काठमाडौं, साउन ३- एकपछि अर्को वित्तीय संस्थामा समस्या आएर वित्तीय संकट गहिरिएको विश्लेषण गर्दै अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष (आइएमएफ) को तीन टोलीले स्थलगत अध्ययन सुरु गरेका छन्। तीनै टोली गत बुधबार आएका हुन्।
उनीहरूले राष्ट्र बैंक, अर्थ मन्त्रालयलगायत अन्य निकायसँग यस विषयमा छलफल थालिसकेका छन्। टोलीले आगामी १५ दिनभित्र अध्ययनको प्रारम्भिक प्रतिवेदन दिएर सुधारबारे राष्ट्र बैंकलाई सुझाव दिनेछ। विस्तृत प्रतिवेदन भदौमा मात्र आउने छ।
'वित्तीय संस्थामा समस्या देखिएपछि आइएमएफ टोलीले नेपाल आएर अध्ययन थालेको छ,' राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले सोमबार नागरिकसँग भने, 'समस्या कहाँबाट सुरु भयो भनेर हामीसँग छलफल गरिरहेका छन्।' मुद्रा कोषले विगतमा पनि राष्ट्र बैंकलाई सल्लाह दिँदै आएको छ।
तीन टोलीले वित्तीय संकट, अनुगमन र सम्पत्ति तथा दायित्वको अवस्थाबारे बेग्लाबेग्लै अध्ययन गर्नेछन्। सोमबारदेखि औपचारिक छलफल थालेको टोलीले केही दिनमै अर्थका अधिकारीहरूसँग पनि भेट्नेछ। सोमबार कोषकी वरिष्ठ विज्ञ मेन्जोडाको नेतृत्वमा आएको एक टोलीले बैंक तथा वित्तीय संस्थाले खराब कर्जा अनुपात कम देखाएको अवस्थामा पनि वित्तीय संस्थामा कसरी समस्या आयो भनेर राष्ट्र बैंकलाई सोधेको थियो।
'वित्तीय संस्थामा समस्या देखिएपछि कोषको चासो बढेर गएको छ,' ती अधिकारीले भने, 'वित्तीय संस्थाका सूचकांक राम्रो भएको तथ्यांक आउँदा पनि कसरी समस्या भयो भनेर सोधिरहेका छन्।'
उनका अनुसार, टोलीले राष्ट्र बैंकको नियमन क्षमतामा पनि प्रश्न गरेका छन्। विस्तृत अध्ययन गरेर कोषले प्रतिवेदन दिएपछि उसको सुझाव कार्यान्वयन गर्ने जानकारी ती अधिकारीले दिए।
टोलीले बैंक तथा वित्तीय संस्थाले दिएको खराब कर्जा अनुपात, सम्भावित नोक्सानी व्यवस्था, पुँजी पर्याप्तता अनुपातलगायत तथ्यांक गलत हुन सक्नेतर्फ पनि अध्ययन गर्ने छ। अन्य संस्थामा पनि क्रमशः समस्या आई उपचारको विकल्प के हुने, मर्जरका लागि एकैचोटी संस्था आए कसरी समन्वय गर्नेबारे पनि अध्ययन गर्नेछ। खास गरी दुई रुग्ण बैंक तथा वित्तीय संस्था मर्जरका लागि आए कसरी उनीहरूलाई व्यवहार गर्ने भनेर अध्ययन हुनेछ।
छोटो अवधिको कर्जा लिएर लामो अवधिका लागि प्रवाह हुँदा समस्या आएको भन्ने राष्ट्र बैंकको विश्लेषणबारे पनि टोलीले अध्ययन गर्नेछ। 'सम्पत्ति र दायित्व व्यवस्थापन गर्न नसक्दा समस्या आएको भनेर हामीले जानकारी दिएका छौं,' उनले भने, 'यसबारे पनि टोलीले अध्ययन गरी सुझाव दिनेछ।'
कोषले खराब कर्जा कम भएका संस्थामा पनि समस्या देखिएकोबारे प्रश्न गरेको छ। 'सबै सूचकांक ठिकठाक हुँदा पनि कसरी समस्या आयो भन्ने उनीहरूको भनाइ छ,' सम्बद्ध एक अधिकारीले भने, 'राष्ट्र बैंककै सुपरीवेक्षण कमजोर भएर समस्या देखिएको हो कि भनेर पनि प्रश्न गरेका छन्।'
आइएमएफ राष्ट्र बैंकको सल्लाहकार मात्र भए पनि उसले दिएका सुझाव कार्यान्वयन गर्दै आएको छ। राष्ट्र बैंकले निक्षेपभन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेकाले वित्तीय संस्थामा समस्या देखिएको जानकारी गराएको थियो।
पछिल्लो चार महिनामा युनाइटेड विकास बैंक, सम्झना फाइनान्स, गोरखा विकास बैंक, नेपाल सेयर मार्केट्स एन्ड इन्स्टिच्युसन, पिपल्स फाइनान्स, भिबोर विकास बैंक र क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्समा समस्या देखिएपछि आइएमएफको ध्यानाकर्षण भएको हो।
'छोटो समयम एकैचोटी आधा दर्जन संस्थामा समस्या देखिएपछि उनीहरूले अध्ययन नै थालेका हुन्,' ती अधिकारीले भने, 'उनीहरूको चासो भनेको वित्तीय स्थायित्वमा हो। यसप्रति चिन्तित देखिन्छन्।'
टोलीसँग भएको छलफलमा राष्ट्र बैंकका अधिकारीले वित्तीय संस्थाका समस्या तरलता अभावबाट सुरु भएको जानकारी गराएका थिए। तरलता अभाव भने राजनीतिक संक्रमणका कारण विकास खर्च नहुँदा भएको हो।
सुदर्शन सापकोटा, http://nagariknews.com/economy/banking-money/29019-2011-07-18-14-25-38.html
Dienstag, 19. Juli 2011
Samstag, 16. Juli 2011
BUDGET 2011-12: Budget to curb revenue leakage, crackdown on tax evaders planned
KATHMANDU, JUL 16 -
In the new budget, the government has tried to strengthen revenue administration with a string of policy measures to control revenue leakage and punish tax evaders.
Though the government failed to meet the target for the current fiscal year, the budget has set an ambitious revenue target for 2011-12.
For the next fiscal year, the government targets Rs 247 billion in revenue collection. With the collection this year down by Rs 11 billion, the government needs a growth rate of 18 percent to meet the revenue target.
In the wake of cases of tax evasion through fake Value Added Tax (VAT) bills, the budget has revised the legal provisions to take legal action against both the parties found involved in fraudulent activities. “Now, auditors of those firms involved in VAT evasion will also be under the scanner,” a Finance Ministry official said.
In a bid to discourage under-invoicing and make customs valuation realistic, the budget has made an arrangement for declaring the Maximum Retail Price (MRP) of imported goods at customs points. Now, importers will have to declare the MRP of goods identified by the Department of Customs (DoC) at custom points. According to DoC Director General Tanka Mani Sharma, the department will update the valuation every three months.
With plans of import identity card implementation by mid-December of the next fiscal year, the budget aims to control illegal and unfair trade.
However, the proposal of voluntary asset declaration and drafting of a Property Tax Act kills the spirit of reforms on revenue administration. “Arrangements in Property Tax Act will be made whereby an individual, family or company can make voluntary disclosure of all the fixed and movable properties to the Inland Revenue Offices of the Government of Nepal after paying a certain percentage of tax,” the budget says.
This voluntary disclosure will be treated as the tax base, effective from the Fiscal Year 2012-13. However, this provision that seeks to address the private sector’s demand for property disclosure will make illicit properties legal.
Amid complaints that the Armed Police Force (APF) deployed for revenue control measures is not effective enough, the budget proposes mobilisation of the APF under the direction of the Customs Department and the Revenue Investigation Department. This step was taken on the basis of request from these two departments, according to Finance Ministry sources.
The budget has given the automobile and real estate sectors a reason to smile as it reduces capital gain tax on the income from the sale of houses and land by 50 percent. With the budget also reducing the capital gain tax on share transactions, the capital market is expected to get a much needed boost. As per the budget, such tax has been reduced from 15 percent to 10 percent in the case of entities and from 10 percent to 5 percent in the case of individuals.
With the budget maintaining the earlier tax rate for vehicles, the automobile sector hopes to see a growth in 2011-12. The tax rate was unchanged as import of two-wheelers and four-wheelers slumped due to changes in the excise duty and registration charge.
Continuing the past trend, the budget increases excise rates on alcohol, beer, cigarettes and tobacco products. Giving relief to Nepalis returning from foreign employment, the budget reduces the prevailing flat rate customs duty on LCD, Plasma or LED TV brought by them.
The budget has also given something to hydropower developers. It has fully exempted income tax for the first 10 years for hydropower projects commencing their construction within August 24, 2014 and starting commercial production by mid-April 2018. “Thereafter, 50 percent income tax exemption for the next five years will be provided,” the budget states.
To promote mergers among banks and financial institutions, the budget proposes extending the deadline to submit the intention of merger by mid-November 2012, apart from waiving land registration fee to the merged entity.
Posted on: 2011-07-16 09:49
SANJEEV GIRI, BIBEK SUBEDI, http://www.ekantipur.com/2011/07/16/business/budget-2011-12-budget-to-curb-revenue-leakage--crackdown-on-tax-evaders-planned/337472.html
In the new budget, the government has tried to strengthen revenue administration with a string of policy measures to control revenue leakage and punish tax evaders.
Though the government failed to meet the target for the current fiscal year, the budget has set an ambitious revenue target for 2011-12.
For the next fiscal year, the government targets Rs 247 billion in revenue collection. With the collection this year down by Rs 11 billion, the government needs a growth rate of 18 percent to meet the revenue target.
In the wake of cases of tax evasion through fake Value Added Tax (VAT) bills, the budget has revised the legal provisions to take legal action against both the parties found involved in fraudulent activities. “Now, auditors of those firms involved in VAT evasion will also be under the scanner,” a Finance Ministry official said.
In a bid to discourage under-invoicing and make customs valuation realistic, the budget has made an arrangement for declaring the Maximum Retail Price (MRP) of imported goods at customs points. Now, importers will have to declare the MRP of goods identified by the Department of Customs (DoC) at custom points. According to DoC Director General Tanka Mani Sharma, the department will update the valuation every three months.
With plans of import identity card implementation by mid-December of the next fiscal year, the budget aims to control illegal and unfair trade.
However, the proposal of voluntary asset declaration and drafting of a Property Tax Act kills the spirit of reforms on revenue administration. “Arrangements in Property Tax Act will be made whereby an individual, family or company can make voluntary disclosure of all the fixed and movable properties to the Inland Revenue Offices of the Government of Nepal after paying a certain percentage of tax,” the budget says.
This voluntary disclosure will be treated as the tax base, effective from the Fiscal Year 2012-13. However, this provision that seeks to address the private sector’s demand for property disclosure will make illicit properties legal.
Amid complaints that the Armed Police Force (APF) deployed for revenue control measures is not effective enough, the budget proposes mobilisation of the APF under the direction of the Customs Department and the Revenue Investigation Department. This step was taken on the basis of request from these two departments, according to Finance Ministry sources.
The budget has given the automobile and real estate sectors a reason to smile as it reduces capital gain tax on the income from the sale of houses and land by 50 percent. With the budget also reducing the capital gain tax on share transactions, the capital market is expected to get a much needed boost. As per the budget, such tax has been reduced from 15 percent to 10 percent in the case of entities and from 10 percent to 5 percent in the case of individuals.
With the budget maintaining the earlier tax rate for vehicles, the automobile sector hopes to see a growth in 2011-12. The tax rate was unchanged as import of two-wheelers and four-wheelers slumped due to changes in the excise duty and registration charge.
Continuing the past trend, the budget increases excise rates on alcohol, beer, cigarettes and tobacco products. Giving relief to Nepalis returning from foreign employment, the budget reduces the prevailing flat rate customs duty on LCD, Plasma or LED TV brought by them.
The budget has also given something to hydropower developers. It has fully exempted income tax for the first 10 years for hydropower projects commencing their construction within August 24, 2014 and starting commercial production by mid-April 2018. “Thereafter, 50 percent income tax exemption for the next five years will be provided,” the budget states.
To promote mergers among banks and financial institutions, the budget proposes extending the deadline to submit the intention of merger by mid-November 2012, apart from waiving land registration fee to the merged entity.
Posted on: 2011-07-16 09:49
SANJEEV GIRI, BIBEK SUBEDI, http://www.ekantipur.com/2011/07/16/business/budget-2011-12-budget-to-curb-revenue-leakage--crackdown-on-tax-evaders-planned/337472.html
Vibor, Bhajuratna sign MoU for merger
KATHMANDU, JUL 15 -
Vibor Bikas Bank (VBB) and Bhajuratna Finance & Saving Company (BFSC) on Thursday signed a memorandum of understanding (MoU) for merger. VBB Chief Executive Officer Ajay Ghimire and BFSC Director Rup Jyoti signed the pact.
Vibor’s merger was inevitable as the Nepal Rastra Bank (NRB) had offered refinancing on condition that it would opt for merger within three months. The central bank had asked Vibor to come up with a MoU for merger within three months.
After the completion of the merger, the new entity will be known as Vibor Bikas Bank with a paid-up capital of Rs 680 million. As per the MoU, the bank will immediately go for right share issuance to increase its capital to Rs 1.36 billion.
“There will be two different right share issuances for public shareholders and promoter shareholders,” said Ghimire. The ratio of promoter share-to-public share after the rights share issuance will stand at 61:39.
Ghimire termed the merger as Vibor’s vision of consolidating its financial health. “Merger is our necessity as NRB provided refinancing of on condition of merger,” said Ghimire.
Both institutions plan to complete the merger process within six months. They will call a special annual general meeting (AGM) within a month to get the merger plan approved by shareholders.
Jyoti said BFSC was also looking for a partner for merger in order to reorganise its capital structure. “As per the NRB regulation, single family/organisation is not allowed to hold more than 15 percent promoter share in a financial institution,” said Jyoti. “In the context where some of the group’s subsidiaries hold more than 15 percent promoter share, merger was a good idea,” he said.
According to Ghimire, the board of the merged entity will have two members each from Vibor group and Bhajuratna group along with three other board members. There will not be any layoff post merger. “In fact, we’ll be hiring more staff as we’ve expanded our business,” said Ghimire.
NRB had rescued Vibor a month ago when the bank suffered liquidity crisis. Since then, Ghimire claims, banks liquidity position has improved. “We’re moving towards normalcy,” said Ghimire.
Posted on: 2011-07-15 08:52
http://www.ekantipur.com/2011/07/15/business/vibor-bhajuratna-sign-mou-for-merger/337419.html
Vibor Bikas Bank (VBB) and Bhajuratna Finance & Saving Company (BFSC) on Thursday signed a memorandum of understanding (MoU) for merger. VBB Chief Executive Officer Ajay Ghimire and BFSC Director Rup Jyoti signed the pact.
Vibor’s merger was inevitable as the Nepal Rastra Bank (NRB) had offered refinancing on condition that it would opt for merger within three months. The central bank had asked Vibor to come up with a MoU for merger within three months.
After the completion of the merger, the new entity will be known as Vibor Bikas Bank with a paid-up capital of Rs 680 million. As per the MoU, the bank will immediately go for right share issuance to increase its capital to Rs 1.36 billion.
“There will be two different right share issuances for public shareholders and promoter shareholders,” said Ghimire. The ratio of promoter share-to-public share after the rights share issuance will stand at 61:39.
Ghimire termed the merger as Vibor’s vision of consolidating its financial health. “Merger is our necessity as NRB provided refinancing of on condition of merger,” said Ghimire.
Both institutions plan to complete the merger process within six months. They will call a special annual general meeting (AGM) within a month to get the merger plan approved by shareholders.
Jyoti said BFSC was also looking for a partner for merger in order to reorganise its capital structure. “As per the NRB regulation, single family/organisation is not allowed to hold more than 15 percent promoter share in a financial institution,” said Jyoti. “In the context where some of the group’s subsidiaries hold more than 15 percent promoter share, merger was a good idea,” he said.
According to Ghimire, the board of the merged entity will have two members each from Vibor group and Bhajuratna group along with three other board members. There will not be any layoff post merger. “In fact, we’ll be hiring more staff as we’ve expanded our business,” said Ghimire.
NRB had rescued Vibor a month ago when the bank suffered liquidity crisis. Since then, Ghimire claims, banks liquidity position has improved. “We’re moving towards normalcy,” said Ghimire.
Posted on: 2011-07-15 08:52
http://www.ekantipur.com/2011/07/15/business/vibor-bhajuratna-sign-mou-for-merger/337419.html
Donnerstag, 7. Juli 2011
NRB told to pull out of appointment process of CEOs for RBB, NBL
KATHMANDU, JUL 07 -
The process of appointing chief executive officers (CEO) at Rastriya Banijya Bank (RBB) and Nepal Bank Limited (NBL) will be delayed further as a result of intervention by the parliamentary Finance and Labour Committee.
With the committee directing the government not to involve Nepal Rastra Bank (NRB) in the selection process, maintain a tougher criteria for CEO aspirants and extend the application deadline, the government will have to start the process afresh. The parliamentary committee endorsed its decision on Wednesday.
Following the committee’s decision, NRB deputy governor and head of the selection committee Maha Prasad Adhikari resigned on Sunday. Lawmakers of the committee argued that there would be a conflict of interest if the central bank got involved in selecting the CEO as it was the regulator of banks.
With RBB already having moved ahead with the selection process, it is now confused as to what to do next following the parliamentary committee’s decision.
“We cannot make the decision and the Finance Ministry should do it,” said Ram Prasad Adhikari, chairman and managing director of RBB. RBB’s vacancy notice had attracted nine applicants for the top executive post in the country’s largest bank.
Appointing the CEO in RBB has not been the government’s priority at the moment due to the budget making process.
“We have not got any time to think about the CEO appointment process as we are fully focused on making the new budget,” said Mahendra Man Gurung, joint secretary at the Finance Ministry. However, committee member Tilak Rawal said that the ongoing process would have to be scrapped and even those who had applied under the existing criteria should reapply under the new criteria. NBL is, however, yet to issue a vacancy notice for the top executive post.
The committee is of the view that the current criteria are inadequate to run the largest banks in the country. RBB had sought an expression of interest (EoI) from potential candidates for its top executive post on June 14. As per the EoI, the minimum academic qualification for the candidate is a Master’s degree in Business Administration/ Commerce/Banking/Economics or chartered accountancy.
Other criteria include two years’ experience as CEO in commercial banks or five years’ experience in any national level bank or financial institution or similar fiduciary financial institutions or foreign banks/financial institutions at least as a department head not less than 10th level officer or senior manager.
“It will be risky to allow incapable persons to head the largest banks,” said Hari Roka, a member of the committee.
The central bank is unhappy with the parliamentary committee’s intervention. A senior NRB official said that unnecessary intervention of the parliamentary committee only delays the work of the agency concerned. “Our stance is that the parliamentary committee should not intervene in executive rights of the agency concerned,” said the NRB official.
Earlier too, the finance committee had blocked the appointment process when two banks had formed the selection committee under their board members. The committee was of the view that the selection committee members didn’t have adequate qualification to be able to appoint the CEO.
Subsequently, the government had formed the committee under NRB deputy governor Adhikari. NRB is of the view that the new criteria was set as five successive efforts to select the CEO at NBL failed due to few applications.
With the committee’s direction, NRB will now not be involved in the CEO selection process of RBB. As it is a government-owned bank, the government can appoint its CEO or its own board can appoint a new CEO,” said an NRB official.
However, the central bank will appoint the CEO in NBL because it is being run under provision 86 of the NRB Act 2002.
This provision allows the central bank to take over the management of problematic banks and financial institutions (BFIs) and to appoint either a person or a firm to operate the BFI.
However, NRB officials will not be involved in the selection process. “We will appoint an independent selection team for NBL’s CEO,” said the NRB official.
Posted on: 2011-07-07 09:21
The process of appointing chief executive officers (CEO) at Rastriya Banijya Bank (RBB) and Nepal Bank Limited (NBL) will be delayed further as a result of intervention by the parliamentary Finance and Labour Committee.
With the committee directing the government not to involve Nepal Rastra Bank (NRB) in the selection process, maintain a tougher criteria for CEO aspirants and extend the application deadline, the government will have to start the process afresh. The parliamentary committee endorsed its decision on Wednesday.
Following the committee’s decision, NRB deputy governor and head of the selection committee Maha Prasad Adhikari resigned on Sunday. Lawmakers of the committee argued that there would be a conflict of interest if the central bank got involved in selecting the CEO as it was the regulator of banks.
With RBB already having moved ahead with the selection process, it is now confused as to what to do next following the parliamentary committee’s decision.
“We cannot make the decision and the Finance Ministry should do it,” said Ram Prasad Adhikari, chairman and managing director of RBB. RBB’s vacancy notice had attracted nine applicants for the top executive post in the country’s largest bank.
Appointing the CEO in RBB has not been the government’s priority at the moment due to the budget making process.
“We have not got any time to think about the CEO appointment process as we are fully focused on making the new budget,” said Mahendra Man Gurung, joint secretary at the Finance Ministry. However, committee member Tilak Rawal said that the ongoing process would have to be scrapped and even those who had applied under the existing criteria should reapply under the new criteria. NBL is, however, yet to issue a vacancy notice for the top executive post.
The committee is of the view that the current criteria are inadequate to run the largest banks in the country. RBB had sought an expression of interest (EoI) from potential candidates for its top executive post on June 14. As per the EoI, the minimum academic qualification for the candidate is a Master’s degree in Business Administration/ Commerce/Banking/Economics or chartered accountancy.
Other criteria include two years’ experience as CEO in commercial banks or five years’ experience in any national level bank or financial institution or similar fiduciary financial institutions or foreign banks/financial institutions at least as a department head not less than 10th level officer or senior manager.
“It will be risky to allow incapable persons to head the largest banks,” said Hari Roka, a member of the committee.
The central bank is unhappy with the parliamentary committee’s intervention. A senior NRB official said that unnecessary intervention of the parliamentary committee only delays the work of the agency concerned. “Our stance is that the parliamentary committee should not intervene in executive rights of the agency concerned,” said the NRB official.
Earlier too, the finance committee had blocked the appointment process when two banks had formed the selection committee under their board members. The committee was of the view that the selection committee members didn’t have adequate qualification to be able to appoint the CEO.
Subsequently, the government had formed the committee under NRB deputy governor Adhikari. NRB is of the view that the new criteria was set as five successive efforts to select the CEO at NBL failed due to few applications.
With the committee’s direction, NRB will now not be involved in the CEO selection process of RBB. As it is a government-owned bank, the government can appoint its CEO or its own board can appoint a new CEO,” said an NRB official.
However, the central bank will appoint the CEO in NBL because it is being run under provision 86 of the NRB Act 2002.
This provision allows the central bank to take over the management of problematic banks and financial institutions (BFIs) and to appoint either a person or a firm to operate the BFI.
However, NRB officials will not be involved in the selection process. “We will appoint an independent selection team for NBL’s CEO,” said the NRB official.
Posted on: 2011-07-07 09:21
Mittwoch, 6. Juli 2011
Govt asks state-owned entities to invest in planned hydropower bank
KATHMANDU, JUL 05 -
The government has moved another step forward to establish a hydropower development financial company by asking state-owned institutional investors to make investment commitments for the capital structure of the proposed company.
The government had decided to set up such company on June 5 to make funds available for large hydel projects and sought capital investments amounting to Rs 27 billion from three ministries and four institutional investors. The proposed paid-up capital of the company stands at Rs 30 billion.
The Finance Ministry wrote to the Nepal Telecom (NT), the Employees’ Provident Fund (EPF), Rastriya Beema Sansthan (RBS) and the Citizens Investment Trust (CIT) seeking their investment commitment of Rs 9 billion for the proposed financial institution. In the letter sent to them on July 1, the ministry has asked NT to commit Rs 4 billion and the EPF Rs 3 billion. The ministry asked RBS and CIT to commit Rs 1 billion each.
The Finance Ministry has committed Rs 10 billion while the Ministry of Energy and the Ministry of Law have been asked to put up Rs 4 billion each.
The decision to ask them for capital investment was taken on June 30 at the deputy prime ministerial and finance ministerial level.
With a shortage of financial resources always remaining one of the major constraints in the development of hydropower projects, the government had decided to establish such a company.
The policies and programmes of the government presented on Sunday have also mentioned establishment of such a company.
Earlier, the Ministry of Energy had sought an allocation of Rs 15 billion from the government as seed money for the bank in the next fiscal year’s budget.
Institutions which have been expected to invest in the proposed company are also positive to the government’s request but are sceptical. But they are yet to take any decision on the matter.
EPF administrator Ramesh Bhattarai said they were very much interested in investing in the proposed company as it could pay dividends within the next six years.
“We have taken the government’s proposal as an important opportunity for us to increase our equity investment to 3 percent of our total portfolio,” he said. It has mobilised financial resources of Rs 86 billion . The EPF board will discuss the matter on Tuesday.
The EPF is in the process of providing Rs 26 billon in loans to different hydropower projects. It has already signed a loan agreement of Rs 10 billion with the Upper Tamakoshi Hydropower Project.
It recently signed a memorandum of understanding (MoU) with the Chilime Hydropower Project to finance Rs 16.05 billion for the project including Sanjen, Upper Sanjen and Rasuwagadhi being developed by Chilime.
Bhattarai said that he didn’t find any possibility of political intervention in the company if its memorandum and articles of association are followed properly.
The CIT is also positive to the government’s request but doubtful whether the company will be run professionally. “We want to be sure the company will be run by professional human resources before taking any decision on investments,” said Chandramani Adhikari, chairman of the CIT. The CIT board will discuss the government’s proposal on Tuesday.
The board of the proposed bank will consist of the central bank governor, finance secretary and private sector representatives as per the recommendation of the committee formed to prepare the modality of the board.
Nepal Telecom is undecided whether to invest in hydropower projects or not. “We have our own projects in our priority, and we are yet take any decision in this regard,” said Bishwonath Goyal, managing director of NT.
He added that he was unconcerned about other institutions investing in the company.
The proposed company will primarily mobilise soft loans provided by major donors such as the World Bank and the Asian Development Bank.
As per the plan, the bank will provide loans received from the donors at a low interest rate to hydropower developers at a higher interest rate.
Posted on: 2011-07-05 10:23
http://www.ekantipur.com/2011/07/05/business/govt-asks-state-owned-entities-to-invest-in-planned-hydropower-bank/336823.html
The government has moved another step forward to establish a hydropower development financial company by asking state-owned institutional investors to make investment commitments for the capital structure of the proposed company.
The government had decided to set up such company on June 5 to make funds available for large hydel projects and sought capital investments amounting to Rs 27 billion from three ministries and four institutional investors. The proposed paid-up capital of the company stands at Rs 30 billion.
The Finance Ministry wrote to the Nepal Telecom (NT), the Employees’ Provident Fund (EPF), Rastriya Beema Sansthan (RBS) and the Citizens Investment Trust (CIT) seeking their investment commitment of Rs 9 billion for the proposed financial institution. In the letter sent to them on July 1, the ministry has asked NT to commit Rs 4 billion and the EPF Rs 3 billion. The ministry asked RBS and CIT to commit Rs 1 billion each.
The Finance Ministry has committed Rs 10 billion while the Ministry of Energy and the Ministry of Law have been asked to put up Rs 4 billion each.
The decision to ask them for capital investment was taken on June 30 at the deputy prime ministerial and finance ministerial level.
With a shortage of financial resources always remaining one of the major constraints in the development of hydropower projects, the government had decided to establish such a company.
The policies and programmes of the government presented on Sunday have also mentioned establishment of such a company.
Earlier, the Ministry of Energy had sought an allocation of Rs 15 billion from the government as seed money for the bank in the next fiscal year’s budget.
Institutions which have been expected to invest in the proposed company are also positive to the government’s request but are sceptical. But they are yet to take any decision on the matter.
EPF administrator Ramesh Bhattarai said they were very much interested in investing in the proposed company as it could pay dividends within the next six years.
“We have taken the government’s proposal as an important opportunity for us to increase our equity investment to 3 percent of our total portfolio,” he said. It has mobilised financial resources of Rs 86 billion . The EPF board will discuss the matter on Tuesday.
The EPF is in the process of providing Rs 26 billon in loans to different hydropower projects. It has already signed a loan agreement of Rs 10 billion with the Upper Tamakoshi Hydropower Project.
It recently signed a memorandum of understanding (MoU) with the Chilime Hydropower Project to finance Rs 16.05 billion for the project including Sanjen, Upper Sanjen and Rasuwagadhi being developed by Chilime.
Bhattarai said that he didn’t find any possibility of political intervention in the company if its memorandum and articles of association are followed properly.
The CIT is also positive to the government’s request but doubtful whether the company will be run professionally. “We want to be sure the company will be run by professional human resources before taking any decision on investments,” said Chandramani Adhikari, chairman of the CIT. The CIT board will discuss the government’s proposal on Tuesday.
The board of the proposed bank will consist of the central bank governor, finance secretary and private sector representatives as per the recommendation of the committee formed to prepare the modality of the board.
Nepal Telecom is undecided whether to invest in hydropower projects or not. “We have our own projects in our priority, and we are yet take any decision in this regard,” said Bishwonath Goyal, managing director of NT.
He added that he was unconcerned about other institutions investing in the company.
The proposed company will primarily mobilise soft loans provided by major donors such as the World Bank and the Asian Development Bank.
As per the plan, the bank will provide loans received from the donors at a low interest rate to hydropower developers at a higher interest rate.
