday organised a stakeholder meeting to take account of the gravity of the situation and seek their advice for the new budget.
At the meeting, bankers sought several measures to ease the liquidity crisis in the banking system including extension of repayment of period of inter-bank lending to six months from current one week and extension of refinancing period for one year from existing six months, according Jhapat Bohora, president of Development Bankers’ Association. They also demanded early expenditure of the government budget and timely budget presentation to ease liquidity crunch next year.
Given the central bank already introducing special refinancing measures allowing Banks and financial institutions (BFIs) to get refinancing of 60 percent of their core capital for 120 days, bankers demanded extension of the repayment period. They can get refinancing up to 80 percent against their good loans.
“With the NRB providing us refinancing against our good loans, a majority of finance companies will apply for cash from the central bank,” said Rajendra Man Shakya, president Finance Companies’ Association of Nepal.
NRB assumes those FIs facing serious cash crunch will use these measures. However, those BFIs seeking refinancing under this provision have to present their liquidity management plan to NRB.
The government has also asked institutional depositors not to withdraw their fixed deposits from B and C class financial institutions even after their maturity. It also decided to inject about Rs 5 billion from the pension fund in the market.
The central bank’s act of withdrawing its deposits from B and C class financial institutions also encouraged other institutional depositors to withdraw their matured deposits instead of renewing them. Liquidity crunch in Vibor Bikas Bank and People’s Finance was due to withdrawal of deposits by institutional depositors.
The reason behind these financial institutions suddenly succumbing to the acute cash crunch was their over reliance on institutional depositors. Vibor has already said that it will now go for retail deposits to reduce its dependency on institutional depositors.
Bankers feel that the measures so far taken by the government and the central bank are positive, but not enough. NIC Bank CEO Sashin Joshi said there should be a mechanism of providing refinancing to both troubled and healthy BFIs and those taking refinance from the central bank should not be considered bad.
Joshi also sought relaxation in realty loans by giving a chance to reschedule loans without maintaining provisioning. However, central bank believes that this is high time to sell land even if the profit is than expected. “Realty traders’ reluctance to sell land with low returns has hit the realty transaction,” said NRB Spokesperson Bhaskar Mani Gyawali.
Posted on: 2011-06-13 09:26
http://www.ekantipur.com/2011/06/13/business/govt-expedites-efforts-to-solve-problems-facing-banking-sector/335625.html
With one after another financial institutions heading towards crisis, the government has stepped up its efforts to address the situation.
Finance ministry on Sunday organised a stakeholder meeting to take account of the gravity of the situation and seek their advice for the new budget.
At the meeting, bankers sought several measures to ease the liquidity crisis in the banking system including extension of repayment of period of inter-bank lending to six months from current one week and extension of refinancing period for one year from existing six months, according Jhapat Bohora, president of Development Bankers’ Association. They also demanded early expenditure of the government budget and timely budget presentation to ease liquidity crunch next year.
Given the central bank already introducing special refinancing measures allowing Banks and financial institutions (BFIs) to get refinancing of 60 percent of their core capital for 120 days, bankers demanded extension of the repayment period. They can get refinancing up to 80 percent against their good loans.
“With the NRB providing us refinancing against our good loans, a majority of finance companies will apply for cash from the central bank,” said Rajendra Man Shakya, president Finance Companies’ Association of Nepal.
NRB assumes those FIs facing serious cash crunch will use these measures. However, those BFIs seeking refinancing under this provision have to present their liquidity management plan to NRB.
The government has also asked institutional depositors not to withdraw their fixed deposits from B and C class financial institutions even after their maturity. It also decided to inject about Rs 5 billion from the pension fund in the market.
The central bank’s act of withdrawing its deposits from B and C class financial institutions also encouraged other institutional depositors to withdraw their matured deposits instead of renewing them. Liquidity crunch in Vibor Bikas Bank and People’s Finance was due to withdrawal of deposits by institutional depositors.
The reason behind these financial institutions suddenly succumbing to the acute cash crunch was their over reliance on institutional depositors. Vibor has already said that it will now go for retail deposits to reduce its dependency on institutional depositors.
Bankers feel that the measures so far taken by the government and the central bank are positive, but not enough. NIC Bank CEO Sashin Joshi said there should be a mechanism of providing refinancing to both troubled and healthy BFIs and those taking refinance from the central bank should not be considered bad.
Joshi also sought relaxation in realty loans by giving a chance to reschedule loans without maintaining provisioning. However, central bank believes that this is high time to sell land even if the profit is than expected. “Realty traders’ reluctance to sell land with low returns has hit the realty transaction,” said NRB Spokesperson Bhaskar Mani Gyawali.
Posted on: 2011-06-13 09:26
http://www.ekantipur.com/2011/06/13/business/govt-expedites-efforts-to-solve-problems-facing-banking-sector/335625.html
Abonnieren
Posts (Atom)