Posted on: 2011-07-05 10:23
http://www.ekantipur.com/2011/07/05/business/govt-asks-state-owned-entities-to-invest-in-planned-hydropower-bank/336823.html
Dienstag, 5. Juli 2011
सहकारी मन्त्रालय स्थापना गर्न सुझाव
विज्ञान अधिकारी, काठमाडौं, असार २१- सहकारी क्षेत्रको बढ्दो विकाससँगै यस क्षेत्रका विकृति नियन्त्रणका लागि छुट्टै मन्त्रालय स्थापना गर्न सरकारद्वारा गठित एक उच्चस्तरीय समितिले सुझाव दिएको छ।
सहकारीबारे अध्ययन गरी सुझाव पेस गर्न योजना आयोगका उपाध्यक्षको संयोजकत्वमा गठित समितिले अल्पकालीन र दीर्घकालीन गरी तीस बुँदे सुझाव दिँदै सहकारी क्षेत्रलाई बलियो र विकृतिमुक्त बनाउन तत्काल छुट्टै मन्त्रालय बनाउन प्रस्ताव गरेको हो। समितिले केही दिन भित्रै आफ्नो प्रतिवेदन प्रधानमन्त्रीलाई बुझाउँदैछ।
'सहकारी क्षेत्रको विकास बढ्दै गएको छ। सहकारीमा देखिएको उत्साहका लागि छुट्टै मन्त्रालय आवश्यक भइसकेको छ,' राष्ट्रिय सहकारी संघका अध्यक्ष केशव बडालले सोमबार नागरिकसँग भने। अहिले कृषि तथा सहकारी मन्त्रालय एउटै छ। एउटै मन्त्रालय भएकाले कृषिमा मात्र बढी प्राथमिकता दिएको देखिन्छ। सहकारी बढ्दै गए पनि सीमित स्रोतसाधन भएको सहकारी विभाग मात्र छ। यो विभागमा अदक्ष जनशक्ति हुँदा सहकारीलाई व्यवस्थित गर्न सकेको छैन। पछिल्लो समयमा बचत तथा ऋण सहकारीमा विकृति देखिएको छ भने ग्रामीणमुखी सहकारीले तल्लो स्तरका जनताको जीवनस्तर उकास्न मद्दत गरेको छ।
देशभर २२ हजार ६ सय ४६ सहकारी संस्था सञ्चालनमा छन् भने १० हजार ५ सय बचत तथा ऋण सहकारी संस्था सञ्चालनमा छन्। सहकारी विभागका अनुसार सहकारी संस्थाले १ खर्ब ४० अर्ब रुपैयाँ रकम परिचालन गरेका छन्। उपत्यकामा सञ्चालित ठूला बचत तथा ऋण सहकारी संस्थाले ठूलो रकम घरजग्गा र संस्थागत क्षेत्रमा लगानी गरेको पाइएको छ। राष्ट्र बैंक र सहकारी विभागले गरेको अध्ययनमा सहकारी संस्थाले जथाभावी लगानी गरेको र जोखिममा समेत रहेको भेटिएको थियो।
अध्ययनमा अधिकांश सहकारी संस्थाका सञ्चालकको एकाघरका परिवार, नातेदार र उनका कम्पनीमा ऋण प्रवाह केन्द्रित गरेको पाइएको छ। ती सञ्चालकको नाममा प्रवाह भएको ऋण उठन नसक्ने अवस्थामा रहेको भेटिएको छ।
'तीनखम्बे अर्थनीतिलाई संविधानमै उल्लेख गरिएको छ। विश्वमै सहकारीले ठूलो परिवर्तन भएको छ,' उनले भने, 'नेपालमा गाउँ गाउँमा सहकारी उद्योग स्थापना गर्ने लहर चलेकाले मन्त्रालय स्थापनाको लागि दबाब दिँदै आएका छांै,' बडालले भने।
विभागका रजिस्ट्रार सुदर्शन ढकालले सहकारी क्षेत्रको विकास र नियमनको लागि सहकारी मन्त्रालयको आवश्यक भइसकेको बताए। 'मन्त्रालय स्थापना गरेर सहकारीलाई व्यवस्थित रुपमा अगाडि बढाउनुपर्छ,' उनले भने, 'मन्त्रालय स्थापना गर्न सकेमा सहकारी क्षेत्र अझ उन्नत भएर जान्छ। समितिले सहकारी ऐन अपुरो भएको भन्दै तत्काल सुधारको लागिसमेत सुझाव दिएको छ। सहकारी ऐनमा कुनै पनि सहकारीले ऐन विपरीत काम गरेमा सामान्य कारबाही गरिने प्रावधान छ।
अर्बोको कारोबार गनै सहकारी संस्थालाई ऐन विपरीत गएमा १५ सय सम्मको जरिवानामा गर्ने प्रावधान छ। यो प्रावधानका कारण ठूला बचत तथा ऋण सहकारीलाई सहकारीको सिद्धान्तमा हिँडाउन अप्ठेरो परेको छ। समितिले बचत तथा ऋण सहकारीलाई छुट्टै नियमनको लागि बचत तथा ऋण सहकारी ऐन बनाउन सुझाएको छ।
'गाउँका बचत परिचालन गर्ने सहकारी र सहरका ठूला बचत सहकारीलाई एउटै ऐनमा राख्न मिल्दैन,' सुझावमा भनिएको छ, 'बचत तथा ऋण सहकारीलाई नियमनको लागि छुट्टै ऐन बनाउन आवश्यक भइसकेको छ।' समितिले सहकारी विभागलाई समेत समायानुकूल सुधारको लागि सुझाव दिएको छ।
परम्परागत रुपमा सञ्चालन भइरहेको विभागको अहिलेको संरचनाले नियमन गर्न कठिन छ। ठूला सहकारीले अर्बौं बचत संकलन गर्ने र उनीहरुको लेखापरीक्षण चार्टर्ड एकाउन्टेन्टले गर्छन् भने त्यही सहकारीको अनुगमन एसएलसी पास भएका सहकारी निरीक्षकबाट हुँदै आएको छ। विभागले एक वर्षअघि नै सहकारीको निरीक्षणको लागि आवश्यक दक्ष जनशक्ति नभएको भन्दै सरकारसँग कर्मचारी माग गरिसकेको छ। विभागले सहकारी निरीक्षणको लागि केही चार्टर्ड एकाउन्टेन्ट सरकारसँग माग गरेको हो।
सहकारी उद्योग स्थापना गर्न प्रस्ताव
सहकारी विभागले आगामि आर्थिक वर्षको बजेटमा दुईवटा सहकारी उद्योग स्थापनाका लागि ५ करोड रुपैयाँ प्रस्ताव गरेको छ। विभागले कृषि तथा सहकारी मन्त्रालयले मार्फत यो प्रस्ताव गरेको हो। ससाना कुटिर उद्योग सहकारीको रुपमा विकास भए पनि ठूला उद्योग अझै स्थापना भएका छैनन्।
'हामीले जिल्लाबाट माग भएर आए अनुसार सहकारी उद्योग स्थापनाको लागि रकम प्रस्ताव गरेका छौ,' विभागका रजिष्ट्रार ढकालले भने, ' चिया उद्योगको लागि माग आएकोले प्रस्ताव गरेर पठाएका हौ।' विभागले दुई सयवटा सहकारी दलित, अल्पसंख्यक पिछडिएका क्षेत्रमा खोल्न एक करोड रुपैयाँ माग गरेको छ। त्यस्ता क्षेत्रमा सहकारी स्थापनाको लागि दर्ता शुल्क, तालिम गर्नको लागि यो रकम माग गरिएको हो। विभागले सहकारीको लक्षित समूहललाई सीपमूलक तालिम दिन समेत प्रस्ताव गरेको छ।
'सहकारीमा लागेकालाई स्वरोजगारमूलक क्षेत्रमा सहभागी गराउन यो प्रस्ताव गरेका हौं,' उनले भने, 'यस्तो तालिम महिला सहकारीप्रति लक्षित हुनेछ।' विभागले सहकारीको अनुगमनको लागि आवश्यक पर्ने दक्ष जनशक्ति करारमा लिन समेत प्रस्ताव गरेको छ।
'सहकारीको अनुगमन गर्न आवश्यक पर्ने चार्टर्ड एकाउन्टेन्ट करारमा लिन प्रस्ताव गरेका छौं,' ढकालले भने, 'यसले सहकारी क्षेत्रमा देखिएको विकृतिलाई नियन्त्रण गर्न सघाउ पुर्याउनेछ।'
http://nagariknews.com/economy/industries/28449-2011-07-04-14-13-31.html
सहकारीबारे अध्ययन गरी सुझाव पेस गर्न योजना आयोगका उपाध्यक्षको संयोजकत्वमा गठित समितिले अल्पकालीन र दीर्घकालीन गरी तीस बुँदे सुझाव दिँदै सहकारी क्षेत्रलाई बलियो र विकृतिमुक्त बनाउन तत्काल छुट्टै मन्त्रालय बनाउन प्रस्ताव गरेको हो। समितिले केही दिन भित्रै आफ्नो प्रतिवेदन प्रधानमन्त्रीलाई बुझाउँदैछ।
'सहकारी क्षेत्रको विकास बढ्दै गएको छ। सहकारीमा देखिएको उत्साहका लागि छुट्टै मन्त्रालय आवश्यक भइसकेको छ,' राष्ट्रिय सहकारी संघका अध्यक्ष केशव बडालले सोमबार नागरिकसँग भने। अहिले कृषि तथा सहकारी मन्त्रालय एउटै छ। एउटै मन्त्रालय भएकाले कृषिमा मात्र बढी प्राथमिकता दिएको देखिन्छ। सहकारी बढ्दै गए पनि सीमित स्रोतसाधन भएको सहकारी विभाग मात्र छ। यो विभागमा अदक्ष जनशक्ति हुँदा सहकारीलाई व्यवस्थित गर्न सकेको छैन। पछिल्लो समयमा बचत तथा ऋण सहकारीमा विकृति देखिएको छ भने ग्रामीणमुखी सहकारीले तल्लो स्तरका जनताको जीवनस्तर उकास्न मद्दत गरेको छ।
देशभर २२ हजार ६ सय ४६ सहकारी संस्था सञ्चालनमा छन् भने १० हजार ५ सय बचत तथा ऋण सहकारी संस्था सञ्चालनमा छन्। सहकारी विभागका अनुसार सहकारी संस्थाले १ खर्ब ४० अर्ब रुपैयाँ रकम परिचालन गरेका छन्। उपत्यकामा सञ्चालित ठूला बचत तथा ऋण सहकारी संस्थाले ठूलो रकम घरजग्गा र संस्थागत क्षेत्रमा लगानी गरेको पाइएको छ। राष्ट्र बैंक र सहकारी विभागले गरेको अध्ययनमा सहकारी संस्थाले जथाभावी लगानी गरेको र जोखिममा समेत रहेको भेटिएको थियो।
अध्ययनमा अधिकांश सहकारी संस्थाका सञ्चालकको एकाघरका परिवार, नातेदार र उनका कम्पनीमा ऋण प्रवाह केन्द्रित गरेको पाइएको छ। ती सञ्चालकको नाममा प्रवाह भएको ऋण उठन नसक्ने अवस्थामा रहेको भेटिएको छ।
'तीनखम्बे अर्थनीतिलाई संविधानमै उल्लेख गरिएको छ। विश्वमै सहकारीले ठूलो परिवर्तन भएको छ,' उनले भने, 'नेपालमा गाउँ गाउँमा सहकारी उद्योग स्थापना गर्ने लहर चलेकाले मन्त्रालय स्थापनाको लागि दबाब दिँदै आएका छांै,' बडालले भने।
विभागका रजिस्ट्रार सुदर्शन ढकालले सहकारी क्षेत्रको विकास र नियमनको लागि सहकारी मन्त्रालयको आवश्यक भइसकेको बताए। 'मन्त्रालय स्थापना गरेर सहकारीलाई व्यवस्थित रुपमा अगाडि बढाउनुपर्छ,' उनले भने, 'मन्त्रालय स्थापना गर्न सकेमा सहकारी क्षेत्र अझ उन्नत भएर जान्छ। समितिले सहकारी ऐन अपुरो भएको भन्दै तत्काल सुधारको लागिसमेत सुझाव दिएको छ। सहकारी ऐनमा कुनै पनि सहकारीले ऐन विपरीत काम गरेमा सामान्य कारबाही गरिने प्रावधान छ।
अर्बोको कारोबार गनै सहकारी संस्थालाई ऐन विपरीत गएमा १५ सय सम्मको जरिवानामा गर्ने प्रावधान छ। यो प्रावधानका कारण ठूला बचत तथा ऋण सहकारीलाई सहकारीको सिद्धान्तमा हिँडाउन अप्ठेरो परेको छ। समितिले बचत तथा ऋण सहकारीलाई छुट्टै नियमनको लागि बचत तथा ऋण सहकारी ऐन बनाउन सुझाएको छ।
'गाउँका बचत परिचालन गर्ने सहकारी र सहरका ठूला बचत सहकारीलाई एउटै ऐनमा राख्न मिल्दैन,' सुझावमा भनिएको छ, 'बचत तथा ऋण सहकारीलाई नियमनको लागि छुट्टै ऐन बनाउन आवश्यक भइसकेको छ।' समितिले सहकारी विभागलाई समेत समायानुकूल सुधारको लागि सुझाव दिएको छ।
परम्परागत रुपमा सञ्चालन भइरहेको विभागको अहिलेको संरचनाले नियमन गर्न कठिन छ। ठूला सहकारीले अर्बौं बचत संकलन गर्ने र उनीहरुको लेखापरीक्षण चार्टर्ड एकाउन्टेन्टले गर्छन् भने त्यही सहकारीको अनुगमन एसएलसी पास भएका सहकारी निरीक्षकबाट हुँदै आएको छ। विभागले एक वर्षअघि नै सहकारीको निरीक्षणको लागि आवश्यक दक्ष जनशक्ति नभएको भन्दै सरकारसँग कर्मचारी माग गरिसकेको छ। विभागले सहकारी निरीक्षणको लागि केही चार्टर्ड एकाउन्टेन्ट सरकारसँग माग गरेको हो।
सहकारी उद्योग स्थापना गर्न प्रस्ताव
सहकारी विभागले आगामि आर्थिक वर्षको बजेटमा दुईवटा सहकारी उद्योग स्थापनाका लागि ५ करोड रुपैयाँ प्रस्ताव गरेको छ। विभागले कृषि तथा सहकारी मन्त्रालयले मार्फत यो प्रस्ताव गरेको हो। ससाना कुटिर उद्योग सहकारीको रुपमा विकास भए पनि ठूला उद्योग अझै स्थापना भएका छैनन्।
'हामीले जिल्लाबाट माग भएर आए अनुसार सहकारी उद्योग स्थापनाको लागि रकम प्रस्ताव गरेका छौ,' विभागका रजिष्ट्रार ढकालले भने, ' चिया उद्योगको लागि माग आएकोले प्रस्ताव गरेर पठाएका हौ।' विभागले दुई सयवटा सहकारी दलित, अल्पसंख्यक पिछडिएका क्षेत्रमा खोल्न एक करोड रुपैयाँ माग गरेको छ। त्यस्ता क्षेत्रमा सहकारी स्थापनाको लागि दर्ता शुल्क, तालिम गर्नको लागि यो रकम माग गरिएको हो। विभागले सहकारीको लक्षित समूहललाई सीपमूलक तालिम दिन समेत प्रस्ताव गरेको छ।
'सहकारीमा लागेकालाई स्वरोजगारमूलक क्षेत्रमा सहभागी गराउन यो प्रस्ताव गरेका हौं,' उनले भने, 'यस्तो तालिम महिला सहकारीप्रति लक्षित हुनेछ।' विभागले सहकारीको अनुगमनको लागि आवश्यक पर्ने दक्ष जनशक्ति करारमा लिन समेत प्रस्ताव गरेको छ।
'सहकारीको अनुगमन गर्न आवश्यक पर्ने चार्टर्ड एकाउन्टेन्ट करारमा लिन प्रस्ताव गरेका छौं,' ढकालले भने, 'यसले सहकारी क्षेत्रमा देखिएको विकृतिलाई नियन्त्रण गर्न सघाउ पुर्याउनेछ।'
http://nagariknews.com/economy/industries/28449-2011-07-04-14-13-31.html
विकास बैंक र फाइनान्स प्रमुखको तलब सीमा डेढदेखि अढाइ लाखसम्म हुने
सुदर्शन सापकोटा, काठमाडौं, असार २१- राष्ट्र बैंकले राष्ट्रिय स्तरका विकास बैंक प्रमुख कार्यकारीको मासिक तलब २ लाख ५० हजार रुपैयाँ हाराहारीमा हुने गरी सीमा तोक्ने तयारी गरेको छ।
राष्ट्रिय स्तरका फाइनान्स कम्पनीका प्रमुख कार्यकारीका लागि यो सीमा १ लाख ५० हजारजति हुनेछ। राष्ट्र बैंक स्रोतका अनुसार एक जिल्ले विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीका प्रमुख कार्यकारीको तलब ५० हजार हाराहारीमा हुनेछ। तीन जिल्ले र १० जिल्लेका प्रमुख कार्यकारीको तलब यसैको अनुपातमा मिलान गरिनेछ।
वाणिज्य बैंकको सम्पत्ति र कर्मचारी खर्चलाई आधार मानी राष्ट्र बैंकले तलब सीमा निर्धारण गरेपछि कतिपय वित्तीय संस्थाका प्रमुख कार्यकारीको तलव २ हजार रुपैयाँभन्दा तल झर्ने अवस्था आएकाले नयाँ मापदण्ड तोक्न लागिएको हो। पहिलेको निर्देशन वाणिज्य बैंकमा मात्रै सीमित गर्दै राष्ट्र बैंकले विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीका लागि बेग्लै मापदण्डसहित तलब नीति ल्याउन लागेको हो।
राष्ट्र बैंकले राष्ट्रिय स्तरका विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीका प्रमुख कार्यकारीको तलब पुँजी र सम्पत्तिका आधारमा तोक्ने तयारी गरिरहेको छ। 'एक जिल्लेदेखि राष्ट्रिय स्तरसम्मका कम्पनी भएकाले एकै खालको मापदण्ड व्यावहारिक हुँदैन,' स्रोतले भन्यो, 'सबैलाई एउटै मापदण्ड नमिल्ने भएकाले फरक-फरक रूपमा तयार पारिएको हो।'
राष्ट्र बैंकले केहीअघि वाणिज्य बैंकदेखि लघुवित्त विकास बैकसम्मलाई कूल कर्मचारी खर्चको पाँच प्रतिशत र कूल सम्पत्तिको ०.०२५ प्रतिशतभन्दा बढी तलब खान नपाइने निर्देशन दिएको थियो।
गत मंसिर १० मा आएको निर्देशनले थोरै कर्मचारी र न्यून सम्पत्ति हुने वित्तीय संस्थाका प्रमुखको तलब २ हजार रुपैयाँभन्दा कम हुने अवस्था आएपछि राष्ट्र बैंकले तलबका कारण समस्यामा परेका संस्थालाई व्यक्तिगत रूपमा बाधा अड्काउ फुकुवा गर्ने जनाएको थियो।
'अहिलेसम्म कुनै पनि संस्थामा तलब समस्या देखिएको छैन,' राष्ट्र बैंकका प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले सोमबार नागरिकसँग भने, 'भविष्यमा समस्या नआओस् भनेर नीतिगत व्यवस्था गर्ने तयारीमा छौं।' उनले राष्ट्रिय स्तरदेखि एक जिल्लेसम्मका वित्तीय संस्था सञ्चालनमा रहेका सबैलाई मिल्ने खालको मापदण्ड ल्याउन आन्तरिक गृहकार्य भइरहेको जानकारी दिए।
पहिले आएको निर्देशनले विकास बैंक र वित्तीय कम्पनी अन्यायमा परेपछि तलब निर्देशनको विरोध भएको थियो। राष्ट्र बैंकका गभर्नरले 'तलबका कारण कुनै वित्तीय संस्थालाई समस्या परे व्यक्तिगत रूपमा वाधा अड्काउ फुकुवा गर्न सकिने' बताएका थिए।
व्यक्तिगत रूपमा समाधान गर्नेे भन्ने उनको भनाइमा 'नियत' लुकेको छ भनेर पुनः विरोध हुन थालेपछि राष्ट्र बैंकले वित्तीय संस्थाका लागि बेग्लै मापदण्ड तयार पार्न लागेको हो। त्यसै गरी क्षेत्रीय स्तरका वित्तीय संस्था प्रमुखले केहीअघि ग्रामीण अर्थतन्त्र विकासका लागि गाउँ-गाउँमा खटिएका वित्तीय संस्थाका प्रमुख कार्यकारीको तलब सीमा तोक्दा गाउँमा गएवापत् सजाय दिएबराबर भएको भन्दै यसमा पुनर्विचार गर्न राष्ट्र बैंकलाई आग्रह गरेका थिए।
राष्ट्र बैंकमा तलब समस्या लिएर दुई फाइनान्स कम्पनी पुगेका छन्। राष्ट्र बैंकले उनीहरूलाई 'चाँडै नीति ल्याउँदै छौं, केही समय पर्खिनु' भनेको थियो।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28462-2011-07-05-05-32-15.html
राष्ट्रिय स्तरका फाइनान्स कम्पनीका प्रमुख कार्यकारीका लागि यो सीमा १ लाख ५० हजारजति हुनेछ। राष्ट्र बैंक स्रोतका अनुसार एक जिल्ले विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीका प्रमुख कार्यकारीको तलब ५० हजार हाराहारीमा हुनेछ। तीन जिल्ले र १० जिल्लेका प्रमुख कार्यकारीको तलब यसैको अनुपातमा मिलान गरिनेछ।
वाणिज्य बैंकको सम्पत्ति र कर्मचारी खर्चलाई आधार मानी राष्ट्र बैंकले तलब सीमा निर्धारण गरेपछि कतिपय वित्तीय संस्थाका प्रमुख कार्यकारीको तलव २ हजार रुपैयाँभन्दा तल झर्ने अवस्था आएकाले नयाँ मापदण्ड तोक्न लागिएको हो। पहिलेको निर्देशन वाणिज्य बैंकमा मात्रै सीमित गर्दै राष्ट्र बैंकले विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीका लागि बेग्लै मापदण्डसहित तलब नीति ल्याउन लागेको हो।
राष्ट्र बैंकले राष्ट्रिय स्तरका विकास बैंक र फाइनान्स कम्पनीका प्रमुख कार्यकारीको तलब पुँजी र सम्पत्तिका आधारमा तोक्ने तयारी गरिरहेको छ। 'एक जिल्लेदेखि राष्ट्रिय स्तरसम्मका कम्पनी भएकाले एकै खालको मापदण्ड व्यावहारिक हुँदैन,' स्रोतले भन्यो, 'सबैलाई एउटै मापदण्ड नमिल्ने भएकाले फरक-फरक रूपमा तयार पारिएको हो।'
राष्ट्र बैंकले केहीअघि वाणिज्य बैंकदेखि लघुवित्त विकास बैकसम्मलाई कूल कर्मचारी खर्चको पाँच प्रतिशत र कूल सम्पत्तिको ०.०२५ प्रतिशतभन्दा बढी तलब खान नपाइने निर्देशन दिएको थियो।
गत मंसिर १० मा आएको निर्देशनले थोरै कर्मचारी र न्यून सम्पत्ति हुने वित्तीय संस्थाका प्रमुखको तलब २ हजार रुपैयाँभन्दा कम हुने अवस्था आएपछि राष्ट्र बैंकले तलबका कारण समस्यामा परेका संस्थालाई व्यक्तिगत रूपमा बाधा अड्काउ फुकुवा गर्ने जनाएको थियो।
'अहिलेसम्म कुनै पनि संस्थामा तलब समस्या देखिएको छैन,' राष्ट्र बैंकका प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले सोमबार नागरिकसँग भने, 'भविष्यमा समस्या नआओस् भनेर नीतिगत व्यवस्था गर्ने तयारीमा छौं।' उनले राष्ट्रिय स्तरदेखि एक जिल्लेसम्मका वित्तीय संस्था सञ्चालनमा रहेका सबैलाई मिल्ने खालको मापदण्ड ल्याउन आन्तरिक गृहकार्य भइरहेको जानकारी दिए।
पहिले आएको निर्देशनले विकास बैंक र वित्तीय कम्पनी अन्यायमा परेपछि तलब निर्देशनको विरोध भएको थियो। राष्ट्र बैंकका गभर्नरले 'तलबका कारण कुनै वित्तीय संस्थालाई समस्या परे व्यक्तिगत रूपमा वाधा अड्काउ फुकुवा गर्न सकिने' बताएका थिए।
व्यक्तिगत रूपमा समाधान गर्नेे भन्ने उनको भनाइमा 'नियत' लुकेको छ भनेर पुनः विरोध हुन थालेपछि राष्ट्र बैंकले वित्तीय संस्थाका लागि बेग्लै मापदण्ड तयार पार्न लागेको हो। त्यसै गरी क्षेत्रीय स्तरका वित्तीय संस्था प्रमुखले केहीअघि ग्रामीण अर्थतन्त्र विकासका लागि गाउँ-गाउँमा खटिएका वित्तीय संस्थाका प्रमुख कार्यकारीको तलब सीमा तोक्दा गाउँमा गएवापत् सजाय दिएबराबर भएको भन्दै यसमा पुनर्विचार गर्न राष्ट्र बैंकलाई आग्रह गरेका थिए।
राष्ट्र बैंकमा तलब समस्या लिएर दुई फाइनान्स कम्पनी पुगेका छन्। राष्ट्र बैंकले उनीहरूलाई 'चाँडै नीति ल्याउँदै छौं, केही समय पर्खिनु' भनेको थियो।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28462-2011-07-05-05-32-15.html
'वाणिज्य बैंकभन्दा कुनै कुरामा कमजोर छैनौं'
काठमाडौ, अषाढ २१ - क्लिन इनर्जी डेभलपमेन्ट बैंकका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत मनोज गोयल गत साता विकास बैंक संघको अध्यक्ष चुनिएका छन् । बैंकिङ क्षेत्रमा २० वर्षभन्दा लामो अनुभव भएका गोयलले बैंक अफ काठमाडौंमा प्रमुख कार्यकारी अधिकृत हुँदा व्यवस्थापन संघबाट 'वर्ष व्यवस्थापक’ को सम्मानसमेत पाएका थिए । उनका प्राथमिकता र विद्यमान वित्तीय अवस्थाबारे गरिएको संक्षिप्त कुराकानी:
अध्यक्षका रूपमा तपाईका प्राथमिकता के हुन् ?
ख र ग वर्गका संस्थालाई भिन्नै रूपमा हेर्ने प्रवृत्ति देखिएको छ । सबैले निश्चित प्रावधान पुर्याई निरीक्षणमा बसेर काम गरिरहेका छन् । विकास बैंक र वित्त कम्पनी खराब, अस्वस्थ्य वा सुशासन पालना नगर्ने संस्था होइनन् । यस्तो सोचलाई परिवर्तन गर्न जरुरी छ । राष्ट्र बैंकसँग मिलेर आत्मविश्वास बढाउन आवश्यक छ । यसबाहेक क्षमता अभिवृद्धिका लागि कार्यक्रम सञ्चालन गर्ने योजना छ ।
ख र ग वर्गका संस्थामा बढी समस्या देखिए । यसले सर्वसाधारणको मानसिकतामा असर
गर्यो । यसलाई जोगाउन के गर्नुपर्ला ?
वाणिज्य बैंकभन्दा विकास बैंक र वित्त कम्पनी कुनै पनि कुरामा कमजोर छैनन् । हामीले पनि सबै प्रावधान पुर्याएर कारोबार गरिरहेका छौं । केही संस्थामा देखिएको समस्याबाट सबैमा एउटै दृष्टिकोण बनाउन हुँदैन । हामीले दिइएको काम, तोकिएको मापदण्ड पूरा गरिरहेका छौं । आत्मविश्वास जगाउनका लागि काम गर्न जरुरी छ ।
केही संस्थामा राष्ट्र बैंकको कमजोर निरीक्षणबाट पनि समस्या आएको देखियो । ठूलो संख्यामा भएकाले विकास बैंक र वित्त कम्पनीको निरीक्षणमा ध्यान नपुगे जस्तो देखिँदैन ?
वाणिज्य बैंकभन्दा धेरै संख्यामा भएकाले स्थलगत निरीक्षणमा कमी भएको हुन सक्छ । तर विभिन्न विवरण र तथ्यांकबाट निरीक्षणको काम भइरहेको हुन्छ । समस्या भने समयमै दूरदृष्टि राख्न नसकेर आएको देखिन्छ । बेलैमा घरजग्गाको लगानी, बैंक तथा वित्तीय संस्थाको संख्या लगायतमा ध्यान दिएको भए अहिलेको अवस्था आउने थिएन । आउन सक्ने समस्यालाई पहिल्यै विश्लेषण गर्न जरुरी थियो ।
वर्गीकरण गरेर लाइसेन्स दिए पनि लगानीको क्षेत्र एउटै भएर समस्या आएको होइन ?
समस्या राजनीतिक अस्थिरता र उत्पादनशील क्षेत्रको विकास हुन नसक्नाले सुरु भयो । त्यसपछि सबैले एकै क्षेत्रमा लगानी गर्न पाउने भए । फरक मात्र पुँजीको आधारमा भयो । धेरै पुँजी भएकाले धेरै लगानी गर्न सक्ने भए । विकास बैंक र वित्त कम्पनीको लगानी क्षेत्र फरक भएको भए राम्राे हुने थियो । अहिले दोष दिएर बस्ने समय होइन । व्यस्थित गर्ने समय अझै छ । वाणिज्य बैंक जहिले पनि मुख्य सहर केन्दि्रत रहन्छन् । मुख्य कारोबार र विदेशी मुद्राको कारोबार हुने भएकाले उनीहरूलाई अन्त जाउ भनेर हुँदैन । विकास बैंक र वित्त कम्पनी भने जिल्ला जिल्लामा जानुपर्छ ।
राष्ट्र बैंक र सरकारले मर्जरलाई प्राथमिकतामा राखेको छ । मर्जर अहिले देखिएको समस्याको समाधान हो कि आवश्यकता ?
दुई वा बढी संस्था गाभिए पछि त्यसको पुँजी संरचना ठूलो हुन्छ । त्यसको घाटा कम हुन्छ र खर्च घटाउन सकिन्छ । अहिले पनि ठूला पुँजी भएको संस्थाको आवश्यकता देखिइसकेको छ । विकासको क्रम वृद्धि भएपछि ठूला लगानी गर्न यस्ता संस्था चाहिन्छन् । विश्वभर यस्तो भएको देखिन्छ । त्यसैले मर्जरलाई आवश्यकता भन्न सकिन्छ ।
प्रकाशित मिति: २०६८ अषाढ २१ १०:०८
http://www.ekantipur.com/np/2068/3/21/full-story/331966.html
अध्यक्षका रूपमा तपाईका प्राथमिकता के हुन् ?
ख र ग वर्गका संस्थालाई भिन्नै रूपमा हेर्ने प्रवृत्ति देखिएको छ । सबैले निश्चित प्रावधान पुर्याई निरीक्षणमा बसेर काम गरिरहेका छन् । विकास बैंक र वित्त कम्पनी खराब, अस्वस्थ्य वा सुशासन पालना नगर्ने संस्था होइनन् । यस्तो सोचलाई परिवर्तन गर्न जरुरी छ । राष्ट्र बैंकसँग मिलेर आत्मविश्वास बढाउन आवश्यक छ । यसबाहेक क्षमता अभिवृद्धिका लागि कार्यक्रम सञ्चालन गर्ने योजना छ ।
ख र ग वर्गका संस्थामा बढी समस्या देखिए । यसले सर्वसाधारणको मानसिकतामा असर
गर्यो । यसलाई जोगाउन के गर्नुपर्ला ?
वाणिज्य बैंकभन्दा विकास बैंक र वित्त कम्पनी कुनै पनि कुरामा कमजोर छैनन् । हामीले पनि सबै प्रावधान पुर्याएर कारोबार गरिरहेका छौं । केही संस्थामा देखिएको समस्याबाट सबैमा एउटै दृष्टिकोण बनाउन हुँदैन । हामीले दिइएको काम, तोकिएको मापदण्ड पूरा गरिरहेका छौं । आत्मविश्वास जगाउनका लागि काम गर्न जरुरी छ ।
केही संस्थामा राष्ट्र बैंकको कमजोर निरीक्षणबाट पनि समस्या आएको देखियो । ठूलो संख्यामा भएकाले विकास बैंक र वित्त कम्पनीको निरीक्षणमा ध्यान नपुगे जस्तो देखिँदैन ?
वाणिज्य बैंकभन्दा धेरै संख्यामा भएकाले स्थलगत निरीक्षणमा कमी भएको हुन सक्छ । तर विभिन्न विवरण र तथ्यांकबाट निरीक्षणको काम भइरहेको हुन्छ । समस्या भने समयमै दूरदृष्टि राख्न नसकेर आएको देखिन्छ । बेलैमा घरजग्गाको लगानी, बैंक तथा वित्तीय संस्थाको संख्या लगायतमा ध्यान दिएको भए अहिलेको अवस्था आउने थिएन । आउन सक्ने समस्यालाई पहिल्यै विश्लेषण गर्न जरुरी थियो ।
वर्गीकरण गरेर लाइसेन्स दिए पनि लगानीको क्षेत्र एउटै भएर समस्या आएको होइन ?
समस्या राजनीतिक अस्थिरता र उत्पादनशील क्षेत्रको विकास हुन नसक्नाले सुरु भयो । त्यसपछि सबैले एकै क्षेत्रमा लगानी गर्न पाउने भए । फरक मात्र पुँजीको आधारमा भयो । धेरै पुँजी भएकाले धेरै लगानी गर्न सक्ने भए । विकास बैंक र वित्त कम्पनीको लगानी क्षेत्र फरक भएको भए राम्राे हुने थियो । अहिले दोष दिएर बस्ने समय होइन । व्यस्थित गर्ने समय अझै छ । वाणिज्य बैंक जहिले पनि मुख्य सहर केन्दि्रत रहन्छन् । मुख्य कारोबार र विदेशी मुद्राको कारोबार हुने भएकाले उनीहरूलाई अन्त जाउ भनेर हुँदैन । विकास बैंक र वित्त कम्पनी भने जिल्ला जिल्लामा जानुपर्छ ।
राष्ट्र बैंक र सरकारले मर्जरलाई प्राथमिकतामा राखेको छ । मर्जर अहिले देखिएको समस्याको समाधान हो कि आवश्यकता ?
दुई वा बढी संस्था गाभिए पछि त्यसको पुँजी संरचना ठूलो हुन्छ । त्यसको घाटा कम हुन्छ र खर्च घटाउन सकिन्छ । अहिले पनि ठूला पुँजी भएको संस्थाको आवश्यकता देखिइसकेको छ । विकासको क्रम वृद्धि भएपछि ठूला लगानी गर्न यस्ता संस्था चाहिन्छन् । विश्वभर यस्तो भएको देखिन्छ । त्यसैले मर्जरलाई आवश्यकता भन्न सकिन्छ ।
प्रकाशित मिति: २०६८ अषाढ २१ १०:०८
http://www.ekantipur.com/np/2068/3/21/full-story/331966.html
Montag, 4. Juli 2011
Co-ops to be required to insure deposits
KATHMANDU, JUL 04 -
The Department of Cooperatives (DoC) has been working for the safety of deposits held by savings and credit cooperatives.
The department is planning to establish a deposit guarantee fund to ensure that ordinary depositors will get back their savings in case the cooperative should go bankrupt. It has planned to set up the fund in response to fears that unregulated cooperatives could result in risks to depositors of losing their savings.
Concern over the safety of deposits has grown after a series of financial institutions landed in trouble due to bad corporate governance and acute liquidity crunch. “The proposed deposit guarantee fund will insure deposits of up to Rs 600,000 of ordinary cooperative members,” said DoC registrar Sudarshan Dhakal. “We have proposed this in the draft of the planned Savings and Credit Cooperative Act.” The government has moved to regulate savings and credit cooperatives properly through the new act as the amount of cash they have been mobilising has grown substantially. The draft of the act being finalised by the DoC and the Nepal Federation of Savings and Credit Cooperatives Unions (NEFSCUN) has provisioned that cooperatives will have to contribute 0.3 percent of their deposits into the deposit guarantee fund. The fund will be mobilised by NEFSCUN after the act is endorsed.
Currently, the government has provisioned that banks and financial institution (BFIs) should get individual deposits of up to Rs 200,000 insured by Deposit and Credit Guarantee Corporation (DCGC). The DCCG has already started insuring deposits held by B, C and D class financial institutions, and it plans to insure the deposits of commercial banks also from the next fiscal year.
Of late, savings and credit cooperatives have emerged as one of the biggest holders of public deposits, almost matching the deposits growth of commercial banks. According to the DoC, savings and credit cooperatives hold Rs 98.45 billion in deposits and their lending amounts to Rs 80.7 billion. As of mid-April, their deposits have surged by a whopping Rs 54.56 billion from Rs 42.93 billion in mid-April last year.
The proposed act has a provision that a stabilising fund will also be established in order to enhance the capacity of cooperatives through training and other activities. “The cooperatives will have to contribute 0.1 percent of their assets to the fund for the purpose,” said Dhakal. “The NEFSCUN will be given the authority to mobilise this fund too.”
The proposed act will give more power to the DoC to the extent of taking over control of the management of cooperatives if they are found violating the norms and directives. Dhakal said that the DoC would submit the final draft of the act to the Ministry of Agriculture and Cooperatives soon.
Rajesh Khanal, Posted on: 2011-07-04 09:41
http://www.ekantipur.com/2011/07/04/business/co-ops-to-be-required-to-insure-deposits/336767.html
The Department of Cooperatives (DoC) has been working for the safety of deposits held by savings and credit cooperatives.
The department is planning to establish a deposit guarantee fund to ensure that ordinary depositors will get back their savings in case the cooperative should go bankrupt. It has planned to set up the fund in response to fears that unregulated cooperatives could result in risks to depositors of losing their savings.
Concern over the safety of deposits has grown after a series of financial institutions landed in trouble due to bad corporate governance and acute liquidity crunch. “The proposed deposit guarantee fund will insure deposits of up to Rs 600,000 of ordinary cooperative members,” said DoC registrar Sudarshan Dhakal. “We have proposed this in the draft of the planned Savings and Credit Cooperative Act.” The government has moved to regulate savings and credit cooperatives properly through the new act as the amount of cash they have been mobilising has grown substantially. The draft of the act being finalised by the DoC and the Nepal Federation of Savings and Credit Cooperatives Unions (NEFSCUN) has provisioned that cooperatives will have to contribute 0.3 percent of their deposits into the deposit guarantee fund. The fund will be mobilised by NEFSCUN after the act is endorsed.
Currently, the government has provisioned that banks and financial institution (BFIs) should get individual deposits of up to Rs 200,000 insured by Deposit and Credit Guarantee Corporation (DCGC). The DCCG has already started insuring deposits held by B, C and D class financial institutions, and it plans to insure the deposits of commercial banks also from the next fiscal year.
Of late, savings and credit cooperatives have emerged as one of the biggest holders of public deposits, almost matching the deposits growth of commercial banks. According to the DoC, savings and credit cooperatives hold Rs 98.45 billion in deposits and their lending amounts to Rs 80.7 billion. As of mid-April, their deposits have surged by a whopping Rs 54.56 billion from Rs 42.93 billion in mid-April last year.
The proposed act has a provision that a stabilising fund will also be established in order to enhance the capacity of cooperatives through training and other activities. “The cooperatives will have to contribute 0.1 percent of their assets to the fund for the purpose,” said Dhakal. “The NEFSCUN will be given the authority to mobilise this fund too.”
The proposed act will give more power to the DoC to the extent of taking over control of the management of cooperatives if they are found violating the norms and directives. Dhakal said that the DoC would submit the final draft of the act to the Ministry of Agriculture and Cooperatives soon.
Rajesh Khanal, Posted on: 2011-07-04 09:41
http://www.ekantipur.com/2011/07/04/business/co-ops-to-be-required-to-insure-deposits/336767.html
सरकारको नीति तथा कार्यक्रम अर्थतन्त्रका मुख्य समस्या बाहिरै
बालकृष्ण ज्ञवाली, काठमाडौं, असार २०- सरकारको नीति तथा कार्यक्रममा अहिलेका तीन प्रमुख समस्या घट्दो निर्यात, बैंकहरूको रकम अभाव र गरिबी घटाउने उपाय प्राथमिकतामा परेका छैनन्। राष्ट्रपति रामवरण यादवले आइतबार संसदसमक्ष प्रस्तुत गरेको आर्थिक वर्ष २०६८/६९ को नीति तथा कार्यक्रममा प्रमुख समस्या किनारा लगाएर अधिकांश पुराना कार्यक्रम समेटिएका छन्।
जनआन्दोलन २०६२/६३ पछि सरकारले नीति तथा कार्यक्रम ल्याएको यो दोस्रोपटक हो। प्रमुख दलहरूको आन्तरिक किचलोले तीन वर्षदेखि समयमा बजेट आउन नसक्दा अर्थतन्त्रका समस्या जस्ताको तस्तै छ।
निकासीको तुलनामा आयात उच्च हुनु अहिलेको मुख्य आर्थिक समस्या हो। कुल निकासीबाट हुने आम्दानीले पेट्रोलियम पदार्थ आयात गर्न पनि पुग्दैन। तर, सरकारले तेस्रो मुलुकमा निर्यात गर्नेलाई २ र ४ प्रतिशतको नगद अनुदान, विशेष आर्थिक क्षेत्र निर्माण र लगानी बोर्ड गठनजस्ता अघिल्ला बजेटका कार्यक्रमलाई नै निरन्तरता दिएको छ। 'प्रतिस्पर्धात्मक क्षमता बढी भएका १९ वस्तुको निर्यात बढाउन पहल गर्ने'बाहेक निर्यात बढाउने नयाँ कार्यक्रम छैन।
राष्ट्र बैंकका अनुसार गत १० महिनामा ५७ अर्ब रुपैयाँ बराबरको पेट्रोलिय पदार्थ आयात भएको थियो। त्यही अवधिमा निर्यातबाट भएको आम्दानी ५२ अर्बमात्र रह्यो। व्यापार घाटा २ खर्ब ६१ अर्ब रुपैयाँ छ। यसले शोधानान्तर घाटा ११ अर्ब नाघेको छ। यस्तो बेला सरकारले निर्यात वृद्धिलाई प्राथमिकतामा राखेर कार्यक्रम ल्याउनुपर्ने पूर्वअर्थ सचिव रामेश्वर खनाल बताउँछन्।
'अर्थतन्त्रको प्रमुख समस्यालाई नीति तथा कार्यक्रमले समेट्न सकेन,' खनालले आइतबार नागरिकसँग भने, 'निर्यात बढाउने, आयात प्रतिस्थापन गर्ने, उत्पादन बढाउने र लगानी प्रोत्साहन गर्ने एजेन्डा परेका छैनन्। अघिल्ला वर्ष बजेटमा परेका कार्यक्रमलाई नै निरन्तरता दिइएको छ।'
प्रमुख प्रतिपक्षी कांग्रेसका नेता रामशरण महतले अहिलेका मुख्य एजेन्डालाई समावेश नगरिएको नीति तथा कार्यक्रमले 'वितरणमुखी बजेट आउने' संकेत गरेको बताए। 'यो पञ्चायती शैलीको सूचक हो,' उनले भने।
बैंकरहरूले भने बैंक तथा वित्तीय संस्थाको समस्या अर्थतन्त्रका लागि चुनौतीपूर्ण बनिसक्दा पनि नीति तथा कार्यक्रमले समेट्न नसकेको बताए।
'पुँजी बजार र रियलस्टेटको समस्या सम्बोधन गर्ने खालका कार्यक्रम आएका छैनन्,' कमर्स एन्ड ट्रस्ट बैंकका प्रमुख कार्यकारी अनलराज भट्टराईले भने, 'बजारमा आत्मविश्वास फर्काउन खोजेको संकेत भने गरेको छ।'
वित्तीय सुधार कार्यक्रमलाई अगाडि लैजाने, साना निक्षेपकर्ताको निक्षेप बिमा गर्नेलगायत कार्यक्रममात्र छन्। यी सबै अघिल्लो बजेटमै आइसकेका हुन्। घरजग्गा खरिद र बैंकमा रकम जम्मा गर्दा स्रोत खुलाउनुपर्ने व्यवस्था परिवर्तन गर्ने घोषणा भने गरिएको छ। यसले वित्तीय बजारप्रति खस्किएको आत्मविश्वास बढाउन सहयोग पुर्याउने भट्टराईले बताए।
बैंकमा १० लाख रुपैयाँ जम्मा गर्दा, ३० लाखको जग्गा र ५० लाखभन्दा बढीको घरजग्गा खरिद गर्दा आयस्रोत देखाउनुपर्ने अघिल्लो सरकारको व्यवस्थालाई नीति तथा कार्यक्रमले परिवर्तन गर्ने भनेको छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थामा निक्षेप नआउनुमा स्रोत खुलाउनुपर्ने यही व्यवस्थालाई एउटा कारण मानिएको थियोे। स्रोतको सीमा बढाए फेरि निक्षेप बैंकमा फर्कन सक्छ।
अर्थ मन्त्रालयका वरिष्ठ आर्थिक सल्लाहकार केशव आचार्यले बैंकमा रकम जम्मा गर्दा स्रोत खुलाउनुपर्ने प्रावधान परिवर्तनले यस क्षेत्रका सबै समस्या समाधान गर्ने बताए। 'तरलता अभाव नै बैंक तथा वित्तीय संस्थाको प्रमुख समस्या हो, बजेटले यसलाई समेट्नेछ,' उनले भने, 'नीति तथा कार्यक्रम टे्रलर मात्र हो, पूरा फिल्म असार ३० मा आउँछ।'
गरिबी घटाउने एजेन्डा पनि सरकारी कार्यक्रमको प्राथमिकतामा परेको छैन। कृषिमा निर्भर सर्वसाधारणको जीवनस्तर उकास्न उत्पादन बढाउने र उत्पादनलाई बजारसम्म पुर्याउने कार्यक्रम ल्याइएका छैनन्। कृषि उत्पादनको कमी र प्रतिस्पर्धात्मक क्षमता घट्दा अपेक्षित रूपमा गरिबी घट्न सकेको छैन। आयात चुलिनुको एउटा कारण पनि कृषि उत्पादनको कमी नै हो।
'कृषिमा रूपान्तरणविना यसमा आश्रितहरूको आय बढाउन सकिँदैन,' खनालले भने, 'नीति तथा कार्यक्रमले कृषिको संरचनागत समस्यालाई समेटेको देखिएन।' उनले ग्रामीण क्षेत्र (कृषिका सम्भाव्य स्थल) मा यातायात, सिँचाइ र बिजुली पुर्याउने ठोस कार्यक्रम आउन नसकेको बताए।
सिँचाइमा नयाँ कार्यक्रम राखेको देखाउन एकदमै कम सम्भावना भएका तमोर-मोरङ, सुनकोशी-तावा, सुनकोसी-मरिन, त्रिशुली-चितवन, कालीगण्डकी-तिनाऊ र सेती-कैलालीजस्ता बहुउद्देश्यीय परियोजना अध्ययन गर्ने भनिएको छ।
प्रमुख प्रतिपक्षी कांग्रेसका नेता प्रकाशशरण महतले नीति तथा कार्यक्रमलाई 'गफको दस्तावेज' भनी आलोचना गरे। 'सरकार सिंगारपटारमा बढी विश्वास गर्छ भन्ने यसले देखाउँछ,' उनले भने, 'धेरै विशेषण जोडेर ल्याइएको नीति तथा कार्यक्रम हेर्दा बजेट कार्यकर्तामुखी ल्याउन लागेको देखिन्छ।'
'नीति तथा कार्यक्रम हेर्ने हो भने अब चन्द्रमामा मात्र जान बाँकी छ जस्तो देखिन्छ, कुन-कुन शीर्षकमा कसरी बजेट विनियोजन गरिन्छ त्यो हेरेपछि मात्र हाम्रो भूमिका तय गर्छौं,' उनले भने।
http://nagariknews.com/politics/party-politics/28403-2011-07-04-04-29-53.html
जनआन्दोलन २०६२/६३ पछि सरकारले नीति तथा कार्यक्रम ल्याएको यो दोस्रोपटक हो। प्रमुख दलहरूको आन्तरिक किचलोले तीन वर्षदेखि समयमा बजेट आउन नसक्दा अर्थतन्त्रका समस्या जस्ताको तस्तै छ।
निकासीको तुलनामा आयात उच्च हुनु अहिलेको मुख्य आर्थिक समस्या हो। कुल निकासीबाट हुने आम्दानीले पेट्रोलियम पदार्थ आयात गर्न पनि पुग्दैन। तर, सरकारले तेस्रो मुलुकमा निर्यात गर्नेलाई २ र ४ प्रतिशतको नगद अनुदान, विशेष आर्थिक क्षेत्र निर्माण र लगानी बोर्ड गठनजस्ता अघिल्ला बजेटका कार्यक्रमलाई नै निरन्तरता दिएको छ। 'प्रतिस्पर्धात्मक क्षमता बढी भएका १९ वस्तुको निर्यात बढाउन पहल गर्ने'बाहेक निर्यात बढाउने नयाँ कार्यक्रम छैन।
राष्ट्र बैंकका अनुसार गत १० महिनामा ५७ अर्ब रुपैयाँ बराबरको पेट्रोलिय पदार्थ आयात भएको थियो। त्यही अवधिमा निर्यातबाट भएको आम्दानी ५२ अर्बमात्र रह्यो। व्यापार घाटा २ खर्ब ६१ अर्ब रुपैयाँ छ। यसले शोधानान्तर घाटा ११ अर्ब नाघेको छ। यस्तो बेला सरकारले निर्यात वृद्धिलाई प्राथमिकतामा राखेर कार्यक्रम ल्याउनुपर्ने पूर्वअर्थ सचिव रामेश्वर खनाल बताउँछन्।
'अर्थतन्त्रको प्रमुख समस्यालाई नीति तथा कार्यक्रमले समेट्न सकेन,' खनालले आइतबार नागरिकसँग भने, 'निर्यात बढाउने, आयात प्रतिस्थापन गर्ने, उत्पादन बढाउने र लगानी प्रोत्साहन गर्ने एजेन्डा परेका छैनन्। अघिल्ला वर्ष बजेटमा परेका कार्यक्रमलाई नै निरन्तरता दिइएको छ।'
प्रमुख प्रतिपक्षी कांग्रेसका नेता रामशरण महतले अहिलेका मुख्य एजेन्डालाई समावेश नगरिएको नीति तथा कार्यक्रमले 'वितरणमुखी बजेट आउने' संकेत गरेको बताए। 'यो पञ्चायती शैलीको सूचक हो,' उनले भने।
बैंकरहरूले भने बैंक तथा वित्तीय संस्थाको समस्या अर्थतन्त्रका लागि चुनौतीपूर्ण बनिसक्दा पनि नीति तथा कार्यक्रमले समेट्न नसकेको बताए।
'पुँजी बजार र रियलस्टेटको समस्या सम्बोधन गर्ने खालका कार्यक्रम आएका छैनन्,' कमर्स एन्ड ट्रस्ट बैंकका प्रमुख कार्यकारी अनलराज भट्टराईले भने, 'बजारमा आत्मविश्वास फर्काउन खोजेको संकेत भने गरेको छ।'
वित्तीय सुधार कार्यक्रमलाई अगाडि लैजाने, साना निक्षेपकर्ताको निक्षेप बिमा गर्नेलगायत कार्यक्रममात्र छन्। यी सबै अघिल्लो बजेटमै आइसकेका हुन्। घरजग्गा खरिद र बैंकमा रकम जम्मा गर्दा स्रोत खुलाउनुपर्ने व्यवस्था परिवर्तन गर्ने घोषणा भने गरिएको छ। यसले वित्तीय बजारप्रति खस्किएको आत्मविश्वास बढाउन सहयोग पुर्याउने भट्टराईले बताए।
बैंकमा १० लाख रुपैयाँ जम्मा गर्दा, ३० लाखको जग्गा र ५० लाखभन्दा बढीको घरजग्गा खरिद गर्दा आयस्रोत देखाउनुपर्ने अघिल्लो सरकारको व्यवस्थालाई नीति तथा कार्यक्रमले परिवर्तन गर्ने भनेको छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थामा निक्षेप नआउनुमा स्रोत खुलाउनुपर्ने यही व्यवस्थालाई एउटा कारण मानिएको थियोे। स्रोतको सीमा बढाए फेरि निक्षेप बैंकमा फर्कन सक्छ।
अर्थ मन्त्रालयका वरिष्ठ आर्थिक सल्लाहकार केशव आचार्यले बैंकमा रकम जम्मा गर्दा स्रोत खुलाउनुपर्ने प्रावधान परिवर्तनले यस क्षेत्रका सबै समस्या समाधान गर्ने बताए। 'तरलता अभाव नै बैंक तथा वित्तीय संस्थाको प्रमुख समस्या हो, बजेटले यसलाई समेट्नेछ,' उनले भने, 'नीति तथा कार्यक्रम टे्रलर मात्र हो, पूरा फिल्म असार ३० मा आउँछ।'
गरिबी घटाउने एजेन्डा पनि सरकारी कार्यक्रमको प्राथमिकतामा परेको छैन। कृषिमा निर्भर सर्वसाधारणको जीवनस्तर उकास्न उत्पादन बढाउने र उत्पादनलाई बजारसम्म पुर्याउने कार्यक्रम ल्याइएका छैनन्। कृषि उत्पादनको कमी र प्रतिस्पर्धात्मक क्षमता घट्दा अपेक्षित रूपमा गरिबी घट्न सकेको छैन। आयात चुलिनुको एउटा कारण पनि कृषि उत्पादनको कमी नै हो।
'कृषिमा रूपान्तरणविना यसमा आश्रितहरूको आय बढाउन सकिँदैन,' खनालले भने, 'नीति तथा कार्यक्रमले कृषिको संरचनागत समस्यालाई समेटेको देखिएन।' उनले ग्रामीण क्षेत्र (कृषिका सम्भाव्य स्थल) मा यातायात, सिँचाइ र बिजुली पुर्याउने ठोस कार्यक्रम आउन नसकेको बताए।
सिँचाइमा नयाँ कार्यक्रम राखेको देखाउन एकदमै कम सम्भावना भएका तमोर-मोरङ, सुनकोशी-तावा, सुनकोसी-मरिन, त्रिशुली-चितवन, कालीगण्डकी-तिनाऊ र सेती-कैलालीजस्ता बहुउद्देश्यीय परियोजना अध्ययन गर्ने भनिएको छ।
प्रमुख प्रतिपक्षी कांग्रेसका नेता प्रकाशशरण महतले नीति तथा कार्यक्रमलाई 'गफको दस्तावेज' भनी आलोचना गरे। 'सरकार सिंगारपटारमा बढी विश्वास गर्छ भन्ने यसले देखाउँछ,' उनले भने, 'धेरै विशेषण जोडेर ल्याइएको नीति तथा कार्यक्रम हेर्दा बजेट कार्यकर्तामुखी ल्याउन लागेको देखिन्छ।'
'नीति तथा कार्यक्रम हेर्ने हो भने अब चन्द्रमामा मात्र जान बाँकी छ जस्तो देखिन्छ, कुन-कुन शीर्षकमा कसरी बजेट विनियोजन गरिन्छ त्यो हेरेपछि मात्र हाम्रो भूमिका तय गर्छौं,' उनले भने।
http://nagariknews.com/politics/party-politics/28403-2011-07-04-04-29-53.html
Freitag, 1. Juli 2011
अन्तर बैंक सापटीमा अविश्वास
नयाँ निर्देशन छिट्टै आउँदैछ : राष्ट्र बैंक-
नारायण सापकोटा, काठमाडौं, असार १७- बजारमा तरलता अभाव भएका बेला बैंक तथा वित्तीय संस्थाबीच अन्तर बैंक कारोबार (एक आपसमा सापटी) मा अविश्वास बढेपछि राष्ट्र बैंक नयाँ निर्देशन ल्याउने गृहकार्यमा जुटेको छ।
'अन्तर बैंक सापटी दिएको रकम नउठेको अवस्थामा त्यसमा कर्जा नोक्सानी गर्ने/नगर्ने व्यवस्थाका लागि निर्देशन आउँदैछ,' राष्ट्र बैंक प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले बिहीबार नागरिकसँग भने, 'अहिले अध्ययन भइरहेको छ।' अन्तर बैंक सापटी नउठे गर्नुपर्ने व्यवस्था अहिले स्पष्ट नभएको जानकारी उनले दिए।
नेपाल सेयर मार्केट्सलगायत समस्यामा रहेका संस्थालाई विभिन्न बैंकहरुले ७२ करोड रुपैयाँ सापटी दिएका छन्। यो सापटी नउठ्ने र यसका लागि कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्ने डरले बैंक तथा वित्तीय संस्थाको आपसी विश्वास कम भएको हो। कर्जा पनि नउठने र दिएको रकम बराबर फेरि कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्ने अवस्थाले आपसी विश्वास घट्न गई तरलता अभाव चर्किएको हो।
अन्तर बैंकको रकम नउठे असल संस्था पनि डुब्ने भएकाले सापटी दिन बैंक तथा वित्तीय संस्था डराएको बैंकर बताउँछन्। 'अन्तर बैंक सापटीमा दिएको रकम नउठे बैंकहरुको नाफा घट्छ,' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले भने, 'नाफा घट्ने गरी सापटी दिन सकिँदैन।'
विकास बैंक तथा वित्त कम्पनीले भने अन्तर बैंक सापटी दिएर वाणिज्य बैंकले वित्तीय क्षेत्रमा देखिएको तरलता अभाव कम गर्नुपर्ने बताएका छन्। राष्ट्र बैंकले गरेको व्यवस्था बमोजिम बैंक तथा वित्तीय संस्थाको असल कर्जा र सम्पत्तिमा आपसमा कर्जा लिनेदिने गर्नुपर्ने उनीहरुले बताए। 'यो व्यवस्थालाई वाणिज्य बैंकहरुले कार्यान्वयनमा ल्याएर ख र ग वर्गका संस्थालाई कर्जा दिनुपर्छ,' विकास बैंक संघका अध्यक्ष झपट बोहराले भने।
तर वाणिज्य बैंकले राष्ट्र बैंकको नयाँ व्यवस्थाप्रति स्पष्ट हुन नसकेको बताएका छन्। 'असल कर्जा र सम्पत्ति धितोमा दिएको कर्जा अन्तर बैंक सापटी सरह हुन्छ कि हुँदैन भन्ने स्पष्ट छैन,' राणाले भने, 'स्पष्ट भएर समस्यामा परिँदैन भन्ने देखियो भने सापटी दिन सकिन्छ।'
बैंक तथा वित्तीय संस्थाको असल कर्जाको धितोमा गएको कर्जालाई सर्वसाधारणलाई दिएको ऋणको वर्गमा नराखिने जानकारी राष्ट्र बैंकले दिएको छ। 'यस्तो कर्जा अन्तर बैंक कारोवारका रुपमा नै गणना हुन्छ' राष्ट्र बैंक प्रवत्ता ज्ञवालीले भने। राष्ट्र बैंकले केही दिनअघि ६ महिना सम्मका लागि अन्तर बैंक कर्जाका लागि असल कर्जा र सम्पत्ति धितोमा लिन सकिने व्यवस्था गरेको थियो। यो व्यवस्था कार्यान्वयनमा आउन नसकेको बैंकरले बताएका छन्।
राष्ट्र बैंकको स्वीकृति पाएका बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई दिएको अन्तर बैंक सापटिमा नउठने र त्यसमा कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्ने व्यवस्था नगर्न बैंकरले अनुरोध गरेका छन्। 'यसले बैंक तथा वित्तीय संस्थाको आपसि विश्वास डग्मगाएको छ' एक बैंकरले भने-'तरलता अभाव बढाउने कार्य राष्ट्र बैंकले गर्न हुँदैन।'
खराव अवस्था भएका संस्थालाई अन्तर बैंक सापटिको व्यवस्था नगरि वित्तीय स्वास्थ्य दुरुस्त भएकालाई सवैले विश्वास गर्ने अवस्था बनेमा तरलताको अभाव कम हुने बैंकरले बताएका छन्।
ख र ग वर्गका संस्थाबाट क वर्गका वाणिज्य बैंकमा निक्षेप सार्ने क्रम बढेको छ। अधिकांश वाणिज्य बैंकमा निक्षेप बढेको बैंकरले बताएका छन्। केही दिनअघि वाणिज्य बैंकमा निक्षेप १० अर्ब बढेर ६ अर्ब ५६ अर्ब पुगेको छ। कर्जा रकम १ अर्बले घटेर ५ खर्ब १७ अर्बमा छ।
'बैंकहरुमा निक्षेप बढेपनि तरलताको अवस्था अधिक नभएकोले सापटि दिन नसकिएको हो' राणाले भने। उनले वाणिज्य बैंकमा केही निक्षेप बढेपनि अहिले प्रणालीमा नै तरलता कम भएकोले समस्या आएको बताए। यसै साता आयोजित एक कार्यक्रम गभर्नर खतिवडाले चालु वर्षमा वाणिज्य बैंकमा ३० अर्ब, विकास बैंकमा १० अर्ब र वित्त कम्पनीमा १० अर्ब निक्षेप बढेको जानकारी दिएका थिए।
वाणिज्य बैंकसहित केही विकास बैंक र वित्त कम्पनीमा निक्षेप बढेको छ। उपत्यकामा केन्द्रित भएका अधिकांशमा निक्षेप फिर्ता लिने क्रम देखिएपनि केहीमा रकम बढेको छ। एक अधिकारीका अनुसार एस डेभलपमेन्ट बैंकले राष्ट्र बैंकको ४ करोड ५० लाख रुपैयाँ निक्षेप फिर्ता गरेको छ। राष्ट्र बैंकले फिर्ता नमागे पनि तरलता ३१ प्रतिशत नाघेपछि एसले केही दिनअघि निक्षेप फिर्ता गरेको हो। अरु केही विकास बैंक र वित्त कम्पनीमा समेत निक्षेप बढेपनि केही खराव संस्थाले सबैमा समस्या देखिएको हल्ला चलाएको एक बैंकरले बताए।
उपत्यकामा केन्द्रीत विकास बैंक र वित्त कम्पनी संस्थागत निक्षेपमा बढि केन्द्रीत छन्। संस्थागत निक्षेपकर्ताले रकम फिर्ता गर्ने वित्तीकै यस्ता संस्थामा तरलताको अभाव देखिएको हो। 'उपत्यका बाहिर रहेका संस्था सर्वसाधारणको निक्षेपमा केन्द्रित भएकोले समस्या देखिंदैन' बोहराले भने।
तरलताको अभाव चर्किएपछि राष्ट्र बैंकले विशेष पुर्नकर्जा, साताको दुई पटक रिपो, अन्तिम ऋणदाता सुविधा र साधारण पुर्नकर्जाको औजार प्रयोगमा ल्याईसकेको छ। भिवोर विकास बैंकलाई अन्तिम ऋणदाता सुविधामा ५० करोड दिईएको थियो। तरलताको अभाव भएपछि भिवोरले यस्तो सुविधा लिएको थियो। अन्य विकास बैंक र वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले विशेष पुर्नकर्जा उपलव्ध गराउँदै आएको छ। विशेष पुर्नकर्जा उपलव्ध गराउन राष्ट्र बैंकले ढिलाई गरेकोले वित्तीय संस्थाहरु तरलता अभावमा परि कार्यालय बन्द गर्ने अवस्थामा पुगेको बैंकरले बताउँदै आएका छन्। पुर्नकर्जा माग्ने वित्तीकै दिने व्यवस्था गर्नका लागि उनीहरुले अनुरोध गर्दै आएका छन्।
पुर्नकर्जा लिने संस्थामा शुसासनको समस्या देखिएमा केही समयपछि कारवाही गर्नुपर्ने सुझाव उनीहरुले दिएका छन्। 'तरलताको अभावमा नै संस्था बन्द हुनु भएन' संघका उपाध्यक्ष चिन्तामणि भट्टराई भन्छन्-'बदमासी गर्नेलाई हटाएर संस्था बचाउने नीति राष्ट्र बैंकले लिनुपर्छ।'
तीन अर्ब सर्वसाधारणको निक्षेप डुब्ने अवस्थामा राष्ट्र बैंकको २० करोड कर्जा थपिंदा चिन्ता गर्नुनपर्ने बैंकरले बताए। 'सर्वसाधारणको निक्षेपसँगै राष्ट्र बैंकको रकम पनि उठ्छ' भट्टराईले भने। संस्थागत निक्षेपकर्ताले समेत वाणिज्य बैंकमा मात्रै निक्षेप राख्न नहुने सुझाव उनीहरुले दिएका छन्।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28302-2011-06-30-14-19-30.html
नारायण सापकोटा, काठमाडौं, असार १७- बजारमा तरलता अभाव भएका बेला बैंक तथा वित्तीय संस्थाबीच अन्तर बैंक कारोबार (एक आपसमा सापटी) मा अविश्वास बढेपछि राष्ट्र बैंक नयाँ निर्देशन ल्याउने गृहकार्यमा जुटेको छ।
'अन्तर बैंक सापटी दिएको रकम नउठेको अवस्थामा त्यसमा कर्जा नोक्सानी गर्ने/नगर्ने व्यवस्थाका लागि निर्देशन आउँदैछ,' राष्ट्र बैंक प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले बिहीबार नागरिकसँग भने, 'अहिले अध्ययन भइरहेको छ।' अन्तर बैंक सापटी नउठे गर्नुपर्ने व्यवस्था अहिले स्पष्ट नभएको जानकारी उनले दिए।
नेपाल सेयर मार्केट्सलगायत समस्यामा रहेका संस्थालाई विभिन्न बैंकहरुले ७२ करोड रुपैयाँ सापटी दिएका छन्। यो सापटी नउठ्ने र यसका लागि कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्ने डरले बैंक तथा वित्तीय संस्थाको आपसी विश्वास कम भएको हो। कर्जा पनि नउठने र दिएको रकम बराबर फेरि कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्ने अवस्थाले आपसी विश्वास घट्न गई तरलता अभाव चर्किएको हो।
अन्तर बैंकको रकम नउठे असल संस्था पनि डुब्ने भएकाले सापटी दिन बैंक तथा वित्तीय संस्था डराएको बैंकर बताउँछन्। 'अन्तर बैंक सापटीमा दिएको रकम नउठे बैंकहरुको नाफा घट्छ,' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले भने, 'नाफा घट्ने गरी सापटी दिन सकिँदैन।'
विकास बैंक तथा वित्त कम्पनीले भने अन्तर बैंक सापटी दिएर वाणिज्य बैंकले वित्तीय क्षेत्रमा देखिएको तरलता अभाव कम गर्नुपर्ने बताएका छन्। राष्ट्र बैंकले गरेको व्यवस्था बमोजिम बैंक तथा वित्तीय संस्थाको असल कर्जा र सम्पत्तिमा आपसमा कर्जा लिनेदिने गर्नुपर्ने उनीहरुले बताए। 'यो व्यवस्थालाई वाणिज्य बैंकहरुले कार्यान्वयनमा ल्याएर ख र ग वर्गका संस्थालाई कर्जा दिनुपर्छ,' विकास बैंक संघका अध्यक्ष झपट बोहराले भने।
तर वाणिज्य बैंकले राष्ट्र बैंकको नयाँ व्यवस्थाप्रति स्पष्ट हुन नसकेको बताएका छन्। 'असल कर्जा र सम्पत्ति धितोमा दिएको कर्जा अन्तर बैंक सापटी सरह हुन्छ कि हुँदैन भन्ने स्पष्ट छैन,' राणाले भने, 'स्पष्ट भएर समस्यामा परिँदैन भन्ने देखियो भने सापटी दिन सकिन्छ।'
बैंक तथा वित्तीय संस्थाको असल कर्जाको धितोमा गएको कर्जालाई सर्वसाधारणलाई दिएको ऋणको वर्गमा नराखिने जानकारी राष्ट्र बैंकले दिएको छ। 'यस्तो कर्जा अन्तर बैंक कारोवारका रुपमा नै गणना हुन्छ' राष्ट्र बैंक प्रवत्ता ज्ञवालीले भने। राष्ट्र बैंकले केही दिनअघि ६ महिना सम्मका लागि अन्तर बैंक कर्जाका लागि असल कर्जा र सम्पत्ति धितोमा लिन सकिने व्यवस्था गरेको थियो। यो व्यवस्था कार्यान्वयनमा आउन नसकेको बैंकरले बताएका छन्।
राष्ट्र बैंकको स्वीकृति पाएका बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई दिएको अन्तर बैंक सापटिमा नउठने र त्यसमा कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नुपर्ने व्यवस्था नगर्न बैंकरले अनुरोध गरेका छन्। 'यसले बैंक तथा वित्तीय संस्थाको आपसि विश्वास डग्मगाएको छ' एक बैंकरले भने-'तरलता अभाव बढाउने कार्य राष्ट्र बैंकले गर्न हुँदैन।'
खराव अवस्था भएका संस्थालाई अन्तर बैंक सापटिको व्यवस्था नगरि वित्तीय स्वास्थ्य दुरुस्त भएकालाई सवैले विश्वास गर्ने अवस्था बनेमा तरलताको अभाव कम हुने बैंकरले बताएका छन्।
ख र ग वर्गका संस्थाबाट क वर्गका वाणिज्य बैंकमा निक्षेप सार्ने क्रम बढेको छ। अधिकांश वाणिज्य बैंकमा निक्षेप बढेको बैंकरले बताएका छन्। केही दिनअघि वाणिज्य बैंकमा निक्षेप १० अर्ब बढेर ६ अर्ब ५६ अर्ब पुगेको छ। कर्जा रकम १ अर्बले घटेर ५ खर्ब १७ अर्बमा छ।
'बैंकहरुमा निक्षेप बढेपनि तरलताको अवस्था अधिक नभएकोले सापटि दिन नसकिएको हो' राणाले भने। उनले वाणिज्य बैंकमा केही निक्षेप बढेपनि अहिले प्रणालीमा नै तरलता कम भएकोले समस्या आएको बताए। यसै साता आयोजित एक कार्यक्रम गभर्नर खतिवडाले चालु वर्षमा वाणिज्य बैंकमा ३० अर्ब, विकास बैंकमा १० अर्ब र वित्त कम्पनीमा १० अर्ब निक्षेप बढेको जानकारी दिएका थिए।
वाणिज्य बैंकसहित केही विकास बैंक र वित्त कम्पनीमा निक्षेप बढेको छ। उपत्यकामा केन्द्रित भएका अधिकांशमा निक्षेप फिर्ता लिने क्रम देखिएपनि केहीमा रकम बढेको छ। एक अधिकारीका अनुसार एस डेभलपमेन्ट बैंकले राष्ट्र बैंकको ४ करोड ५० लाख रुपैयाँ निक्षेप फिर्ता गरेको छ। राष्ट्र बैंकले फिर्ता नमागे पनि तरलता ३१ प्रतिशत नाघेपछि एसले केही दिनअघि निक्षेप फिर्ता गरेको हो। अरु केही विकास बैंक र वित्त कम्पनीमा समेत निक्षेप बढेपनि केही खराव संस्थाले सबैमा समस्या देखिएको हल्ला चलाएको एक बैंकरले बताए।
उपत्यकामा केन्द्रीत विकास बैंक र वित्त कम्पनी संस्थागत निक्षेपमा बढि केन्द्रीत छन्। संस्थागत निक्षेपकर्ताले रकम फिर्ता गर्ने वित्तीकै यस्ता संस्थामा तरलताको अभाव देखिएको हो। 'उपत्यका बाहिर रहेका संस्था सर्वसाधारणको निक्षेपमा केन्द्रित भएकोले समस्या देखिंदैन' बोहराले भने।
तरलताको अभाव चर्किएपछि राष्ट्र बैंकले विशेष पुर्नकर्जा, साताको दुई पटक रिपो, अन्तिम ऋणदाता सुविधा र साधारण पुर्नकर्जाको औजार प्रयोगमा ल्याईसकेको छ। भिवोर विकास बैंकलाई अन्तिम ऋणदाता सुविधामा ५० करोड दिईएको थियो। तरलताको अभाव भएपछि भिवोरले यस्तो सुविधा लिएको थियो। अन्य विकास बैंक र वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले विशेष पुर्नकर्जा उपलव्ध गराउँदै आएको छ। विशेष पुर्नकर्जा उपलव्ध गराउन राष्ट्र बैंकले ढिलाई गरेकोले वित्तीय संस्थाहरु तरलता अभावमा परि कार्यालय बन्द गर्ने अवस्थामा पुगेको बैंकरले बताउँदै आएका छन्। पुर्नकर्जा माग्ने वित्तीकै दिने व्यवस्था गर्नका लागि उनीहरुले अनुरोध गर्दै आएका छन्।
पुर्नकर्जा लिने संस्थामा शुसासनको समस्या देखिएमा केही समयपछि कारवाही गर्नुपर्ने सुझाव उनीहरुले दिएका छन्। 'तरलताको अभावमा नै संस्था बन्द हुनु भएन' संघका उपाध्यक्ष चिन्तामणि भट्टराई भन्छन्-'बदमासी गर्नेलाई हटाएर संस्था बचाउने नीति राष्ट्र बैंकले लिनुपर्छ।'
तीन अर्ब सर्वसाधारणको निक्षेप डुब्ने अवस्थामा राष्ट्र बैंकको २० करोड कर्जा थपिंदा चिन्ता गर्नुनपर्ने बैंकरले बताए। 'सर्वसाधारणको निक्षेपसँगै राष्ट्र बैंकको रकम पनि उठ्छ' भट्टराईले भने। संस्थागत निक्षेपकर्ताले समेत वाणिज्य बैंकमा मात्रै निक्षेप राख्न नहुने सुझाव उनीहरुले दिएका छन्।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28302-2011-06-30-14-19-30.html
Donnerstag, 30. Juni 2011
NMB Bank applies for mutual fund licence
KATHMANDU, JUN 30 -
NMB Bank Limited on Monday applied to the Securities Board of Nepal (Sebon) for the permission to run mutual fund.
With this, the number of banks and financial instructions (BFIs) applying for mutual fund license has reached two. Earlier, Siddhartha Bank had applied on June 9.
Following the introduction of the mutual fund regulation a few months ago, a number of banks, including Nabil, Kumari and DCBL, are preparing to establish subsidiary companies to operate mutual fund business.
In a press release, NMB said it has completed all preparations related to management and infrastructure. It will launch schemes in coordination with its subsidiary company NMB Mutual Fund, which works as its fund manager, after its registration. “We have to train our staff and prepare operational manual for its operation,” said NMB CEO Upendra Poudel. NMB Mutual Fund has a paid-up capital of Rs 70 million and the remaining Rs 30 million will be raised through initial public offering, according to Poudel.
According to the bank, the capital market would take a positive direction with the operation of mutual funds, as the funds will introduce small investors to the market. Mutual funds will operate as institutional investors.
Siddhartha bank will operate the mutual fund through its subsidiary Siddhartha Assets Management Company.
After Nepal Rastra Bank allowed BFIs to open asset management companies to operate mutual funds in the last week of March, BFIs have intensified their preparations. The central bank opened the door for establishing such companies through Article 47 of BAFIA that has provisioned that banks can venture into other businesses as determined by the central bank.
Another bank gearing up for mutual fund license is Nabil. It plans to apply to Sebon within the current fiscal year. “We have met all requirements related to infrastructure and paid-up capital and also appointed board members,” said Prabeen Ram Parajuli, head of Nabil Investment Banking. “We will apply to Sebon after the completion of the feasibility study which is in its final stages.”
Nabil will run the mutual fund through its subsidiary Nabil Investment Banking. It has a paid-up capital of Rs 100.5 million. The Mutual Fund regulation has provisioned that BFIs having Rs 1 billion paid-up capital cal only operate mutual fund. The subsidiary company working as fund manger should have a paid-up capital of Rs 100 million.
Establishment of mutual funds is expected to help stabilise the capital market as it is heavily distorted in the absence of big investors.
Posted on: 2011-06-30 08:47
http://www.ekantipur.com/2011/06/30/business/nmb-bank-applies-for-mutual-fund-licence/336547.html
NMB Bank Limited on Monday applied to the Securities Board of Nepal (Sebon) for the permission to run mutual fund.
With this, the number of banks and financial instructions (BFIs) applying for mutual fund license has reached two. Earlier, Siddhartha Bank had applied on June 9.
Following the introduction of the mutual fund regulation a few months ago, a number of banks, including Nabil, Kumari and DCBL, are preparing to establish subsidiary companies to operate mutual fund business.
In a press release, NMB said it has completed all preparations related to management and infrastructure. It will launch schemes in coordination with its subsidiary company NMB Mutual Fund, which works as its fund manager, after its registration. “We have to train our staff and prepare operational manual for its operation,” said NMB CEO Upendra Poudel. NMB Mutual Fund has a paid-up capital of Rs 70 million and the remaining Rs 30 million will be raised through initial public offering, according to Poudel.
According to the bank, the capital market would take a positive direction with the operation of mutual funds, as the funds will introduce small investors to the market. Mutual funds will operate as institutional investors.
Siddhartha bank will operate the mutual fund through its subsidiary Siddhartha Assets Management Company.
After Nepal Rastra Bank allowed BFIs to open asset management companies to operate mutual funds in the last week of March, BFIs have intensified their preparations. The central bank opened the door for establishing such companies through Article 47 of BAFIA that has provisioned that banks can venture into other businesses as determined by the central bank.
Another bank gearing up for mutual fund license is Nabil. It plans to apply to Sebon within the current fiscal year. “We have met all requirements related to infrastructure and paid-up capital and also appointed board members,” said Prabeen Ram Parajuli, head of Nabil Investment Banking. “We will apply to Sebon after the completion of the feasibility study which is in its final stages.”
Nabil will run the mutual fund through its subsidiary Nabil Investment Banking. It has a paid-up capital of Rs 100.5 million. The Mutual Fund regulation has provisioned that BFIs having Rs 1 billion paid-up capital cal only operate mutual fund. The subsidiary company working as fund manger should have a paid-up capital of Rs 100 million.
Establishment of mutual funds is expected to help stabilise the capital market as it is heavily distorted in the absence of big investors.
Posted on: 2011-06-30 08:47
http://www.ekantipur.com/2011/06/30/business/nmb-bank-applies-for-mutual-fund-licence/336547.html
यस्तै भइरहे ठूलो वित्तीय संकट : बैंकर
काठमाडौं, असार १६ (नागरिक)- तीन महिनायता आधा दर्जनभन्दा बढी बैंक तथा वित्तीय संस्था समस्यामा परिसकेका छन्। यीमध्ये कतिपय बन्द भएका छन् भने केहीलाई राष्ट्र बैंकले दिएको कर्जाले जोगाएको छ। सर्वसाधारणको बैंकप्रतिको विश्वासमा कमी आएको छ।
जुन रुपमा बैंकमा रकम आउनुपर्ने थियो त्यसरुपबाट आउन सकेको छैन। कतिपय बैंकको अवस्था राम्रो भए पनि तरलता अभाव छ भने कतिपयमा सुशासन कमीले समस्या आएको छ। बैंकलाई ठगीको माध्यम बनाएर करोडौं घोटाला गर्ने बैंकरहरु अहिले कि हिरासतमा छन् कि फरार।
निक्षेप फिर्ता लिनेको लाइन लाग्छ कि भन्ने डर बैंकरहरुलाई छ भने दुःख गरेर कमाएको पैसा डुब्छ कि भन्ने त्रासमा सर्वसाधारण छन्। समग्रमा बैंकिङ क्षेत्र अहिले अत्यन्त तरल अवस्थामा छ। २०४६ सालको परिवर्तनपछि सबैभन्दा बढी फस्टाएको र नाफा आर्जन गर्न सक्षम बैंकिङ क्षेत्र अहिले एकाएक यस्तो अवस्थामा आउनुको मुल कारण के हो?
अर्थ मन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले समय-समयमा जारी गर्ने नीतिगत व्यवस्थाको कमजोरीले हो वा राष्ट्र बैंकको अनुगमनमा भएको कमी? बैंकरहरुको सुशासनमा कमीले पनि यो समस्या ल्याएको त होइन? कतिपय घरजग्गामा अन्धाधुन्द लगानीले यो समस्या आएको पनि बताउँछन्। यथार्थ के हो? र यसको समाधानका लागि दीर्घकालीन उपाय के के हुनसक्छन्? नागरिकका नारायण सापकोटा र सुदर्शन सापकोटाले यस्ता जिज्ञासा राखेर बुधबार बैंकरहरुसँग गरेका कुराकानी :
बैंक तथा वित्तीय क्षेत्रमा अहिलेको समस्या आउनुका प्रमुख कारण के के हुन्?
शाक्य : अहिलेको अवस्थामा वित्तीय संस्थालाई परेको प्रमुख समस्या तरलताको अभाव नै हो। दुईवर्षदेखि यो समस्या सुरु भएको हो। कतैबाट नियतवश संस्था डुबाउन खोजिएको हो कि भन्ने शंका पनि आएको छ। दुई वर्षअगाडि दसैंका बेला नोटको अभाव भएपछि बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति सर्वसाधारणको विश्वास कम भयो। यही कारणले संस्थाहरुमा निक्षेप घट्दै गयो। यसपछि बैंकमा १० लाख रुपैयाँको निक्षेप जम्मा गर्दा, ३० लाखको जग्गा र ५० लाखसम्मको घरजग्गा खरिद गर्दा स्रोत देखाउनुपर्ने व्यवस्थाले समस्या झन् थपियो।
यही अवधिमा १/२ वित्तीय संस्थामा देखिएको अनियमिताको कारणले राज्यका र अन्य संस्थाले समेत शंकाको घेरामा राख्ने व्यवहार गरे। यसले सर्वसाधारण मात्र नभई संस्थागत निक्षेपकर्ता समेत शसंकित भई ख र ग वर्गका वित्तीय संस्थाबाट निक्षेप निकाल्न थाले। राष्ट्र बैंकले निक्षेप फिर्ता गर्ने निर्णय अरु संस्थाले पनि पछ्याएपछि समस्या थपियो। वाणिज्य बैंकमा मात्रै निक्षेप जम्मा गर्ने केही संस्थाको कार्यले ख र ग वर्गका संस्थामा अविश्वास गरेको सन्देश जनमानसमा पुग्यो। यस्ता कार्यले लामो अवधिका लागि राखिएको निक्षेपमा मुद्दति रसिद धितो राखेर कर्जा माग हुन थाल्यो। सबैतिरबाट रकम झिकिदिँदा विशेष गरी ग वर्गका वित्तीय संस्थामा रकम भुक्तानीको ठूलो चाप आएको हो।
बोहरा : संस्थागत सुशासन कायम नहुनु प्रमुख कारण हो। संस्थागत निक्षेपकर्ताप्रति बढी निर्भर हुनु अर्को समस्या हो। बैंकिङ क्षेत्रले एक अर्कालाई विश्वास नगर्नु तेस्रो समस्या हो। सेयर बजार र रियल स्टेट अधोगति गएकाले यो समस्या आएको हो। छोटो अवधिका लागि निक्षेप संकलन गर्नु र लामो अवधिका लागि कर्जा दिनु नै समस्या आउनुको प्रमुख कारण हो। बैंक तथा वित्तीय संस्थामा दीर्घकालीन योजना नहुनु, विकास बजेट खर्च नहुनु अरु कारण हुन्।
राणा : सुरुको न्यून ब्याज दरले एसेट बबल ल्यायो। जग्गामा लगानी हुनु नै प्रमुख समस्या हो। विगतमा तीन महिनामै ४ अर्बसम्म कर्जा लगाए। निक्षेप बढिरहेको थिएन। कर्जा बढिरहेको थियो। समस्याको जड नै यही हो।
जोशी : संस्थागत सुशासन पालन नगरेर नै हो। त्यसपछि भनेको व्यवस्थापकीय आधारभूत ज्ञानको अभावले पनि समस्या आएको हो। व्यवस्थापन अभ्यास गर्ने आधारभूत सिद्धान्त हुन्छन्। यो गर्नु हुन्छ यो गर्नु हुँदैन। जोखिम बाँडफाँड हुनुपर्छ। निक्षेपमा विविधीकरण हुुनु पर्छ। एकै व्यक्ति एकै घराना एकै ठाउँमा कर्जा दिनुहुँदैन। दिएको कर्जामा नियमित अनुगमन हुनुपर्छ। यस्ता आधारभूत व्यवस्थापकीय कुरालाई छाडेर कारोबार गर्दा समस्या आएको हो। खासगरी नयाँ बैंक तथा वित्तीय संस्थामा कम अनुभवी जनशक्ति भए। यसले समस्या ल्याएको हो। अहिलेको समस्या आउनुमा मुख्य दोषी वित्तीय क्षेत्रका सञ्चालक र व्यवस्थापनै हुन्। साथै विगत पाँच सात वर्षमा जुन रुपमा बैंक वित्तीय संस्थाको वृद्धि भयो त्योअनुरुपको दक्ष जनशक्ति भएन। राष्ट्र बैंकले पनि आफ्नो नियमन र सुपरिवेक्षण क्षमता वृद्धि नगरी संस्थालाई स्वीकृति दियो। नियम र सुपरिवेक्षण पनि समय समयमा भएन। यसले पनि समस्या ल्यायो।
शाह : प्रमुख कारण विश्वासको अभाव हो। अहिले वित्तीय क्षेत्रमा मात्र विश्वासको अभाव नभएर सबै क्षेत्रमा अभाव छ। हिजो सबै क्षेत्रमा समस्या हुँदा पनि वित्तीय क्षेत्र राम्रै चलिरहेको थियो। वित्तीय क्षेत्र भनेको अर्थतन्त्रको मुटु हो। अहिले मुटु रोगी भएको छ। मुटु रोगी भएकाले अन्य क्षेत्रमा थप समस्या देखिएको छ। खासगरी समस्या नोट अभावबाट सुरु भएको हो। प्राविधिक कारणले नोट अभाव हुँदा बैंकम पैसा राख्दा समयमा पाइँदो रहेनछ भनेर बाहिर सन्देश गयो। यसले सर्वसाधारणको विश्वास ढल्मलायो। वित्तीय संस्था जसमा सहकारी पनि पर्छन् तिनको संख्या बढ्यो तर अनुगमन संख्या बढेजस्तो हुन सकेन। राष्ट्र बैंकमा पनि केही समयअघि नेतृत्व अस्थिर थियो। यसले समस्या जन्मायो।
अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले ल्याएका नीति नै समस्याका प्रमुख कारण हुन् त? त्यसो भए कुन-कुन नीति ठिक भएनन्?
शाक्य : बजेट ढिला भएकाले पनि समस्या आएको हो। विकास खर्च हुन नसक्नु र सरकारको ढुकुटीमा रहनु नै समस्या हो। अहिले पनि ऋणपत्र जारी गरेर सरकारले समस्या बढाएको छ। सरकारको नीति र गभर्नर समयमा नआएकाले समस्या आएको हो। नोट बजारमा नआउनु नै समस्या आएको हो।
बोहरा : सम्पत्ति शुद्धीकरण कानुन, स्रोत खोज्नुपर्ने व्यवस्था र संस्थाहरुप्रति बढ्दै गएको अविश्वासले नै समस्या आएका हुन्। अर्थ र राष्ट्र बैंकका नीतिगत निर्देशनले समस्या थपे। निक्षेप राख्ने, घरजग्गा र गाडी खरिदमा स्रोत खोज्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंकको आफ्नै निक्षेप फिर्ता लिनु र पुन नराख्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंक नीति निर्देशन बारम्बार परिवर्तन गर्नु समस्याको अर्को कारण हो।
राणा : कर्जाको वृद्धि नै निक्षेपभन्दा बढी हुँदा राष्ट्र बैंकले नहेर्नुले प्रमुख समस्या आएको हो। दुईपटक बजेट नआई मौद्रिक नीति ल्याउँदा समस्या भयो। वित्तीय नीतिसँग तादाम्यता भएन। समयमा बजेट आउन नसक्नु र विकास खर्च हुन नसक्नु प्रमुख कारण हो। राष्ट्र बैंकमा लामो अवधिसम्म गभर्नर नियुक्त नहुँदा समस्या थपिए।
जोशी : खासगरी कतिपय नीति विस्तृत अध्ययन अनुसन्धानबिनै ल्याइएको छ। हचुवाका भरमा ल्याइएको नीतिले पनि समस्या आएको पक्कै हो। जस्तो कि बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई जारी गरिएका कतिपय निर्देशन एक सातामा तीन पल्ट पनि संशोधन भएका छन्। यसले नीति अध्ययन अनुसन्धानबिना नै ल्याइएको हो भन्ने पुष्टि गर्छ। यद्यपि पाँच सात वर्षयता राष्ट्र बैंकको क्षमतामा पनि सुधार आएको छ। तर जुन रुपमा बैंक तथा वित्तीय संस्था वृद्धि भए त्योअनुसार सुधार हुन सकेको छैन।
शाह : अहिले सबै समस्याको जड राजनीति हो। जुनसुकै लहरा समाउँदा पनि राजनीतिमा गएर टुंगिन्छ। हिजो राम्रो हुँदा जस सबैले पाएका थिए भने आज नराम्रो हुँदा दोष पनि सबैको हो। राष्ट्र बैंक र सरकारलाई यतिबेला बिरामी भएको बेला व्यायम गराएर मार्न लाग्यो भन्ने पनि आरोप छ। तर कतिपय मुद्दमा राष्ट्र बैंकले त सहयोग नै गरिरहेको छ। भिवोर बैंकलाई पैसा दिएर सहयोग गर्नु राम्रो कदम हो। तर अन्य समस्यामा परेका संस्थालाई पनि फरक ढंगले कारवाही बढाएको भए राम्रो हुन्थ्यो होला।
समस्या समाधानका लागि अर्थ र राष्ट्र बैंकले के के गर्नुपर्ला?
शाक्य : राष्ट्र बैंकबाट प्रदान गरिएको विशेष पुर्नकर्जालाई छिटोभन्दा छिटो वित्तीय संस्थालाई उपलब्ध गराउनुपर्छ। राष्ट्र बैंकले सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ६ महिनाका लागि बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था गरेपछि यसलाई वाणिज्य बैंकहरुले सकारात्मक रुपमा लिन जरुरी छ।
बजारमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति जनविश्वास घट्दै गएका अवस्थामा विश्वास जोगाई राख्न सबैको कर्तव्य भएकाले सञ्चारमाध्यमले पनि निक्षेपकर्ता दिग्भ्रमित र त्रसित हुने समाचार दिनु हुन्न। तर व्यक्तिगत स्वार्थ र संस्थागत सुशासनमा नहरेको व्यक्तिको भण्डाफोर गर्न भने सञ्चार माध्यम चुक्नु भएन। सर्वसाधारणको विश्वास जगाउन उनीहरुको निक्षेप मागेका बखत फिर्ता गर्ने अवस्था हुनुपर्छ। सुरक्षित छ भन्ने सन्देश उनीहरुलाई दिन जरुरी छ। माग्न आउनेलाई १५ दिन सम्म फिर्ता दिन सक्ने क्षमता दिन सक्ने क्षमता भए फेरि फिर्ता यही आउँछ। यसका लािग राष्ट्र बैंकसँग तरलता मागेका हौं। सबै संस्थामा तरलता हुन राज्यले वेल आउट गर्नुपर्छ।
बोहरा : बैंकरले पहिला संस्थागत सुशासन कायम गनुपर्छ। कर्जाको पोर्टफोलियो व्यवस्थापन मिलाउनुपर्छ। सम्पत्ति र दायित्वको तादाम्यता मिल्ने गरी निक्षेप लिने कर्जा प्रवाह हुनुपर्छ। संस्थागत निक्षेप भर नपर्ने र छरिएर रहेको निक्षेप संकलन गर्नुपर्छ। ऐन कानुन नीति निर्देशन पालना गनुपर्छ। नाफा कमाउने मात्र होइन राष्ट्रिय अर्थतन्त्रमा योगदान गर्नुपर्छ।
नयाँ बजेट र मौद्रिक नीतिले तरलताको अभाव कम गर्न डुब्न लागेमा प्याकेज ल्याउन जरुरी छ। समयमै बजेट ल्याएर अवस्थालाई सहजता तर्फ लैजानुपर्छ। अहिलेका लागि वेलआउटको कार्यक्रम ल्याउनुपर्छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई संस्थागत शुसासन कायम गरेको अवस्थामा कोल्याप्स हुन दिनुभएन। नियामक मात्रै रहेको राष्ट्र बैंक संरक्षक र अभिभावक बन्नुपर्यो।
राष्ट्र बैंकले पछिल्लो अवधिमा ल्याएको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था कार्यान्वयनमा नआए झन् समस्या पर्छ। मुलुकमा भित्रने रेमिट्यान्समा लाग्ने शुल्क हटाएर पनि अवस्थामा सुधार ल्याउन सकिन्छ।
राणा : समयमा बजेट आउनुपर्छ। तरलताको अभाव भएका संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नुपर्छ। राम्रो अवस्थालाई पैसा दिनुपर्छ। नराम्रो भएकोलाई राष्ट्र बैंकले सेयर पुँजी लिनुपर्छ। नत्र फेल हुन दिनुपर्छ। फेल भएपछि लाइसेन्स माग्दैनन्। खराबलाई बचाएपछि अन्य लगानी बैंकिङमा आयो।
जोशी : राष्ट्र बैंक र सरकारले एउटा दुईटा वित्तीय संस्थामा समस्या आएको हो भनेर मौनता साँध्नु हुँदैन। अर्थतन्त्रको विस्तृत विश्लेषण गर्नुपर्छ। त्यसपछि विभिन्न वित्तीय औजारको प्रयोग गर्नुपर्छ। आन्तरिक र बाह्य रुपमा विश्वासको वातावरण दिलाउने काम गर्नुपर्छ। सबै राजनीतिक दलले साझा आर्थिक नीति बनाएर जो सुकै सरकारमा भए पनि निश्चित नीतिमा अवरोध नगर्ने सन्देश बाहिर दिनुपर्छ। वित्तीय नीति र मौद्रिक नीतिबीच समन्वय हुनुपर्छ। वित्तीय नीति वितरणमुखी हुने र मौद्रिक नीति मुख्य नियन्त्रण गर्ने खालको भन्ने हुँदैन। त्यसैले समन्वय आवश्यक छ।
शाह : अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले मात्र समस्या समाधान गर्न सक्ने अवस्था छैन। सरकार निजी क्षेत्र राष्ट्र बैंक सबै मिलेर मात्र समस्या समाधान गर्न सकिन्छ। खासगरी यो समस्या समाधान गर्न अर्थमन्त्रीको अध्यक्षतामा विभिन्न मन्त्रालयका अधिकारी, कर्मचारी, राष्ट्र बैंक, नेपाल उद्योग वाणिज्य महासंघ, अन्य निजी क्षेत्रका संगठन, बैंकर्स सबैको सहभागिता हुने गरी कार्यादल बनाउनुपर्छ। कार्यादलले बनाएको योजनालाई कार्यान्वयन गरेपछि समस्या समाधान चाँडो गर्न सकिन्छ।
अहिलेको अवस्था आउनुमा प्रमुख दोषी को हो? अर्थ मन्त्रालय, राष्ट्र बैंक, बैंकर आफैं? तपाईंलाई के लाग्छ?
शाक्य : रियल स्टेटमा कर्जा धेरै जानु नै समस्या हो। कर्जा घटाउन निर्देशन आएपछि शीर्षक सारियो। यसो गर्दा सुशासन भएन। र समस्या आयो। सवै क्षेत्र दोषी छन्। बैंकहरुले सम्पत्ति, दायित्वमा ख्याल गरेन। लगानी विविधीकरण गरेन। संस्थागत र त्यो पनि ठूलो निक्षेपमा केन्द्रित हुनु बैंकहरुको दोष हो। धेरै लिन हुँदैन कुनै एक, दुई ठाउँबाट भन्ने बुझ्ने काम भएन। अहिलेको अवस्थामा नियममा बाँधिएर बस्नु अर्थ र राष्ट्र बैंकको कमजोरी हो।
बोहरा : बैंकर आफैं प्रमुख दोषी हुन्। आफ्नो संस्था चलाउन रणनीतिक योजना भएन। प्रणालीगत जोखिम बजारमा आएकाले अर्थ र राष्ट्र गुहारेको हो। नत्र संस्था हामीले नै चलाउने हो।
राणा : राष्ट्र बैंक र बैंकर दोषी हो। विगतमा लाइसेन्स जति पनि दियो राष्ट्र बैंकले। राजनीतिक दबाबमा गरेको भए पनि राष्ट्र बैंकै दोषी हो।
अहिलेकै अवस्थामा बजारलाई छोडे आगामी दिन कस्तो होला?
शाक्य : अहिलेकै अवस्थामा छोडे संस्था बन्द हुँदै जान्छन्। ८० प्रतिशत लगानीमै जान्छ। अहिले लगानी रोकेर मात्रै धेरै समस्या नदेखिएको हो। लगानी गरे बिग्रन्छ। लिन आउने मात्रै छन् अहिले। मै हुँ भन्ने पनि बाँच्न सक्दैन। कोही सात दिन, महिना दिन सम्म जाला, आखिर जान त जान्छ। यो समस्या केही वाणिज्य बैंकबाहेक सबैलाई छ। ग वर्गका लाई धेरै समस्या परेको छ। सर्वसाधारण डराएका छन्। वाणिज्य बैंकसँग धेरै पुँजी भएकाले अलि धेरै दिन बाँच्ला।
बोहरा : नेपाल वित्तीय संकटमा पूर्ण रुपमा पुग्छ। अहिले अर्ध रुपमा पुगेको छ।
राणा : झन् झन् खतरा हुन्छ। राष्ट्र बैंकले भूमिका निभाउन पर्छ। कि पुनर्कर्जा दिनुपर्छ कि सेयर पुँजी राष्ट्र बैंकले हाल्नुपर्छ।
जोशी : सबै कुरा पूर्ण रुपमा बजारलाई छाड्नु हुँदैन। सुपरिवेक्षण र नियमनकारी भूमिका राष्ट्र बैंकलाई हुनुपर्छ। तर सबै अवस्थामा हस्तक्षेपकारी नीति भने लिनु हुँदैन। तर ठूलो समस्या आए हस्तक्षेपकारी नीति पनि आवश्यक हुन्छ।
शाह : बजारलाई पूर्ण रुपमा छाड्नु हुँदैन। पूर्ण नियन्त्रण पनि गर्नु हुँदैन। यसले समस्या समाधान हुँदैन बरु थप बिग्रिन्छ।
घरजग्गाको लगानी एउटा कारण हो भने बैंकहरु यसप्रति किन पहिल्यै सचेत भएनन्? कहाँ चुक्यौं हामी?
शाक्य : घरजग्गा लगानी समस्याको कारण हो। यसमा लचिलो नभए समस्या पर्छ। पैसा हुने पनि तिर्न आइरहेका छैनन् घरजग्गामा काम गर्नेहरु। रियल स्टेटको कर्जा तिरेपछि कारोबार नहुने भनेर तिर्न आउँदैनन्। सुरुमा घरजग्गा लगानी गर्दा चुक्यौं। लगानी विविधिकरणमा चुक्यौं। यति छिटो समस्या आउला भन्ने सोचेका थिएनौं। संस्थाको शाखा धेरै भयो। ध्यान दिन सकिएन।
बोहरा : घरजग्गामा लगानी, सेयरमा लगानी र संस्थागत शुसासनको अभाव भएकाले समस्या हो। संस्थागत शुसासनमा चुकेका छौं। जोखिममा लगानी गर्नु।
राणा : घरजग्गामा लगानीमा चुक्नु नै समस्याको जड हो। वाणिज्य बैंकहरुको २० प्रतिशत कर्जा २ खर्ब घरजग्गामा छ। ख र ग को कति छ भन्न सक्दिन। समस्या नै यही हो। कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नैपर्छ। कहिले नाफा र घाटा हुन्छ। सधैं नाफा गर्ने र बढाउनेमा रहनु हुँदैन। घाटा सहन सहन तयार हुनपर्छ।
जोशी : घरजग्गामा मात्र समस्याका कारण होइन। समस्या बाहिर आउनुअघि अन्तिममा घरजग्गा परेकाले यसको कारणले समस्या आएको हो भन्ने भएको हो। मूख्य समस्या राजनीति अस्थिरता, असुरक्षा, नीतिगत अस्थिरता, केही अघि दसैमा भएको नोट अभाव, वजेटमा ढिलाइ। आएको बजेट पनि समयमा खर्च नहुने। बजेट विकासमूखि नभइ वितरणमूखि हुने। सम्पति सुद्धीकरणको गतल रुपमा कार्यान्वय र पुँजी पलायनका कारणले समस्या आएको हो।
शाह : घरजग्गाको कारणले सबै संस्थामा समस्या आएको होइन। केहीमा समस्या देखिएको हो। समग्र समस्या राजनीतिबाट नै सुरु हुन्छ। तीन वर्षदेखि समयमा बजेट आएको छैन। आएको बजेट पनि समयमा खर्च हुँदैन। यसले समस्या भयो। सुरक्षा अभाव छ। बैंक वित्तीय संस्थाको संख्या वढेसँगै अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा पनि सुरु भयो। संस्थाको वृद्धि जुन रुपमा भयो त्या अनुसार दक्ष जनशक्ति निर्माण भएन।
समस्यामा परेका सबै बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग, व्यवस्थापन नियन्त्रण र बन्दमध्ये के लिनुपर्छ?
शाक्य : बन्द गर्नु नकारात्मक हुन्छ। बदनियतपूर्वक काम गर्नेलाई व्यक्तिलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था प्रत्येक नेपालीको रगत पसिनाबाट चलेको छ। पैसा फिर्ता पाउन कठिन हुन्छ। व्यवस्थापन नियन्त्रण लिने वा सहयोग गरेर संस्था चलाउनु पर्यो। गल्ती कारबाही गर्नुपर्छ।
सर्वसाधारणको पैसा जोगाउन संस्था चलाउनुपर्छ। निक्षेपकर्तालाई तुरुन्तै पैसा दिनुपर्छ।
बोहरा : अहिले संस्थागत सुशासन कायम भए बाँच्न सक्नेलाई बचाउनुपर्छ। अप्राकृतिक मुत्युदण्ड दिन हुन्न। सबै संस्थालाई बचाउनुपर्छ। गल्ती गर्नेलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था बन्द गरेर समस्या समाधान गर्नुहुँदैन। यसका लागि राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्ने र व्यवस्थापन नियन्त्रण लिएर जसरी पनि जोगाउनुपर्छ। अर्थ सहयोग मागेर वेलआउट योजना ल्याउनुपर्छ। संस्था मर्न दिनुहुँदैन।
राणा : जुन जुन संस्थागत सुशासन बिग्रेकालाई बन्द गर्ने वा राष्ट्र बैंकले लिनु पर्छ। तरलताको समस्या भएका मात्रैलाई पुनर्कर्जा प्रवाह गर्नुपर्छ।
जोशी : समस्या देखिएका संस्थाबारे राष्ट्र बैंकले अध्ययन गर्नुपर्छ। त्यसरी समस्यामा परेका संस्थालाई आन्तरिक रुपमा निर्देशन दिएर सुधारिने समय तोक्नुपर्छ। समाधान गर्नै नसक्ने समस्या भए बन्दै गर्न पनि पछि पर्नु हुँदैन। सुधार गर्ने हदसम्म सुधार्नुपर्छ। तरलता अभावले समस्या आए राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नु पर्छ। राष्ट्र बैंकले व्यवस्थापन जिम्मा लिँदा त्यति व्यवहारिक हुँदैन। तर बन्द गर्ने हदमा पुगेका संस्थालाई पनि मर्जर वा विलय हुने अवस्था छ भने त्यो गर्नुपर्छ।
शाह : समस्यालाई सामान्यीकरण गर्नु हुँदैन। फरकफरक संस्थामा फरकफरक समस्या छन्। संस्था कसरी समस्यामा गयो भनेर अध्ययन गर्नुपर्छ। अध्ययनपछि कुन संस्थामा कस्ता समस्या छ त्यहीअनुसार कारबाही गर्नुपर्छ। नियत राम्रो हुँदा हुँदै पनि समस्या आएको भए ऋण सहयोग गर्नुपर्छ। नियत खोटो राखेर समस्या भएको भए हदैसम्मको कारबाही अर्थात बन्दै पनि गर्नुपर्ने हुनसक्छ। व्यवस्थापन जिम्मा लिएर समस्या समाधान हुँदैन।
http://nagariknews.com/interview/127-others/28282-2011-06-30-08-33-56.html
जुन रुपमा बैंकमा रकम आउनुपर्ने थियो त्यसरुपबाट आउन सकेको छैन। कतिपय बैंकको अवस्था राम्रो भए पनि तरलता अभाव छ भने कतिपयमा सुशासन कमीले समस्या आएको छ। बैंकलाई ठगीको माध्यम बनाएर करोडौं घोटाला गर्ने बैंकरहरु अहिले कि हिरासतमा छन् कि फरार।
निक्षेप फिर्ता लिनेको लाइन लाग्छ कि भन्ने डर बैंकरहरुलाई छ भने दुःख गरेर कमाएको पैसा डुब्छ कि भन्ने त्रासमा सर्वसाधारण छन्। समग्रमा बैंकिङ क्षेत्र अहिले अत्यन्त तरल अवस्थामा छ। २०४६ सालको परिवर्तनपछि सबैभन्दा बढी फस्टाएको र नाफा आर्जन गर्न सक्षम बैंकिङ क्षेत्र अहिले एकाएक यस्तो अवस्थामा आउनुको मुल कारण के हो?
अर्थ मन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले समय-समयमा जारी गर्ने नीतिगत व्यवस्थाको कमजोरीले हो वा राष्ट्र बैंकको अनुगमनमा भएको कमी? बैंकरहरुको सुशासनमा कमीले पनि यो समस्या ल्याएको त होइन? कतिपय घरजग्गामा अन्धाधुन्द लगानीले यो समस्या आएको पनि बताउँछन्। यथार्थ के हो? र यसको समाधानका लागि दीर्घकालीन उपाय के के हुनसक्छन्? नागरिकका नारायण सापकोटा र सुदर्शन सापकोटाले यस्ता जिज्ञासा राखेर बुधबार बैंकरहरुसँग गरेका कुराकानी :
बैंक तथा वित्तीय क्षेत्रमा अहिलेको समस्या आउनुका प्रमुख कारण के के हुन्?
शाक्य : अहिलेको अवस्थामा वित्तीय संस्थालाई परेको प्रमुख समस्या तरलताको अभाव नै हो। दुईवर्षदेखि यो समस्या सुरु भएको हो। कतैबाट नियतवश संस्था डुबाउन खोजिएको हो कि भन्ने शंका पनि आएको छ। दुई वर्षअगाडि दसैंका बेला नोटको अभाव भएपछि बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति सर्वसाधारणको विश्वास कम भयो। यही कारणले संस्थाहरुमा निक्षेप घट्दै गयो। यसपछि बैंकमा १० लाख रुपैयाँको निक्षेप जम्मा गर्दा, ३० लाखको जग्गा र ५० लाखसम्मको घरजग्गा खरिद गर्दा स्रोत देखाउनुपर्ने व्यवस्थाले समस्या झन् थपियो।
यही अवधिमा १/२ वित्तीय संस्थामा देखिएको अनियमिताको कारणले राज्यका र अन्य संस्थाले समेत शंकाको घेरामा राख्ने व्यवहार गरे। यसले सर्वसाधारण मात्र नभई संस्थागत निक्षेपकर्ता समेत शसंकित भई ख र ग वर्गका वित्तीय संस्थाबाट निक्षेप निकाल्न थाले। राष्ट्र बैंकले निक्षेप फिर्ता गर्ने निर्णय अरु संस्थाले पनि पछ्याएपछि समस्या थपियो। वाणिज्य बैंकमा मात्रै निक्षेप जम्मा गर्ने केही संस्थाको कार्यले ख र ग वर्गका संस्थामा अविश्वास गरेको सन्देश जनमानसमा पुग्यो। यस्ता कार्यले लामो अवधिका लागि राखिएको निक्षेपमा मुद्दति रसिद धितो राखेर कर्जा माग हुन थाल्यो। सबैतिरबाट रकम झिकिदिँदा विशेष गरी ग वर्गका वित्तीय संस्थामा रकम भुक्तानीको ठूलो चाप आएको हो।
बोहरा : संस्थागत सुशासन कायम नहुनु प्रमुख कारण हो। संस्थागत निक्षेपकर्ताप्रति बढी निर्भर हुनु अर्को समस्या हो। बैंकिङ क्षेत्रले एक अर्कालाई विश्वास नगर्नु तेस्रो समस्या हो। सेयर बजार र रियल स्टेट अधोगति गएकाले यो समस्या आएको हो। छोटो अवधिका लागि निक्षेप संकलन गर्नु र लामो अवधिका लागि कर्जा दिनु नै समस्या आउनुको प्रमुख कारण हो। बैंक तथा वित्तीय संस्थामा दीर्घकालीन योजना नहुनु, विकास बजेट खर्च नहुनु अरु कारण हुन्।
राणा : सुरुको न्यून ब्याज दरले एसेट बबल ल्यायो। जग्गामा लगानी हुनु नै प्रमुख समस्या हो। विगतमा तीन महिनामै ४ अर्बसम्म कर्जा लगाए। निक्षेप बढिरहेको थिएन। कर्जा बढिरहेको थियो। समस्याको जड नै यही हो।
जोशी : संस्थागत सुशासन पालन नगरेर नै हो। त्यसपछि भनेको व्यवस्थापकीय आधारभूत ज्ञानको अभावले पनि समस्या आएको हो। व्यवस्थापन अभ्यास गर्ने आधारभूत सिद्धान्त हुन्छन्। यो गर्नु हुन्छ यो गर्नु हुँदैन। जोखिम बाँडफाँड हुनुपर्छ। निक्षेपमा विविधीकरण हुुनु पर्छ। एकै व्यक्ति एकै घराना एकै ठाउँमा कर्जा दिनुहुँदैन। दिएको कर्जामा नियमित अनुगमन हुनुपर्छ। यस्ता आधारभूत व्यवस्थापकीय कुरालाई छाडेर कारोबार गर्दा समस्या आएको हो। खासगरी नयाँ बैंक तथा वित्तीय संस्थामा कम अनुभवी जनशक्ति भए। यसले समस्या ल्याएको हो। अहिलेको समस्या आउनुमा मुख्य दोषी वित्तीय क्षेत्रका सञ्चालक र व्यवस्थापनै हुन्। साथै विगत पाँच सात वर्षमा जुन रुपमा बैंक वित्तीय संस्थाको वृद्धि भयो त्योअनुरुपको दक्ष जनशक्ति भएन। राष्ट्र बैंकले पनि आफ्नो नियमन र सुपरिवेक्षण क्षमता वृद्धि नगरी संस्थालाई स्वीकृति दियो। नियम र सुपरिवेक्षण पनि समय समयमा भएन। यसले पनि समस्या ल्यायो।
शाह : प्रमुख कारण विश्वासको अभाव हो। अहिले वित्तीय क्षेत्रमा मात्र विश्वासको अभाव नभएर सबै क्षेत्रमा अभाव छ। हिजो सबै क्षेत्रमा समस्या हुँदा पनि वित्तीय क्षेत्र राम्रै चलिरहेको थियो। वित्तीय क्षेत्र भनेको अर्थतन्त्रको मुटु हो। अहिले मुटु रोगी भएको छ। मुटु रोगी भएकाले अन्य क्षेत्रमा थप समस्या देखिएको छ। खासगरी समस्या नोट अभावबाट सुरु भएको हो। प्राविधिक कारणले नोट अभाव हुँदा बैंकम पैसा राख्दा समयमा पाइँदो रहेनछ भनेर बाहिर सन्देश गयो। यसले सर्वसाधारणको विश्वास ढल्मलायो। वित्तीय संस्था जसमा सहकारी पनि पर्छन् तिनको संख्या बढ्यो तर अनुगमन संख्या बढेजस्तो हुन सकेन। राष्ट्र बैंकमा पनि केही समयअघि नेतृत्व अस्थिर थियो। यसले समस्या जन्मायो।
अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले ल्याएका नीति नै समस्याका प्रमुख कारण हुन् त? त्यसो भए कुन-कुन नीति ठिक भएनन्?
शाक्य : बजेट ढिला भएकाले पनि समस्या आएको हो। विकास खर्च हुन नसक्नु र सरकारको ढुकुटीमा रहनु नै समस्या हो। अहिले पनि ऋणपत्र जारी गरेर सरकारले समस्या बढाएको छ। सरकारको नीति र गभर्नर समयमा नआएकाले समस्या आएको हो। नोट बजारमा नआउनु नै समस्या आएको हो।
बोहरा : सम्पत्ति शुद्धीकरण कानुन, स्रोत खोज्नुपर्ने व्यवस्था र संस्थाहरुप्रति बढ्दै गएको अविश्वासले नै समस्या आएका हुन्। अर्थ र राष्ट्र बैंकका नीतिगत निर्देशनले समस्या थपे। निक्षेप राख्ने, घरजग्गा र गाडी खरिदमा स्रोत खोज्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंकको आफ्नै निक्षेप फिर्ता लिनु र पुन नराख्नुले समस्या थप्यो। राष्ट्र बैंक नीति निर्देशन बारम्बार परिवर्तन गर्नु समस्याको अर्को कारण हो।
राणा : कर्जाको वृद्धि नै निक्षेपभन्दा बढी हुँदा राष्ट्र बैंकले नहेर्नुले प्रमुख समस्या आएको हो। दुईपटक बजेट नआई मौद्रिक नीति ल्याउँदा समस्या भयो। वित्तीय नीतिसँग तादाम्यता भएन। समयमा बजेट आउन नसक्नु र विकास खर्च हुन नसक्नु प्रमुख कारण हो। राष्ट्र बैंकमा लामो अवधिसम्म गभर्नर नियुक्त नहुँदा समस्या थपिए।
जोशी : खासगरी कतिपय नीति विस्तृत अध्ययन अनुसन्धानबिनै ल्याइएको छ। हचुवाका भरमा ल्याइएको नीतिले पनि समस्या आएको पक्कै हो। जस्तो कि बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई जारी गरिएका कतिपय निर्देशन एक सातामा तीन पल्ट पनि संशोधन भएका छन्। यसले नीति अध्ययन अनुसन्धानबिना नै ल्याइएको हो भन्ने पुष्टि गर्छ। यद्यपि पाँच सात वर्षयता राष्ट्र बैंकको क्षमतामा पनि सुधार आएको छ। तर जुन रुपमा बैंक तथा वित्तीय संस्था वृद्धि भए त्योअनुसार सुधार हुन सकेको छैन।
शाह : अहिले सबै समस्याको जड राजनीति हो। जुनसुकै लहरा समाउँदा पनि राजनीतिमा गएर टुंगिन्छ। हिजो राम्रो हुँदा जस सबैले पाएका थिए भने आज नराम्रो हुँदा दोष पनि सबैको हो। राष्ट्र बैंक र सरकारलाई यतिबेला बिरामी भएको बेला व्यायम गराएर मार्न लाग्यो भन्ने पनि आरोप छ। तर कतिपय मुद्दमा राष्ट्र बैंकले त सहयोग नै गरिरहेको छ। भिवोर बैंकलाई पैसा दिएर सहयोग गर्नु राम्रो कदम हो। तर अन्य समस्यामा परेका संस्थालाई पनि फरक ढंगले कारवाही बढाएको भए राम्रो हुन्थ्यो होला।
समस्या समाधानका लागि अर्थ र राष्ट्र बैंकले के के गर्नुपर्ला?
शाक्य : राष्ट्र बैंकबाट प्रदान गरिएको विशेष पुर्नकर्जालाई छिटोभन्दा छिटो वित्तीय संस्थालाई उपलब्ध गराउनुपर्छ। राष्ट्र बैंकले सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ६ महिनाका लागि बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था गरेपछि यसलाई वाणिज्य बैंकहरुले सकारात्मक रुपमा लिन जरुरी छ।
बजारमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाप्रति जनविश्वास घट्दै गएका अवस्थामा विश्वास जोगाई राख्न सबैको कर्तव्य भएकाले सञ्चारमाध्यमले पनि निक्षेपकर्ता दिग्भ्रमित र त्रसित हुने समाचार दिनु हुन्न। तर व्यक्तिगत स्वार्थ र संस्थागत सुशासनमा नहरेको व्यक्तिको भण्डाफोर गर्न भने सञ्चार माध्यम चुक्नु भएन। सर्वसाधारणको विश्वास जगाउन उनीहरुको निक्षेप मागेका बखत फिर्ता गर्ने अवस्था हुनुपर्छ। सुरक्षित छ भन्ने सन्देश उनीहरुलाई दिन जरुरी छ। माग्न आउनेलाई १५ दिन सम्म फिर्ता दिन सक्ने क्षमता दिन सक्ने क्षमता भए फेरि फिर्ता यही आउँछ। यसका लािग राष्ट्र बैंकसँग तरलता मागेका हौं। सबै संस्थामा तरलता हुन राज्यले वेल आउट गर्नुपर्छ।
बोहरा : बैंकरले पहिला संस्थागत सुशासन कायम गनुपर्छ। कर्जाको पोर्टफोलियो व्यवस्थापन मिलाउनुपर्छ। सम्पत्ति र दायित्वको तादाम्यता मिल्ने गरी निक्षेप लिने कर्जा प्रवाह हुनुपर्छ। संस्थागत निक्षेप भर नपर्ने र छरिएर रहेको निक्षेप संकलन गर्नुपर्छ। ऐन कानुन नीति निर्देशन पालना गनुपर्छ। नाफा कमाउने मात्र होइन राष्ट्रिय अर्थतन्त्रमा योगदान गर्नुपर्छ।
नयाँ बजेट र मौद्रिक नीतिले तरलताको अभाव कम गर्न डुब्न लागेमा प्याकेज ल्याउन जरुरी छ। समयमै बजेट ल्याएर अवस्थालाई सहजता तर्फ लैजानुपर्छ। अहिलेका लागि वेलआउटको कार्यक्रम ल्याउनुपर्छ। बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई संस्थागत शुसासन कायम गरेको अवस्थामा कोल्याप्स हुन दिनुभएन। नियामक मात्रै रहेको राष्ट्र बैंक संरक्षक र अभिभावक बन्नुपर्यो।
राष्ट्र बैंकले पछिल्लो अवधिमा ल्याएको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर्जा लिन सक्ने व्यवस्था कार्यान्वयनमा नआए झन् समस्या पर्छ। मुलुकमा भित्रने रेमिट्यान्समा लाग्ने शुल्क हटाएर पनि अवस्थामा सुधार ल्याउन सकिन्छ।
राणा : समयमा बजेट आउनुपर्छ। तरलताको अभाव भएका संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नुपर्छ। राम्रो अवस्थालाई पैसा दिनुपर्छ। नराम्रो भएकोलाई राष्ट्र बैंकले सेयर पुँजी लिनुपर्छ। नत्र फेल हुन दिनुपर्छ। फेल भएपछि लाइसेन्स माग्दैनन्। खराबलाई बचाएपछि अन्य लगानी बैंकिङमा आयो।
जोशी : राष्ट्र बैंक र सरकारले एउटा दुईटा वित्तीय संस्थामा समस्या आएको हो भनेर मौनता साँध्नु हुँदैन। अर्थतन्त्रको विस्तृत विश्लेषण गर्नुपर्छ। त्यसपछि विभिन्न वित्तीय औजारको प्रयोग गर्नुपर्छ। आन्तरिक र बाह्य रुपमा विश्वासको वातावरण दिलाउने काम गर्नुपर्छ। सबै राजनीतिक दलले साझा आर्थिक नीति बनाएर जो सुकै सरकारमा भए पनि निश्चित नीतिमा अवरोध नगर्ने सन्देश बाहिर दिनुपर्छ। वित्तीय नीति र मौद्रिक नीतिबीच समन्वय हुनुपर्छ। वित्तीय नीति वितरणमुखी हुने र मौद्रिक नीति मुख्य नियन्त्रण गर्ने खालको भन्ने हुँदैन। त्यसैले समन्वय आवश्यक छ।
शाह : अर्थमन्त्रालय र राष्ट्र बैंकले मात्र समस्या समाधान गर्न सक्ने अवस्था छैन। सरकार निजी क्षेत्र राष्ट्र बैंक सबै मिलेर मात्र समस्या समाधान गर्न सकिन्छ। खासगरी यो समस्या समाधान गर्न अर्थमन्त्रीको अध्यक्षतामा विभिन्न मन्त्रालयका अधिकारी, कर्मचारी, राष्ट्र बैंक, नेपाल उद्योग वाणिज्य महासंघ, अन्य निजी क्षेत्रका संगठन, बैंकर्स सबैको सहभागिता हुने गरी कार्यादल बनाउनुपर्छ। कार्यादलले बनाएको योजनालाई कार्यान्वयन गरेपछि समस्या समाधान चाँडो गर्न सकिन्छ।
अहिलेको अवस्था आउनुमा प्रमुख दोषी को हो? अर्थ मन्त्रालय, राष्ट्र बैंक, बैंकर आफैं? तपाईंलाई के लाग्छ?
शाक्य : रियल स्टेटमा कर्जा धेरै जानु नै समस्या हो। कर्जा घटाउन निर्देशन आएपछि शीर्षक सारियो। यसो गर्दा सुशासन भएन। र समस्या आयो। सवै क्षेत्र दोषी छन्। बैंकहरुले सम्पत्ति, दायित्वमा ख्याल गरेन। लगानी विविधीकरण गरेन। संस्थागत र त्यो पनि ठूलो निक्षेपमा केन्द्रित हुनु बैंकहरुको दोष हो। धेरै लिन हुँदैन कुनै एक, दुई ठाउँबाट भन्ने बुझ्ने काम भएन। अहिलेको अवस्थामा नियममा बाँधिएर बस्नु अर्थ र राष्ट्र बैंकको कमजोरी हो।
बोहरा : बैंकर आफैं प्रमुख दोषी हुन्। आफ्नो संस्था चलाउन रणनीतिक योजना भएन। प्रणालीगत जोखिम बजारमा आएकाले अर्थ र राष्ट्र गुहारेको हो। नत्र संस्था हामीले नै चलाउने हो।
राणा : राष्ट्र बैंक र बैंकर दोषी हो। विगतमा लाइसेन्स जति पनि दियो राष्ट्र बैंकले। राजनीतिक दबाबमा गरेको भए पनि राष्ट्र बैंकै दोषी हो।
अहिलेकै अवस्थामा बजारलाई छोडे आगामी दिन कस्तो होला?
शाक्य : अहिलेकै अवस्थामा छोडे संस्था बन्द हुँदै जान्छन्। ८० प्रतिशत लगानीमै जान्छ। अहिले लगानी रोकेर मात्रै धेरै समस्या नदेखिएको हो। लगानी गरे बिग्रन्छ। लिन आउने मात्रै छन् अहिले। मै हुँ भन्ने पनि बाँच्न सक्दैन। कोही सात दिन, महिना दिन सम्म जाला, आखिर जान त जान्छ। यो समस्या केही वाणिज्य बैंकबाहेक सबैलाई छ। ग वर्गका लाई धेरै समस्या परेको छ। सर्वसाधारण डराएका छन्। वाणिज्य बैंकसँग धेरै पुँजी भएकाले अलि धेरै दिन बाँच्ला।
बोहरा : नेपाल वित्तीय संकटमा पूर्ण रुपमा पुग्छ। अहिले अर्ध रुपमा पुगेको छ।
राणा : झन् झन् खतरा हुन्छ। राष्ट्र बैंकले भूमिका निभाउन पर्छ। कि पुनर्कर्जा दिनुपर्छ कि सेयर पुँजी राष्ट्र बैंकले हाल्नुपर्छ।
जोशी : सबै कुरा पूर्ण रुपमा बजारलाई छाड्नु हुँदैन। सुपरिवेक्षण र नियमनकारी भूमिका राष्ट्र बैंकलाई हुनुपर्छ। तर सबै अवस्थामा हस्तक्षेपकारी नीति भने लिनु हुँदैन। तर ठूलो समस्या आए हस्तक्षेपकारी नीति पनि आवश्यक हुन्छ।
शाह : बजारलाई पूर्ण रुपमा छाड्नु हुँदैन। पूर्ण नियन्त्रण पनि गर्नु हुँदैन। यसले समस्या समाधान हुँदैन बरु थप बिग्रिन्छ।
घरजग्गाको लगानी एउटा कारण हो भने बैंकहरु यसप्रति किन पहिल्यै सचेत भएनन्? कहाँ चुक्यौं हामी?
शाक्य : घरजग्गा लगानी समस्याको कारण हो। यसमा लचिलो नभए समस्या पर्छ। पैसा हुने पनि तिर्न आइरहेका छैनन् घरजग्गामा काम गर्नेहरु। रियल स्टेटको कर्जा तिरेपछि कारोबार नहुने भनेर तिर्न आउँदैनन्। सुरुमा घरजग्गा लगानी गर्दा चुक्यौं। लगानी विविधिकरणमा चुक्यौं। यति छिटो समस्या आउला भन्ने सोचेका थिएनौं। संस्थाको शाखा धेरै भयो। ध्यान दिन सकिएन।
बोहरा : घरजग्गामा लगानी, सेयरमा लगानी र संस्थागत शुसासनको अभाव भएकाले समस्या हो। संस्थागत शुसासनमा चुकेका छौं। जोखिममा लगानी गर्नु।
राणा : घरजग्गामा लगानीमा चुक्नु नै समस्याको जड हो। वाणिज्य बैंकहरुको २० प्रतिशत कर्जा २ खर्ब घरजग्गामा छ। ख र ग को कति छ भन्न सक्दिन। समस्या नै यही हो। कर्जा नोक्सानी व्यवस्था गर्नैपर्छ। कहिले नाफा र घाटा हुन्छ। सधैं नाफा गर्ने र बढाउनेमा रहनु हुँदैन। घाटा सहन सहन तयार हुनपर्छ।
जोशी : घरजग्गामा मात्र समस्याका कारण होइन। समस्या बाहिर आउनुअघि अन्तिममा घरजग्गा परेकाले यसको कारणले समस्या आएको हो भन्ने भएको हो। मूख्य समस्या राजनीति अस्थिरता, असुरक्षा, नीतिगत अस्थिरता, केही अघि दसैमा भएको नोट अभाव, वजेटमा ढिलाइ। आएको बजेट पनि समयमा खर्च नहुने। बजेट विकासमूखि नभइ वितरणमूखि हुने। सम्पति सुद्धीकरणको गतल रुपमा कार्यान्वय र पुँजी पलायनका कारणले समस्या आएको हो।
शाह : घरजग्गाको कारणले सबै संस्थामा समस्या आएको होइन। केहीमा समस्या देखिएको हो। समग्र समस्या राजनीतिबाट नै सुरु हुन्छ। तीन वर्षदेखि समयमा बजेट आएको छैन। आएको बजेट पनि समयमा खर्च हुँदैन। यसले समस्या भयो। सुरक्षा अभाव छ। बैंक वित्तीय संस्थाको संख्या वढेसँगै अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा पनि सुरु भयो। संस्थाको वृद्धि जुन रुपमा भयो त्या अनुसार दक्ष जनशक्ति निर्माण भएन।
समस्यामा परेका सबै बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले सहयोग, व्यवस्थापन नियन्त्रण र बन्दमध्ये के लिनुपर्छ?
शाक्य : बन्द गर्नु नकारात्मक हुन्छ। बदनियतपूर्वक काम गर्नेलाई व्यक्तिलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था प्रत्येक नेपालीको रगत पसिनाबाट चलेको छ। पैसा फिर्ता पाउन कठिन हुन्छ। व्यवस्थापन नियन्त्रण लिने वा सहयोग गरेर संस्था चलाउनु पर्यो। गल्ती कारबाही गर्नुपर्छ।
सर्वसाधारणको पैसा जोगाउन संस्था चलाउनुपर्छ। निक्षेपकर्तालाई तुरुन्तै पैसा दिनुपर्छ।
बोहरा : अहिले संस्थागत सुशासन कायम भए बाँच्न सक्नेलाई बचाउनुपर्छ। अप्राकृतिक मुत्युदण्ड दिन हुन्न। सबै संस्थालाई बचाउनुपर्छ। गल्ती गर्नेलाई कारबाही गर्नुपर्छ। संस्था बन्द गरेर समस्या समाधान गर्नुहुँदैन। यसका लागि राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्ने र व्यवस्थापन नियन्त्रण लिएर जसरी पनि जोगाउनुपर्छ। अर्थ सहयोग मागेर वेलआउट योजना ल्याउनुपर्छ। संस्था मर्न दिनुहुँदैन।
राणा : जुन जुन संस्थागत सुशासन बिग्रेकालाई बन्द गर्ने वा राष्ट्र बैंकले लिनु पर्छ। तरलताको समस्या भएका मात्रैलाई पुनर्कर्जा प्रवाह गर्नुपर्छ।
जोशी : समस्या देखिएका संस्थाबारे राष्ट्र बैंकले अध्ययन गर्नुपर्छ। त्यसरी समस्यामा परेका संस्थालाई आन्तरिक रुपमा निर्देशन दिएर सुधारिने समय तोक्नुपर्छ। समाधान गर्नै नसक्ने समस्या भए बन्दै गर्न पनि पछि पर्नु हुँदैन। सुधार गर्ने हदसम्म सुधार्नुपर्छ। तरलता अभावले समस्या आए राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्नु पर्छ। राष्ट्र बैंकले व्यवस्थापन जिम्मा लिँदा त्यति व्यवहारिक हुँदैन। तर बन्द गर्ने हदमा पुगेका संस्थालाई पनि मर्जर वा विलय हुने अवस्था छ भने त्यो गर्नुपर्छ।
शाह : समस्यालाई सामान्यीकरण गर्नु हुँदैन। फरकफरक संस्थामा फरकफरक समस्या छन्। संस्था कसरी समस्यामा गयो भनेर अध्ययन गर्नुपर्छ। अध्ययनपछि कुन संस्थामा कस्ता समस्या छ त्यहीअनुसार कारबाही गर्नुपर्छ। नियत राम्रो हुँदा हुँदै पनि समस्या आएको भए ऋण सहयोग गर्नुपर्छ। नियत खोटो राखेर समस्या भएको भए हदैसम्मको कारबाही अर्थात बन्दै पनि गर्नुपर्ने हुनसक्छ। व्यवस्थापन जिम्मा लिएर समस्या समाधान हुँदैन।
http://nagariknews.com/interview/127-others/28282-2011-06-30-08-33-56.html
Mittwoch, 29. Juni 2011
Way clear for setting up credit rating agencies
KATHMANDU, JUN 29 -
With the Ministry of Finance (MoF) having endorsed the Credit Rating Regulation 2011, the way has been cleared for the establishment of credit rating agencies (CRA) in the country. The MoF passed the regulation with minor amendments on Friday.
Nepali CRAs that had signed memorandums of understanding (MoU) with Indian agencies to set up joint ventures had been waiting for the regulation to be completed.
Himalayan Infrastructure Fund (HIF) has signed an MoU with Indian Credit Rating Agency (ICRA) to establish ICRA Nepal. Another prospective agency Credit Rating Agency Nepal (CRANE) has signed an MoU with India’s Care Rating.
ICRA Nepal had applied for a licence to the Securities Board of Nepal (Sebon) even before the regulation had been formulated. HIF will apply for a license again once the regulation comes into effect. “As soon as Sebon formally introduces the regulation, we will apply for a licence again,” said Maheshwor Prasad Shrestha, CEO of HIF.
Similarly, Suman Rayamajhi of CRANE said that his company would apply for a permit soon. “As we were waiting for this regulation to be brought out, it will not take us long to apply for a licence,” added Rayamajhi
Given the lack of experience in Nepal in operating CRAs, the regulation has stated that potential CRAs here will have to tie up with international rating agencies to set up a company. An entity seeking to operate a rating agency should come as a joint venture with international rating agencies having at least five years of experience in the business.
Credit ratings help ordinary investors to decide for themselves whether or not to put money in a particular company besides helping banks and financial institutions when making decisions regarding issuing loans to a company.
According to Shrestha, HIF has fulfilled all the requirements related to capacity building and will start operations once it receives the license. “We will start operating as soon as we are awarded the license. Initially, all our professionals will be from our venture partner ICRA; and slowly we will train, develop and hire local experts,” added Shrestha.
ICRA will own 55 percent of ICRA Nepal while the rest will be owned by HIF and local partners. “More than a dozen banks and financial institutions have submitted letters of interest, but we have not chosen our partner yet,” said Shrestha.
Experts said that establishing credit rating agencies in the country would further develop the capital market besides making information dissemination about the capital market more symmetrical.
“Investors and the general public will have access to information about listed companies, and it will make their investment decisions easier,” said former Sebon chairman Deepak Raj Kafle.
Posted on: 2011-06-29 10:46
http://www.ekantipur.com/2011/06/29/business/way-clear-for-setting-up-credit-rating-agencies/336487.html
With the Ministry of Finance (MoF) having endorsed the Credit Rating Regulation 2011, the way has been cleared for the establishment of credit rating agencies (CRA) in the country. The MoF passed the regulation with minor amendments on Friday.
Nepali CRAs that had signed memorandums of understanding (MoU) with Indian agencies to set up joint ventures had been waiting for the regulation to be completed.
Himalayan Infrastructure Fund (HIF) has signed an MoU with Indian Credit Rating Agency (ICRA) to establish ICRA Nepal. Another prospective agency Credit Rating Agency Nepal (CRANE) has signed an MoU with India’s Care Rating.
ICRA Nepal had applied for a licence to the Securities Board of Nepal (Sebon) even before the regulation had been formulated. HIF will apply for a license again once the regulation comes into effect. “As soon as Sebon formally introduces the regulation, we will apply for a licence again,” said Maheshwor Prasad Shrestha, CEO of HIF.
Similarly, Suman Rayamajhi of CRANE said that his company would apply for a permit soon. “As we were waiting for this regulation to be brought out, it will not take us long to apply for a licence,” added Rayamajhi
Given the lack of experience in Nepal in operating CRAs, the regulation has stated that potential CRAs here will have to tie up with international rating agencies to set up a company. An entity seeking to operate a rating agency should come as a joint venture with international rating agencies having at least five years of experience in the business.
Credit ratings help ordinary investors to decide for themselves whether or not to put money in a particular company besides helping banks and financial institutions when making decisions regarding issuing loans to a company.
According to Shrestha, HIF has fulfilled all the requirements related to capacity building and will start operations once it receives the license. “We will start operating as soon as we are awarded the license. Initially, all our professionals will be from our venture partner ICRA; and slowly we will train, develop and hire local experts,” added Shrestha.
ICRA will own 55 percent of ICRA Nepal while the rest will be owned by HIF and local partners. “More than a dozen banks and financial institutions have submitted letters of interest, but we have not chosen our partner yet,” said Shrestha.
Experts said that establishing credit rating agencies in the country would further develop the capital market besides making information dissemination about the capital market more symmetrical.
“Investors and the general public will have access to information about listed companies, and it will make their investment decisions easier,” said former Sebon chairman Deepak Raj Kafle.
Posted on: 2011-06-29 10:46
http://www.ekantipur.com/2011/06/29/business/way-clear-for-setting-up-credit-rating-agencies/336487.html
एउटै जग्गा राखेर नौवटा बैंकमा ठगी
मनोज अधिकारी, पोखरा, असार १५- एउटै जग्गा धितो राखेर पोखराका झन्डै एक दर्जन बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट कम्तीमा ७ करोड रुपैयाँ ठगी भएको छ।
हेटौंडा नगरपालिका-११ घर भई पोखरा उपमहानगरपालिका-९ बस्ने सन्तोष पौडेलले नक्कली कागजातका आधारमा एउटै जमिन पटकपटक विभिन्न बैंक तथा वित्तीय संस्थामा धितो राखेर ठगी गरेका हुन्।
'पौडेलले एउटा बैंकमा धितो राखेको जग्गा नक्कली कागज पेस गरी मालपोतबाट फुकुवा गर्ने र त्यही जग्गा फेरि अर्कोमा धितो राखेर ऋण लिएको फेला परेको छ,' कास्कीका एसपी यादवराज खनालले भने।
उनले पोखराका ९ बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट कम्तीमा ७ करोड रुपैयाँ झिकिसकेको प्रहरीको प्रारम्भिक अनुसन्धानबाट देखिएको छ। सबै घटना पुस ७ यता भएका हुन्। पौडेललाई प्रहरीले सोमबार पोखराबाट भाग्दै गर्दा लेखनाथको भण्डारढिकमा गाडी घेरा हालेर पक्राउ गरेको छ।
पौडेलले पोखरा उपमहानगरपालिका- २, ४, ६ र ९, लेखनाथ नगरपालिका-५ र रुपाकोट गाविसको १ नम्बर वडाका जग्गा धितो राख्दै नक्कली कागजातका आधारमा फुकुवा गराएको मालपोतले जनाएको छ।
स्रोतका अनुसार एभरेस्ट बैंकबाट ३५ लाख, मुक्तिनाथ विकास बैंकबाट ९३ लाख, बुटवल फाइनान्सबाट ८६ लाख, फेवा फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख, गरिमा विकास बैंकबाट १० लाख रुपैयाँ झिकिएको छ।
'एउटै फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख रुपैयाँसम्म रकम लिएको देखिएको छ,' अनुसन्धानमा संलग्न स्रोतले भन्यो, 'सबैभन्दा कम एउटा विकास बैंकबाट ८-१० लाख रुपैयाँ लिएको छ।'
पौडेलले मालपोत कार्यालयमा सधैंझैं सोमबार पनि बैंकको नक्कली कागजात देखाएर जग्गा अर्कै बैंकमा धितो राख्न खोज्दा शंका लागेपछि ठगीकाण्ड खुलेको हो।
'सोमबार तमसुक लेख्ने क्रममा कर्मचारीले शंका लागेर कागजात नक्कली हो कि क्या हो भनेर सोधेपछि उनी अर्कै कागज लिएर आउँछु भन्दै हिँडेका थिए,' मालपोत स्रोतले भन्यो, 'त्यसपछि निकै बेर आएनन्।'
मालपोत कर्मचारीले यसअघि ती व्यक्तिबाट भएका कारोबार केलाएर हेर्दा सबैमा किर्ते कागज प्रयोग भएको पाइएको थियो। त्यसपछि उनीहरूले जिल्ला प्रशासन कार्यालयलाई खबर गरेका थिए। पौडेललाई ठगी, आर्थिक अपचलन र किर्ते मुद्दा चलाउने तयारी भइरहेको प्रहरीले जनाएको छ।
जग्गा धितो राखेको थाहा हुँदाहुँदै सस्तोमा किनेर ठगीमा सहयोग पुर्याउने पोखराकै कमलमान गुभाजुलाई पनि प्रहरीले पक्राउ गरेको छ। उनले लेखनाथको करिब २० रोपनी जग्गा बैंकको धितोमा रहेको थाहा पाएर पनि ३० लाख रुपैयाँमा किनेका थिए। उनी मोहरिया टोलका पुराना सुनचाँदी व्यवसायी हुन्।
मुक्तिनाथ विकास बैंकमा धितो रहेको लेखनाथको जग्गा गुभाजुले किनेर मालपोतबाट उनको नाममा पास भएपछि फेरि अर्काे बैंकमा राखेर रकम लिएको फेला परेको प्रहरीले जनाएको छ।
एउटै जग्गा पटकपटक धितोमा जाने र फेरि तुरुन्तै फुकुवा हुने घटनामा मालपोतका कर्मचारीको समेत मिलेमतो हुनसक्ने प्रहरीको शंका छ।
ठगिएका बैंकरले पनि मालपोतको मिलेमतोमा यस्तो काण्ड भएको आरोप लगाएका छन्। मालपोतले भने दुरुस्त देखिएका कागजात नक्कली भनेर छुट्याउन नसक्दा झुक्किएको दाबी गरेको छ।
मालपोत कर्मचारीका अनुसार पौडेल सधैं कार्यालय समय सकिनै लाग्दा ५ बजेतिर हतारहतार आउने गर्थे। सोमबार भने करिब १२ बजेतिर पुगेका थिए। उनीमार्फत् भएका सम्पूर्ण कारोबारको अभिलेख उतार्न बाँकी रहेकाले ठगीको पूर्ण विवरण आउने क्रममा छ।
पौडेलले केही वर्षअघि पोखरा आएर रातारात सम्पत्ति जोडेका थिए। उनले पोखरामै नेवार परिवारकी छोरीसँग विवाह गरेका छन्। उनका बाबुआमा र ससुराली पक्षले पौडेलबाट भएको बिगो तिर्न आफू तयार रहेको भन्दै घटना मिलाउन प्रयास थालेका छन्
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28220-2011-06-29-04-33-29.html
हेटौंडा नगरपालिका-११ घर भई पोखरा उपमहानगरपालिका-९ बस्ने सन्तोष पौडेलले नक्कली कागजातका आधारमा एउटै जमिन पटकपटक विभिन्न बैंक तथा वित्तीय संस्थामा धितो राखेर ठगी गरेका हुन्।
'पौडेलले एउटा बैंकमा धितो राखेको जग्गा नक्कली कागज पेस गरी मालपोतबाट फुकुवा गर्ने र त्यही जग्गा फेरि अर्कोमा धितो राखेर ऋण लिएको फेला परेको छ,' कास्कीका एसपी यादवराज खनालले भने।
उनले पोखराका ९ बैंक तथा वित्तीय संस्थाबाट कम्तीमा ७ करोड रुपैयाँ झिकिसकेको प्रहरीको प्रारम्भिक अनुसन्धानबाट देखिएको छ। सबै घटना पुस ७ यता भएका हुन्। पौडेललाई प्रहरीले सोमबार पोखराबाट भाग्दै गर्दा लेखनाथको भण्डारढिकमा गाडी घेरा हालेर पक्राउ गरेको छ।
पौडेलले पोखरा उपमहानगरपालिका- २, ४, ६ र ९, लेखनाथ नगरपालिका-५ र रुपाकोट गाविसको १ नम्बर वडाका जग्गा धितो राख्दै नक्कली कागजातका आधारमा फुकुवा गराएको मालपोतले जनाएको छ।
स्रोतका अनुसार एभरेस्ट बैंकबाट ३५ लाख, मुक्तिनाथ विकास बैंकबाट ९३ लाख, बुटवल फाइनान्सबाट ८६ लाख, फेवा फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख, गरिमा विकास बैंकबाट १० लाख रुपैयाँ झिकिएको छ।
'एउटै फाइनान्सबाट १ करोड ६९ लाख रुपैयाँसम्म रकम लिएको देखिएको छ,' अनुसन्धानमा संलग्न स्रोतले भन्यो, 'सबैभन्दा कम एउटा विकास बैंकबाट ८-१० लाख रुपैयाँ लिएको छ।'
पौडेलले मालपोत कार्यालयमा सधैंझैं सोमबार पनि बैंकको नक्कली कागजात देखाएर जग्गा अर्कै बैंकमा धितो राख्न खोज्दा शंका लागेपछि ठगीकाण्ड खुलेको हो।
'सोमबार तमसुक लेख्ने क्रममा कर्मचारीले शंका लागेर कागजात नक्कली हो कि क्या हो भनेर सोधेपछि उनी अर्कै कागज लिएर आउँछु भन्दै हिँडेका थिए,' मालपोत स्रोतले भन्यो, 'त्यसपछि निकै बेर आएनन्।'
मालपोत कर्मचारीले यसअघि ती व्यक्तिबाट भएका कारोबार केलाएर हेर्दा सबैमा किर्ते कागज प्रयोग भएको पाइएको थियो। त्यसपछि उनीहरूले जिल्ला प्रशासन कार्यालयलाई खबर गरेका थिए। पौडेललाई ठगी, आर्थिक अपचलन र किर्ते मुद्दा चलाउने तयारी भइरहेको प्रहरीले जनाएको छ।
जग्गा धितो राखेको थाहा हुँदाहुँदै सस्तोमा किनेर ठगीमा सहयोग पुर्याउने पोखराकै कमलमान गुभाजुलाई पनि प्रहरीले पक्राउ गरेको छ। उनले लेखनाथको करिब २० रोपनी जग्गा बैंकको धितोमा रहेको थाहा पाएर पनि ३० लाख रुपैयाँमा किनेका थिए। उनी मोहरिया टोलका पुराना सुनचाँदी व्यवसायी हुन्।
मुक्तिनाथ विकास बैंकमा धितो रहेको लेखनाथको जग्गा गुभाजुले किनेर मालपोतबाट उनको नाममा पास भएपछि फेरि अर्काे बैंकमा राखेर रकम लिएको फेला परेको प्रहरीले जनाएको छ।
एउटै जग्गा पटकपटक धितोमा जाने र फेरि तुरुन्तै फुकुवा हुने घटनामा मालपोतका कर्मचारीको समेत मिलेमतो हुनसक्ने प्रहरीको शंका छ।
ठगिएका बैंकरले पनि मालपोतको मिलेमतोमा यस्तो काण्ड भएको आरोप लगाएका छन्। मालपोतले भने दुरुस्त देखिएका कागजात नक्कली भनेर छुट्याउन नसक्दा झुक्किएको दाबी गरेको छ।
मालपोत कर्मचारीका अनुसार पौडेल सधैं कार्यालय समय सकिनै लाग्दा ५ बजेतिर हतारहतार आउने गर्थे। सोमबार भने करिब १२ बजेतिर पुगेका थिए। उनीमार्फत् भएका सम्पूर्ण कारोबारको अभिलेख उतार्न बाँकी रहेकाले ठगीको पूर्ण विवरण आउने क्रममा छ।
पौडेलले केही वर्षअघि पोखरा आएर रातारात सम्पत्ति जोडेका थिए। उनले पोखरामै नेवार परिवारकी छोरीसँग विवाह गरेका छन्। उनका बाबुआमा र ससुराली पक्षले पौडेलबाट भएको बिगो तिर्न आफू तयार रहेको भन्दै घटना मिलाउन प्रयास थालेका छन्
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28220-2011-06-29-04-33-29.html
Dienstag, 28. Juni 2011
NRB eases inter-bank lending
KATHMANDU, JUN 28 -
In yet another effort to ease the ongoing liquidity crisis in the banking sector, the central bank has opened a new financing window for bank and financial institutions (BFIs).
As per the new facility, crisis-hit BFIs can borrow loans from other BFIs by putting up good loans and other types of assets (fixed assets) as collateral for a period of six months. As per the earlier provision, inter-bank loans used to mature in a week.
According to a central bank circular to BFIs, they can use such loans only for liquidity management such as maintaining the cash reserve ratio and giving back deposits to depositors. Borrowers of such loans cannot make lending until such loans are repaid. They should repay all such loans by mid-July 2012, according to NRB. “We opened the fifth window so that BFIs facing acute liquidity crunch can get some financing,” said Bhaskarmani Gyawali, spokesperson for NRB.
The central bank’s other four windows include repo, refinancing, special refinancing and lender of last resort policy.
As finance companies are facing serious liquidity pressure, the latest NRB move has brought them some comfort. “We believe this NRB move will rescue most FIs,” said Rajendra Man Shakya, president of Nepal Finance Companies’ Association.
However, whether lender BFIs would offer loans will be based on their assessment about BFIs seeking loans. “The main problem is the crisis of confidence among BFIs, and NRB has not addressed this issue,” said Ashoke Rana, president of Nepal Bankers’ Association.
Finance companies are hit hardest by the liquidity crunch in recent days after the central bank and other institutional depositors started withdrawing their deposits.
BFIs usually conduct inter-bank transactions on the basis of trust and sometimes they demand treasury bills as collateral. Despite opening the door for the central bank funding, NRB has been encouraging BFIS to manage funds themselves. However, due to the deficit of trust caused by problems in some FIs, lender BFIs are hesitant to provide loans.
Posted on: 2011-06-28 08:56
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/top-story/nrb-eases-inter-bank-lending/336413.html
In yet another effort to ease the ongoing liquidity crisis in the banking sector, the central bank has opened a new financing window for bank and financial institutions (BFIs).
As per the new facility, crisis-hit BFIs can borrow loans from other BFIs by putting up good loans and other types of assets (fixed assets) as collateral for a period of six months. As per the earlier provision, inter-bank loans used to mature in a week.
According to a central bank circular to BFIs, they can use such loans only for liquidity management such as maintaining the cash reserve ratio and giving back deposits to depositors. Borrowers of such loans cannot make lending until such loans are repaid. They should repay all such loans by mid-July 2012, according to NRB. “We opened the fifth window so that BFIs facing acute liquidity crunch can get some financing,” said Bhaskarmani Gyawali, spokesperson for NRB.
The central bank’s other four windows include repo, refinancing, special refinancing and lender of last resort policy.
As finance companies are facing serious liquidity pressure, the latest NRB move has brought them some comfort. “We believe this NRB move will rescue most FIs,” said Rajendra Man Shakya, president of Nepal Finance Companies’ Association.
However, whether lender BFIs would offer loans will be based on their assessment about BFIs seeking loans. “The main problem is the crisis of confidence among BFIs, and NRB has not addressed this issue,” said Ashoke Rana, president of Nepal Bankers’ Association.
Finance companies are hit hardest by the liquidity crunch in recent days after the central bank and other institutional depositors started withdrawing their deposits.
BFIs usually conduct inter-bank transactions on the basis of trust and sometimes they demand treasury bills as collateral. Despite opening the door for the central bank funding, NRB has been encouraging BFIS to manage funds themselves. However, due to the deficit of trust caused by problems in some FIs, lender BFIs are hesitant to provide loans.
Posted on: 2011-06-28 08:56
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/top-story/nrb-eases-inter-bank-lending/336413.html
Hydropower dev bank to have Rs 30b paid-up capital
KATHAMNDU, JUN 28 -
The proposed hydropower development bank will have a paid-up capital of Rs 30 billion. A committee formed to prepare the modality for the bank has suggested that the bank’s authorised capital should be Rs 100 billion and paid-up capital Rs 30 billion.
The Energy Ministry has demanded that the government allocate Rs 15 billion as seed money for the bank in the next fiscal year’s budget. “We’ve asked the government to allocate Rs 15 billion in the budget,” said Energy Minister Gokarna Bista, adding that fund requests have also been made to other investors such as Employees Provident Fund, Nepal Telecom and Rastriya Beema Sansthan.
The ministry has said that the government’s stake in the proposed bank will be around 20-30 percent. “We want more participation from the private sector,” said Bista. “We will limit the government stake at 30 percent.”
As per the modality, the board of the proposed bank will consist of the central bank governor, finance secretary and private sector representatives.
With the shortage of financial resources always remaining one of the major constraints to the development of hydropower projects, the government on June 5 had decided to set up the bank to make funds available for large hydel projects. The decision was taken so as to ease the power crisis and avoid any shortage of resources for small and large scale projects as the domestic investment is not enough for mega projects.
Even if all commercial banks are put together, they can only lend for the production of up to 150 MW of electricity. After arranging resources from domestic commercial banks proved difficult, the much talked about 456 MW Upper Tamakoshi Hydroelectricity Project is being constructed with loans from government-owned institutions such as Employers’ Provident Fund (EPF), Nepal Telecom, Rastriya Beema Sansthan and Citizens’ Investment Trust.
The proposed bank will primarily mobilise soft loans provided by major donors such as the World Bank and Asian Development Bank. As per the plan, the bank will provide loans received from the donors at low interest rate to hydropower developers at higher interest rate.
The ministry has also forwarded a 25-year hydropower development policy to the Prime Minister’s Office so that it can be incorporated in the government’s annual policies and programmes. President Ram Baran Yadav is scheduled to present the government’s annual policies and programmes in the Legislature Parliament on July 13.
The ministry is planning to waive the installation cost of electricity to poor and dalits. It is also planning to make city roads free of load-shedding. According to Bista, a separate feeder will be installed for electricity supply on the roads.
Posted on: 2011-06-28 08:57
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/business/hydropower-dev-bank-to-have-rs-30b-paid-up-capital/336414.html
The proposed hydropower development bank will have a paid-up capital of Rs 30 billion. A committee formed to prepare the modality for the bank has suggested that the bank’s authorised capital should be Rs 100 billion and paid-up capital Rs 30 billion.
The Energy Ministry has demanded that the government allocate Rs 15 billion as seed money for the bank in the next fiscal year’s budget. “We’ve asked the government to allocate Rs 15 billion in the budget,” said Energy Minister Gokarna Bista, adding that fund requests have also been made to other investors such as Employees Provident Fund, Nepal Telecom and Rastriya Beema Sansthan.
The ministry has said that the government’s stake in the proposed bank will be around 20-30 percent. “We want more participation from the private sector,” said Bista. “We will limit the government stake at 30 percent.”
As per the modality, the board of the proposed bank will consist of the central bank governor, finance secretary and private sector representatives.
With the shortage of financial resources always remaining one of the major constraints to the development of hydropower projects, the government on June 5 had decided to set up the bank to make funds available for large hydel projects. The decision was taken so as to ease the power crisis and avoid any shortage of resources for small and large scale projects as the domestic investment is not enough for mega projects.
Even if all commercial banks are put together, they can only lend for the production of up to 150 MW of electricity. After arranging resources from domestic commercial banks proved difficult, the much talked about 456 MW Upper Tamakoshi Hydroelectricity Project is being constructed with loans from government-owned institutions such as Employers’ Provident Fund (EPF), Nepal Telecom, Rastriya Beema Sansthan and Citizens’ Investment Trust.
The proposed bank will primarily mobilise soft loans provided by major donors such as the World Bank and Asian Development Bank. As per the plan, the bank will provide loans received from the donors at low interest rate to hydropower developers at higher interest rate.
The ministry has also forwarded a 25-year hydropower development policy to the Prime Minister’s Office so that it can be incorporated in the government’s annual policies and programmes. President Ram Baran Yadav is scheduled to present the government’s annual policies and programmes in the Legislature Parliament on July 13.
The ministry is planning to waive the installation cost of electricity to poor and dalits. It is also planning to make city roads free of load-shedding. According to Bista, a separate feeder will be installed for electricity supply on the roads.
Posted on: 2011-06-28 08:57
http://www.ekantipur.com/2011/06/28/business/hydropower-dev-bank-to-have-rs-30b-paid-up-capital/336414.html
Montag, 27. Juni 2011
Keep the peg
Keep the peg
On the top of seemingly endless political problems, Nepal is facing new challenges in the management of its economy ensuing from the continued loss of foreign exchange reserve resulting from deficits in its foreign operations. According to Nepal Rastra Bank’s data, country’s foreign reserve declined during the fiscal year that ended in July 2010 by 18 billion rupees to 269 billion rupees, 6 percent lower than the level at the beginning of the year.
This decline, although small, is significant in two ways. First, this decline is the first in many years, especially compared to the period since 2006 when political peace in the country was restored. Total reserve held by NRB more than doubled to 287 billion rupees over the three-year period until July 2009. Second, and more significantly, the decline in reserve was mainly due to a sharp run-up in imports that increased by a whopping 100 billion rupees or by about a third. The large import growth, along with a declining level of reserve, reduced the reserve backing of imports from one year to less than nine months.
Data for the current fiscal year ending in mid-July 2011 will not be available for another six months but indications are for a much larger trade gap and reserve loss than experienced during 2009/10. Foreign reserve declined further to 253 billion rupees by mid-April 2011, with further decline expected during the remainder of this year through July, to 240 billion rupees, equivalent to eight months of imports, the lowest level of import coverage in a decade. The outlook is for a continued decline in reserve unless the economy goes into a recession that will reduce imports, and/or reserve is supplemented from outside loans, such as from International Monetary Fund(IMF).
Role of fixed exchange rate
Ordinarily, decline in the level of foreign exchange reserve should not be worrisome if there is no commitment to hold on to a certain exchange rate—value of domestic currency in terms of foreign currency—like the Indian rupee or US dollar. A rise in the demand for foreign goods relative to foreigners’ demand for our exports would create a shortage of foreign currencies in the exchange market, which will push up their prices, meaning a depreciation of the exchange rate. Such deprecation will continue until trade balance has been restored through a decline in imports or a rise in exports or combination of both. Also, the service and capital account balance respond positively to exchange rate depreciation but the relationship is not as strong and direct.
The automatic adjustment mechanism is hindered if the country maintains a fixed exchange rate—fixed value of foreign currency in terms of domestic currency. This is the exchange rate system that Nepal currently maintains—a fixed rate of rupee with the Indian rupee at 160 rupees to 100 Indian rupees. All other exchange rates of NRs are expressed using the cross rates, of IRs with those currencies.
If the rate is fixed in this way, all adjustments to imbalances in the country’s foreign accounts get channeled through change in the level of reserve held at NRB. With the balance of payments generally in surplus, NRB’s foreign reserves increased from less than 71 billion rupees early in the decade to nearly 272 billion rupees toward the end of fiscal year 2009. As noted above, the trend has now been reversed, with the prospects of reserve level declining to 244 billion rupees by the end of current fiscal year in July 2011.
Devaluation option
A quick fix to the problem of reserve loss—and its repercussions on the broader economy—would be devaluation: Fixing a higher rupee rate for Indian currency—for example, 200 rupees per 100 Indian rupees. By making exports cheaper and imports more expensive, devaluation helps reduce the trade gap and also has a positive effect on other foreign transactions, like travel and remittance receipts and a more subdued demand for foreign services, like education and health.
Offsetting disadvantages of devaluation would be the threat of inflation and economic destabilization, if the government fails to implement supportive measures to back up devaluation that includes mopping up of excess liquidity in the economy with the use of restrictive fiscal and monetary policies. Such policy tightening ordinarily requires sharp cutbacks in bank lending, tax increases, and reduction in government spending aimed at getting a balanced budget. In the absence of these restraining measures, domestic cost and prices would rise proportionally to the devaluation and competitive advantage gained from devaluation may quickly evaporate.
However, a much larger concern about the success of devaluation would be whether we can cut back on imports and increase exports, both of which are very difficult propositions. This is so because most of our imports from India—our largest import source—are essential items that cannot be reduced even when their prices rise after the devaluation, while most of our exports face inelastic supply that would mean a largely unchanged volume. With export and import volumes largely unchanged, trade outcome from devaluation would be a larger trade deficit and higher inflation due to rise in the prices of imported goods. Restrictive fiscal and monetary policies that would be needed to subdue inflation can cause recession and undermine growth.
Floating exchange rate
The other policy option is to float the exchange rate which, in the context of current situation, would mean an immediate fall-off in the exchange value of the rupee, paralleling devaluation. However, the difference would be that after the exchange rate settles down to a lower and trade-balancing level, its future course would be uncertain. This would mean that speculators would have to take a risk making a profit as well as loss if they engage in speculative activities. Unless the government policy happens to be reckless and lacks credibility, speculation under a floating rate regime tends to be stabilizing and helps bring about orderly changes in the exchange rate consistent with underlying market forces.
While the floating of exchange rate presents an easy way out of the present difficulties, it carries risks of its own and will pose difficult challenges never been faced before. The first issue to be faced would be to change the public mindset, which has come to view a fixed exchange rate with the Indian rupee as sacrosanct and inviolable.
The prevailing view, at least outside of Kathmandu Valley, is that Nepali rupee is an accepted medium of exchange only because it can be converted into Indian rupee at a fixed exchange rate. What this means is that floating of the rate would risk bring back the dual currency system—practiced until the mid-1960s—with Indian rupee gaining an advantage over Nepali rupee as a medium of exchange.
Nepal experimented with the floating rate system during the 1950s but that proved to be disastrous when the rate could change as much as 10 percent in a single day! Upheavals in the exchange market—and implicitly in the larger economy—did not stop until the newly established central bank took command of the exchange rate in 1960 by fixing the rate at 160 rupees per 100 Indian rupees, and by guaranteeing unlimited convertibility. Government has changed this rate on many occasions but never dared to float it and, finally, has to return to the original rate of 160 rupees in 1991— in part to maintain confidence in the rupee.
Floating the exchange rate looks to be a sensible option to help stabilize the economy and create favorable conditions for growth but this does not seem practical. Many people would agree that much of the economic difficulties facing the nation today are political in nature and the situation would more likely get worse if the economy loses its exchange rate anchor. It would be inappropriate then to interfere with the exchange rate peg at this time as that devaluation would not provide a lasting relief. The best option would then be to reduce our consumption and increase productivity which, in turn, would require a large measure of fiscal discipline, political stability, and lowering of the risks faced by producers and investors.
SUKHDEV SHAH ,Writer is an economist and can be reached at sshah1983@hotmail.com
Published on 2011-06-27 01:00:16
On the top of seemingly endless political problems, Nepal is facing new challenges in the management of its economy ensuing from the continued loss of foreign exchange reserve resulting from deficits in its foreign operations. According to Nepal Rastra Bank’s data, country’s foreign reserve declined during the fiscal year that ended in July 2010 by 18 billion rupees to 269 billion rupees, 6 percent lower than the level at the beginning of the year.
This decline, although small, is significant in two ways. First, this decline is the first in many years, especially compared to the period since 2006 when political peace in the country was restored. Total reserve held by NRB more than doubled to 287 billion rupees over the three-year period until July 2009. Second, and more significantly, the decline in reserve was mainly due to a sharp run-up in imports that increased by a whopping 100 billion rupees or by about a third. The large import growth, along with a declining level of reserve, reduced the reserve backing of imports from one year to less than nine months.
Data for the current fiscal year ending in mid-July 2011 will not be available for another six months but indications are for a much larger trade gap and reserve loss than experienced during 2009/10. Foreign reserve declined further to 253 billion rupees by mid-April 2011, with further decline expected during the remainder of this year through July, to 240 billion rupees, equivalent to eight months of imports, the lowest level of import coverage in a decade. The outlook is for a continued decline in reserve unless the economy goes into a recession that will reduce imports, and/or reserve is supplemented from outside loans, such as from International Monetary Fund(IMF).
Role of fixed exchange rate
Ordinarily, decline in the level of foreign exchange reserve should not be worrisome if there is no commitment to hold on to a certain exchange rate—value of domestic currency in terms of foreign currency—like the Indian rupee or US dollar. A rise in the demand for foreign goods relative to foreigners’ demand for our exports would create a shortage of foreign currencies in the exchange market, which will push up their prices, meaning a depreciation of the exchange rate. Such deprecation will continue until trade balance has been restored through a decline in imports or a rise in exports or combination of both. Also, the service and capital account balance respond positively to exchange rate depreciation but the relationship is not as strong and direct.
The automatic adjustment mechanism is hindered if the country maintains a fixed exchange rate—fixed value of foreign currency in terms of domestic currency. This is the exchange rate system that Nepal currently maintains—a fixed rate of rupee with the Indian rupee at 160 rupees to 100 Indian rupees. All other exchange rates of NRs are expressed using the cross rates, of IRs with those currencies.
If the rate is fixed in this way, all adjustments to imbalances in the country’s foreign accounts get channeled through change in the level of reserve held at NRB. With the balance of payments generally in surplus, NRB’s foreign reserves increased from less than 71 billion rupees early in the decade to nearly 272 billion rupees toward the end of fiscal year 2009. As noted above, the trend has now been reversed, with the prospects of reserve level declining to 244 billion rupees by the end of current fiscal year in July 2011.
Devaluation option
A quick fix to the problem of reserve loss—and its repercussions on the broader economy—would be devaluation: Fixing a higher rupee rate for Indian currency—for example, 200 rupees per 100 Indian rupees. By making exports cheaper and imports more expensive, devaluation helps reduce the trade gap and also has a positive effect on other foreign transactions, like travel and remittance receipts and a more subdued demand for foreign services, like education and health.
Offsetting disadvantages of devaluation would be the threat of inflation and economic destabilization, if the government fails to implement supportive measures to back up devaluation that includes mopping up of excess liquidity in the economy with the use of restrictive fiscal and monetary policies. Such policy tightening ordinarily requires sharp cutbacks in bank lending, tax increases, and reduction in government spending aimed at getting a balanced budget. In the absence of these restraining measures, domestic cost and prices would rise proportionally to the devaluation and competitive advantage gained from devaluation may quickly evaporate.
However, a much larger concern about the success of devaluation would be whether we can cut back on imports and increase exports, both of which are very difficult propositions. This is so because most of our imports from India—our largest import source—are essential items that cannot be reduced even when their prices rise after the devaluation, while most of our exports face inelastic supply that would mean a largely unchanged volume. With export and import volumes largely unchanged, trade outcome from devaluation would be a larger trade deficit and higher inflation due to rise in the prices of imported goods. Restrictive fiscal and monetary policies that would be needed to subdue inflation can cause recession and undermine growth.
Floating exchange rate
The other policy option is to float the exchange rate which, in the context of current situation, would mean an immediate fall-off in the exchange value of the rupee, paralleling devaluation. However, the difference would be that after the exchange rate settles down to a lower and trade-balancing level, its future course would be uncertain. This would mean that speculators would have to take a risk making a profit as well as loss if they engage in speculative activities. Unless the government policy happens to be reckless and lacks credibility, speculation under a floating rate regime tends to be stabilizing and helps bring about orderly changes in the exchange rate consistent with underlying market forces.
While the floating of exchange rate presents an easy way out of the present difficulties, it carries risks of its own and will pose difficult challenges never been faced before. The first issue to be faced would be to change the public mindset, which has come to view a fixed exchange rate with the Indian rupee as sacrosanct and inviolable.
The prevailing view, at least outside of Kathmandu Valley, is that Nepali rupee is an accepted medium of exchange only because it can be converted into Indian rupee at a fixed exchange rate. What this means is that floating of the rate would risk bring back the dual currency system—practiced until the mid-1960s—with Indian rupee gaining an advantage over Nepali rupee as a medium of exchange.
Nepal experimented with the floating rate system during the 1950s but that proved to be disastrous when the rate could change as much as 10 percent in a single day! Upheavals in the exchange market—and implicitly in the larger economy—did not stop until the newly established central bank took command of the exchange rate in 1960 by fixing the rate at 160 rupees per 100 Indian rupees, and by guaranteeing unlimited convertibility. Government has changed this rate on many occasions but never dared to float it and, finally, has to return to the original rate of 160 rupees in 1991— in part to maintain confidence in the rupee.
Floating the exchange rate looks to be a sensible option to help stabilize the economy and create favorable conditions for growth but this does not seem practical. Many people would agree that much of the economic difficulties facing the nation today are political in nature and the situation would more likely get worse if the economy loses its exchange rate anchor. It would be inappropriate then to interfere with the exchange rate peg at this time as that devaluation would not provide a lasting relief. The best option would then be to reduce our consumption and increase productivity which, in turn, would require a large measure of fiscal discipline, political stability, and lowering of the risks faced by producers and investors.
SUKHDEV SHAH ,Writer is an economist and can be reached at sshah1983@hotmail.com
Published on 2011-06-27 01:00:16
Liquidity situation: Banks heave a sigh of relief
KATHMANDU, JUN 27 -
Only one commercial bank sought financing from the Nepal Rastra Bank (NRB) through repo (central bank providing funds to banks and financial institutions against their treasury bills) on Sunday. For the last three days, there has been no inter-bank lending among commercial banks and the inter-bank lending rate now hovers around 7 percent.
These are clear signs that banks that were experiencing a tight liquidity situation until last week are feeling somewhat comfortable. Although bankers are apprehensive about whether the present situation will sustain for long, they agree that the liquidity situation has eased.
“For the last three days, demand for inter-bank loan has been almost nil,” said Ashoke Rana, president of the Nepal Bankers’ Association. “This is an indication that the liquidity situation has eased,” he said.
On Sunday, only one bank—Kist Bank—applied for repo. The bank received Rs 100 million through repo although the central bank issued repo worth 1.5 billion. “There is a surplus liquidity of Rs 9 billion in the market,” said a senior NRB official.
It also suggests that the central bank’s measures, including refinancing, special refinancing, repo and lender of last resort, have started to make positive impact at least on commercial banks. About a dozen BFIs have received around Rs 1 billion under both types of refinancing facilities, according to NRB. Bankers say the central bank’s assistance has played a crucial role in easing the liquidity crunch.
Bankers attribute the ease in liquidity situation to three factors—the government’s increased spending, diversion of deposits to commercial banks and banks halting lending.
Recent rise in the government spending has also given some relief to banks. As of last week, the government treasury held Rs 11 billion. The figure two months ago stood at Rs 20 billion. “The increased government spending, of late, has helped ease the liquidity crunch,” said NIC Bank CEO Sashin Joshi. “NIC Bank’s deposits grew by 10 to 12 percent over the last 3 to 4 months.”
The banking system received liquidity of Rs 6 billion last week. According to bankers, the government providing pension fund to government-owned banks also helped ease the liquidity crunch. Commercial banks are also benefiting from the diversion of deposits from B and C class financial institutions to them for the last few months. Until last fiscal year, B and C class financial institutions were experiencing diversion of deposits to them, according to NRB.
Bankers say sudden rise in the share market last week also helped bring liquidity in banks, as funds of shares transactions came to the banking system. “If the stock market continues to improve, liquidity problems will gradually ease,” said Rana.
However, liquidity has been concentrated mainly in government-owned banks and older banks. “We are still facing a tight liquidity situation,” said Kist CEO Kamal Gyawali. New banks are finding it difficult to get financing through repo as they do not have enough treasury bills.
Central bank help sought for Capital Merchant’s revival
Officials of the Nepal Finance Companies’ Association on Sunday sought the central bank’s help to revive Capital Merchant Banking and Finance Limited (CMBF) which landed in trouble due to bad corporate governance and acute liquidity crunch. “We asked the central bank to help CMBF the way it helped Vibor Bikas Bank,” said Narayan Man Rajbhandari, MD, Universal Finance, who was also a part of the delegation that went to the central bank. Last week, the central bank had rejected refinancing to the finance company for its bad governance. The central bank supervision identified irregularities of Rs 1.4 billion in the company. “We asked the NRB to first save the company and settle the issue of governance latter,” said Rajbhandari.
MUKUL HUMAGAIN & PRITHVI MAN SHRESTHA, http://www.ekantipur.com/2011/06/27/business/liquidity-situation-banks-heave-a-sigh-of-relief/336355.html
Only one commercial bank sought financing from the Nepal Rastra Bank (NRB) through repo (central bank providing funds to banks and financial institutions against their treasury bills) on Sunday. For the last three days, there has been no inter-bank lending among commercial banks and the inter-bank lending rate now hovers around 7 percent.
These are clear signs that banks that were experiencing a tight liquidity situation until last week are feeling somewhat comfortable. Although bankers are apprehensive about whether the present situation will sustain for long, they agree that the liquidity situation has eased.
“For the last three days, demand for inter-bank loan has been almost nil,” said Ashoke Rana, president of the Nepal Bankers’ Association. “This is an indication that the liquidity situation has eased,” he said.
On Sunday, only one bank—Kist Bank—applied for repo. The bank received Rs 100 million through repo although the central bank issued repo worth 1.5 billion. “There is a surplus liquidity of Rs 9 billion in the market,” said a senior NRB official.
It also suggests that the central bank’s measures, including refinancing, special refinancing, repo and lender of last resort, have started to make positive impact at least on commercial banks. About a dozen BFIs have received around Rs 1 billion under both types of refinancing facilities, according to NRB. Bankers say the central bank’s assistance has played a crucial role in easing the liquidity crunch.
Bankers attribute the ease in liquidity situation to three factors—the government’s increased spending, diversion of deposits to commercial banks and banks halting lending.
Recent rise in the government spending has also given some relief to banks. As of last week, the government treasury held Rs 11 billion. The figure two months ago stood at Rs 20 billion. “The increased government spending, of late, has helped ease the liquidity crunch,” said NIC Bank CEO Sashin Joshi. “NIC Bank’s deposits grew by 10 to 12 percent over the last 3 to 4 months.”
The banking system received liquidity of Rs 6 billion last week. According to bankers, the government providing pension fund to government-owned banks also helped ease the liquidity crunch. Commercial banks are also benefiting from the diversion of deposits from B and C class financial institutions to them for the last few months. Until last fiscal year, B and C class financial institutions were experiencing diversion of deposits to them, according to NRB.
Bankers say sudden rise in the share market last week also helped bring liquidity in banks, as funds of shares transactions came to the banking system. “If the stock market continues to improve, liquidity problems will gradually ease,” said Rana.
However, liquidity has been concentrated mainly in government-owned banks and older banks. “We are still facing a tight liquidity situation,” said Kist CEO Kamal Gyawali. New banks are finding it difficult to get financing through repo as they do not have enough treasury bills.
Central bank help sought for Capital Merchant’s revival
Officials of the Nepal Finance Companies’ Association on Sunday sought the central bank’s help to revive Capital Merchant Banking and Finance Limited (CMBF) which landed in trouble due to bad corporate governance and acute liquidity crunch. “We asked the central bank to help CMBF the way it helped Vibor Bikas Bank,” said Narayan Man Rajbhandari, MD, Universal Finance, who was also a part of the delegation that went to the central bank. Last week, the central bank had rejected refinancing to the finance company for its bad governance. The central bank supervision identified irregularities of Rs 1.4 billion in the company. “We asked the NRB to first save the company and settle the issue of governance latter,” said Rajbhandari.
MUKUL HUMAGAIN & PRITHVI MAN SHRESTHA, http://www.ekantipur.com/2011/06/27/business/liquidity-situation-banks-heave-a-sigh-of-relief/336355.html
Nepali students deprived of education loans
AKANKSHA UPADHYAY
KATHMANDU, June 26: After the student graduates and starts working, the installment payment of the bank begins. With interest, which is usually lower than the ones of other types of loans, the creditor pays back the money to the bank.
Why can’t the same practice be implemented in the Nepali market?
Some five years ago, Nepali banks tried issuing remittance-related loans to workers going abroad to work which didn’t need collateral. The workers had to submit only their citizenship certificates to avail of this loan.
However, as 60% of the loans went bad, Nepali banks stopped issuing loans without collateral.
Apart from this, there are more reasons for issuing education loans with traditional features applied to other types of loan seekers.
Firstly, even if a student is a graduate from a good university, a good job is not certain to come by as wished.
“We don’t provide these features to students of Nepal because even MBA graduates are found unemployed here. Even if they get jobs, they are very less likely to get proper job placements to be able to pay back the installments,” said Diwakar Poudel, Head of Corporate Affairs at Standard Chartered Bank Nepal.
Again, according to bankers, the security system of Nepal isn’t strong enough to prevent loans from going bad. When a loan is not backed by collateral, it runs high risks for not being recovered in time or sometimes not recovered at all. The administration system of the nation itself is to be blamed, according to bankers.
No companies in Nepal are actively looking at the personal records of persons and taking actions against their fraud cases. In case the person doesn’t pay back the loans, no one can catch the person and make him/her pay the money back.
Banks here aren’t in the position to take such risks when they themselves are struggling for liquidity time and again.
The other reason behind it is that students who go abroad for higher studies aren’t likely to return to Nepal after the completion of their education. Because of this factor, too, they can’t be provided loans on their name or without any collateral.
When will the students of Nepal get proper features of education loans from banks?
The time is nowhere near, that’s what bankers say. The national regulator, Nepal Rastra Bank, also doesn’t have any provisions for education loans. Banks need to do 20% extra provisioning for loans that aren’t backed by proper collateral, which is hard for the banks.
Because of the present unemployment problems and a lack of proper administration in the country to keep personal records of every person, and a lack of proper links between the government, educational institutions and banks, and also due to the lack of proper laws backing this system, Nepali students don’t have the privilege to study without considering the financial position of the family.
In many cases, the inadequacy of the financial position of their families has acted as a limiting factor for many youngsters to pursue and complete their higher education.
http://www.myrepublica.com/portal/index.php?action=news_details&news_id=32798
KATHMANDU, June 26: After the student graduates and starts working, the installment payment of the bank begins. With interest, which is usually lower than the ones of other types of loans, the creditor pays back the money to the bank.
Why can’t the same practice be implemented in the Nepali market?
Some five years ago, Nepali banks tried issuing remittance-related loans to workers going abroad to work which didn’t need collateral. The workers had to submit only their citizenship certificates to avail of this loan.
However, as 60% of the loans went bad, Nepali banks stopped issuing loans without collateral.
Apart from this, there are more reasons for issuing education loans with traditional features applied to other types of loan seekers.
Firstly, even if a student is a graduate from a good university, a good job is not certain to come by as wished.
“We don’t provide these features to students of Nepal because even MBA graduates are found unemployed here. Even if they get jobs, they are very less likely to get proper job placements to be able to pay back the installments,” said Diwakar Poudel, Head of Corporate Affairs at Standard Chartered Bank Nepal.
Again, according to bankers, the security system of Nepal isn’t strong enough to prevent loans from going bad. When a loan is not backed by collateral, it runs high risks for not being recovered in time or sometimes not recovered at all. The administration system of the nation itself is to be blamed, according to bankers.
No companies in Nepal are actively looking at the personal records of persons and taking actions against their fraud cases. In case the person doesn’t pay back the loans, no one can catch the person and make him/her pay the money back.
Banks here aren’t in the position to take such risks when they themselves are struggling for liquidity time and again.
The other reason behind it is that students who go abroad for higher studies aren’t likely to return to Nepal after the completion of their education. Because of this factor, too, they can’t be provided loans on their name or without any collateral.
When will the students of Nepal get proper features of education loans from banks?
The time is nowhere near, that’s what bankers say. The national regulator, Nepal Rastra Bank, also doesn’t have any provisions for education loans. Banks need to do 20% extra provisioning for loans that aren’t backed by proper collateral, which is hard for the banks.
Because of the present unemployment problems and a lack of proper administration in the country to keep personal records of every person, and a lack of proper links between the government, educational institutions and banks, and also due to the lack of proper laws backing this system, Nepali students don’t have the privilege to study without considering the financial position of the family.
In many cases, the inadequacy of the financial position of their families has acted as a limiting factor for many youngsters to pursue and complete their higher education.
http://www.myrepublica.com/portal/index.php?action=news_details&news_id=32798
तरलता अभाव चर्काउने गरी ऋणपत्र
नारायण सापकोटा, काठमाडौं, असार १३- रकम अभावमा वित्तीय संस्था चरम संकटमा परेका बेला राष्ट्र बैंकले 'सरकारको आन्तरिक ऋणका लागि' उल्टै बजारबाट ६ अर्ब ६८ करोड रुपैयाँ खिच्न लागेको छ।
वार्षिक १० प्रतिशत व्याजमा 'राष्ट्रिय बचतपत्र २०७३' नामको ऋणपत्र जारी गरेर उसले उक्त परिमाणको रकम बजारबाट तान्न लागेको हो। यसको बिक्री असार १२ देखि १९ सम्म खुला रहनेछ।
विकास खर्च नभएर सरकारी ढुकुटीमा करिब १३ अर्ब रुपैयाँ थन्किएका बेला बजारबाट थप रकम नखिच्न सरोकारवालाले अनुरोध गर्दै आएका थिए।
'तरलता अभावको बेला ऋणपत्र ल्याउँदा वित्तीय क्षेत्रको अवस्था झन् असहज हुन्छ,' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले आइतबार नागरिकसँग भने।
एक महिनाअघि ५ अर्ब रुपैयाँको ऋणपत्र निष्कासन गर्दा पनि बैंकरहरूले गभर्नर युवराज खतिवडासँग 'फेरि बजारबाट पैसा नखिच्न' अनुरोध गरेका थिए।
'हाम्रो अनुरोध स्वीकार गरिएन,' राणाले भने, 'वित्तीय क्षेत्रको अवस्थाप्रति सम्वेदनशील देखिएन।'
राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले भने सरकारको आन्तरिक ऋण उठाउने तालिकाअनुरुप ऋणपत्र जारी गरिएको बताए।
यसले तरलता अभाव थप बढाउँदैन भन्ने प्रश्नमा उनले भने, 'बजार अवस्था सरकारले बु‰ने कुरा हो।' अर्थ मन्त्रालयले 'ऋणपत्र जारी नगर्नू' नभनेसम्म रोक्ने चलन नभएको उनले उल्लेख गरे।
इन्भेस्टर फोरमका अध्यक्ष सिताराम थपलियाले सबैको सुझावविपरीत 'बजारमा तरलता अभाव चर्काउन ऋणपत्र जारी गरिएको' आरोप लगाएका छन्।
'हाम्रो अनुरोध अस्वीकार गर्दै फेरि ऋणपत्रमार्फत् रकम खिच्न लागिएको छ,' उनले भने, 'यसले तरलता अभाव झनै बढाउने छ।'
केही दिनयता वाणिज्य बैंकहरूमा ६ अर्ब रुपैयाँ निक्षेप बढे पनि तरलता समस्या सुल्भि्कएको छैन। असार अन्तिममा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर तिर्दा पनि समस्या चर्किने राणाले बताए। 'यस्तो घडीमा ऋणपत्र ल्याएर राष्ट्र बैंकले उल्टो काम गरेको छ,' उनले भने।
अल्पकालीन राहत
राष्ट्र बैंकले अल्पकालीन रूपमा रकम अभाव सुल्झाउन बैंक तथा वित्तीय संस्थाको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ऋण लिन सक्ने व्यवस्था गर्न लागेको छ।
बैंक तथा वित्तीय संस्थाले 'तरलता व्यवस्थापनका लागि मात्र' यस्तो कर्जा प्रयोग गर्न पाउने व्यवस्था गर्न खोजिएको राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले जानकारी दिए। 'यससम्बन्धी निर्देशन छिट्टै जारी हुँदैछ,' उनले भने, 'यस्तो कर्जा २०६९ असारसम्म राफसाफ भइसक्नुपर्छ।'
वित्तीय संस्थामा तरलता अभाव भई एकपछि अर्को कार्यालय बन्द गर्नुपर्ने अवस्था आएपछि राष्ट्र बैंकले यो उपाय अवलम्बन गर्न खोजेको हो।
यसअघि तरलता अभाव मेट्न विशेष पुनर्कर्जा, साताको दुईपटक रिपो, अन्तिम ऋणदाता सुविधा र साधारण पुनर्कर्जा प्रयोगमा ल्याएको थियो। भिबोर विकास बैंकलाई अन्तिम ऋणदाता सुविधामा ५० करोड दिइएको थियो। अन्य विकास बैंक र वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले विशेष पुनर्कर्जा उपलब्ध गराउँदै आएको छ। आइतबार पनि ३ वित्तीय संस्थालाई पुनर्कर्जा दिइएको थियो।
तरलता समस्याले चार महिनायता छवटा वित्तीय संस्थामा समस्या आइसकेको छ। पछिल्लोपटक क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्सले तरलताको अभाव देखाउँदै कार्यालय बन्द गरेको छ। उसलाई कार्यालय खोल्न निर्देशन दिइसकेको राष्ट्र बैंक प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले बताए।
वित्त कम्पनी संघले भने तरलता अभावमा परेका र सुशासनको समस्या भएकालाई फरकफरक व्यवहार गर्न राष्ट्र बैंकसँग आग्रह गरेको छ। संघका पदाधिकारीसँग दुई डेपुटी गभर्नरले आइतबार छलफल गरेका थिए। समस्यामा पर्नासाथ राष्ट्र बैंकलाई जानकारी दिन आग्रह गरिएको ज्ञवालीले बताए।
'यो क्षणिक समस्या हो, समस्या परेका संस्थालाई सहयोग गरिरहेका छौं,' उनले भने।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28138-2011-06-27-04-24-16.html
वार्षिक १० प्रतिशत व्याजमा 'राष्ट्रिय बचतपत्र २०७३' नामको ऋणपत्र जारी गरेर उसले उक्त परिमाणको रकम बजारबाट तान्न लागेको हो। यसको बिक्री असार १२ देखि १९ सम्म खुला रहनेछ।
विकास खर्च नभएर सरकारी ढुकुटीमा करिब १३ अर्ब रुपैयाँ थन्किएका बेला बजारबाट थप रकम नखिच्न सरोकारवालाले अनुरोध गर्दै आएका थिए।
'तरलता अभावको बेला ऋणपत्र ल्याउँदा वित्तीय क्षेत्रको अवस्था झन् असहज हुन्छ,' बैंकर्स संघका अध्यक्ष अशोक राणाले आइतबार नागरिकसँग भने।
एक महिनाअघि ५ अर्ब रुपैयाँको ऋणपत्र निष्कासन गर्दा पनि बैंकरहरूले गभर्नर युवराज खतिवडासँग 'फेरि बजारबाट पैसा नखिच्न' अनुरोध गरेका थिए।
'हाम्रो अनुरोध स्वीकार गरिएन,' राणाले भने, 'वित्तीय क्षेत्रको अवस्थाप्रति सम्वेदनशील देखिएन।'
राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले भने सरकारको आन्तरिक ऋण उठाउने तालिकाअनुरुप ऋणपत्र जारी गरिएको बताए।
यसले तरलता अभाव थप बढाउँदैन भन्ने प्रश्नमा उनले भने, 'बजार अवस्था सरकारले बु‰ने कुरा हो।' अर्थ मन्त्रालयले 'ऋणपत्र जारी नगर्नू' नभनेसम्म रोक्ने चलन नभएको उनले उल्लेख गरे।
इन्भेस्टर फोरमका अध्यक्ष सिताराम थपलियाले सबैको सुझावविपरीत 'बजारमा तरलता अभाव चर्काउन ऋणपत्र जारी गरिएको' आरोप लगाएका छन्।
'हाम्रो अनुरोध अस्वीकार गर्दै फेरि ऋणपत्रमार्फत् रकम खिच्न लागिएको छ,' उनले भने, 'यसले तरलता अभाव झनै बढाउने छ।'
केही दिनयता वाणिज्य बैंकहरूमा ६ अर्ब रुपैयाँ निक्षेप बढे पनि तरलता समस्या सुल्भि्कएको छैन। असार अन्तिममा बैंक तथा वित्तीय संस्थाले कर तिर्दा पनि समस्या चर्किने राणाले बताए। 'यस्तो घडीमा ऋणपत्र ल्याएर राष्ट्र बैंकले उल्टो काम गरेको छ,' उनले भने।
अल्पकालीन राहत
राष्ट्र बैंकले अल्पकालीन रूपमा रकम अभाव सुल्झाउन बैंक तथा वित्तीय संस्थाको सम्पत्ति र असल कर्जाको धितोमा ऋण लिन सक्ने व्यवस्था गर्न लागेको छ।
बैंक तथा वित्तीय संस्थाले 'तरलता व्यवस्थापनका लागि मात्र' यस्तो कर्जा प्रयोग गर्न पाउने व्यवस्था गर्न खोजिएको राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले जानकारी दिए। 'यससम्बन्धी निर्देशन छिट्टै जारी हुँदैछ,' उनले भने, 'यस्तो कर्जा २०६९ असारसम्म राफसाफ भइसक्नुपर्छ।'
वित्तीय संस्थामा तरलता अभाव भई एकपछि अर्को कार्यालय बन्द गर्नुपर्ने अवस्था आएपछि राष्ट्र बैंकले यो उपाय अवलम्बन गर्न खोजेको हो।
यसअघि तरलता अभाव मेट्न विशेष पुनर्कर्जा, साताको दुईपटक रिपो, अन्तिम ऋणदाता सुविधा र साधारण पुनर्कर्जा प्रयोगमा ल्याएको थियो। भिबोर विकास बैंकलाई अन्तिम ऋणदाता सुविधामा ५० करोड दिइएको थियो। अन्य विकास बैंक र वित्तीय संस्थालाई राष्ट्र बैंकले विशेष पुनर्कर्जा उपलब्ध गराउँदै आएको छ। आइतबार पनि ३ वित्तीय संस्थालाई पुनर्कर्जा दिइएको थियो।
तरलता समस्याले चार महिनायता छवटा वित्तीय संस्थामा समस्या आइसकेको छ। पछिल्लोपटक क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्सले तरलताको अभाव देखाउँदै कार्यालय बन्द गरेको छ। उसलाई कार्यालय खोल्न निर्देशन दिइसकेको राष्ट्र बैंक प्रवक्ता भाष्करमणि ज्ञवालीले बताए।
वित्त कम्पनी संघले भने तरलता अभावमा परेका र सुशासनको समस्या भएकालाई फरकफरक व्यवहार गर्न राष्ट्र बैंकसँग आग्रह गरेको छ। संघका पदाधिकारीसँग दुई डेपुटी गभर्नरले आइतबार छलफल गरेका थिए। समस्यामा पर्नासाथ राष्ट्र बैंकलाई जानकारी दिन आग्रह गरिएको ज्ञवालीले बताए।
'यो क्षणिक समस्या हो, समस्या परेका संस्थालाई सहयोग गरिरहेका छौं,' उनले भने।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28138-2011-06-27-04-24-16.html
किन डुब्यो क्यापिटल मर्चेन्ट?
सुदर्शन सापकोटा, काठमाडौं, असार १२- निक्षेप फिर्ता गर्न नसकेर शुक्रबार कार्यालय बन्द गरेको क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्स कम्पनीले नक्कली परियोजना देखाउँदै रियलस्टेट र प्लटिङमा कर्जा प्रवाह गरेको खुलेको छ। कम्पनीले यसरी १ अर्ब रुपैयाँ भन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेको हो।
राष्ट्र बैंकले केही समयअघि फाइनान्समा निरीक्षण गर्न पठाएको टोलीले दिएको प्रतिवेदनमा नक्कली परियोजना देखाउँदै त्यो बापतको पैसा रियलस्टेट र प्लटिङमा प्रवाह गरेको उल्लेख छ। सञ्चालक समितिका अध्यक्ष विज्ञानप्रसाद पौडेल, सदस्यहरु लक्ष्मणप्रसाद पौडेल, डम्बरबहादुर बस्नेत, सोमराज रेग्मी र सुषमा केसी तथा प्रमुख कार्यकारी अधिकृत दीपकराज शर्मालगायत व्यवस्थापनका उच्च अधिकारीको मिलेमतोमा यसरी कर्जा प्रवाह भएको हो।
प्रमुख कार्यकारी शर्माले रियलस्टेट कर्जा समायोजन गर्दा समस्या आएको बताए। 'रियलस्टेटको कर्जालाई अन्य परियोजनाका नाममा समायोजन गरिएको हो,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'अन्य परियोजनामा सारिएको कर्जा पनि रियलस्टेट नै पर्न गएकाले समस्या आयो।'
शर्माले १ करोडभन्दा माथिको कर्जा स्वीकृति सञ्चालक समितिले गर्ने भन्दै यसरी समायोजन गरिएको कर्जा एक करोडभन्दा माथिको भएको जानकारी दिए। 'सञ्चालक समितिमा आमन्त्रित सदस्य भएकाले मेरो निर्णय गर्ने अधिकार हुँदैन,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'तर सञ्चालक समितिले गरेको जुनसुकै निर्णयमा मैले हस्ताक्षर गर्नु पर्ने वाध्यता हुन्छ।'
'नभएको परियोजनामा कर्जा प्रवाह भएको पाइएको छ,' राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले शनिबार नागरिकसँग भने, 'अधिक धितो मूल्यांकन गरेर धेरैजसो कर्जा गएको छ।' उनका अनुसार करिब दुई दर्जन नक्कली परियोजनाका लागि बढीमा १५ करोडसम्म गरेर कर्जा गएको छ। ती अधिकारीले सम्पति र दायित्व व्यवस्थापन लापरवाहीले समस्या आएको भन्दै कम्पनीको बारेमा थप अनुसन्धान गर्ने काम भइरहेको जानकारी दिए।
कम्पनी स्रोतले रियलस्टेटमा अत्याधिक लगानी भएका बेला राष्ट्र बैंकले यसमा सीमा तोकेपछि त्यसभित्र ल्याउनका लागि कर्जा समायोजन गर्नु परेको बतायो। 'राष्ट्र बैंकको निर्देशनमा सीमा तोकिएपछि कर्जा घटाउनु पर्ने वाध्यता भयो,' सञ्चालक समिति स्रोतले भन्यो, 'कर्जा घटाउने क्रममा कतिपय कर्जालाई अन्य शिर्षकमा देखाइएको थियो। आज त्यो पैसा फिर्ता नहुने अवस्था आएपछि समस्या भयो।'
कम्पनीले तरलता व्यवस्थापन गर्न राष्ट्र बैंकसँग गत साता १८ करोड रुपैयाँ पुनर्कर्जा माग गरेको थियो। कर्जाका लागि राखिएको धितो असल नभएको भन्दै राष्ट्र बैंकले कर्जा दिन नसक्ने जनाएपछि कम्पनीका व्यवस्थापन समूह तरलताका कारण निक्षेप फिर्ता गर्न भएकाले शुक्रबार कार्यालय बन्द गरेको थियो।
कार्यालय बन्द गरेर राष्ट्र बैंकमा तरलता सहायता माग्न गएको टोलीलाई कार्यालय खोलेर निक्षेप फिर्ता गर्न निर्देशन दिएको थियो।
तीन साताको अवधिमा ५० करोड रुपैयाँ निक्षेप बाहिरिएर नगद अभाव भएपछि निक्षेपकर्तालाई पैसा फिर्ता गर्न नसक्ने भन्दै कम्पनीले कार्यालय बन्द गरेको हो। क्यापिटल मर्चेन्टअघि सम्झना फाइनान्स, युनाइटेड विकास बैंक, गोर्खा डेभलपमेन्ट बैंक, नेपाल सेयर मार्केटस् एन्ड फाइनान्सिय इन्स्टिच्युसन, पिपल्स फाइनान्स र भिवोर विकास बैंकमा समस्या आएको थियो।
काठमाडौंको बत्तिस पुतलीमा कर्पोरेट कार्यालय रहेको कम्पनीले निक्षेपभन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेको छ। ३ अर्ब ४ करोड निक्षेप रहेको कम्पनीले ३ अर्ब ३६ करोड कर्जा लगानी गरेको छ। यसमध्ये घरजग्गा तथा प्लटिङका लागि मात्रै १ अर्ब ७८ करोड ४३ लाख रुपैयाँ कर्जा प्रवाह भएको छ। यो कुल कर्जाको करिब ५३ प्रतिशत हो।
राष्ट्र बैंक स्रोतका अनुसार कम्पनीमा रहेको कुल निक्षेपमध्ये ६० प्रतिशत ठूला निक्षेपकर्ताको छ। बाँकी रकममध्ये अधिकांस एक वर्षे मुद्दति निक्षेपमा छ। कम्पनीको राजधानीका रविभवन, डल्लु र न्युरोडमा शाखा छन्। राजधानी बाहिर पोखरा, बुटवल, हेटौंडा, वीरगन्ज, नेपालगन्ज, इटहरी र बिर्तामोडमा पनि शाखा छन्। ९३ करोड ५० लाख रुपैयाँ चुक्ता पुँजी रहेको कम्पनीको जगेडा कोषमा ८ करोड ४२ लाख रुपैयाँ छ। कर्मचारी खर्च २३ करोड १३ लाख रहेको कम्पनीको पुँजी पर्याप्तता अनुपात २८ दशमलव २८ र खराव कर्जा अनुपात २ दशमलव ९६ प्रतिशत छ। राष्ट्र बैंकले पुँजी पर्याप्तता अनुपातको सीमा १० प्रतिशतभन्दा माथि र खराब कर्जाको सीमा ५ प्रतिशतभन्दा कम तोकेको छ।
'राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्छ'
वित्तीय कम्पनी संघका अध्यक्ष राजेन्द्रमान शाक्यले राष्ट्र बैंकले क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्स कम्पनीलाई आवश्यक वित्तीय सहयोग गर्ने आश्वासन दिएको बताएका छन्।
'असल कर्जाको धितो र सम्पत्तिका आधारमा राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको हो,' उनले शनिबार नागरिकसँग भने, 'सकारात्मक निकास दिन्छौं भनेर आइतबार बिहान राष्ट्र बैंकमा बैठक बस्दैछ।'
उनले तत्काललाई तरलता अभाव देखिएकाले एउटा संस्था समस्यामा पर्दा यसको असर अन्यमा पनि पर्ने भएकाले राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको जानकारी दिए। शाक्यले राष्ट्र बैंकले यसअघि पनि केही संस्थालाई सहयोग गरेकाले क्यापिटल मर्चेन्टलाई पनि सहयोग गर्ने दाबी गर्दै संस्थामा वित्तीय समस्या नआउने बताए। उनले कम्पनीमा अन्य सुशासनका समस्या भए पहिले तरलता समस्या सुल्झाएर अवस्था सामान्य भएपछि मात्र त्यस बारेमा कारबाही अगाडि बढाउन राष्ट्र बैंकलाई आग्रह गरिएको बताए। 'राष्ट्र बैंकले सकारात्मक रुपमा हेरेकाले कसैले आत्तिनु पर्ने अवस्था छैन,' उनले भने, 'दुई लाखसम्मको निक्षेपको बिमा र सम्पति राम्रो अवस्थामा भएकाले निक्षेपकर्तालाई समस्या पर्दैन।'
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28101-2011-06-26-05-18-26.html
राष्ट्र बैंकले केही समयअघि फाइनान्समा निरीक्षण गर्न पठाएको टोलीले दिएको प्रतिवेदनमा नक्कली परियोजना देखाउँदै त्यो बापतको पैसा रियलस्टेट र प्लटिङमा प्रवाह गरेको उल्लेख छ। सञ्चालक समितिका अध्यक्ष विज्ञानप्रसाद पौडेल, सदस्यहरु लक्ष्मणप्रसाद पौडेल, डम्बरबहादुर बस्नेत, सोमराज रेग्मी र सुषमा केसी तथा प्रमुख कार्यकारी अधिकृत दीपकराज शर्मालगायत व्यवस्थापनका उच्च अधिकारीको मिलेमतोमा यसरी कर्जा प्रवाह भएको हो।
प्रमुख कार्यकारी शर्माले रियलस्टेट कर्जा समायोजन गर्दा समस्या आएको बताए। 'रियलस्टेटको कर्जालाई अन्य परियोजनाका नाममा समायोजन गरिएको हो,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'अन्य परियोजनामा सारिएको कर्जा पनि रियलस्टेट नै पर्न गएकाले समस्या आयो।'
शर्माले १ करोडभन्दा माथिको कर्जा स्वीकृति सञ्चालक समितिले गर्ने भन्दै यसरी समायोजन गरिएको कर्जा एक करोडभन्दा माथिको भएको जानकारी दिए। 'सञ्चालक समितिमा आमन्त्रित सदस्य भएकाले मेरो निर्णय गर्ने अधिकार हुँदैन,' उनले शनिबार साँझ नागरिकसँग भने, 'तर सञ्चालक समितिले गरेको जुनसुकै निर्णयमा मैले हस्ताक्षर गर्नु पर्ने वाध्यता हुन्छ।'
'नभएको परियोजनामा कर्जा प्रवाह भएको पाइएको छ,' राष्ट्र बैंकका एक उच्च अधिकारीले शनिबार नागरिकसँग भने, 'अधिक धितो मूल्यांकन गरेर धेरैजसो कर्जा गएको छ।' उनका अनुसार करिब दुई दर्जन नक्कली परियोजनाका लागि बढीमा १५ करोडसम्म गरेर कर्जा गएको छ। ती अधिकारीले सम्पति र दायित्व व्यवस्थापन लापरवाहीले समस्या आएको भन्दै कम्पनीको बारेमा थप अनुसन्धान गर्ने काम भइरहेको जानकारी दिए।
कम्पनी स्रोतले रियलस्टेटमा अत्याधिक लगानी भएका बेला राष्ट्र बैंकले यसमा सीमा तोकेपछि त्यसभित्र ल्याउनका लागि कर्जा समायोजन गर्नु परेको बतायो। 'राष्ट्र बैंकको निर्देशनमा सीमा तोकिएपछि कर्जा घटाउनु पर्ने वाध्यता भयो,' सञ्चालक समिति स्रोतले भन्यो, 'कर्जा घटाउने क्रममा कतिपय कर्जालाई अन्य शिर्षकमा देखाइएको थियो। आज त्यो पैसा फिर्ता नहुने अवस्था आएपछि समस्या भयो।'
कम्पनीले तरलता व्यवस्थापन गर्न राष्ट्र बैंकसँग गत साता १८ करोड रुपैयाँ पुनर्कर्जा माग गरेको थियो। कर्जाका लागि राखिएको धितो असल नभएको भन्दै राष्ट्र बैंकले कर्जा दिन नसक्ने जनाएपछि कम्पनीका व्यवस्थापन समूह तरलताका कारण निक्षेप फिर्ता गर्न भएकाले शुक्रबार कार्यालय बन्द गरेको थियो।
कार्यालय बन्द गरेर राष्ट्र बैंकमा तरलता सहायता माग्न गएको टोलीलाई कार्यालय खोलेर निक्षेप फिर्ता गर्न निर्देशन दिएको थियो।
तीन साताको अवधिमा ५० करोड रुपैयाँ निक्षेप बाहिरिएर नगद अभाव भएपछि निक्षेपकर्तालाई पैसा फिर्ता गर्न नसक्ने भन्दै कम्पनीले कार्यालय बन्द गरेको हो। क्यापिटल मर्चेन्टअघि सम्झना फाइनान्स, युनाइटेड विकास बैंक, गोर्खा डेभलपमेन्ट बैंक, नेपाल सेयर मार्केटस् एन्ड फाइनान्सिय इन्स्टिच्युसन, पिपल्स फाइनान्स र भिवोर विकास बैंकमा समस्या आएको थियो।
काठमाडौंको बत्तिस पुतलीमा कर्पोरेट कार्यालय रहेको कम्पनीले निक्षेपभन्दा बढी कर्जा प्रवाह गरेको छ। ३ अर्ब ४ करोड निक्षेप रहेको कम्पनीले ३ अर्ब ३६ करोड कर्जा लगानी गरेको छ। यसमध्ये घरजग्गा तथा प्लटिङका लागि मात्रै १ अर्ब ७८ करोड ४३ लाख रुपैयाँ कर्जा प्रवाह भएको छ। यो कुल कर्जाको करिब ५३ प्रतिशत हो।
राष्ट्र बैंक स्रोतका अनुसार कम्पनीमा रहेको कुल निक्षेपमध्ये ६० प्रतिशत ठूला निक्षेपकर्ताको छ। बाँकी रकममध्ये अधिकांस एक वर्षे मुद्दति निक्षेपमा छ। कम्पनीको राजधानीका रविभवन, डल्लु र न्युरोडमा शाखा छन्। राजधानी बाहिर पोखरा, बुटवल, हेटौंडा, वीरगन्ज, नेपालगन्ज, इटहरी र बिर्तामोडमा पनि शाखा छन्। ९३ करोड ५० लाख रुपैयाँ चुक्ता पुँजी रहेको कम्पनीको जगेडा कोषमा ८ करोड ४२ लाख रुपैयाँ छ। कर्मचारी खर्च २३ करोड १३ लाख रहेको कम्पनीको पुँजी पर्याप्तता अनुपात २८ दशमलव २८ र खराव कर्जा अनुपात २ दशमलव ९६ प्रतिशत छ। राष्ट्र बैंकले पुँजी पर्याप्तता अनुपातको सीमा १० प्रतिशतभन्दा माथि र खराब कर्जाको सीमा ५ प्रतिशतभन्दा कम तोकेको छ।
'राष्ट्र बैंकले सहयोग गर्छ'
वित्तीय कम्पनी संघका अध्यक्ष राजेन्द्रमान शाक्यले राष्ट्र बैंकले क्यापिटल मर्चेन्ट बैंकिङ एन्ड फाइनान्स कम्पनीलाई आवश्यक वित्तीय सहयोग गर्ने आश्वासन दिएको बताएका छन्।
'असल कर्जाको धितो र सम्पत्तिका आधारमा राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको हो,' उनले शनिबार नागरिकसँग भने, 'सकारात्मक निकास दिन्छौं भनेर आइतबार बिहान राष्ट्र बैंकमा बैठक बस्दैछ।'
उनले तत्काललाई तरलता अभाव देखिएकाले एउटा संस्था समस्यामा पर्दा यसको असर अन्यमा पनि पर्ने भएकाले राष्ट्र बैंकले वित्तीय सहयोग गर्न लागेको जानकारी दिए। शाक्यले राष्ट्र बैंकले यसअघि पनि केही संस्थालाई सहयोग गरेकाले क्यापिटल मर्चेन्टलाई पनि सहयोग गर्ने दाबी गर्दै संस्थामा वित्तीय समस्या नआउने बताए। उनले कम्पनीमा अन्य सुशासनका समस्या भए पहिले तरलता समस्या सुल्झाएर अवस्था सामान्य भएपछि मात्र त्यस बारेमा कारबाही अगाडि बढाउन राष्ट्र बैंकलाई आग्रह गरिएको बताए। 'राष्ट्र बैंकले सकारात्मक रुपमा हेरेकाले कसैले आत्तिनु पर्ने अवस्था छैन,' उनले भने, 'दुई लाखसम्मको निक्षेपको बिमा र सम्पति राम्रो अवस्थामा भएकाले निक्षेपकर्तालाई समस्या पर्दैन।'
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28101-2011-06-26-05-18-26.html
विश्वसनीय सरकार नभए वित्तीय संकट
काठमाडौं, असार १२ (नागरिक)- 'तपाइमध्ये कतिले सरकारलाई पत्याउनुहुन्छ?,' राजधानीमा शुक्रबार आयोजित एक कार्यक्रमका सहभागीलाई अमेरिकी प्राध्यापकले सोधे। धेरैले पत्याउदैनौं भन्ने अर्थमा हात उठाए। न्यु मेक्सिको युनिभर्सिटीका प्राध्यापक गौतम बोराले फेरि सोधे, 'नियमक निकायहरुलाई नि?' सहभागीहरुको उत्तर थियो, 'अहँ पत्याउदैनौं।'
'उसो भए यहाँ विश्वासको संकट छ,' बोराले भने। सरकार तथा नियमक निकायप्रति सर्वसाधारणको विश्वास घट्दै जाँदा वित्तीय संकट देखापर्ने उनको निष्कर्ष थियो।
विदेशी ऋण वित्तीय संकटको अर्को मुख्य कारण भए पनि नेपालमा त्यो समस्या नरहेको उनले बताए। 'तपाइहरुको विदेशी ऋण धेरै छैन र दाताहरु पनि धेरै कडा शर्त राख्ने खालका छन जस्तो मलाई लाग्दैन,' उनले भने।
काठमाडौं विश्वविद्यालय स्कुल अफ म्यानेजमेन्ट (कुसम)ले आयोजना गरेको उक्त कार्यक्रममा उनले २००७ देखि सुरु भएको वित्तीय संकट यसका कारण र प्रभावको चर्चा गरेका थिए। नेपाल उक्त संकटको चपेटामा पर्छ कि पर्दैन भन्ने प्रश्नमा उनले आफ्ना तर्क प्रस्तुत गरे।
सरकार अस्थिर र विश्वसनीय नभए कानुनी संरचना र नियमन प्रणालीले काम गर्न सक्दैन, जसरी भए पनि धन कमाए हुन्छ भन्ने नकारात्मक मान्यता समाजमा व्याप्त हुन्छ, हरेक क्षेत्रमा टिक्नै नसक्ने गरी मूल्य बढ्छ। 'यहीँबाट संकट सुरु हुन्छ,' उनले भने, 'सेयर होस कि घरजग्गा अस्वाभाविक उचाइमा पुगेको मूल्य एक दिन तल झर्नैपर्छ।'
नियमकको भूमिकालाई स्पष्ट परिभाषित गर्ने, वित्तीय सम्पत्तिको अस्वाभाविक मूल्य वृद्धि हुन नदिने, बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई सेयर व्यापारी हुन नदिने, बिमा कम्पनीहरुलाई परम्परागत व्यवसायमा सीमित राख्ने, पुँजी पर्याप्तता सम्बन्धी नियमलाई कडाइका साथ लागु गरे संकटबाट निकास पाउन सकिने उनले बताए। पुँजी बजारका कुनै पनि निकायलाई एकाधिकारी शक्ति दिन नहुने, कानुन तोड्नेलाई नगद जरिवाना गर्ने, नियामकलाई अधिकार तथा स्रोतसम्पन्न स्वायत्त बनाउने, नीति तथा योजना तर्जुमालाई केन्द्रीकृत बनाउन नहुने र विकसीत देशहरुको नक्कल गर्न नहुने उनका थप सुझाव थिए।
कार्यक्रममा कुसमका डिन प्राध्यापक सुभाष केसीले संकटलाई राम्ररी बुझ्न सके उपयुक्त समाधान निकाल्न सकिने बताए। 'संकट पिडादायी हुन्छ, यसलाई अवसरका रुपमा लिएर भविष्यका लागि उचित नीति निर्माण गर्न सक्नुपर्छ,' उनले भने। वित्तीय संकटबाट अन्य क्षेत्र मुक्त रहन नसक्ने भएकाले बेलैमा निवारण गर्नुपर्ने उनले बताए।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28091-2011-06-25-14-35-18.html
'उसो भए यहाँ विश्वासको संकट छ,' बोराले भने। सरकार तथा नियमक निकायप्रति सर्वसाधारणको विश्वास घट्दै जाँदा वित्तीय संकट देखापर्ने उनको निष्कर्ष थियो।
विदेशी ऋण वित्तीय संकटको अर्को मुख्य कारण भए पनि नेपालमा त्यो समस्या नरहेको उनले बताए। 'तपाइहरुको विदेशी ऋण धेरै छैन र दाताहरु पनि धेरै कडा शर्त राख्ने खालका छन जस्तो मलाई लाग्दैन,' उनले भने।
काठमाडौं विश्वविद्यालय स्कुल अफ म्यानेजमेन्ट (कुसम)ले आयोजना गरेको उक्त कार्यक्रममा उनले २००७ देखि सुरु भएको वित्तीय संकट यसका कारण र प्रभावको चर्चा गरेका थिए। नेपाल उक्त संकटको चपेटामा पर्छ कि पर्दैन भन्ने प्रश्नमा उनले आफ्ना तर्क प्रस्तुत गरे।
सरकार अस्थिर र विश्वसनीय नभए कानुनी संरचना र नियमन प्रणालीले काम गर्न सक्दैन, जसरी भए पनि धन कमाए हुन्छ भन्ने नकारात्मक मान्यता समाजमा व्याप्त हुन्छ, हरेक क्षेत्रमा टिक्नै नसक्ने गरी मूल्य बढ्छ। 'यहीँबाट संकट सुरु हुन्छ,' उनले भने, 'सेयर होस कि घरजग्गा अस्वाभाविक उचाइमा पुगेको मूल्य एक दिन तल झर्नैपर्छ।'
नियमकको भूमिकालाई स्पष्ट परिभाषित गर्ने, वित्तीय सम्पत्तिको अस्वाभाविक मूल्य वृद्धि हुन नदिने, बैंक तथा वित्तीय संस्थालाई सेयर व्यापारी हुन नदिने, बिमा कम्पनीहरुलाई परम्परागत व्यवसायमा सीमित राख्ने, पुँजी पर्याप्तता सम्बन्धी नियमलाई कडाइका साथ लागु गरे संकटबाट निकास पाउन सकिने उनले बताए। पुँजी बजारका कुनै पनि निकायलाई एकाधिकारी शक्ति दिन नहुने, कानुन तोड्नेलाई नगद जरिवाना गर्ने, नियामकलाई अधिकार तथा स्रोतसम्पन्न स्वायत्त बनाउने, नीति तथा योजना तर्जुमालाई केन्द्रीकृत बनाउन नहुने र विकसीत देशहरुको नक्कल गर्न नहुने उनका थप सुझाव थिए।
कार्यक्रममा कुसमका डिन प्राध्यापक सुभाष केसीले संकटलाई राम्ररी बुझ्न सके उपयुक्त समाधान निकाल्न सकिने बताए। 'संकट पिडादायी हुन्छ, यसलाई अवसरका रुपमा लिएर भविष्यका लागि उचित नीति निर्माण गर्न सक्नुपर्छ,' उनले भने। वित्तीय संकटबाट अन्य क्षेत्र मुक्त रहन नसक्ने भएकाले बेलैमा निवारण गर्नुपर्ने उनले बताए।
http://nagariknews.com/economy/banking-money/28091-2011-06-25-14-35-18.html
Freitag, 24. Juni 2011
'विश्वासको वातावरण बैँकहरूले नै बनाउनुपर्छ’: वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँक गाभिएर बनेको एच एन्ड बी बैँककी CEO जसोदा सैँजु
सुशासनको अभाव र तरलता संकटका कारण वित्तीय क्षेत्रप्रति सर्वसाधारणको विश्वास केही डगमगाएको देखिन्छ। यस क्षेत्रको पछिल्लो अवस्थाका बारे वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँक गाभिएर बनेको एच एन्ड बी बैँककी प्रमुख कार्यकारी अधिकृत जसोदा सैँजुसँगको कुराकानी :
वित्तीय संस्थाकी पहिलो महिला प्रमुख कार्यकारी अधिकृतको भूमिकालाई कसरी लिनुभएको छ ?
महिला हुँदैमा भूमिका फरक हुने होइन। बैँकिङ् क्षेत्रमा अहिले विभिन्न समस्या विद्यमान छन्। चुनौतीहरू पुरुष भए पनि महिला भए पनि उही हुन्। सामना गरेर अघि बढ्नुको विकल्प छैन।
वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँकको ँमर्जर’ले वित्तीय क्षेत्रमा कस्तो सन्देश प्रवाह भएको छ ?
मर्ज भएर जानुपर्छ भन्ने सन्देश यस प्रक्रियाले दिएको छ। राष्ट्र बैँक र सरकारको नीति अनुसार मर्ज हुन सकिन्छ भन्ने पनि छ। मर्जरमा जानुको विकल्प नै छैन। सानो पँुजी भएका संस्थाहरू लामो समयसम्म चल्न सक्दैनन्। ठूलो आकार भएका संस्थाहरू गाभिँदा अहिले हाम्रो पुँजी ९० करोड पुगेको छ। संख्याको कुरा गर्दा फाइनान्स कम्पनी र विकास बैँकहरूको संख्या आवश्यकताभन्दा बढी भइसकेका छन्। संस्था जति बलियो भयो, उति नै राम्रो र दिगो हुन्छ। यो मर्जरले त अन्य संस्थाहरूलाई पनि प्रेरणा दिएको जस्तो लाग्छ।
अबका योजनाहरू के के छन् त ?
हाम्रो पहिलो उद्देश्य भनेकै संस्थालाई बलियो बनाउने हो। अहिले बजारमा बैँक र फाइनान्स कम्पनीहरूका समस्याबीच कसरी स्थापित हुने भन्ने नै हाम्रो उद्देश्य छ। शाखाहरूको विस्तार पनि क्रमिक रूपमा गर्दै जानेछौँ। ग्राहकको विश्वास जित्ने र सानो आकारका कर्जाहरूमा हामी बढी केन्दि्रत छौँ। त्यसैगरी साना उद्योगहरूमा हामी बढी फोकस गछौर्ं।
कतिपय वित्तीय संस्थाका पदाधिकारीहरूले मर्जर प्रक्रियालाई राष्ट्र बैँकले सहज तुल्याउन नसकेको भन्छन् नि ?
राष्ट्र बैँक र सरकारले सुविधा र सहुलियत नदिएको होइन। काम गर्दै जाँदा अझै धेरै सुविधा भए हुन्थ्यो भन्ने लाग्नु स्वाभाविक नै हो। अझै पनि राष्ट्र बैँकले दिन नसक्ने र राज्यले नै दिनुपर्ने कुराहरू पनि छन्। सबैभन्दा पहिले त फाइनान्स कम्पनीबाट वाणिज्य बैँक वा राष्ट्रियस्तरको बैँकमा स्तरोन्नतिमा जाँदा राष्ट्र बैँकको नीति अनुसार सबै सम्पत्ति सार्वजनिक गर्नुपर्छ तर त्यो सम्पत्तिमाथि कर लाग्छ कि लाग्दैन भन्ने कुरा पनि अन्योलमा छ। त्यसमा त अर्थ मन्त्रालय र भूमिसुधार मन्त्रालयको पनि संलग्नताको कुरा छ।
वित्तीय क्षेत्रमा देखा परेको पछिल्लो समस्या कसरी निराकरण होला ?
कतिपय बैँकहरूमा सञ्चालक समितिका पनि कमजोरीहरू छन्। कतिपयमा व्यवस्थापन पनि जिम्मेवार छ। जसले समस्याको बीउ रोपे, उनीहरू सजायको भागीदार हुनपर्यो। बैँक भनेको विश्वास हो। सबैले विश्वास भएकै बैँकमा आफूले कमाएको पैसा राख्ने गर्छन्। तर, त्यही बैँकका केही समस्याहरू सार्वजनिक हुँदा निक्षेपकर्ताहरू बैँकमा आफ्नो पैसा सुरक्षित गर्न लाइन लाग्छन् । विश्वासको वातावरण बैँकहरूले नै सिर्जना गर्नुपर्छ।
अहिलेको तरलता अभाव वास्तविक हो कि कृत्रिम ?
यो कसैद्वारा सिर्जित त होइन। यो के कारणले भएको हो भन्ने बैँकिङ् क्षेत्रको निक्षेप अपेक्षित रूपमा बढ्न नसकेकाबाट नै प्रस्ट हुन्छ। त्यसमा पनि अहिले विकास बैँक र फाइनान्सहरूप्रति पछिल्ला घटनाहरूले गर्दा सर्वसाधारणको विश्वास गुमेको छ। यसले तरलता अभावलाई थप चर्काएको छ। केही संस्थाले विश्वास गुमाउँदा पूरै वित्तीय क्षेत्रमा नकारात्मक सन्देश प्रवाह भएको छ।
कुनै निश्चित क्षेत्रमा अधिक कर्जा भएर पनि समस्या देखिएको होइन र ?
त्यो पनि सत्य हो। रयिल स्टेटले गति लिइरहेका बेला सबै त्यतैतिर लागेका थिए। थोरै पैसा हुनेहरूले समेत बैँकको ऋण लिने परपिाटीले गर्दा पनि समस्या बढाएको छ । रयिल स्टेटको बजार ह्वात्तै ओरालो लाग्दा यस्तो समस्या एकैचोटि निम्तियो। बजेट समयमा नआउनु पनि अर्को कारण मान्न सकिन्छ।
वित्तीय संस्थाहरू पनि सहरमुखी मात्रै किन ?
सुरक्षाको ग्यारेन्टी र पूर्वाधार निर्माण गरेर सरकारले गाउँ छिर्ने वातावरण तयार गर्नुपर्यो। म दार्चुलामा बैँक खोल्न चाहन्छु भने पनि अहिले भौतिक पूर्वाधारका कारण त्यो सम्भव छैन। कतिपय ठाउँमा बैँक चाहेर पनि जान सक्दैन। गाउँ जाउ“m भनेर मात्रै हुँदैन, सरकारले नै वातावरण बनाउनुपर्यो। सम्भावना भएका ठाउँमा त बैँक आफैँ गइहाल्छन् नि !
सेयर बजार
बल्ल उक्लियो सेयर बजार
१६ जेठदेखि निरन्तर ओरालो लागिरहेको सेयर बजार -नेप्से) २ असारमा ११ दशमलव २१ विन्दुले उक्लिँदै ३ सय ३ दशमलव ५३ मा कायम भयो। त्यसअघि नेपाल धितोपत्र बोर्ड, नेपाल स्टक एक्सचेन्ज, सरकार र नेपाल राष्ट्र बैँकले सर्वसाधारणलाई सेयरमा लगानी गर्न बारम्बार अनुरोध र आह्वान गर्दा पनि बजारमा मन्दी नै कायम थियो। १ असारमा नेप्से साढे ५ वर्षकै न्यून विन्दु २ सय ९२ दशमलव ३२ मा झरेको थियो। तर, २ असारमा होटल र फाइनान्सबाहेक सबै समूहमा वृद्धि देखियो। उक्त दिन 'क' वर्गका कम्पनीहरूको परसिूचक सेन्सेटिभ इन्डेक्स पनि ३ दशमलव ८ विन्दुले बढ्दै ७४ दशमलव १२ मा आइपुग्यो। त्यसदिन स्ट्यान्र्ड चार्टर्ड बैँकको सेयर १ सय ३० अंकले बढ्यो। जबकि साताको पहिलो दिन नेप्से ३ सय ४ दशमलव १३ मा रहेको थियो। त्यसको दुई दिनपछि ३१ जेठमा तीन सय विन्दुभन्दा तल झर्दै नेप्से २ सय ९७ दशमलव ६३ मा आइपुगेको थियो। तर, त्यसपछि पनि कायमै रह्यो नेप्सेको वियरसि ट्रेन्ड। कारोबार रकमलाई हेर्दा ३० जेठमा २ करोड २८ लाख ८६ हजार ४ सय २३ रुपियाँ रह्यो भने नेप्सेमा वृद्धि भए पनि २ असारमा २ करोड १७ लाख ५३ हजार ५ सय ७८ रुपियाँको मात्र कारोबार भयो। किनबेचका आधारमा सेयर संख्या पनि क्रमश: घट्दै गएको छ। २९ जेठमा ९६ हजार ६ सय १४ कित्ता सेयर किनबेच भएकामा ३१ जेठमा ६९ हजार २ सय १५ कित्ता सेयरको मात्र किनबेच भयो।
सुनचाँदी
गत साता सुनचाँदीको भाउमा खासै उतारचढाव देखिएन। साताको पहिलो दिन २९ जेठमा छापावाल सुन प्रतितोला ४२ हजार ७ सय ५० रुपियाँ रहेकामा २ असारमा आइपुग्दा प्रतितोला ४२ हजार ६ सय ५० रुपियाँ रह्यो। ३० जेठमा प्रतितोला ४२ हजार ८ सय रुपियाँ रहेको कारोबार पहँेलो धातुको भाउ ३१ जेठमा ४२ हजार ५ सय रुपियाँ र १ असारमा ४२ हजार ५ सय ५० रुपियाँ कायम भएको थियो। चाँदीको मूल्य भने साताभर क्रमश: ओरालो लाग्यो। २९ जेठमा प्रतितोला १ हजार ४५ रुपियाँ रहेको चाँदी ३० जेठमा १ हजार ३५, ३१ जेठमा १ हजार २२, १ असारमा १ हजार २५ हुँदै २ असारमा आइपुग्दा १ हजार २२ रुपियाँ कायम भयो। भाउ खासै नघटे पनि असारको पहिलो सातादेखि बजारमा चहलपहल पनि बढ्ने सुनचाँदी व्यवसायी संघका अध्यक्ष तेजरत्न शाक्यको विश्वास छ। भन्छन्, "बिहेको लगन नजिकिँदै गएपछि बजारमा चहलपहल सुरु हुन्छ भन्ने विगतका वर्षहरूले पनि देखाएको छ।"
अर्थ / बजार
यामाहा एसजेड बजारमा
यामाहा मोटरसाइकलको एक मात्र डिस्िट्रब्युटर मोरङ अटो वक्र्सले यामाहा एसजेड १५० सिरजि नेपाली बजारमा ल्याएको छ। बलियो र भरपर्दो इन्जिन, कम इन्धन खपत गर्ने इलेक्टि्रक स्टार्ट, १५३ सीसी एयर कुल्डसहितका सुविधा भएको एसजेडमा १४ लिटर क्षमताको ट्यांकी छ। मोटरसाइकल किन्न १ लाख ६९ हजार ९ सय रुपियाँ खर्चनुपर्छ।
सिभिलका नयाँ योजना
सिभिल बैँक लिमिटेडले 'सिभिल बैँक बोनान्जा मुद्दती खाता' र 'सिभिल बैँक आमाबुबा मुद्दती खाता' सुरु गरेको छ। एक लाख रुपियाँ जम्मा गरेर खोल्न सकिने यी दुवै मुद्दती खातामा वाषिर्क १२ दशमलव ५ प्रतिशत ब्याज प्रदान गरनिे बैँकले जनाएको छ।
मर्जर निर्णय पारित
शिखर फाइनान्सको हालै सम्पन्न विशेष साधारणसभाले राष्ट्रिय स्तरको विकास बैँक काष्ठमण्डप डेभलपमेन्ट बैँकसँग मर्जर हुने निर्णय गरेको छ। मर्जरपश्चात् पुँजी आधार बलियो भई काम गर्न सजिलो हुने, सञ्चालन खर्चमा कमी भई मुनाफा वृद्धि हुने, आफ्नो सेवा देशका विभिन्न भागसम्म पुर्याउन सक्षम हुने विश्वास फाइनान्सले लिएको छ। चालू आर्थिक वर्षको तेस्रो महिनासम्ममा फाइनान्सले ६३ करोड १४ लाख रुपियाँ निक्षेप संकलन र ६१ करोड ७३ लाख रुपियाँ कर्जा प्रवाह गरी १ करोड १० लाख रुपियाँ खुद मुनाफा आर्जन गर्न सफल भएको छ।
एनआईसीको सहयोग
एनआईसी बैँकद्वारा सामाजिक दायित्वमा काम गर्ने उद्देश्यले प्रवर्द्धित एनआईसी फाउन्डेसनले मोरङ उर्लावारी-४ स्थित महिला विकास तथा बाल सुधार गृहलाई १ लाख २० हजार रुपियाँबराबरको खाद्यान्न सहयोग गरेको छ। फाउन्डेसनले प्रत्येक महिना १२ हजारका दरले एक वर्षसम्म १ लाख ४४ हजार रुपियाँ सहयोग गर्ने प्रतिबद्धतासमेत व्यक्त गरेको छ। एनआईसी फाउन्डेसनले छात्रवृत्तिका अतिरक्त विभिन्न खालका सामाजिक कार्य तथा अनाथालयलाई आर्थिक सहयोग गर्दै आएको छ। ध
गाभिए हिमचुली र वीरगन्ज
हिमचुली विकास बैँक लिमिटेड र वीरगन्ज फाइनान्स लिमिटेड एकापसमा गाभिएका छन्। गाभिएर बनेको राष्ट्रिय स्तरको 'ख' वर्गको विकास बैँक एच एन्ड बी डेभलपमेन्ट बैँक लिमिटेडले १ असारदेखि बैँकिङ् कारोवार सुरु गरसिकेको छ। एच एन्ड बीको केन्द्रीय कार्यालय काठमाडौँको कमलादीमा रहनेछ। गाभिएपछि बैँकका कुल शाखा २३ र कुल चुक्ता पुँजी ८९ दशमलव ७९ करोड रुपियाँ भएको छ। साथै बैँकको कुल निक्षेप एवं पुँजी ६ दशमलव ३६ अर्ब रुपियाँ र कर्जा लगानी ५ दशमलव ५८ अर्ब रुपियाँ छ। एच एन्ड बीकोको अध्यक्षमा विजयकुमार सरावगी चयन भएका छन्। बैँकले साढे पाँच वर्षमा निक्षेप दोब्बर हुने र निक्षेपको तीन गुनासम्म निक्षेपकर्ताको दुर्घटना बिमाको व्यवस्था भएको 'वान टू थ्री' निक्षेप योजना र साथै आकर्षक ब्याजदर तथा अन्य सुविधा भएको 'वेलकम बचत खाता' पनि सुरु गरेको छ।
http://www.ekantipur.com/nepal/article/?id=2448
वित्तीय संस्थाकी पहिलो महिला प्रमुख कार्यकारी अधिकृतको भूमिकालाई कसरी लिनुभएको छ ?
महिला हुँदैमा भूमिका फरक हुने होइन। बैँकिङ् क्षेत्रमा अहिले विभिन्न समस्या विद्यमान छन्। चुनौतीहरू पुरुष भए पनि महिला भए पनि उही हुन्। सामना गरेर अघि बढ्नुको विकल्प छैन।
वीरगन्ज फाइनान्स र हिमचुली विकास बैँकको ँमर्जर’ले वित्तीय क्षेत्रमा कस्तो सन्देश प्रवाह भएको छ ?
मर्ज भएर जानुपर्छ भन्ने सन्देश यस प्रक्रियाले दिएको छ। राष्ट्र बैँक र सरकारको नीति अनुसार मर्ज हुन सकिन्छ भन्ने पनि छ। मर्जरमा जानुको विकल्प नै छैन। सानो पँुजी भएका संस्थाहरू लामो समयसम्म चल्न सक्दैनन्। ठूलो आकार भएका संस्थाहरू गाभिँदा अहिले हाम्रो पुँजी ९० करोड पुगेको छ। संख्याको कुरा गर्दा फाइनान्स कम्पनी र विकास बैँकहरूको संख्या आवश्यकताभन्दा बढी भइसकेका छन्। संस्था जति बलियो भयो, उति नै राम्रो र दिगो हुन्छ। यो मर्जरले त अन्य संस्थाहरूलाई पनि प्रेरणा दिएको जस्तो लाग्छ।
अबका योजनाहरू के के छन् त ?
हाम्रो पहिलो उद्देश्य भनेकै संस्थालाई बलियो बनाउने हो। अहिले बजारमा बैँक र फाइनान्स कम्पनीहरूका समस्याबीच कसरी स्थापित हुने भन्ने नै हाम्रो उद्देश्य छ। शाखाहरूको विस्तार पनि क्रमिक रूपमा गर्दै जानेछौँ। ग्राहकको विश्वास जित्ने र सानो आकारका कर्जाहरूमा हामी बढी केन्दि्रत छौँ। त्यसैगरी साना उद्योगहरूमा हामी बढी फोकस गछौर्ं।
कतिपय वित्तीय संस्थाका पदाधिकारीहरूले मर्जर प्रक्रियालाई राष्ट्र बैँकले सहज तुल्याउन नसकेको भन्छन् नि ?
राष्ट्र बैँक र सरकारले सुविधा र सहुलियत नदिएको होइन। काम गर्दै जाँदा अझै धेरै सुविधा भए हुन्थ्यो भन्ने लाग्नु स्वाभाविक नै हो। अझै पनि राष्ट्र बैँकले दिन नसक्ने र राज्यले नै दिनुपर्ने कुराहरू पनि छन्। सबैभन्दा पहिले त फाइनान्स कम्पनीबाट वाणिज्य बैँक वा राष्ट्रियस्तरको बैँकमा स्तरोन्नतिमा जाँदा राष्ट्र बैँकको नीति अनुसार सबै सम्पत्ति सार्वजनिक गर्नुपर्छ तर त्यो सम्पत्तिमाथि कर लाग्छ कि लाग्दैन भन्ने कुरा पनि अन्योलमा छ। त्यसमा त अर्थ मन्त्रालय र भूमिसुधार मन्त्रालयको पनि संलग्नताको कुरा छ।
वित्तीय क्षेत्रमा देखा परेको पछिल्लो समस्या कसरी निराकरण होला ?
कतिपय बैँकहरूमा सञ्चालक समितिका पनि कमजोरीहरू छन्। कतिपयमा व्यवस्थापन पनि जिम्मेवार छ। जसले समस्याको बीउ रोपे, उनीहरू सजायको भागीदार हुनपर्यो। बैँक भनेको विश्वास हो। सबैले विश्वास भएकै बैँकमा आफूले कमाएको पैसा राख्ने गर्छन्। तर, त्यही बैँकका केही समस्याहरू सार्वजनिक हुँदा निक्षेपकर्ताहरू बैँकमा आफ्नो पैसा सुरक्षित गर्न लाइन लाग्छन् । विश्वासको वातावरण बैँकहरूले नै सिर्जना गर्नुपर्छ।
अहिलेको तरलता अभाव वास्तविक हो कि कृत्रिम ?
यो कसैद्वारा सिर्जित त होइन। यो के कारणले भएको हो भन्ने बैँकिङ् क्षेत्रको निक्षेप अपेक्षित रूपमा बढ्न नसकेकाबाट नै प्रस्ट हुन्छ। त्यसमा पनि अहिले विकास बैँक र फाइनान्सहरूप्रति पछिल्ला घटनाहरूले गर्दा सर्वसाधारणको विश्वास गुमेको छ। यसले तरलता अभावलाई थप चर्काएको छ। केही संस्थाले विश्वास गुमाउँदा पूरै वित्तीय क्षेत्रमा नकारात्मक सन्देश प्रवाह भएको छ।
कुनै निश्चित क्षेत्रमा अधिक कर्जा भएर पनि समस्या देखिएको होइन र ?
त्यो पनि सत्य हो। रयिल स्टेटले गति लिइरहेका बेला सबै त्यतैतिर लागेका थिए। थोरै पैसा हुनेहरूले समेत बैँकको ऋण लिने परपिाटीले गर्दा पनि समस्या बढाएको छ । रयिल स्टेटको बजार ह्वात्तै ओरालो लाग्दा यस्तो समस्या एकैचोटि निम्तियो। बजेट समयमा नआउनु पनि अर्को कारण मान्न सकिन्छ।
वित्तीय संस्थाहरू पनि सहरमुखी मात्रै किन ?
सुरक्षाको ग्यारेन्टी र पूर्वाधार निर्माण गरेर सरकारले गाउँ छिर्ने वातावरण तयार गर्नुपर्यो। म दार्चुलामा बैँक खोल्न चाहन्छु भने पनि अहिले भौतिक पूर्वाधारका कारण त्यो सम्भव छैन। कतिपय ठाउँमा बैँक चाहेर पनि जान सक्दैन। गाउँ जाउ“m भनेर मात्रै हुँदैन, सरकारले नै वातावरण बनाउनुपर्यो। सम्भावना भएका ठाउँमा त बैँक आफैँ गइहाल्छन् नि !
सेयर बजार
बल्ल उक्लियो सेयर बजार
१६ जेठदेखि निरन्तर ओरालो लागिरहेको सेयर बजार -नेप्से) २ असारमा ११ दशमलव २१ विन्दुले उक्लिँदै ३ सय ३ दशमलव ५३ मा कायम भयो। त्यसअघि नेपाल धितोपत्र बोर्ड, नेपाल स्टक एक्सचेन्ज, सरकार र नेपाल राष्ट्र बैँकले सर्वसाधारणलाई सेयरमा लगानी गर्न बारम्बार अनुरोध र आह्वान गर्दा पनि बजारमा मन्दी नै कायम थियो। १ असारमा नेप्से साढे ५ वर्षकै न्यून विन्दु २ सय ९२ दशमलव ३२ मा झरेको थियो। तर, २ असारमा होटल र फाइनान्सबाहेक सबै समूहमा वृद्धि देखियो। उक्त दिन 'क' वर्गका कम्पनीहरूको परसिूचक सेन्सेटिभ इन्डेक्स पनि ३ दशमलव ८ विन्दुले बढ्दै ७४ दशमलव १२ मा आइपुग्यो। त्यसदिन स्ट्यान्र्ड चार्टर्ड बैँकको सेयर १ सय ३० अंकले बढ्यो। जबकि साताको पहिलो दिन नेप्से ३ सय ४ दशमलव १३ मा रहेको थियो। त्यसको दुई दिनपछि ३१ जेठमा तीन सय विन्दुभन्दा तल झर्दै नेप्से २ सय ९७ दशमलव ६३ मा आइपुगेको थियो। तर, त्यसपछि पनि कायमै रह्यो नेप्सेको वियरसि ट्रेन्ड। कारोबार रकमलाई हेर्दा ३० जेठमा २ करोड २८ लाख ८६ हजार ४ सय २३ रुपियाँ रह्यो भने नेप्सेमा वृद्धि भए पनि २ असारमा २ करोड १७ लाख ५३ हजार ५ सय ७८ रुपियाँको मात्र कारोबार भयो। किनबेचका आधारमा सेयर संख्या पनि क्रमश: घट्दै गएको छ। २९ जेठमा ९६ हजार ६ सय १४ कित्ता सेयर किनबेच भएकामा ३१ जेठमा ६९ हजार २ सय १५ कित्ता सेयरको मात्र किनबेच भयो।
सुनचाँदी
गत साता सुनचाँदीको भाउमा खासै उतारचढाव देखिएन। साताको पहिलो दिन २९ जेठमा छापावाल सुन प्रतितोला ४२ हजार ७ सय ५० रुपियाँ रहेकामा २ असारमा आइपुग्दा प्रतितोला ४२ हजार ६ सय ५० रुपियाँ रह्यो। ३० जेठमा प्रतितोला ४२ हजार ८ सय रुपियाँ रहेको कारोबार पहँेलो धातुको भाउ ३१ जेठमा ४२ हजार ५ सय रुपियाँ र १ असारमा ४२ हजार ५ सय ५० रुपियाँ कायम भएको थियो। चाँदीको मूल्य भने साताभर क्रमश: ओरालो लाग्यो। २९ जेठमा प्रतितोला १ हजार ४५ रुपियाँ रहेको चाँदी ३० जेठमा १ हजार ३५, ३१ जेठमा १ हजार २२, १ असारमा १ हजार २५ हुँदै २ असारमा आइपुग्दा १ हजार २२ रुपियाँ कायम भयो। भाउ खासै नघटे पनि असारको पहिलो सातादेखि बजारमा चहलपहल पनि बढ्ने सुनचाँदी व्यवसायी संघका अध्यक्ष तेजरत्न शाक्यको विश्वास छ। भन्छन्, "बिहेको लगन नजिकिँदै गएपछि बजारमा चहलपहल सुरु हुन्छ भन्ने विगतका वर्षहरूले पनि देखाएको छ।"
अर्थ / बजार
यामाहा एसजेड बजारमा
यामाहा मोटरसाइकलको एक मात्र डिस्िट्रब्युटर मोरङ अटो वक्र्सले यामाहा एसजेड १५० सिरजि नेपाली बजारमा ल्याएको छ। बलियो र भरपर्दो इन्जिन, कम इन्धन खपत गर्ने इलेक्टि्रक स्टार्ट, १५३ सीसी एयर कुल्डसहितका सुविधा भएको एसजेडमा १४ लिटर क्षमताको ट्यांकी छ। मोटरसाइकल किन्न १ लाख ६९ हजार ९ सय रुपियाँ खर्चनुपर्छ।
सिभिलका नयाँ योजना
सिभिल बैँक लिमिटेडले 'सिभिल बैँक बोनान्जा मुद्दती खाता' र 'सिभिल बैँक आमाबुबा मुद्दती खाता' सुरु गरेको छ। एक लाख रुपियाँ जम्मा गरेर खोल्न सकिने यी दुवै मुद्दती खातामा वाषिर्क १२ दशमलव ५ प्रतिशत ब्याज प्रदान गरनिे बैँकले जनाएको छ।
मर्जर निर्णय पारित
शिखर फाइनान्सको हालै सम्पन्न विशेष साधारणसभाले राष्ट्रिय स्तरको विकास बैँक काष्ठमण्डप डेभलपमेन्ट बैँकसँग मर्जर हुने निर्णय गरेको छ। मर्जरपश्चात् पुँजी आधार बलियो भई काम गर्न सजिलो हुने, सञ्चालन खर्चमा कमी भई मुनाफा वृद्धि हुने, आफ्नो सेवा देशका विभिन्न भागसम्म पुर्याउन सक्षम हुने विश्वास फाइनान्सले लिएको छ। चालू आर्थिक वर्षको तेस्रो महिनासम्ममा फाइनान्सले ६३ करोड १४ लाख रुपियाँ निक्षेप संकलन र ६१ करोड ७३ लाख रुपियाँ कर्जा प्रवाह गरी १ करोड १० लाख रुपियाँ खुद मुनाफा आर्जन गर्न सफल भएको छ।
एनआईसीको सहयोग
एनआईसी बैँकद्वारा सामाजिक दायित्वमा काम गर्ने उद्देश्यले प्रवर्द्धित एनआईसी फाउन्डेसनले मोरङ उर्लावारी-४ स्थित महिला विकास तथा बाल सुधार गृहलाई १ लाख २० हजार रुपियाँबराबरको खाद्यान्न सहयोग गरेको छ। फाउन्डेसनले प्रत्येक महिना १२ हजारका दरले एक वर्षसम्म १ लाख ४४ हजार रुपियाँ सहयोग गर्ने प्रतिबद्धतासमेत व्यक्त गरेको छ। एनआईसी फाउन्डेसनले छात्रवृत्तिका अतिरक्त विभिन्न खालका सामाजिक कार्य तथा अनाथालयलाई आर्थिक सहयोग गर्दै आएको छ। ध
गाभिए हिमचुली र वीरगन्ज
हिमचुली विकास बैँक लिमिटेड र वीरगन्ज फाइनान्स लिमिटेड एकापसमा गाभिएका छन्। गाभिएर बनेको राष्ट्रिय स्तरको 'ख' वर्गको विकास बैँक एच एन्ड बी डेभलपमेन्ट बैँक लिमिटेडले १ असारदेखि बैँकिङ् कारोवार सुरु गरसिकेको छ। एच एन्ड बीको केन्द्रीय कार्यालय काठमाडौँको कमलादीमा रहनेछ। गाभिएपछि बैँकका कुल शाखा २३ र कुल चुक्ता पुँजी ८९ दशमलव ७९ करोड रुपियाँ भएको छ। साथै बैँकको कुल निक्षेप एवं पुँजी ६ दशमलव ३६ अर्ब रुपियाँ र कर्जा लगानी ५ दशमलव ५८ अर्ब रुपियाँ छ। एच एन्ड बीकोको अध्यक्षमा विजयकुमार सरावगी चयन भएका छन्। बैँकले साढे पाँच वर्षमा निक्षेप दोब्बर हुने र निक्षेपको तीन गुनासम्म निक्षेपकर्ताको दुर्घटना बिमाको व्यवस्था भएको 'वान टू थ्री' निक्षेप योजना र साथै आकर्षक ब्याजदर तथा अन्य सुविधा भएको 'वेलकम बचत खाता' पनि सुरु गरेको छ।
http://www.ekantipur.com/nepal/article/?id=2448
Abonnieren
Posts (Atom)
